Rachat de crédit rapide

Le rachat de crédits est une solution pour regrouper l’ensemble de ses crédits à la consommation ou immobiliers en un seul pour augmenter son reste à vivre (capacité d’emprunt). Le rachat de crédit est une option intéressante pour réduire le taux d’endettement d’un foyer. Il consiste à regrouper des crédits à la consommation et/ou des crédits immobiliers en un seul crédit.

Notre sélection d’offres de rachat de crédit rapide

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

Le rachat de crédits FLOA Bank concerne les prêts à la consommation. Il est plafonné à un montant de 75.000€, pour un durée maximale de 180 mois. Il promet une réduction de 60% des anciennes mensualités. Il peut être souscrit en ligne ou en agence.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

2. Le rachat de crédits Cetelem

Le rachat de crédits Cetelem permet de regrouper les prêts à la consommation et/ou immobiliers. La demande peut se fait en ligne ou par téléphone avec un conseiller spécialisé. En général, la réponse est délivrée dans un délai de 72h.

Le montant maximal du rachat de crédits Cetelem est de 100.000€, sur une durée de 36 à 300 mois.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

3. Le rachat de crédits Cofidis

Chez Cofidis, le rachat de crédits concerne des sommes allant de 3.000€ à 80.000€, sur des durées de 12 à 144 mois. Il permet de bénéficier de taux plus avantageux et d’augmenter le reste à vivre d’un foyer jusqu’à 66%. La souscription s’effectue en ligne ou par téléphone.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

4. Le rachat de crédits Creatis

Creatis propose l’option de rachat de crédits pour réunir crédits à la consommation et/ou immobiliers. La somme maximale est de 400.000€, pour une durée de 7 à 25 ans. La diminution des mensualités peut grimper jusqu’à 80%. La souscription s’effectue en ligne, par téléphone ou en agence (Lille et Lens).

5. Le rachat de crédits CGI Finance

CGI Finance est un organisme spécialisé en rachat de crédits. Son montant et sa durée maximale dépend du projet et des crédits rachetés. L’offre concerne aussi bien les crédits à la consommations et les crédits immobiliers. Elle permet d’effectuer une réduction de 60% sur les anciennes mensualités.

La souscription se fait en ligne et en agence.

6. Le rachat de crédits Credit Lift

Crédit Lift propose le rachat de crédits pour les prêts à la consommation et/ou les prêts immobiliers. Les montants maximums et les durées dépendent du type de crédit. Quelque soit l’offre, il permet de faire baisser les mensualités et d’augmenter le reste à vivre du foyer.

Crédit Lift agit comme un intermédiaire entre l’emprunteur et l’établissement bancaire. La demande se fait en ligne grâce à un formulaire de souscription.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit rapide ?

Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs crédits à la consommation et/ou immobiliers en un seul et unique crédit. Cette opération permet de réduire les taux des prêts contractés, et donc d’augmenter le reste à vivre d’un foyer.

1. Quel est le délai d’obtention des fonds d’un rachat de crédit rapide ?

Le délai d’obtention des fonds d’un rachat de crédits dépend de l’organisme choisi. En général, il faut compter entre 10 et 30 jours pour recevoir une offre de rachat de crédits.

Pour un rachat de crédit immobilier, le délai peut être plus long. Dans ce cas, il est impératif de fournir une garantie hypothécaire ou une garantie Crédit Logement.

Certains organisme spécialisés dans le rachat de crédits en ligne permettent d’obtenir des délais plus rapides (Créatis ou CréditLift). La demande se fait sur internet grâce à un formulaire à remplir. Une fois les pièces justificatives envoyées, la réponse est disponible sous un délai de 72h. Les démarches sont simplifiées.

Tableau des délais d’obtention d’un rachat de crédit en fonction des organismes

Type d’organisme	Délai de réponse	Délai d’obtention
Banques	Réponse immédiate	8 à 15 jours
Banques en ligne	Réponse immédiate	8 à 15 jours
Organismes spécialisés	Réponse immédiate	8 à 15 jours

2. Quel est le montant d’un rachat de crédit rapide ?

Le montant d’un rachat de crédit dépend de plusieurs critères : le type de crédit et leur répartition.

• Pour les crédits à la consommation (par supérieure ou égale à  60%), le montant est plafonné à 75.000€ sur 12 ans maximum.
• Pour les crédits immobiliers (part supérieure ou égale à 60%), le montant dépend du taux d’endettement sur 25 ans.

En ce qui concerne le taux annuel effectif global (TAEG) d’un regroupement de crédits, il dépend de la durée de remboursement ainsi que du profil de l’emprunteur.

3. Quel taux d’intérêt est appliqué lors d’un rachat de crédits rapide ?

Les taux d’intérêts d’un rachat de crédits rapide dépendent de l’organisme choisi, du nombre de crédits contractés et de leur somme. En général, ils correspondent aux modalités suivantes :

• 60% ou plus pour un crédit à la consommation
• 60% ou plus pour un crédit immobilier

4. Quels sont les prêts qui peuvent être rachetés avec un rachat de crédit rapide ?

Les types de crédits éligibles au rachat de crédits sont les crédits à la consommation et les crédits immobiliers uniquement.

• Les crédits à la consommation : pour financer toute sorte de projet personnel. Ils englobent les prêt personnel, prêt travaux, prêt auto, prêt étudiant, crédit renouvelable
• Les crédits immobiliers : pour financer l’achat d’un bien immobilier principal ou secondaire. Ils englobent les crédits immobiliers classiques, mais aussi les crédits immobiliers pour travaux

Tableau des crédits éligibles aux rachats de crédits

Type de crédit	Eligibles au rachat de crédits
Prêt personnel	✔️
Prêt travaux	✔️
Crédit auto	✔️
Prêt étudiant	✔️
Crédit renouvelable	✔️
Crédit immobilier (classiques et travaux)	✔️
Micro crédits sociaux	❌
Prêts taux zéro	❌
Crédits professionnels	❌

Comment souscrire un rachat de crédit rapide ?

La souscription à un rachat de crédits s’effectue en ligne, par téléphone ou en agence, en fonction de l’organisme choisi et de ses modalités.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédit rapide ?

Afin de garantir l’accès à un rachat de crédits, l’emprunteur doit  respecter les critères suivants :

• Absence de dossier de surendettement : inscription au FCC (Fichier Central des Chèques), FICP (Fichier National des incidents de remboursement de crédits aux particuliers) ou au FNCI (Fichier national des chèques irréguliers)
• Régularité des revenus et bonne gestion financière : l’emprunteur doit justifier d’une situation stable avec des revenus fixes, peu importe sa situation (salarié, profession libérale, retraité…)
• Taux d’endettement et reste à vivre : après un rachat de crédits, le taux d’endettement général ne doit pas dépasser les 33% de revenus disponibles

Il est possible d’obtenir un rachat de crédits sans revenus fixes. Pour cela, plusieurs possibilités :  fournir 3 bilans positifs si l’emprunteur est à la tête d’une entreprise ou d’une société, solliciter un co-emprunteur disposant d’un CDI, garantir l’opération de rachat de crédit grâce à l’hypothèque d’un bien ou encore demander à une tierce personne disposant d’un CDI de se porter caution.

2. Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédit rapide ?

Plusieurs justificatifs sont demandés lors de la souscription à un rachat de crédit : des documents administratifs et des documents financiers.

Les documents administratifs

1. Pièce d’identité : carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour en cours de validité.
2. Livret de famille
3. Justificatif de domicile de moins de 3 ans
4. Document de mariage ou Pacs

Les documents financiers

• 3 derniers bulletins de salaire + bulletin de salaire de décembre
• Contrat de travail
• Avis d’imposition (N-1)
• 3 derniers mois de relevés de comptes bancaires
• Attestation d’allocations familiales
• Quittance de loyer ou offre de prêt immobilier

Pour les professions libérales et les entrepreneurs, les documents demandés sont les suivants :

• Les 3 derniers bilans
• Les 3 derniers avis d’imposition

Simulation de l’utilisation du rachat de crédit rapide

Un particulier a souscrit plusieurs crédits à la consommation (crédit renouvelable, prêt travaux et un prêt personnel) dont le capital restant dû s’élève à 25.500€. Il a besoin de dégager de l’épargne pour financer l’achat d’un nouveau véhicule.

1. Situation avant rachat de crédit rapide

Type de prêt	Montant restant dû	Taux indicatif	Mensualité	Durée restante
Crédit renouvelable	1.500€	13%	140€	12 mois
Prêt travaux	9.000€	8%	243€	40 mois
Prêt personnel	15.000€	10%	344€	48 mois
Total	16.500€	/	727€	40 mois

Ses mensualités s’élèvent à 727€ par mois.

2. Situation après rachat de crédit rapide

Montant du nouveau prêt	25.500€
Ancienne mensualité	727€
Nouvelle mensualité	348€
Taux moyen	9%
Durée	80 mois

Notre avis sur le rachat de crédit rapide

Le rachat de crédit rapide est une bonne solution pour faire baisser les mensualités des crédits, mais il y a tout de même plusieurs facteurs à prendre en compte. Tout d’abord, il vaut mieux y avoir recours avec des revenus fixes et réguliers car il rallonge la durée de remboursement.

Pour que le taux d’endettement baisse de façon durable et pérenne, l’emprunteur doit faire preuve d’une bonne gestion de ses finances. C’est un projet qui doit être bien réfléchi et organisé pour qu’il convienne au mieux aux projets du bénéficiaire.

Nos conseils pour réussir votre rachat de crédit rapide

Afin de vous aiguiller au mieux dans votre rachat de crédits, nous avons regroupés quelques conseils à prendre en compte pour réussir votre projet :

Solliciter plusieurs organismes de rachat de crédits et comparer les offres

Cette première étape est primordiale pour sélectionner l’établissement et l’offre la plus adaptée à votre projet. Vous pouvez avoir recours à un comparateur en ligne ou faire appel à un courtier qui s’occupera de renégocier vos crédits.

Etudier la durée écoulée des crédits en cours

Si le rachat de crédits est effectué après la moitié de la durée écoulée du ou des prêt(s) contractés, il ne sera sûrement pas rentable.

Observer et comparer les différents taux

La différence entre le taux actuel et le taux proposé doit être supérieure ou égale à 1.2 points. N’hésitez pas à suivre de près les baromètres de taux pour savoir si votre proposition est adaptée ou non.

Prendre en compte le montant des frais et des assurances

Avant de mettre en place votre projet, calculez vos frais, ils ne doivent pas être plus importants que l’économie réalisée en abaissant votre taux. De même pour l’assurance, elle doit être renégociée pour être plus intéressante une fois tous les crédits regroupés.

Préparer tous les documents demandés pour accélérer les démarches

Plusieurs documents vous seront demandés lors de la souscription à un rachat de crédits. Envoyez-les dans les plus brefs délais pour accélérer les démarches. Veillez à toujours envoyer des copies afin de garder les documents originaux en votre possession.