Est-il possible d’ajouter de la trésorerie à votre rachat ?

Au rachat de crédits, il est possible d’ajouter une trésorerie complémentaire. Son montant, atteignant maximum 15% du capital emprunté, s’ajoute à la somme totale des crédits réunis. En général, il s’agit d’un prêt personnel.

Pourquoi faire un rachat avec un ajout de trésorerie ?

L’avantage principal d’un rachat de crédits est l’abaissement du montant des mensualités grâce à l’allongement de la durée du crédit.

Il est ainsi possible que le montant des mensualités diminue de jusqu’à 60%, libérant ainsi du reste à vivre (somme disponible après soustraction des charges).

Le rachat permet ainsi d’éviter le surendettement, en ramenant le taux d’endettement en dessous de la barre des 35% si nécessaire.

Pourquoi cette opération facilite-t-elle les choses ?

Il est parfait pour financer un nouveau projet facilement. Autant faire d’une pierre deux coups et souscrire le nouveau prêt en l’intégrant à l’opération.

Cela permet de ne pas avoir à monter un dossier pour un second prêt. Par ailleurs, sa gestion est simplifiée, puisque son remboursement est inclus dans la mensualité du rachat.

L’utilisation de la nouvelle trésorerie doit-elle être justifiée ?

Elle ne doit pas être justifiée et vous pouvez l’utiliser pour financer n’importe quel projet.

Quels sont les inconvénients de cette opération ?

Le taux d’intérêt d’un rachat de crédits est plus important que celui des crédits à la consommation classiques comme le prêt personnel, le prêt auto ou le prêt travaux.

De plus, ce taux est calculé sur l’ensemble des crédits en cours, et non pas seulement sur la trésorerie comme cela aurait été le cas si vous l’aviez souscrit séparément, accentuant encore davantage les coûts.

Ainsi, ce rachat + trésorerie vous facilite effectivement vos démarches, mais vous allez probablement payer plus d’intérêts que ce que vous auriez eu à payer en les souscrivant séparément.

Quel est le montant de la trésorerie supplémentaire ?

Habituellement, le montant de cette trésorerie ne peut pas dépasser 15% du montant total du rachat de crédits.

Par exemple, avec un rachat d’un montant de 25 000€, le montant de la trésorerie sera de 3 750€ maximum.

Qui peut bénéficier d’un rachat de crédits ?

Toute personne solvable ayant souscrit plusieurs crédits peut être susceptible de le demander et de l’obtenir.

Il permet de sortir d’une potentielle situation de surendettement en faisant repasser l’emprunteur sous la barre des 35% de taux d’endettement.

Quels sont les établissements qui proposent des rachats avec trésorerie ?

Tous les établissements de crédit permettent la souscription d’une trésorerie supplémentaire lors d’une opération de rachat.

Trois organismes spécialisés dans le rachat sont selon nous à privilégier pour leur grande expertise et leur taux d’intérêt intéressant (4 à 5% contre jusqu’à 9% environ pour leurs concurrents) :

Quels délais pour un rachat de crédits avec trésorerie ?

De nombreux établissements proposent désormais une réponse de principe immédiate suite à une demande.

Ensuite, il faut généralement attendre 10 à 14 jours pour obtenir une réponse définitive.

L’emprunteur dispose, à partir de la signature du contrat, d’un délai de rétractation de 14 jours pour un prêt à la consommation, et de 10 jours pour un prêt immobilier.

Comment demander un rachat de crédits avec trésorerie ?

Les étapes sont les suivantes :

• Effectuer une simulation en ligne : pour cela, il suffit de se rendre directement sur les sites des organismes afin de comparer leurs offres
• Effectuer la demande en ligne, prendre rendez-vous avec un conseiller ou avec un courtier
• Remplir son dossier et y associer ses justificatifs : ces derniers peuvent varier selon le type de trésorerie demandé et l’organisme prêteur
• Envoyer le dossier à l’adresse indiquée

Il faudra ensuite attendre la réponse de l’organisme, puis le déblocage des fonds.

Quelles conditions pour l’obtenir ?

Il faut simplement être solvable et détenir ses crédits auprès d’établissements exerçant en France.

Quels justificatifs prévoir ?

Tout d’abord, il faudra fournir des documents justifiant de la situation du demandeur :

• Une pièce d’identité : carte nationale d’identité, passeport en cours de validité, un titre de séjour en cours de validité
• Un RIB (Relevé d’Identité Bancaire)
• Un justificatif de revenus : bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés de compte bancaire
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois : par exemple la quittance de loyer

Il faudra également transmettre des documents concernant les prêts déjà engagés :

• Les contrats de prêts en cours : avec le taux, durée, et montant de chaque crédit
• Des justificatifs de dépenses : si la trésorerie demandée est affectée

Simulation d’un rachat avec une trésorerie supplémentaire

Un ménage a souscrit deux crédits auprès de différents organismes :

• Un crédit travaux à 20 000€ sur 7 ans
• Un crédit auto à 10 000€ sur 8 ans

Il veut également rajouter 3 000€ de trésorerie pour financer un voyage.

Situation avant le rachat

Situation après le rachat

Le rachat fait, c’est un prêt personnel qui est souscrit. La nouvelle trésorerie est, on le rappelle, incluse dans celui-ci.

En allongeant son crédit, ce ménage bénéficie d’une baisse de ses mensualités de prêt, mais d’une augmentation des intérêts totaux.