Rachat de crédit et nouveau prêt

Après un rachat de crédit un emprunteur souhaite souvent faire un nouveau prêt. Dans certains cas, le rachat de crédit a même pour but d’abaisser le taux d’endettement en dessous des 35%. Le nouveau prêt pourra être souscrit si l’emprunteur prouve qu’il a une capacité et une stabilité financière suffisante pour le rembourser.

Notre sélection de rachat de crédits

1. Le rachat de crédit Younited Credit

Younited Credit propose un rachat de crédit d’un montant compris entre 1.000€ et 400.000€, sur une durée de 6 à 144 mois. Il faut compter 1% de frais de dossier

Le taux d’intérêt se situe généralement entre 0,7% et 17,9%.

2. Le rachat de crédit Cetelem

Le rachat de crédit Cetelem concerne un montant compris entre 5.000€ à 100.000€, sur une durée entre 36 et 300 mois. Les nouvelles mensualités peuvent représenter jusqu’à 70% de diminution maximum.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

3. Le rachat de crédit Cofidis

Le rachat de crédit Cofidis est un prêt personnel d’un montant compris entre 3.000€ à 80.000€, sur une durée entre 12 et 144 mois. La diminution des mensualités après l’opération est plafonnée à 60%.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

4. Le rachat de crédit Ymanci

Ymanci propose un rachat de crédit sur une période de 12 à 300 mois. Les frais de dossier s’élèvent à 1,5% du montant du rachat (jusqu’à 1.000€).

Ymanci propose un TAEG à partir de 1,1%.

L’avantage d’Ymanci et que le courtier s’engage à garantir le meilleur taux à ses clients et à rembourser la différence s’ils trouvent moins cher ailleurs.

5. Le rachat de crédit CreditProx

CréditProx propose un rachat de crédit sur une période de 6 à 164 mois. L’avantage principal de CreditProx est que, suite à la demande, l’organisme met en contact directement l’emprunteur avec un courtier à proximité.

Il est possible d’obtenir ce crédit avec un taux d’intérêt à partir de 1.59%.

6. Le rachat de crédit FLOA Bank

FLOA Bank propose un rachat de crédit d’un montant compris entre 10.000€ et 75.000€, sur une durée de 24 à 180 mois. La diminution des mensualités après l’opération est plafonnée à 60%.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

7. Le rachat de crédit ING

ING propose un rachat de crédit d’un montant compris entre 1.500€ et 75.000€, sur une durée de 12 à 84 mois. Les frais de dossier s’élèvent à 1% du montant emprunté.

Il est possible d’obtenir ce crédit avec un taux d’intérêt à partir de 1.59%.

8. Le rachat de crédit Partners Finance

Partners Finance propose plusieurs offres de rachats de crédits. L’organisme propose des taux fixes, et les durées de remboursement varient de 6 à 180 mois. Aucune limite de montant n’est fixée pour les crédits immobiliers, et pour les crédits à la consommation, le rachat de crédit peut aller jusqu’à 200.000 €.

Il est possible d’obtenir ce rachat avec un taux d’intérêt à partir de 2.9%.

Est-ce possible de faire un nouveau crédit avec un rachat de crédits ?

1. Quelles sont les conditions pour pouvoir emprunter de nouveau ?

Les conditions d’un nouveau prêt sont en partie les mêmes que celles d’un prêt classique (âge, nationalité, garantie, solvabilité, etc.).

Lors d’un nouveau prêt, après un rachat de crédit, c’est surtout le taux d’endettement qui est étudié. En général, il ne faut pas dépasser la limite des 35% d’endettement avec le nouvel emprunt.

2. Quels sont les crédits empruntables après avoir fait un rachat de crédits ?

Tous les prêts à la consommation et les crédits immobiliers sont empruntables après avoir fait un rachat de crédits :

• Crédits consommation : prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, prêt travaux, micro crédit et découvert bancaire
• Crédits immobiliers : crédit immobilier classique, crédit immobilier pour travaux, crédit immobilier à taux zéro

3. Comment faire un rachat de crédits pour emprunter de nouveau ?

Établir ses besoins : analyser sa situation financière

Dans certains cas, le rachat de prêt a pour but d’aboutir à un nouveau prêt. Mais pour cela, il est très important d’analyser sa situation financière pour ne pas risquer le surendettement. Il faut étudier la stabilité de ses revenus et sa capacité à rembourser.

Choisir la bonne offre de crédit

Il existe de nombreux types de crédit. Pour emprunter de nouveau après un rachat de crédit, il est important de se demander quel type d’emprunt sera le plus adapté à sa situation. Par exemple, un nouveau crédit immobilier ne sera pas toujours adapté suite à un rachat de crédit immobilier.

Comparer les offres de rachat de crédits

Il existe de nombreux simulateurs qui permettent de comparer les offres de différents organismes financiers. Il est important de comparer ces offres pour choisir celle qui sera la plus avantageuse.

Faire appel à un courtier

Pour décrocher les conditions les plus avantageuses, le plus efficace est de faire appel à un courtier. Spécialisé dans ce type de montage financier, il aide l’emprunteur à monter un dossier de demande prêt solide et à trouver les meilleures offres possibles.

Alternative à un nouveau crédit : Le rachat de crédit avec trésorerie

Lors d’un regroupement de crédits pour financer un autre projet, il est possible d’inclure au sein du rachat de crédit, une trésorerie pour financer ce projet (une voiture, un voyage, des travaux…).

Cela a plusieurs avantages :

• Pas de souscription à un autre crédit
• Le taux est généralement plus intéressant
• Gestion facilitée (un seul créancier, une mensualité, un taux unique, etc.)

Mais il faut également faire attention aux inconvénients :

• Risque de surendettement
• Allongement de la durée du crédit

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs crédits à la consommation et /ou immobiliers en un seul. Il est également possible d’intégrer d’autres dettes (retard de charges, de loyers, d’impôts, factures impayées, etc.).

1. Quels montants pour un rachat de crédits ?

Le montant et la durée maximum d’un rachat de crédits seront différents en fonction du type de crédits concernés :

• Crédit à la consommation (part supérieure ou égale à 60% dans le regroupement) : 75.000€ sur 12 ans maximum
• Crédit immobilier (part supérieure ou égale à 60% dans le regroupement) : montant en fonction du taux d’endettement sur 25 ans

2. Quels sont les types de rachat de crédits ?

il existe plusieurs types de rachat de crédits en fonction de la composition du rachat :

• Un prêt immobilier
• Un crédit à la consommation

Type de crédit
Prêt immobilier	Crédit immobilier classique, Crédit immobilier pour travaux, Crédit immobilier à taux zéro
Crédit à la consommation	Prêt personnel, affecté ou non, Crédit renouvelable, Micro crédit

3. Quelle est la durée d’un rachat de crédits ?

La durée maximale d’un rachat de crédits à la consommation est de 12 ans pour les locataires et de 15 ans pour les propriétaires. En ce qui concerne le rachat de crédit immobilier, la durée maximum est de 25 ans.

Comment faire un rachat de crédits ?

La souscription à un rachat de crédit est similaire à une demande de prêt classique.

Pour souscrire à un rachat de crédit, il faut :

1. Comparer les offres
2. Monter un dossier de rachat de crédit
3. Faire sa demande auprès des établissements sélectionnés
4. Attendre une réponse, généralement donnée sous 10 jours

Il est possible de faire racheter les prêts par la banque ou l’établissement de crédit actuel de l’emprunteur ou de faire racheter les crédits par un autre établissement financier.

1. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un rachat de crédits ?

Il y a plusieurs critères à respecter pour bénéficier d’un rachat de crédit :

• Être majeur et avoir moins de 80 ans
• Être Français ou résider en France métropolitaine
• Disposer de revenus stables et suffisants
• Disposer d’un capital pour offrir une garantie de remboursement

2. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Il y a plusieurs types de justificatifs à fournir pour un rachat de crédit :

• Les documents administratifs (pièces d’identité, justificatif de domicile, etc.)
• Les documents financiers (bulletin de salaire, avis d’imposition, etc.)
• Les contrats de prêts en cours (offres de prêt en cours, tableaux d’amortissement, dernier décompte des crédits renouvelables en cours)

Remboursement et garanties d’un rachat de crédits

1. Est-ce possible de rembourser un rachat de crédits par anticipation ?

Il est possible de rembourser totalement ou partiellement son rachat de crédit par anticipation.

Si le rachat est considéré comme un crédit à la consommation, il n’y aura aucuns frais si le capital restant dû est inférieur à 10.000€.

Si le rachat est considéré comme un crédit immobilier, l’existence de frais dépend du contrat. Mais dans tous les cas, les possibles indemnités ne peuvent dépasser 3% du capital restant dû et ne doivent pas excéder 6 mois d’intérêts.

2. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Ce type d’assurance prend en charge le remboursement du prêt au cas où l’emprunteur est dans l’incapacité de rembourser (décès, maladie, etc.). Pour un crédit à la consommation, l’assurance emprunteur est facultative, mais elle est exigée pour un crédit immobilier.

En réalisant un rachat de crédits, vous n’aurez plus qu’une seule assurance de prêt à payer.

3. Est-ce possible de faire un rachat de crédits avec un co-emprunteur ?

Des co-emprunteurs sont des personnes qui signent ensemble l’offre de prêt, ainsi ils sont soumis à la même obligation : celle de rembourser solidairement le crédit.

Juridiquement, le co-emprunteur joue le même rôle dans le cadre d’un rachat de crédit. En signant conjointement l’offre de prêt, le ou les personnes associées s’engagent solidairement vis-à-vis de l’organisme prêteur.