Estimer ma future mensualité

Réduire mes mensualités

Gratuit, immédiat et sans engagement

Rachat de crédit et nouveau prêt

Après un rachat de crédit un emprunteur souhaite souvent faire un nouveau prêt. Dans certains cas, le rachat de crédit a même pour but d’abaisser le taux d’endettement en dessous des 35%. Le nouveau prêt pourra être souscrit si l’emprunteur prouve qu’il a une capacité et une stabilité financière suffisante pour le rembourser.

Rachats de crédits

sans justificatifs 100% en ligne. Réponse immédiate. Sans engagement.

Rachat de crédit et nouveau prêt

: l’essentiel

Rachat de créditsTous les crédits à la consommation et les prêts immobiliers
Montant Défini par l’organisme
DuréeJusqu’à 300 mois

Pourquoi avoir recours à un rachat de crédits ?

Le rachat de crédit permet de :

  • Baisser sa mensualité pour augmenter son restant à vivre jusqu’à 60%
  • Éviter le surendettement en ramenant son taux d’endettement en dessous de la barre des 35%
  • Augmenter sa capacité d’emprunt pour financer un nouveau projet ou disposer d’une trésorerie supplémentaire
  • Renégocier son taux

Notre sélection de rachat de crédits

Notre coup de coeur
Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à100 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours

1. Le rachat de crédit Younited Credit

Rachat de crédits – Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à400 000 €
  • Jusqu’à12 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum400.000€
  • Durée minimum6 mois
  • Durée maximum144 mois
  • Frais de dossier1%
  • SouscriptionEn ligne

Younited Credit propose un rachat de crédit d’un montant compris entre 1.000€ et 400.000€, sur une durée de 6 à 144 mois. Il faut compter 1% de frais de dossier

Le taux d’intérêt se situe généralement entre 0,7% et 17,9%.

2. Le rachat de crédit Cetelem

Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à100 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximal100.000€
  • Durée minimum36 mois
  • Durée maximale300 mois
  • Taux d’intérêtDe 2% à 9%
  • CompositionCrédit conso et crédit immobilier
  • Réduction des mensualités30% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le rachat de crédit Cetelem concerne un montant compris entre 5.000€ à 100.000€, sur une durée entre 36 et 300 mois. Les nouvelles mensualités peuvent représenter jusqu’à 70% de diminution maximum.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

3. Le rachat de crédit Cofidis

Rachat de crédits
Cofidis
  • Jusqu’à80 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal80.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale144 mois
  • Taux d’intérêtDe 5% à 21%
  • CompositionCrédit conso et crédit immobilier
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le rachat de crédit Cofidis est un prêt personnel d’un montant compris entre 3.000€ à 80.000€, sur une durée entre 12 et 144 mois. La diminution des mensualités après l’opération est plafonnée à 60%.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

4. Le rachat de crédit Ymanci

Rachat de crédits
Logo Ymanci
  • Jusqu’à15 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant A partir de 1.500€
  • TauxTaux fixe
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximum180 mois (400 mois pour un rachat hypothécaire)
  • Âge maximum85 ans (crédit conso) et 95 ans (crédit immobilier)
  • SouscriptionEn ligne

Ymanci propose un rachat de crédit sur une période de 12 à 300 mois. Les frais de dossier s’élèvent à 1,5% du montant du rachat (jusqu’à 1.000€).

Ymanci propose un TAEG à partir de 1,1%.

L’avantage d’Ymanci et que le courtier s’engage à garantir le meilleur taux à ses clients et à rembourser la différence s’ils trouvent moins cher ailleurs.

5. Le rachat de crédit CreditProx

Rachat de crédits – CreditProx
Logo CreditProx
  • Jusqu’à25 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant N.C
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximum300 mois
  • Taux1.1%
  • Frais de dossier1.5% dès 1.000€
  • SouscriptionEn ligne

CréditProx propose un rachat de crédit sur une période de 6 à 164 mois. L’avantage principal de CreditProx est que, suite à la demande, l’organisme met en contact directement l’emprunteur avec un courtier à proximité.

Il est possible d’obtenir ce crédit avec un taux d’intérêt à partir de 1.59%.

6. Le rachat de crédit FLOA Bank

Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum10.000€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum24 mois
  • Durée maximale180 mois
  • Taux d’intérêtA partir 5%
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

FLOA Bank propose un rachat de crédit d’un montant compris entre 10.000€ et 75.000€, sur une durée de 24 à 180 mois. La diminution des mensualités après l’opération est plafonnée à 60%.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

7. Le rachat de crédit ING

Rachat de crédits – ING
Logo ING
  • Jusqu’à75 000 €
  • Jusqu’à7 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum 1.500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximum84 mois
  • Taux1.59%
  • Frais de dossier1%
  • SouscriptionEn ligne

ING propose un rachat de crédit d’un montant compris entre 1.500€ et 75.000€, sur une durée de 12 à 84 mois. Les frais de dossier s’élèvent à 1% du montant emprunté.

Il est possible d’obtenir ce crédit avec un taux d’intérêt à partir de 1.59%.

8. Le rachat de crédit Partners Finance

Rachat de crédits – Partners Finance
Logo Partners Finance
  • Jusqu’à200 000 €
  • Jusqu’à15 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant maximum200.000€ pour un crédit consommation
  • Durée minimum6 mois
  • Durée maximum180 mois
  • Taux2.9%
  • SouscriptionEn ligne

Partners Finance propose plusieurs offres de rachats de crédits. L’organisme propose des taux fixes, et les durées de remboursement varient de 6 à 180 mois. Aucune limite de montant n’est fixée pour les crédits immobiliers, et pour les crédits à la consommation, le rachat de crédit peut aller jusqu’à 200.000 €.

Il est possible d’obtenir ce rachat avec un taux d’intérêt à partir de 2.9%.

Est-ce possible de faire un nouveau crédit avec un rachat de crédits ?

Clause d’interdiction de nouveau crédit

De nombreux organismes financiers incluent dans le contrat du rachat de crédit une clause interdisant de souscrire un nouveau crédit sans leur accord préalable.

Si l’emprunteur souhaite contracter un nouveau prêt, il doit contacter l’établissement prêteur, lui soumettre un dossier de financement et obtenir son accord.

Cependant, cette clause est généralement négociable. Le but de cette clause est que l’emprunteur n’ait pas de nouvelles charges financières susceptibles d’aggraver son endettement.

1. Quelles sont les conditions pour pouvoir emprunter de nouveau ?

Les conditions d’un nouveau prêt sont en partie les mêmes que celles d’un prêt classique (âge, nationalité, garantie, solvabilité, etc.).

Lors d’un nouveau prêt, après un rachat de crédit, c’est surtout le taux d’endettement qui est étudié. En général, il ne faut pas dépasser la limite des 35% d’endettement avec le nouvel emprunt.

2. Quels sont les crédits empruntables après avoir fait un rachat de crédits ?

Tous les prêts à la consommation et les crédits immobiliers sont empruntables après avoir fait un rachat de crédits :

3. Comment faire un rachat de crédits pour emprunter de nouveau ?

Établir ses besoins : analyser sa situation financière

Dans certains cas, le rachat de prêt a pour but d’aboutir à un nouveau prêt. Mais pour cela, il est très important d’analyser sa situation financière pour ne pas risquer le surendettement. Il faut étudier la stabilité de ses revenus et sa capacité à rembourser.

Choisir la bonne offre de crédit

Il existe de nombreux types de crédit. Pour emprunter de nouveau après un rachat de crédit, il est important de se demander quel type d’emprunt sera le plus adapté à sa situation. Par exemple, un nouveau crédit immobilier ne sera pas toujours adapté suite à un rachat de crédit immobilier.

Comparer les offres de rachat de crédits

Il existe de nombreux simulateurs qui permettent de comparer les offres de différents organismes financiers. Il est important de comparer ces offres pour choisir celle qui sera la plus avantageuse.

Faire appel à un courtier

Pour décrocher les conditions les plus avantageuses, le plus efficace est de faire appel à un courtier. Spécialisé dans ce type de montage financier, il aide l’emprunteur à monter un dossier de demande prêt solide et à trouver les meilleures offres possibles.

Alternative à un nouveau crédit : Le rachat de crédit avec trésorerie

Lors d’un regroupement de crédits pour financer un autre projet, il est possible d’inclure au sein du rachat de crédit, une trésorerie pour financer ce projet (une voiture, un voyage, des travaux…).

Cela a plusieurs avantages :

  • Pas de souscription à un autre crédit
  • Le taux est généralement plus intéressant
  • Gestion facilitée (un seul créancier, une mensualité, un taux unique, etc.)

Mais il faut également faire attention aux inconvénients :

  • Risque de surendettement
  • Allongement de la durée du crédit

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs crédits à la consommation et /ou immobiliers en un seul. Il est également possible d’intégrer d’autres dettes (retard de charges, de loyers, d’impôts, factures impayées, etc.).

1. Quels montants pour un rachat de crédits ?

Le montant et la durée maximum d’un rachat de crédits seront différents en fonction du type de crédits concernés :

  • Crédit à la consommation (part supérieure ou égale à 60% dans le regroupement) : 75.000€ sur 12 ans maximum
  • Crédit immobilier (part supérieure ou égale à 60% dans le regroupement) : montant en fonction du taux d’endettement sur 25 ans

2. Quels sont les types de rachat de crédits ?

il existe plusieurs types de rachat de crédits en fonction de la composition du rachat :

  • Un prêt immobilier
  • Un crédit à la consommation
Type de crédit
Prêt immobilierCrédit immobilier classique, Crédit immobilier pour travaux, Crédit immobilier à taux zéro
Crédit à la consommationPrêt personnel, affecté ou non, Crédit renouvelable, Micro crédit

Quel est le taux appliqué ?

Le taux annuel effectif global (TAEG) proposé lors d’un regroupement de crédits dépend de la durée de remboursement et du profil de l’emprunteur.

Pour que l’opération soit avantageuse, on considère qu’il doit y avoir au moins un point d’écart entre le taux moyen des anciens crédits et le nouveau.

3. Quelle est la durée d’un rachat de crédits ?

La durée maximale d’un rachat de crédits à la consommation est de 12 ans pour les locataires et de 15 ans pour les propriétaires. En ce qui concerne le rachat de crédit immobilier, la durée maximum est de 25 ans.

Quelle est la durée du délai d’obtention d’un rachat de crédits ?

Pour un rachat de crédit à la consommation, le délai oscille entre 10 et 30 jours à la suite du premier contact avec l’organisme de rachat. S’il s’agit d’un rachat de crédit hypothécaire, la banque nécessite un délai de 3 à 6 semaines avant le déblocage des fonds.

Comment faire un rachat de crédits ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

La souscription à un rachat de crédit est similaire à une demande de prêt classique.

Pour souscrire à un rachat de crédit, il faut :

  1. Comparer les offres
  2. Monter un dossier de rachat de crédit
  3. Faire sa demande auprès des établissements sélectionnés
  4. Attendre une réponse, généralement donnée sous 10 jours

Il est possible de faire racheter les prêts par la banque ou l’établissement de crédit actuel de l’emprunteur ou de faire racheter les crédits par un autre établissement financier.

Est-ce possible de faire un rachat de crédits en ligne ?

C’est tout à fait possible. Il existe même des organismes financiers 100% en ligne qui proposent des rachats de crédits.

1. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un rachat de crédits ?

Il y a plusieurs critères à respecter pour bénéficier d’un rachat de crédit :

  • Être majeur et avoir moins de 80 ans
  • Être Français ou résider en France métropolitaine
  • Disposer de revenus stables et suffisants
  • Disposer d’un capital pour offrir une garantie de remboursement

Est-ce possible d’avoir recours à un rachat de crédits en étant FICP ?

Le rachat de crédit quand on est fiché FICP est possible. Certains établissements bancaires l’acceptent à condition que les personnes concernées soient propriétaires. Leur bien immobilier est alors hypothéqué comme garantie.

2. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Documents administratifs
(pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, mariages)

Documents financiers
(bulletins de salaire, contrat de travail, avis d’imposition, relevés bancaires, allocations familiales, loyer)

Contrats de prêts en cours
(Prêt, tableaux d’amortissement, crédits renouvelables)

Il y a plusieurs types de justificatifs à fournir pour un rachat de crédit :

  • Les documents administratifs (pièces d’identité, justificatif de domicile, etc.)
  • Les documents financiers (bulletin de salaire, avis d’imposition, etc.)
  • Les contrats de prêts en cours (offres de prêt en cours, tableaux d’amortissement, dernier décompte des crédits renouvelables en cours)

Remboursement et garanties d’un rachat de crédits

1. Est-ce possible de rembourser un rachat de crédits par anticipation ?

Il est possible de rembourser totalement ou partiellement son rachat de crédit par anticipation.

Si le rachat est considéré comme un crédit à la consommation, il n’y aura aucuns frais si le capital restant dû est inférieur à 10.000€.

Si le rachat est considéré comme un crédit immobilier, l’existence de frais dépend du contrat. Mais dans tous les cas, les possibles indemnités ne peuvent dépasser 3% du capital restant dû et ne doivent pas excéder 6 mois d’intérêts.

2. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Ce type d’assurance prend en charge le remboursement du prêt au cas où l’emprunteur est dans l’incapacité de rembourser (décès, maladie, etc.). Pour un crédit à la consommation, l’assurance emprunteur est facultative, mais elle est exigée pour un crédit immobilier.

En réalisant un rachat de crédits, vous n’aurez plus qu’une seule assurance de prêt à payer.

3. Est-ce possible de faire un rachat de crédits avec un co-emprunteur ?

Des co-emprunteurs sont des personnes qui signent ensemble l’offre de prêt, ainsi ils sont soumis à la même obligation : celle de rembourser solidairement le crédit.

Juridiquement, le co-emprunteur joue le même rôle dans le cadre d’un rachat de crédit. En signant conjointement l’offre de prêt, le ou les personnes associées s’engagent solidairement vis-à-vis de l’organisme prêteur.

Rachats de crédits

sans justificatifs 100% en ligne. Réponse immédiate. Sans engagement.

Foire aux questions

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :

Vos crédits (trésorerie, travaux, auto, voyage, …) et des micro-crédits aux meilleurs taux
Disponibles en 24h – Réponse immédiate