Rachat de crédits

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Rouaix Groupe

Logo Rouaix GroupeLe rachat de crédits permet de réduire son taux d’endettement pour augmenter son reste à vivre ou financer un nouveau projet. Le montant s’élève entre 15.000€ et 200.000€. La durée de remboursement maximale est comprise entre 12 ans et 35 ans. Le TAEG oscille entre 2 et 5%.

Rachats de crédits

sans justificatifs 100% en ligne. Réponse immédiate. Sans engagement.

Le rachat de crédits Rouaix Groupe

Rouaix Groupe est un organisme spécialisé dans le rachat de crédits depuis 20 ans. Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement, il est aujourd’hui numéro 3 sur le marché français.

Présentation du rachat de crédits Rouaix Groupe

L’opération de rachat de crédits permet de regrouper plusieurs prêts en cours contractés auprès de sociétés de crédit différentes. L’opération vise à réduire le montant des mensualités par l’allongement de la durée de remboursement conjugué à un taux d’intérêt plus bas. L’emprunteur rembourse un seul prêt, ce qui facilite la gestion de son budget.

Taux et montant d’un rachat de crédit chez Rouaix Groupe

Les taux d’intérêt sont fixés en fonction de chaque dossier. En général, ils oscillent entre 2 et 5%.

Le montant du capital emprunté dépend de la situation de l’emprunteur :

  • Locataire : entre 15.000 et 100.000€ sur 12 ans maximum
  • Propriétaire : jusqu’à 200.000€ sans prise d’hypothèque

Tous les prêts peuvent être regroupés :

Regroupement de crédit immobilier

Le regroupement de crédits avec un prêt immobilier donnera lieu à un nouveau crédit immobilier à condition que celui-ci représente 60% du total racheté.

Le rachat de crédits s’adresse à tous, particuliers et professionnels (chefs d’entreprise, professions libérales, artisans, commerçants) souhaitant baisser leur taux d’endettement ou financer un nouveau projet.

Les fonctionnalités du rachat de prêts Rouaix Groupe

L’assurance de prêt peut être obligatoire (cas du rachat de crédits avec un prêt immobilier) ou facultative. Dans tous les cas, elle protège l’assuré en cas de :

  • Décès
  • Invalidité (PTIA)
  • Incapacité temporaire de travail
  • Perte d’emploi

Conditions de souscription

Pour être éligible, l’emprunteur doit être :

  • Majeur
  • Résider principalement en France
  • Être solvable

Faire la demande de prêt

Il est recommandé de commencer par simuler son projet en ligne pour démarrer l’étude du dossier. L’emprunteur doit préparer en amont :

  • Ses tableaux d’amortissement pour identifier le capital restant dû et la durée de remboursement restante pour chaque prêt
  • Le récapitulatif de ses dettes éventuelles, y compris son découvert bancaire

La réponse de principe est donnée sous 24h via un conseiller au téléphone. L’emprunteur est alors invité à fournir l’ensemble des justificatifs.

Justificatifs à fournir

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Son livret de famille
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • La taxe d’habitation
  • Ses 3 derniers bulletins de salaire (ou autres justificatifs de revenus)
  • Son contrat de travail (si l’ancienneté dans l’entreprise est inférieure à 1 an)
  • Les justificatifs des éventuelles allocations versées par la CAF
  • Le dernier avis d’imposition
  • Les 3 derniers relevés de comptes
  • Un relevé d’identité bancaire (RIB)
  • Les contrats et tableaux d’amortissements des crédits rachetés
  • La copie du bail de location pour les locataires

En plus, pour les propriétaires :

  • Le dernier avis de la taxe foncière
  • Le titre de propriété
  • Des photos de l’intérieur et de l’extérieur du bien
  • Une attestation d’assurance habitation

En cas de rachat refusé

Il existe 7 établissements spécialisés dans le rachat de crédits en France (Intermédiaires en Opérations de Banque et de Services de Paiement). Ils travaillent tous en partenariat avec les mêmes sociétés de crédit et proposent les mêmes taux. Le dossier d’un emprunteur ne sera donc étudié qu’une fois.

Un ménage surendetté a toujours la possibilité de déposer son dossier à la Banque de France pour trouver une solution.

Simulation de rachat de crédits Rouaix Groupe

Exemple de rachat de crédits à la consommation :

Type de regroupement Montant Total des mensualités Nouvelle mensualité Nouvelle durée TAEG indicatif Coût du crédit indicatif
Crédits à la consommation 29.000€ 750€ 215€ 15 ans 5% 9.611€

Mr et Mme X remboursent trois crédits à la consommation et souhaitent acheter un nouveau véhicule :

  • Montant des crédits en cours : 21.000€
  • Montant des mensualités : 750€
  • Nouveau financement : 8.000€
  • Capital du nouveau prêt : 29.000€
  • Revenus du ménage : 3.800€
  • Nouvelle mensualité sur 15 ans : 215€

Après le regroupement de crédits, Mr et Mme X ont baissé leur mensualité de 72% tout en concrétisant leur nouveau projet.

Exemple de rachat de crédits à la consommation avec un crédit immobilier :

Type de regroupement Montant Total des mensualités Nouvelle mensualité Nouvelle durée TAEG indicatif Coût du crédit indicatif
Crédits à la consommation et crédit immobilier 131.000€ 1.095€ 460€ 35 ans 2.80% 61.500€

Mr et Mme Y remboursent deux crédits à la consommation pour un montant de 11.500€ et un crédit immobilier pour un montant de 120.000€. Ils souhaitent un avoir reste à vivre plus confortable.

  • Montant des crédits en cours : 131.000€
  • Montant des mensualités : 1.095€
  • Montant de la nouvelle mensualité : 460€ sur 35 ans

Leur mensualité est réduite de 59%. Leur taux d’endettement est passé de 40% à 17%.

Indemnités de remboursement anticipé

L’emprunteur doit intégrer dans son nouveau prêt les indemnités de remboursement anticipé de son crédit immobilier. Elles ne peuvent être supérieures à 6 mois d’intérêts et à 3% du capital restant dû.

 Délais de réponse et de déblocage des fonds

À réception du dossier complet, la réponse définitive intervient sous 5 jours. Toutefois, il faut compter entre 3 et 4 semaines pour finaliser l’opération.

Rouaix Groupe rembourse directement les crédits en cours. S’il y a une trésorerie supplémentaire, elle sera débloquée in fine.

Remboursement anticipé

Le Code de la Consommation autorise le remboursement anticipé partiel ou total du nouveau prêt. Les conditions varient selon les contrats.

Cas particuliers

Le groupe Rouaix a la particularité de financer les dossiers présentés par les personnes FICP et interdits bancaires.

Les personnes sans revenus ou au chômage sans indemnités auront besoin d’une garantie (caution ou hypothèque).

Il n’y a pas d’âge limite pour regrouper ses crédits : le nouveau prêt doit seulement arriver à terme avant les 80 ans de l’emprunteur pour des raisons d’assurance de prêt.

Notre avis sur le rachat de crédits Rouaix Groupe

Le rachat de crédits n’est pas uniquement réservé aux personnes surendettées.

Avantages

  • Augmenter son reste à vivre
  • Concrétiser un nouveau projet
  • Bénéficier d’un taux plus attractif
  • Faire des économies en payant une seule assurance de prêt

Différence de taux par rapport à l’ancien prêt

Pour réussir son opération de rachat, la différence de taux doit être d’au moins un point.

Inconvénient

  • Coût du crédit élevé selon les cas

Nos conseils

Pour réduire le coût du crédit, il est plus avantageux de procéder au rachat dans le premier tiers du crédit. La part des intérêts est en effet bien plus importante que la part du capital remboursé.

La durée de remboursement ne doit pas être trop longue. Rouaix Groupe est d’ailleurs attentif à ce point. Toutefois, elle dépend du taux d’endettement de l’emprunteur.

Contacter le service client Rouaix Groupe

Le service client est joignable de trois manières différentes :

  1. Par téléphone au 05.34.31.38.60 du lundi au vendredi de 9h à 18h
  2. Par mail via le formulaire de contact du site
  3. Par courrier postal à :

Rouaix Groupe
8 rue John Fitzgerald
31000 Toulouse

Accéder à son espace client

Il n’y a pas d’espace client chez Rouaix Groupe dans la mesure où il n’est qu’un intermédiaire.

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Foire aux questions

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