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Comment obtenir un rachat de crédits pas cher ?

Pour obtenir un rachat de crédits pas cher, il faut comparer les offres en fonction de vos besoins. Le taux varie d’une offre à une autre, en grande partie selon les montants regroupés et la durée choisie. Par conséquent, il n’est possible de savoir la meilleure offre qu’en effectuant des simulations puis en comparant les coûts.

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Qu’est-ce qu’on peut considérer comme peu cher ?

Le crédit résultant d’une opération de rachat de crédits immobiliers se voit proposé à un taux annuel effectif global (TAEG) minimal de 3 à 4%.

Cependant, l’opération concernant souvent des crédits à la consommation, vous vous retrouvez la plupart du temps avec un prêt personnel.

Pour ceux-là, le TAEG minimal est plutôt situé aux alentours des 5 à 7%. Tous les établissements le proposent autour de ce tarif.

Qu’est-ce qui est inclus dans le coût ?

Le TAEG est utilisé par les établissements pour déterminer le coût d’un crédit. Il prend en compte le taux d’intérêt débiteur, le taux d’assurance, les frais de dossier, les frais annexes, etc.

C’est ainsi lui qu’il faut attentivement identifier pour calculer le coût global du crédit. En général, il est donné dès la phase de simulation du crédit, de même que le coût final.

Comment avoir un rachat de crédits peu cher ?

Il faut comparer les offres et choisir celles dont le coût est le moins cher pour votre projet.

Ceci fait, il faut soit se rendre dans une agence de l’établissement afin de contacter directement un conseiller, soit souscrire directement en ligne, sur le site du prêteur.

Dans ce dernier cas, il faut faire une simulation du rachat de crédits, puis renseigner ses données personnelles, joindre les pièces justificatives nécessaires et enfin signer électroniquement le contrat.

La durée a-t-elle une importance dans le calcul du coût ?

Plus la durée d’un crédit est longue et plus le coût est important. Par conséquent, il vaut mieux privilégier une durée la plus courte possible, dans la mesure du possible.

Faut-il souscrire une assurance emprunteur ?

Si le but est de payer le moins de frais, alors il est préférable de ne pas la prendre puisqu’elle peut représenter jusqu’à 30% du coût total du prêt lorsque souscrite.

Cependant, elle est très utile si votre situation financière évolue dans un sens négatif : perte d’emploi, invalidité totale ou partielle ou décès.

Faut-il faire appel à un courtier pour profiter de prix moins chers ?

Le courtier en crédits conso s’occupe de trouver la meilleure offre de rachat de crédits pour vous (moyennant rémunération, entre 0,5 et 1% du montant emprunté). Il est utile si vous n’êtes pas prêt à réaliser les comparaisons des coûts vous-même.

Quels sont les rachats de crédits pas chers ?

Les banques proposent chacune leurs offres de rachats de crédits. Toutefois, il existe des établissements spécialisés dans les rachats de crédits (immobilier ou consommation).

Ces organismes proposent souvent des conditions préférables. FLOA, Cetelem, Cofidis, Creatis, CGI Finance, CFCAL et Crédit Lift commercialisent les rachats de crédits à la consommation les plus abordables du marché.

Pourquoi avoir recours à un rachat de crédits ?

Le premier intérêt est de réduire les mensualités et donc d’augmenter le reste à vivre tout en baissant le taux d’endettement.

Cela permet d’éviter une situation de surendettement ou de débloquer des fonds pour pouvoir emprunter à nouveau.

L’opération contraire est aussi possible. En raccourcissant la durée de remboursement, les mensualités augmentent mais le coût global du crédit est abaissé.

Un autre avantage est la simplification des procédures administratives en n’ayant qu’un seul crédit à gérer.

Quels montants pour un rachat de crédits ?

Les montants varient entre tous les établissements, mais également en fonction du profil du souscripteur.

En moyenne, les rachats de crédit à la consommation vont jusqu’à 100 000€ et jusqu’à 250 000€ pour les rachats de crédits immobiliers.

Quels sont les prêts qui peuvent être rachetés ?

Il est possible de racheter les prêts suivants :

Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédits ?

Le principal critère pour pouvoir y prétendre est la capacité à rembourser les mensualités.

Les établissements cherchent en priorité des profils sérieux montrant des revenus suffisants et stables (notamment grâce à un CDI).

À défaut de revenus, il faut présenter un patrimoine suffisamment conséquent. Enfin les dernières conditions implicites sont d’avoir une pièce d’identité valide en France et un relevé d’identité bancaire.

Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat ?

Voici, ci-dessous, la liste non exhaustive des pièces justificatives :

  • Pièce d’identité valide en France
  • Justificatif de revenu (bulletins de salaire)
  • Prêts et dettes en cours
  • Patrimoine

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Foire aux questions

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