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Comment obtenir un rachat de crédits pas cher ?

Le rachat de crédits permet de regrouper tous ses prêts en cours. Le plafond maximal total est de 100.000€ en général pour un prêt à la consommation et de 250.000€ pour un crédit immobilier. L’opération apporte une nouvelle stabilité financière en réduisant jusqu’à 60% les anciennes mensualités tout en offrant l’opportunité de débloquer de nouveaux fonds pour démarrer d’autres projets.

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Rachat de crédit pas cher

: l’essentiel

MontantJusqu’à 100.000€ (crédit conso) et à partir de 250.000€ (crédit immo)
DuréeJusqu’à 12 ans (crédit conso) et jusqu’à 25 ans (crédit immo)
TauxA partir de 2% (crédit conso) et selon dossier (crédit immo)

Qu’est-ce que cela veut dire pas cher ?

Le prix d’un rachat de crédits se base en premier lieu sur le taux d’intérêt négocié avec l’établissement. Ce taux est le premier influenceur sur le coût total du crédit. Il faut ensuite rajouter les différents frais auxiliaires comme les indemnités de remboursement anticipé (IRA) ou encore les frais de dossiers.

Notre sélection de rachat de crédits pas cher

Notre coup de coeur
Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum10.000€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum24 mois
  • Durée maximale180 mois
  • Taux d’intérêtA partir 5%
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

FLOA Bank propose de racheter des crédits à la consommation et immobiliers dont le montant est compris entre 10.000€ et 75.000€. Il engage pour une durée allant de 2 ans à 15 ans. La réduction maximum des mensualités est de 60%.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

FLOA Bank assure une réponse de principe immédiat dès la fin de la simulation sur son site. Elle vire les fonds sous 8 à 15 jours. Le rachat de crédits de la FLOA Bank possède un TAEG concurrentiel en contrepartie d’un montant maximum relativement faible.

2. Le rachat de crédits Cetelem

Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5 000€
  • Montant maximal99 999€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale300 mois
  • Taux d’intérêtDe 1% à 10%
  • CompositionCrédit conso et crédit immobilier
  • Réduction des mensualités30% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Cetelem propose des rachats de crédits dont le montant est compris entre 5.000€ et 100.000€. La durée de remboursement s’étend entre 3 ans et 25 ans. L’offre apporte une réduction maximum des mensualités de 30%.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

Cetelem offre une réponse immédiate dès la fin de la simulation de la souscription en ligne. Le groupe vire les fonds sous 8 à 15 jours. En revanche, la réduction maximum des mensualités est de 30% contre 60% pour les offres concurrentes.

3. Le rachat de crédits Cofidis

Rachat de crédits
Cofidis
  • Jusqu’à80 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal80.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale144 mois
  • Taux d’intérêtDe 5% à 21%
  • CompositionCrédit conso et crédit immobilier
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Cofidis propose de racheter des crédits dont la valeur totale est comprise entre 3.000€ et 80.000€. Il engage pour une durée de remboursement allant de 1 an à 12 ans au maximum.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

Le rachat de crédits de Cofidis permet de réduire les mensualités de 60% au maximum. La souscription peut se faire en ligne et les fonds sont débloqués après 15 jours au plus tard. Par contre le taux d’intérêt reste très variable.

4. Les rachats de crédits Creatis

Conso
Creatis
Logo Creatis
  • Jusqu’à250 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum7.500€
  • Montant maximal250.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale144 mois
  • Taux d’intérêtEnviron 5.5%
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Hypothécaire
Creatis
Logo Creatis
  • Jusqu’à400 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum50.000€
  • Montant maximal400.000€
  • Durée minimum120 mois
  • Durée maximale300 mois
  • Taux d’intérêtEnviron 5.5%
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Immo
Creatis
Logo Creatis
  • Jusqu’à500 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum80.000€
  • Montant maximal500.000€
  • Durée minimum120 mois
  • Durée maximale300 mois
  • Taux d’intérêtEnviron 5.5%
  • CompositionCrédits immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Projet
Creatis
Logo Creatis
  • Jusqu’à200 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum7.500€
  • Montant maximal200.000€
  • Durée minimum24 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtEnviron 5.5%
  • CompositionCrédits conso
  • Conditions d’accèsPropriétaires voulant faire un prêt personnel
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le rachat de crédits proposé par Creatis concerne à la fois les crédits à la consommation que les crédits immobiliers. Le groupe est par ailleurs un établissement spécialisé dans le rachat de crédits. Il permet une réduction maximale de 60% sur les anciennes mensualités.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

Le groupe Creatis ne communique pas toutes les caractéristiques du rachat (montant, durée et taux) puisqu’il fait des offres sur mesure en fonction de la demande et du profil. Il permet toutefois de faire une simulation puis une souscription en ligne.

5. Le rachat de crédit CGI Finance

Immo
CGI Finance
Logo CGI Finance
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • MontantSelon le projet
  • Durée maximaleSelon le projet
  • Taux d’intérêtSelon le projet
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le rachat de crédits de CGI Finance concerne aussi bien les crédits à la consommation que les crédits immobiliers. Il permet de réduire les mensualités de 60% au maximum. Les modalités comme le montant, la durée et le taux ne sont communiquées qu’à chaque demande après l’étude du profil du demandeur.

Le groupe CGI Finance apporte une réponse immédiate après la simulation à faire sur leur site. Ils virent les fonds sous 8 à 15 jours.

6. Les rachats de crédits Credit Lift

Consolift
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Jusqu’à100 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum25.000€
  • Montant maximal100.000€
  • Durée minimum36 mois
  • Durée maximal144 mois
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Hypolift Conso
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum50.000€
  • Montant maximalSelon projet
  • Durée minimum60 mois
  • Durée maximal300 mois
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Hypolift Immo
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum85.000€
  • Montant maximalSelon projet
  • Durée minimum60 mois
  • Durée maximal300 mois
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Minilift
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Jusqu’à25 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximal25.000€
  • Durée minimum36 mois
  • Durée maximal96 mois
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Unilift
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Jusqu’à150 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximal150.000€
  • Durée minimum36 mois
  • Durée maximal144 mois (180 mois sous condition)
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Credit Lift offre une gamme complète de rachats de crédit afin de répondre à toutes les demandes. Il permet de racheter toutes sortes de crédit avec un montant maximum de 150.000€ en moyenne pour une durée de remboursement comprise entre 3 ans et 12 ans.

Credit Lift permet de réduire les mensualités de 60% au maximum. La souscription peut se faire en ligne et le groupe apporte une réponse immédiate. Les fonds sont virés sous 8 à 15 jours.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit pas cher ?

Le rachat de crédits est l’opération regroupant différents prêts en cours en un nouvel emprunt aux conditions renégociées (montant, taux, durée). Avec un taux de 5% et moins, on peut considérer un rachat de crédit comme pas cher.

Pourquoi avoir recours à un rachat de crédit pas cher ?

Le premier intérêt est de réduire les mensualités de moitié. Cela permet d’éviter une situation de surendettement ou de débloquer des fonds pour pouvoir emprunter à nouveau. Un autre avantage est la simplification des procédures administratives en ne gardant qu’un seul crédit.

1. Quels montants possibles pour un rachat de crédit ?

Les montants varient entre tous les établissements, mais également en fonction du profil du souscripteur. En moyenne, les rachats de crédit à la consommation vont jusqu’à 100.000€ et jusqu’à 250.000€ pour les rachats de crédits immobiliers.

2. Quel taux d’intérêt est appliqué ?

Le TAEG (taux d’intérêt) varie selon les conditions souhaitées (montant, durée, taux, etc.). Ce taux oscille entre 5% et 20% en moyenne, selon les établissements.

3. Quels sont les prêts qui peuvent être rachetés ?

Il est possible de racheter les prêts suivants :

Quels prêts sont exclus du rachat de crédit ?

Les deux seuls types de prêts ne pouvant être rachetés sont le crédit professionnel et les dettes de jeu.

Tableau des crédits éligibles aux rachats de crédits

Crédits éligibles au rachatCrédits non éligibles au rachat
Crédit à la consommation
Crédit immobilier
Retards (loyers, impôts, etc.)
Découvert bancaire
Crédit professionnel
Dettes de jeu

4. Quel est le délai d’obtention des fonds ?

Le délai de déblocage des fonds est le même que pour un prêt bancaire classique : il faut compter 8 à 15 jours en général.

5. Quels sont les organismes qui proposent un rachat de crédits pas cher ?

Les banques proposent beaucoup d’offres de rachats de crédits. Toutefois, il existe des établissements de crédit spécialisés dans le rachat de crédits, et parfois dans un type de rachats de crédits (immobilier ou consommation). Ces organismes plus réduits proposent souvent des conditions préférables.

Simulation de l’utilisation du rachat de crédits

Soit un client ayant deux crédits à la consommation d’une valeur totale de 50.000€ à rembourser sur 5 ans avec un taux d’intérêt fixé à 6%.

1. Situation avant rachat de crédits

MontantDuréeTaux moyenMensualitésCoût
50.000€5 ans6%883€3.000€

Le coût des mensualités avant rachat de crédits est de 883€.

2. Situation après rachat de crédits

Après un rachat de crédit urgent permettant une réduction de 50% des mensualités.

MontantDuréeTauxMensualitésCoût
50.000€10 ans4%452€4.240€

Comment souscrire un rachat de crédit ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

6

Étude de faisabilité

7

Réponse de l’organisme

Afin de souscrire à un rachat de crédits, il faut soit se rendre dans une agence de l’établissement afin de contacter directement un conseiller. Il est également possible de faire la souscription en ligne, sur le site du groupe.

Dans ce cas, il faut faire une simulation du rachat de crédit, puis renseigner ses données personnelles, joindre les pièces justificatives nécessaires et enfin signer électroniquement le contrat.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédit ?

Le principal critère pour pouvoir prétendre à un rachat de crédit est la capacité à rembourser les mensualités. Les établissements cherchent en priorité des profils sérieux montrant des revenus suffisants et surtout stables (notamment grâce à un CDI).

À défaut de revenus, il faut présenter un patrimoine suffisamment conséquent. Enfin les dernières conditions implicites sont d’avoir une pièce d’identité valide en France et un relevé d’identité bancaire.

Est-ce possible d’accéder à un rachat de crédit sans revenus fixes ?

Sans revenus fixes, il est très difficile de négocier un rachat de crédit. Tout dépend de la situation du demandeur et de la compréhension de l’établissement. Toutefois un patrimoine conséquent ou une justification de cette instabilité peut convaincre l’organisme de crédit.

2. Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédit ?

Documents administratifs
(pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, mariages)

Documents financiers
(bulletins de salaire, contrat de travail, avis d’imposition, relevés bancaires, allocations familiales, loyer)

Contrats de prêts en cours
(Prêt, tableaux d’amortissement, crédits renouvelables)

Voici, ci-dessous, la liste non exhaustive des pièces justificatives demandées pour un rachat de crédit :

  • Pièce d’identité valide en France
  • Justificatif de revenu (bulletins de salaire)
  • Prêts en cours
  • Dettes en cours
  • Patrimoine

3. Quelles sont les fonctionnalités du rachat de crédit ?

Report des mensualités

Remboursement anticipé

Assurance emprunteur

Le rachat de crédit jouit des mêmes options que les crédits classiques. Voici ci-dessous quelques exemples de telles fonctionnalités :

1. Report des mensualités

Le rachat de crédit permet déjà de réduire les mensualités. Toutefois, il reste possible, en fonction de la situation, de demander en plus un report des mensualités. Cela permettra de faire une pause (entre 1 et 3 mois) dans le paiement de ces dernières. La demande doit rester ponctuelle.

2. Remboursement anticipé

Un rachat de crédit peut, comme tout prêt, être remboursé par anticipation. Ce remboursement anticipé peut concerner une partie du contrat (en pourcentage) ou sa totalité.

3. Assurance emprunteur

Un rachat de crédits peut être souscrit avec une assurance emprunteur. Comme pour les crédits classiques, cette assurance n’est pas obligatoire. Les organismes peuvent toutefois demander une assurance pour souscrire à certaines de leurs offres, mais ils ne peuvent pas imposer celle de leur choix. L’emprunteur est libre de choisir celle qui lui convient le mieux.

Notre avis sur le rachat de crédit

Le rachat de crédit est une très bonne solution pour assainir sa situation financière. C’est la meilleure solution afin d’éviter une situation de surendettement. De plus, l’opération permet de simplifier toutes les procédures administratives en réunissant tous ses crédits en un seul.

Le rachat de crédit permet également de débloquer de nouveaux fonds pour mener d’autres projets en parallèle. En contrepartie, il engage sur une plus longue durée pour un cout total majoré.

Avantages

  • Éviter le surendettement
  • Améliorer sa situation financière
  • Simplification administrative
  • Financer de nouveaux projets

Inconvénients

  • Coût total majoré
  • Engagement sur une plus longue durée

Nos conseils pour réussir son rachat de crédits pas cher

Le rachat de crédit est une très bonne solution pour éviter le surendettement ou financer de nouveaux projets de vie sans avoir besoin d’attendre le remboursement de ses prêts en cours. Il importe tout de même d’appliquer les conseils ci-dessous afin de maximiser ses intérêts.

Calculer les mensualités et les coûts totaux

En premier lieu, il faut impérativement calculer les futures mensualités après son rachat de crédits. En effet, un prêt approchant de son échéance finale sera moins profitable à racheter que pour de nouveaux prêts récemment souscrits.

Faire une comparaison des nombreuses offres

Il est également primordial de faire une comparaison entre les nombreuses offres concurrentes qu’on retrouve sur le web. De nombreuses ressources permettent de comparer les propositions après avoir renseigné les conditions souhaitées pour son rachat de crédit.

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