Simulateur rapide de rachat de crédits
Comment utiliser notre simulateur en ligne ?
Il suffit de renseigner les modalités des crédits à la consommation et/ou des crédits immobiliers que vous souhaitez regrouper.
Le montant de vos mensualités de crédits et le montant total restant dû doivent ainsi être indiqués.
Il est également possible d’y renseigner un prêt supplémentaire que vous souhaiteriez inclure dans l’opération pour financer un nouveau projet.
Ceci fait, vous renseignez des informations personnelles ainsi que votre situation financière, et vous recevrez une liste d’établissements prêts à vous faire des offres.
Nécessite-t-il une inscription ?
Non, il faut simplement donner votre mail et votre numéro de téléphone pour recevoir des offres personnalisées en fonction de vos besoins. Tout ceci se fait sans engagement.
Pourquoi simuler votre rachat de crédits ?
Cela vous donne une idée des types d’offres que vous allez recevoir en fonction de vos crédits en cours, de votre situation financière et de votre besoin.
Simuler différents rachats de crédits vous permet donc d’en connaître les mensualités et les coûts potentiels, ainsi que votre nouveau taux d’endettement.
Cela permet de comparer les propositions de chaque organisme et de faire votre choix en toute connaissance de cause.
Que faire une fois la simulation terminée ?
Une fois la simulation terminée et l’offre choisie, vous pouvez contacter l’organisme de rachat de crédits ou souscrire à leur offre en ligne, directement sur leur site internet.
Il faudra ensuite prouver les renseignements donnés auparavant à l’aide de documents : pièce d’identité, justificatif de domicile, fiches de paie, avis d’imposition, etc.
Ces derniers peuvent être envoyés de façon dématérialisée, et le contrat peut être signé électroniquement, afin de faciliter les démarches.
Notre comparateur des principaux rachats de crédits
Simulations de projets de regroupement de prêts
En fonction des modalités choisies, le regroupement de crédits provoque l’une de ces deux finalités : augmentation des mensualités ou baisse des mensualités.
Les deux simulations suivantes permettent de bien comprendre le but et les avantages d’un rachat.
Simulation 1 : rachat longue durée
Virginie a trois crédits à la consommation différents qu’elle souhaiterait regrouper. Surtout, elle est au bord du surendettement et ne peut plus tenir financièrement.
Elle souhaite donc bénéficier d’une baisse de ses mensualités et pouvoir profiter davantage de son salaire mensuel.
Situation avant regroupement
| Prêts | Emprunt | Capital restant | Durée initiale / restante | TAEG* | Mensualités | Intérêts restant |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Personnel | 5 000€ | 4 295€ | 3 ans / 2 ans et demi | 12,92% | 168€ | 753€ |
| Travaux | 20 000€ | 15 792€ | 6 ans / 4 ans et demi | 7,35% | 344€ | 2 803€ |
| Renouvelable | 1 500€ | 1 387€ | 1 an / 11 mois | 21,74% | 140€ | 155€ |
| Total | 26 500€ | 21 474€ | / | / | 652€ | 3 711€ |
Situation après regroupement
| Prêt | Emprunt | Durée | TAEG | Mensualités | Intérêts |
|---|---|---|---|---|---|
| Personnel* | 21 474€ | 10 ans | 5,83% | 237€ | 6 915€ |
Virginie souscrit un rachat de crédits donnant lieu à un prêt personnel de 120 mois. La mensualité passe de 652€ à 237€, tandis que les intérêts dus doublent.
Elle peut désormais sortir la tête de l’eau.
Pourquoi faire un rachat sur une longue durée ?
Cela permet donc de faire baisser les mensualités ainsi que le taux d’endettement.
Au final, on paie néanmoins plus d’intérêts. Plus la durée est longue, et plus le crédit est coûteux, même si le TAEG est plus intéressant.
Simulation 2 : rachat courte durée
Vincent a quatre crédits à la consommation. Récemment, il a bénéficié d’une augmentation de salaire significative. Il souhaiterait dès lors rembourser plus rapidement ses crédits.
Pour l’un d’entre eux, il va simplement le rembourser de façon anticipée. Concernant les trois autres, il voudrait les regrouper et choisir une durée de remboursement assez courte.
Situation avant regroupement
| Prêts | Emprunt | Capital restant | Durée initiale / restante | TAEG | Mensualités | Intérêts restant |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Personnel | 6 000€ | 4 454€ | 6 ans / 4 ans | 11,99% | 117€ | 1 174€ |
| Auto | 8 000€ | 7 533€ | 7 ans / 6 ans et demi | 5,99% | 117€ | 1 579€ |
| Travaux | 30 000€ | 15 754€ | 9 ans / 4 ans | 7,26% | 379€ | 2 445€ |
| Total | 44 000€ | 27 741€ | / | / | 613€ | 5 198€ |
Situation après regroupement
| Prêt | Emprunt | Durée | TAEG | Mensualités | Intérêts |
|---|---|---|---|---|---|
| Personnel | 27 741€ | 2 ans | 7% | 857€ | 3 095€ |
Vincent rembourse bien plus rapidement ses crédits (jusqu’à 6 ans contre 2 ans actuellement).
Par conséquent, il paie environ 240€ de plus chaque mois. Les intérêts dus ont baissé de 2 000€.
Pourquoi faire un rachat sur une courte durée ?
Cela permet de se débarrasser plus rapidement des crédits en cours, et de payer au final moins d’intérêts. En revanche, les mensualités augmentent.
Quelles sont les conditions d’éligibilité ?
Il faut être solvable et ne pas être inscrit au fichier des interdits bancaires. Si vous respectez ces deux critères, votre dossier a des chances d’être accepté.
De plus, les établissements souhaitent souvent que votre taux d’endettement ne dépasse pas 35%.
Cependant, dans le cas d’un rachat de crédits, qui permet on le rappelle de faire baisser ce taux d’endettement, les établissements peuvent faire des concessions si vous avez des revenus suffisants.
Quels sont les documents à préparer ?
Dans le cas où vous faites une demande dans l’établissement auprès duquel vous avez souscrit tous vos crédits, vous n’aurez besoin que de très peu de documents.
En général, on peut vous demander de prouver encore une fois vos revenus (fiches de paie, avis d’imposition) et de fournir un justificatif de domicile.
Si vous faites une demande auprès d’un établissement auprès duquel vous n’avez pas de crédits, alors il va falloir préparer bon nombre de justificatifs :
- Pièce d’identité, passeport, carte de séjour
- Justificatif de domicile
- Relevé d’identité bancaire (RIB)
- Fiches de paie ou avis d’imposition
- Tableaux d’amortissement des crédits en cours
- Relevés de compte
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Foire aux questions
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Le courtier en rachat de crédits vous aide à trouver les meilleures offres pour votre besoin. Cela peut être très judicieux d’y faire appel. Sachez néanmoins que son service vient avec un coût (à partir de 1% du montant total emprunté).
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En général, le montant est limité à 75 000€, le maximum pour un crédit à la consommation. Néanmoins, si vous combinez prêt conso et crédit immobilier, alors il n’y a pas de limite.
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Les durées sont situées entre 1 an et 10 ans dans le cas d’un rachat de crédits conso. Pour un crédit immo, cela peut monter jusqu’à 25 ans.
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