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Comment choisir son crédit en ligne ?

Le crédit en ligne est un type de prêt qui peut être souscrit entièrement par internet. Il en existe plusieurs types, tels que le mini prêt, le crédit renouvelable, le prêt personnel, le crédit auto et le prêt travaux. Les montants des crédits en ligne varient de 100€ à 75.000€ et les durées de remboursement de 1 à 120 mois. Les démarches de souscription sont simplifiées, ce qui permet généralement de recevoir une réponse définitive sous 24h et d’obtenir les fonds 24h après (mini prêt).

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Types de crédit en ligneMini prêt, prêt personnel, crédit renouvelable, crédits affectés
MontantJusqu’à 75.000€
DuréeJusqu’à 84 mois (120 mois sous conditions)
Délais de réponseImmédiatement à quelques jours
Délais de versement24h à 14 jours
Meilleures banques en ligneBoursoBank, Fortuneo, Hello bank!

Comment souscrire un crédit en ligne ?

Pour souscrire à un crédit, il faut suivre les mêmes étapes, quel que soit le type de crédit :

  • Comparer les offres sur des sites spécialisés ou via les simulateurs mis à disposition par les organismes de crédit
  • Créer un compte client sur le site de l’organisme choisi
  • Remplir un formulaire de demande de prêt
  • Déposer les pièces justificatives demandées sur l’espace client
  • Attendre l’acceptation de la demande et le versement des fonds

Dans quel établissement souscrire un crédit en ligne ?

Des établissements financiers de tous types peuvent proposer des prêts :

  • Banques traditionnelles : HSBC, LCL, Crédit du Nord ou Crédit Mutuel, etc.
  • Banques en ligne : Fortuneo, BoursoBank, Hello bank!, BforBank ou Revolut
  • Organismes spécialisés : Cetelem, Cofidis, Sofinco, etc.
  • Fintechs spécialisées dans le mini prêt : FLOA, Finfrog, etc.

Quels sont les justificatifs à fournir dans le dossier ?

Les crédits en ligne demandent systématiquement deux pièces : la pièce d’identité et le relevé d’identité bancaire (RIB). Cependant, il est aussi très largement demandé d’autres justificatifs : justificatif de domicile et justificatifs de revenus (copie des trois derniers bulletins de salaire).

Qui est éligible à un crédit ?

Les conditions sine qua non pour obtenir un crédit conso sont les suivantes :

  1. Avoir la nationalité française ou résident en France depuis au moins 5 ans
  2. Avoir son domicile fiscal en France
  3. Être majeur (plus de 18 ans)
  4. Disposer d’un compte en France

Quel est le délai d’obtention des fonds de ses prêts ?

Les délais d’obtention d’un prêt en ligne sont généralement plus courts qu’en agence, car les procédures sont simplifiées. Les établissements en ligne donnent généralement une réponse de principe immédiatement, et la validation du prêt peut se faire dans la journée.

Le versement des fonds est soumis au Code de la consommation française. Tous les fonds des crédits à la consommation, à l’exception des mini prêts, sont disponibles sous 15 jours.

Seuls les mini prêts de maximum 3.000€ peuvent être obtenus sous 24 à 48 heures.

Combien de temps dispose-t-on pour se rétracter ?

Le délai de rétraction d’un crédit à la consommation en agence ou en ligne est de 14 jours.

Pour faire jouer ce droit et dans le cas d’un crédit à la consommation, l’emprunteur devra renvoyer son bordereau de rétractation détachable à l’attention de l’organisme prêteur (sous pli recommandé avec avis de réception).

Est-ce possible d’obtenir un crédit en ligne sans justificatifs ?

Les crédits en ligne sans justificatifs d’achat appartiennent à la catégorie des crédits non affectés. L’utilisation des fonds se fait au bon vouloir de l’emprunteur. Il suffit donc de choisir un mini prêt ou un crédit renouvelable par exemple.

En revanche, les crédits affectés (auto, travaux) ne peuvent pas être utilisés pour autre chose que ce qui les définit (achat d’une automobile, financement de travaux). Il faudra donc fournir des justificatifs d’achat : factures ou devis.

Des justificatifs de revenus seront quasiment toujours demandés puisque ce facteur détermine en partie la capacité de remboursement du potentiel emprunteur. De même, il est inconcevable de prêter de l’argent à un anonyme. En conséquence, la carte d’identité et le RIB sont des justificatifs obligatoires.

Est-ce possible d’emprunter un crédit en ligne en étant FICP ?

Un fiché au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) est considéré comme personne non solvable par le système bancaire classique. Celui-ci devra se tourner vers des solutions alternatives et ne pourra pas prétendre à de grandes sommes comme :

Le micro crédit social : cette solution est mise en place par des associations (Emmaüs, Restos du Cœur ou Croix-Rouge française). Elles suivent l’emprunteur dans son projet et dans son remboursement

Pour prétendre à un crédit renouvelable ou à un crédit personnel, la personne fichée devra éponger ses dettes.

Est-ce possible de faire un crédit en ligne immédiatement ou en urgence ?

Il est possible d’obtenir un crédit en ligne rapidement grâce aux mini prêts. Les fonds sont débloqués en 24 à 48 heures après validation du dossier.

Qu’est-ce qu’un crédit en ligne ?

Le crédit online fait partie de la famille des crédits à la consommation. Il permet de financer n’importe quel achat du quotidien (à l’exception du crédit immobilier). Le crédit à la consommation est lui-même catégorisé en deux types différents :

Les sommes disponibles varient selon les crédits, mais la fourchette générale est de 100€ à 75.000€. Même chose pour les délais de remboursement qui sont situés entre 15 jours (pour les mini prêts) et 120 mois. Quant aux taux d’intérêt, ils peuvent être nuls (0%) comme approchant le taux d’usure (21%).

Quels sont les types de crédits disponibles en ligne ?

Les crédits en ligne sont proposés par des banques classiques (SG, BNP Paribas), des banques en ligne (N26, BoursoBank) ou encore des Fintechs (Lydia, FLOA ou Finfrog). Selon le type de crédit, différents profils sont visés par ces organismes :

  1. Les crédits en ligne affectés : financement d’un projet particulier
  2. Les crédits en ligne non affectés : besoin d’argent, financement libre (voyage, achat non spécifique, etc.)

Le crédit travaux, le crédit auto et le crédit étudiant sont tous des crédits en ligne affectés : ils doivent servir à un achat précis. Le crédit travaux peut servir à l’achat d’une pompe à chaleur, d’un ballon d’eau chaude ou encore d’une nouvelle isolation.

Le crédit auto sert au financement d’un véhicule de type automobile. Le crédit étudiant doit lui servir au financement d’études : école de commerce ou fournitures scolaires.

Le mini prêt, le prêt personnel et le crédit renouvelable sont tous des crédits non affectés : ils ne doivent pas servir à un achat précis. Le mini prêt, d’un montant moindre qu’un crédit classique, est destiné à tous les types de profils.

Il sert le plus souvent au financement d’un projet urgent comme : un voyage, une nouvelle voiture ou un nouvel équipement électroménager. Le crédit renouvelable est un prêt dont les fonds seront toujours disponibles, il ne s’arrête jamais même au fur et à mesure des paiements d’échéances.

Le prêt personnel est lui unique et s’arrête une fois la dernière échéance réglée.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’un crédit en ligne ?

Le crédit en ligne est une solution qui permet aux particuliers de souscrire un prêt rapidement et facilement, sans avoir à se déplacer en agence. Il offre également la possibilité de comparer les offres de différentes banques ou organismes de prêt, ce qui permet de trouver le meilleur taux.

Il présente également quelques inconvénients. Le principal est la nécessité d’une bonne maîtrise du numérique, car le dossier est traité entièrement en ligne.

Quel crédit en ligne choisir ?

Le choix du prêt et de l’organisme dépend de son projet et de ses besoins :

  • Pour un besoin d’argent rapide : le Coup de pouce de FLOA
  • Pour obtenir une grosse somme d’argent en ligne : le prêt personnel de Cetelem
  • Pour souscrire un crédit renouvelable en ligne rapidement : le crédit renouvelable de La Banque Postale
  • Pour financer l’achat d’une voiture en ligne : le crédit auto Cofidis
  • Pour financer en ligne des travaux de rénovation : le crédit travaux Hello bank!

Le Coup de pouce FLOA

FLOA propose un mini prêt Coup de Pouce. Il permet d’obtenir entre 100€ à 2.500€ à un taux d’intérêt de 0.5% à 10%. La réponse à la demande est de principe immédiat tandis que son versement peut se faire en moins de 24h (avec l’option express). Sa durée de remboursement est d’entre 3 à 4 mois.

Logo FLOA

Fonds disponibles sous 24h

Le prêt personnel de Cetelem

Cetelem, filiale de la BNP Paribas, propose un crédit en ligne pouvant aller jusqu’à 75.000€. La durée de remboursement est de 6 à 84 mois, et les fonds sont débloqués 8 jours après la signature de l’offre.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 15%.

Réponse de principe immédiate

Le crédit renouvelable de La Banque Postale

Le crédit renouvelable de la Banque Postale est disponible en ligne et peut aussi être souscrit en agence. Son montant, de 500€ à 10.000€, peut être obtenu en moins de 48h. L’accord est de principe immédiat. Sa période de remboursement est d’entre 3 à 12 mois renouvelables.

Le taux d’intérêt est défini par le montant d’utilisation du crédit renouvelable.

Demande de prêt 100% en ligne

Le prêt auto Cofidis

Cofidis propose des prêts auto allant de 500€ à 35.000€. La durée de remboursement est de 6 à 84 mois, soit jusqu’à 7 ans. Le taux d’intérêt est fixe à la souscription et dépend uniquement du montant emprunté et de la durée du contrat.

Fonds disponibles sous 48 à 72h après acceptation

Le crédit travaux Hello bank!

Le crédit travaux Hello bank! permet de financer ses travaux à hauteur de 1.000€ à 75.000€. Sa durée de remboursement est d’entre 4 à 72 mois.

Le taux d’intérêt est entre 0.99% et 5%.

Mini prêt versé sous 24h

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Foire aux questions

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