Paiement en plusieurs fois

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Paiement 3 fois sans frais

Le paiement en 3 fois sans frais est une solution de paiement destinée à concrétiser un achat en ligne avec une carte bancaire, ou en magasin avec une carte de crédit. Le montant est compris entre 50 et 2.000€ remboursable en 90 jours, parfois jusqu’à 20 mois. Les frais démarrent à 0%.

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Paiement en 3 fois sans frais

Le paiement en 3X sans frais est une facilité de paiement accordée à titre commercial par un marchand pour concrétiser une vente ou inciter les consommateurs à augmenter le montant de leur panier. En échange, il prend à sa charge le coût du crédit.

Toutefois, le plus souvent l’acheteur paye des frais, même minimes. Ce type de financement est généralement réservé aux achats en ligne, à moins de posséder une carte de magasin.

Le paiement en 3 fois n’est pas un crédit à la consommation

Jusqu’à 90 jours de remboursement, le paiement en plusieurs fois n’est pas considéré comme un crédit à la consommation.

Exemple d’achats possibles ou non en plusieurs fois et alternatives :

Achat 3 fois sans frais possible ou non Solutions alternatives avec frais
💻 Produits Apple Apple • PayPal en 4 fois
• Microcrédit Lydia
• Avance argent Oney
📺 TV FNAC / Darty / Cdiscount / Amazon • PayPal en 4 fois
• Microcrédit Lydia ou Finfrog
• Prêt Coup de Pouce FLOA Bank
• Avance Oney
• Prêt CAF
🛋️ Canapé Conforama / Cdiscount / BUT • PayPal en 4 fois
• Microcrédit
• Prêt CAF
🎮 PS5 FNAC / Darty / Cdiscount / Amazon • PayPal en 4 fois
• Microcrédit
• Crédit renouvelable
• Avance Oney
🚘 Voiture d’occasion Non Crédit auto ou prêt personnel
🧺 Electroménager FNAC / Darty / Cdiscount / Amazon • PayPal en 4 fois
• Microcrédit
• Crédit renouvelable
• Avance Oney
• Prêt Coup de Pouce
• Prêt CAF
👕 Vêtements Non, sauf offre promotionnelle de l’enseigne • PayPal en 4 fois
• Microcrédit
• Crédit renouvelable
• Avance Oney

Cartes bancaires non éligibles

Les cartes à autorisation immédiate type Electron ou Maestro ne sont pas éligibles au paiement en plusieurs fois. Par ailleurs, la date de validité de la carte bancaire doit être supérieure à la date de la dernière échéance.

Les prêts remboursables en 3 fois

Il existe d’autres alternatives pour régler en 3, 4 ou 6 fois ses achats en ligne :

PayPal 4X

  • Conditions : être majeur et titulaire d’un compte PayPal
  • Montant : 50 – 2.000€
  • Durée : 3 mois
  • Frais : 2.1% plafonnés à 20€
  • Aucun justificatif demandé
  • Paiement immédiat

Prêt Coup de Pouce 

  • Etre majeur
  • Montant : 100€ – 2.500€
  • Durée : 4 mois
  • Frais : 3%
  • Justificatifs demandés : carte d’identité valide, RIB
  • Déblocage des fonds en 24 heures

Avance d’argent Oney

  • Conditions : être titulaire d’un crédit renouvelable Oney
  • Montant : 100 – 1.000€
  • Durée : 3 mois
  • Frais : 19%
  • Justificatifs : aucun
  • Déblocage des fonds en 48 heures

Lydia de FLOA Bank

  • Conditions : être majeur, ne pas être fiché FICP
  • Montant : 100 – 3.000€
  • Durée : jusqu’à 6 mois
  • Frais : jusqu’à 21%
  • Justificatifs : carte d’identité valide, RIB
  • Déblocage des fonds en 24 heures

Finfrog

  • Conditions : être majeur
  • Montant : jusqu’à 600€
  • Durée : 3 mois
  • Frais : jusqu’à 6%
  • Justificatifs : pièce d’identité valide, RIB
  • Déblocage des fonds en 24 heures

Cashper

  • Conditions : être majeur
  • Montant : 50 – 1.000€
  • Durée : 15 ou 30 jours
  • Frais : 0% à 17%
  • Justificatifs : pièce d’identité valide, RIB, justificatif de revenus
  • Déblocage des fonds : 24 heures

Les enseignes qui proposent de payer en 3 fois

Les grandes enseignes proposent des cartes de magasin en partenariat avec des organismes financiers avec lesquelles le paiement en 3X avec ou sans frais varie selon les offres commerciales. Elles sont adossées à un crédit renouvelable.

Fnac

  • Montant crédit renouvelable : jusqu’à 3.000€
  • Taux crédit renouvelable : jusqu’à 19%
  • Montant paiement en 3X : 149€ – 2.000€
  • Frais : 1.45% pour 3X, 2.2% pour 4X
  • Justificatifs : pièce d’identité, RIB
  • Délai de déblocage des fonds : immédiat en magasin
  • Partenaire financier : Consumer Finance
  • Conditions : posséder un compte bancaire en France, être majeur

BUT et Conforama

  • Montant : 150 – 4.500€
  • Taux : à partir de 6%
  • Cotisation annuelle : 15€
  • Justificatifs : pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB, justificatif de revenus pour un crédit renouvelable supérieur à 3.000€
  • Délai de déblocage des fonds : immédiat en magasin
  • Partenaire financier : Cetelem
  • Conditions : être majeur, résider en France

Darty et Printemps

  • Montant : 150 – 3.000€
  • Taux : jusqu’à 19%
  • Cotisation annuelle : 15€
  • Justificatifs : pièce d’identité, RIB avec adresse, carte bancaire
  • Délai déblocage des fonds : immédiat en magasin
  • Partenaire financier : Sofinco
  • Conditions : être majeur, résider en France, détenir une carte bancaire

Boulanger et Leroy Merlin

  • Montant du crédit renouvelable Facily Pay : 3.000€
  • Paiement en 4X de 60 à 400€
  • Cotisation annuelle : 15€
  • Taux : 15%
  • Justificatifs : pièce d’identité, RIB, carte bancaire valide (sauf Electron et Maestro), numéro de téléphone portable
  • Délai de déblocage des fonds : immédiat en magasin
  • Partenaire financier : Oney
  • Conditions : être majeur, posséder une carte bancaire Visa ou Mastercard, avoir un numéro de portable

Ikea

  • Montant du crédit renouvelable : 1.000 – 6.000€
  • 3X sans frais à partir de 90€ selon les offres commerciales
  • Taux : 0% – 9%
  • Justificatifs : pièce d’identité, RIB avec adresse actuelle. Pour toute demande supérieure à 3.000€ : justificatif de revenus
  • Délai de déblocage des fonds : immédiat en magasin
  • Partenaire financier : Consumer Finance
  • Conditions : être majeur, résider en France, être solvable

Cdiscount et Casino

  • Montant : jusqu’à 3.000€
  • 3X payant, 4X sans frais selon les offres promotionnelles
  • Cotisation annuelle : 15€
  • Taux : 21%
  • Justificatifs : pièce d’identité, RIB
  • Délai de déblocage des fonds : 8 jours
  • Partenaire financier : FLOA Bank
  • Conditions : être majeur, résider en France métropolitaine, pas être inscrit au FICP, avoir un compte sur le site Cdiscount

Amazon

  • Montant du crédit renouvelable Paymens : 100 – 3.000€
  • 4X par carte bancaire sous réserve d’un compte crée depuis plus 60 jours et d’avoir effectué au moins 2 commandes sur le site
  • 3, 6, 10 ou 24X avec le crédit renouvelable
  • Taux : 21%
  • Justificatifs : pièce d’identité, RIB
  • Délai de déblocage des fonds : immédiat en ligne
  • Partenaire financier : Cofidis
  • Conditions : être majeur, détenir un compte bancaire en France

Simulation de paiement en 3 fois

Le consommateur dispose de nombreuses solutions pour échelonner ses achats en ligne ou en magasin :

Type de prêt Montant Mensualité à partir de Durée TAEG indicatif Coût du crédit
Carte FNAC 499€ 2X 166€ + 173€ 60 jours 1.45% 6€
4X PayPal 650€ 165€ 4 mois 2.1% 13.60€
Carte BUT 300€ 3X 100€ 90 jours 0% 0€
Carte Ikea 1.000€ 3X 1.000€ 90 jours 0% 0€
3X carte bancaire 200€ 53€ + 3X 50€ 90 jours 15% 3.80€
Mon coup de Pouce 600€ 18€ + 3X 200€ 4 mois 3% 18€
Lydia 750€ 257€ 3 mois 3% 23€
Finfrog 600€ 106€ 6 mois 6% 36€
Cashper 500€ 500€ 15 jours 0% 0€

Récapitulatif

Si l’achat est urgent et en ligne, le consommateur aura plutôt intérêt à choisir une solution de paiement en plusieurs fois avec sa carte bancaire à condition qu’il dispose d’une carte éligible. Il aura alors des chances de bénéficier d’un crédit gratuit.

En cas de refus, il peut toujours se tourner vers un micro crédit express type Coup de Pouce, Lydia, Finfrog : le coût du crédit reste bas, il impacte peu le coût de l’achat.

Les personnes préférant effectuer leurs courses en magasin opteront pour une carte de financement de l’enseigne. Elles sont le plus souvent valables dans de nombreuses autres enseignes partenaires.

L’avantage du paiement en plusieurs fois est de ne pas s’engager dans la durée tout en gardant son budget à l’équilibre.

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