Comment payer en plusieurs fois en ligne ?

Dans le but de faciliter les ventes, de nombreuses enseignes et sites de e-commerces proposent des possibilités de paiement en plusieurs fois. Si ce n’est pas en ligne, il s’agit généralement de mise en place d’un crédit à la consommation associé à une carte de crédit.

Payer sur plusieurs fois directement sur un site de e-commerce

Les e-commerces et les grands magasins offrent de nombreuses possibilités à leurs clients pour finaliser leurs achats. Le but est de mettre à disposition la trésorerie nécessaire à l’achat tout en étalant en plusieurs fois le remboursement de celle-ci.

Organisme	Montant	Paiement	Frais (*)	Prêteur
Amazon	75€ à 1.200€	4 fois	2,25%	Cofidis
Cdiscount	50€ à 2.600€	4 fois	2,39%	FLOA Bank
Fnac	149€ à 2.000€	3 et 4 fois	1,45% 2,2%	CA Consumer Finance
Boulanger	100€ à 2.000€	3 et 4 fois	1,90%	Oney Bank
Darty	150€ à 2.000€	3 et 4 fois	1,5% 2,2%	CA Consumer Finance

(*) les frais sont calculés sur la somme empruntée, ce qui, exprimé en TAEG, implique des taux supérieurs à 17%

Il faut noter que ces crédits, ayant une durée inférieure à 90 jours, n’entrent pas dans le cadre des crédits à la consommation. Pour obtenir ces financements, il suffit de fournir les informations suivantes :

• Nom et prénom
• Date de naissance
• Adresse postale et adresse de facturation
• Adresse e-mail
• Numéro de téléphone
• Coordonnées bancaires (RIB, carte bancaire)

Après accord très rapide, un premier paiement est réalisé lors de l’achat du bien, puis les 2 ou 3 autres par mensualités. Les frais de l’opération sont prélevés en général lors du premier ou dernier paiement.

Les sites qui proposent des offres de paiement en 4 fois

Il est possible de trouver sur internet des plateformes de paiement en ligne.

1. Site paiement en 4 fois : PayPal

Acteur incontournable de ce marché, la société américaine PayPal propose le paiement en 4 fois sans frais sur des milliers de sites web.

L’opération est très simple à réaliser. Dans le cas d’un achat sur un site marchand, et si l’option PayPal apparait, le paiement en 4 fois est possible. Il suffit de choisir cette option lors du paiement et de compléter la demande en indiquant les coordonnées de sa carte bancaire.

2. Site paiement en 4 fois : Klarna

Klarna est une FinTech suédoise en forte croissance. Elle fonctionne principalement grâce à son application disponible sur smartphones et permet le paiement en différé ou en 3 fois.

Ce mode de paiement est en plein essor et de nouvelles plateformes arrivent sur le marché, telles que Scalapay et Cresh.

Notre avis sur les offres de paiement en plusieurs fois en ligne

La gamme de paiement en plusieurs fois offerte aux particuliers, particulièrement sur le web, est très étoffée. Il est utile de se renseigner avant de financer son projet afin de bénéficier d’une offre adaptée et d’un coût correct.

Simulation site paiement en plusieurs fois

Face à cette multitude d’offres de paiement en plusieurs fois, il est difficile de choisir. Pour cela, il est utile de pratiquer des simulations.

Type de prêt	Montant	Mensualité	Durée	Frais	Coût du prêt
Amazon	400€	103,25€	4 mois	2,25%	9€
Cdiscount	400€	102,74€	4 mois	2,74%	10,96€
Fnac	400€	108,80€ + 3 X 100€	4 mois	2,20%	8,80€
Boulanger	480€	166,96€ + 3 X 160€	4 mois	1,74%	6,96€
Darty	400€	108,80€ + 3 X 100€	4 mois	2,20%	8,80€

Les cartes de crédit avec un crédit renouvelable adossé

Un grand nombre d’enseignes proposent des cartes de crédit renouvelable, et le paiement en plusieurs fois associé.

1. Carte de crédit renouvelable Ikea

La carte Ikea Family Finance est une carte de crédit, associée à un crédit renouvelable Sofinco.

Elle permet de régler les achats au comptant ou en plusieurs fois (3, 5, 10 ou 20 fois).

Régulièrement, et en fonction d’offres commerciales temporaires, cette fonctionnalité est proposée sans frais.

2. Carte de crédit renouvelable Leroy Merlin

La carte Maison Financement Leroy Merlin permet de bénéficier de solutions de financements telles que :

• Financement comptant en débit immédiat ou en différé, sans frais
• Financement à crédit en utilisant la réserve d’argent liée à la carte selon les conditions spécifiques de cette réserve (montant maximum de 6.000€)
• Financement en 5 fois, pour payer les achats selon une condition particulière du crédit renouvelable attaché à la carte

3. Carte de crédit renouvelable Leclerc

La carte Réglo Finance est une carte bancaire Mastercard, associée à un crédit renouvelable BNP Paribas Personal Finance. Le montant du crédit renouvelable est compris entre 2.000€ et 4.500€.

La carte permet d’effectuer les opérations de paiement suivantes :

• Paiement au comptant en débit immédiat ou différé
• Paiement en 3 ou 5 fois sans frais chez Leclerc pour des achats non alimentaires
• Paiement en 3, 5 ou 10 fois sans frais chez Voyages E.Leclerc
• Paiement en plusieurs fois selon les conditions du crédit renouvelable

Les crédits pour payer en plusieurs fois

Tous les sites e-commerces proposent aussi des paiements sur longue durée qui sont des crédits à la consommation.

Organisme	Montant	Durée	Type de prêt	TAEG	Prêteur
Amazon	• Jusqu’à 1.000€ • De 1.001€ à 3.000€	• 3 à 30 mois • 3 à 24 mois	• Renouvelable • Amortissable	• 21,08% • 9,99%	Cofidis
Cdiscount	1.000€ à 6.000€	5 à 60 mois	Amortissable	5,06% à 16,90%	FLOA Bank
Fnac	150€ à 6.000€	3 à 36 mois	Renouvelable	20,56%	CA Consumer Finance
Boulanger	150€ à 6.000€	3 à 36 mois	Renouvelable	20,83%	Oney Bank
Darty	• Jusqu’à 1.000€ • De 1.001€ à 6.000€	3 à 36 mois	• Renouvelable • Amortissable	19,13%	CA Consumer Finance

1. Micro crédit

Il est possible d’obtenir en ligne, sous 24h, des micro-crédits dont les montants sont compris entre 50€ et 2.500€. Ces montants peu élevés sont obtenus rapidement avec production d’une pièce d’identité et un RIB.

Le taux indiqué s’applique sur le capital emprunté, ce qui, exprimé en TAEG, équivaut à une valeur moyenne de 20%.

Simulations micro crédit

Type de prêt	Montant	Mensualité	Durée	Frais	Coût du prêt
Coup de pouce FLOA Bank	600€	18€ + 3 X 200€	4 mois	3%	18€
Prêt Lydia	750€	257€	3 mois	3%	21€
Finfrog	600€	106€	6 mois	6%	36€
PayPal	400€	100€	4 mois	Sans frais	0€

2. Crédit renouvelable

Appelé également crédit revolving, le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui donne accès à une réserve d’argent permanente se reconstituant à chaque remboursement. L’emprunteur débloque des fonds lorsqu’il le souhaite, sans justificatif. Il s’agit d’un système de trésorerie très utilisé en cas de besoin financier temporaire et urgent.

3. Prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui permet de financer un projet sans justificatif d’utilisation. Toutes les conditions du prêt sont connues à la signature du contrat. L’avantage de ce type de prêt est son coût qui est inférieur, grâce à son taux fixe, à celui d’autres types de prêts tels que celui des crédits renouvelables.

4. Crédit affecté

Dans le cas où la priorité de l’emprunteur est le coût du crédit, la solution à privilégier est le crédit affecté. Il s’agit d’un crédit à la consommation avec un justificatif de l’utilisation. Ce type de crédit est le moins cher des crédits à la consommation. Cette catégorie de prêt est adaptée lorsque le projet est quantifié et justifiable par un document.

Simulations crédit consommation

Organisme	Type de prêt	Montant	Mensualité	Durée	TAEG	Coût du prêt
FLOA Bank	Renouvelable	3.000€	137,61€	24 mois	9,81%	302,64€
Cofidis	Renouvelable	3.000€	23 x 150€ + 72,35€	24 mois	17,91%	522,35€
Cofidis	Personnel	7.000€	35 X 209,64€ + 209,46€	36 mois	5,06%	546,86€
Cetelem	Personnel	7.000€	36 X 205,08€	36 mois	3,55%	382,88€
Franfinance	Affecté	20.000€	371,60€	60 mois	4,45%	2.320€
FLOA Bank	Affecté	20.000€	372,02€	60 mois	5,07%	2.621€