Comment payer en 10 fois sans frais son achat en magasin ou en ligne ?

Il est possible de bénéficier d’un paiement en 10 fois auprès de nombreux commerçants. En réalité, il s’agit d’un crédit renouvelable que les magasins et enseignes mettent en place en partenariat avec des spécialistes du crédit à la consommation comme Cetelem, Cofidis ou FLOA. Des alternatives existent : micro crédit ou prêt personnel en tête.

Est-ce possible de payer en 10 fois sans frais ?

Selon les commerçants et les produits achetés, ces frais peuvent être pris en charge par les premiers (c’est le cas de Conforama par exemple) ou par l’acheteur lui-même, comme c’est plus fréquemment le cas.

Le règlement en 10 fois est une opération étalée sur 10 mois, avec une échéance par mois. Il prend la forme d’un crédit renouvelable puisqu’il excède les 4 mois de remboursement. Le demandeur y souscrit auprès du magasin et devra en échange payer des frais (TAEG) souvent importants.

Le paiement en plusieurs fois ou fractionné n’excède pas 4 mois. Cette solution de paiement permet d’obtenir un objet ou un service tout de suite sans forcément disposer des fonds nécessaires sur son compte bancaire.

🏆 Notre sélection des meilleures solutions de paiement en 10 fois

Ouvrir le contenu 🥇 FLOA Pay 10x

Ouvrir le contenu 🥈 Alma Pay 10x

Ouvrir le contenu 🥉 Younited Pay 10x

Est-il possible de régler en 10 fois en magasin ?

Le règlement en 10 fois est possible de deux manières :

• Dans le cas où le crédit renouvelable est déjà souscrit : sélection du mode de paiement directement sur le terminal
• Dans le cas où le crédit renouvelable n’est pas souscrit : demande de souscription auprès du personnel du magasin

Est-ce que PayPal propose le paiement en 10 fois ?

PayPal ne propose pas de paiement en 10 fois, seulement en 4 fois et cela sur 3 mois, constituant ainsi une réelle facilité de paiement, et non pas un crédit renouvelable comme les offres précédemment citées.

Il n’y a pas de frais à payer. Pour en bénéficier, le client n’a qu’à choisir de régler avec PayPal le produit voulu (jusqu’à 2.000€). Le seul document à fournir lors de l’inscription à PayPal est un relevé d’identité bancaire (RIB).

Quelles sont les enseignes et sites où payer en 10 fois par CB ?

Les prêts se font auprès des organismes de crédits comme Sofinco, Cofinoga, Oney Bank, etc. Ce sont généralement des crédits renouvelables qui se reconstituent au fur et à mesure des remboursements.

Les boutiques en ligne ou les magasins physiques proposent des facilités de paiement en plusieurs fois sans frais via la carte du magasin comme :

• Enseignes physiques spécialisées : Ikea, Fnac, Boulanger, Conforama, Brico Dépôt, Leroy Merlin, Electro Dépôt, etc.
• Enseignes de la grande distribution : Auchan, Carrefour, etc.
• Enseignes et boutiques en ligne : Amazon, Cdiscount, Rue du Commerce, La Redoute, etc.

Comment choisir l’option en 10 fois ?

En général, le choix de cette option se fait en ligne au moment du paiement du panier. Une option est présente pour choisir le paiement en 10 fois plutôt que le paiement comptant. Les modalités sont indiquées dès cette étape avec une indication sur le taux, sur les documents à fournir ou encore sur le coût total du prêt.

Puisque le paiement en 10 fois est un crédit renouvelable, un formulaire est à remplir avec les documents justificatifs, s’il y en a, à envoyer dès cette étape. La réponse de principe est immédiate, tandis que la réponse définitive prend quelques jours afin de permettre l’analyse du dossier et de la solvabilité du demandeur.

Certains sites marchands et commerçants proposent des paiements sur 10 mois pour payer des biens de consommation ou pour financer des dépenses personnelles telles qu’un voyage, un mariage, etc. Il est assez rare que les paiements soient sans frais.

Le client aura dans la plupart des cas des frais de dossier ou un TAEG à ajouter à son prix d’achat. Dans certaines enseignes, souscrire la carte du magasin est obligatoire pour bénéficier d’un crédit renouvelable.

Qui est éligible ?

Les profils éligibles au paiement en 10 fois sont les personnes majeures (plus de 18 ans) qui résident en France. Selon les organismes et les enseignes, il faut également posséder des revenus en adéquation avec le montant souhaité.

Une vérification est constamment effectuée concernant la présence ou non du demandeur dans les fichiers FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) et Banque de France. Si la présence du demandeur est observée, le crédit est refusé.

Quels sont les documents à prévoir ?

Par conséquent, il faut prouver que les critères précédemment cités sont remplis en fournissant des justificatifs :

• Copie recto/verso d’une carte d’identité, copie du passeport
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois incluant le nom du demandeur. Si ce dernier est hébergé, il faut que l’hébergeur fournisse un justificatif à son nom, un document attestant de l’hébergement du demandeur ainsi qu’une copie de sa pièce d’identité
• Justificatifs de revenus : copies des trois dernières fiches de paie, avis d’imposition, etc.
• Carte bancaire ou RIB (relevé d’identité bancaire)

Est-il possible de se rétracter ?

Le paiement en 10 fois est un crédit renouvelable, il est donc régi par le Code de la Consommation puisque c’est un crédit à la consommation (article 1122 du Code civil).

Un délai de rétractation de deux semaines est prévu pour l’emprunteur. Au bout de 8 jours, il peut renoncer à ce délai pour obtenir le crédit dès que possible (sous 2 jours après le renoncement).

Comment faire en cas de difficulté à rembourser ?

En cas de difficulté à rembourser le prêt contracté dans le cadre d’un paiement en 10 fois, il existe quatre démarches possibles :

1. Dans le cas où une assurance emprunteur a été souscrite, il est possible de demander à l’assureur de régler les mensualités à la place de l’emprunteur. Cependant, il faut une raison valable et prévue dans le contrat (cela peut être une perte d’emploi, une maladie ou une invalidité totale ou partielle).

2. Il est parfois possible de demander jusqu’à 2 reports de mensualités par an auprès du prêteur.

3. Le juge peut accorder un délai de grâce (suspension du remboursement de jusqu’à 2 ans), sans infliger de pénalités ou de frais supplémentaires. Le demandeur devra rassembler des documents pour prouver son niveau de ressources ainsi que ses charges et ainsi démontrer sa situation financière trop complexe pour un remboursement normal.

4. Il est également possible de déposer un dossier de surendettement, ce qui implique un fichage au FICP et une interdiction de contracter des prêts à la consommation et des crédits immobiliers. En revanche, il faudra toujours rembourser le crédit responsable du placement au FICP.

Simulations de paiements en 10 fois sans frais

Quelles sont les autres solutions et prêts remboursables en 10 fois ?

Banques, organismes de crédits et magasins proposent des solutions de paiement en 10 fois avec uniquement des frais de dossier ou la souscription à la carte du magasin.

Il existe également d’autres méthodes de financement comme le prêt personnel ou le crédit auto avec un TAEG autour de 5% pour un paiement sur 10 mois. La liste des solutions possibles pour un paiement en plusieurs fois :

• Prêt personnel
• Micro crédit
• Crédit renouvelable

Micro crédit

Il permet d’emprunter jusqu’à 8.000€ (en théorie, 3.000€ dans la pratique) sans justificatif. Le TAEG est situé entre 5 et 21%, le taux maximum en France et qui est comparable à celui des crédits renouvelables.

Ils sont éligibles au plus grand nombre pour la plupart, mis à part les fichés au FICP qui doivent se tourner du côté des micro crédits sociaux. Les micro crédits peuvent être virés sous 24h avec des options gratuites ou payantes.

De nombreux organismes et magasins proposent des micro crédits comme Cashper, Finfrog, FLOA, Lydia, etc.

Simulation de micro crédit

Prêt personnel

Prêt jusqu’à 75.000€ sur une durée de remboursement de 72 mois – TAEG autour de 5%, un des plus importants pour un crédit à la consommation. Plus important qu’un micro crédit, il peut, comme lui, être utilisé pour n’importe quel achat.

Il est plus difficile à obtenir qu’un micro crédit puisque la capacité de remboursement est analysée : revenus, charges, crédits en cours, fichier FICP.

Simulation de prêt personnel

Crédit renouvelable

Réserve d’argent jusqu’à 75.000€ (en théorie, 8.000€ dans la pratique), remboursable en 60 mensualités au maximum. TAEG compris entre 10% et 21%.

Contrairement au prêt personnel qui se termine après la dernière échéance de remboursement, ce crédit ne possède pas de date de fin. Les fonds se reconstituent au fur et à mesure des remboursements tandis que le TAEG n’est calculé que sur les sommes réellement utilisées.

C’est un prêt coûteux pouvant amener à une situation de surendettement si mal géré : trop d’achat compulsif à la suite, mauvais calcul des coûts. Le crédit renouvelable est à éviter pour l’achat d’une voiture, car son taux est élevé. Il est plus conseillé de choisir un crédit auto ou un LOA pour étaler les paiements.

Simulation de crédit renouvelable