Paiement en plusieurs fois

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Paiement fractionné

Le principe du paiement fractionné permet de payer en plusieurs fois un bien ou un service au lieu de le payer en une fois. Les montants empruntés sont assez faibles, généralement compris entre 50€ et 2.000€ remboursable sur une durée de 90 jours maximum. Les plateformes telles que PayPal, Facily Pay, Klarna permettent d’étaler le paiement en 3 ou 4 échéances sans frais, sur une durée maximum de trois mois.

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Les solutions de paiement fractionné

  • Plateformes en ligne : PayPal, Klarna, Facily Pay
  • En magasin : Conforama, Leroy Merlin, But, Fnac, etc.
  • Carte de crédit des magasins : Cdiscount, Amazon, Ikea, Fnac, Leclerc, etc.
  • Crédits à la consommation : micro crédit, prêt personnel, crédit renouvelable, prêt affecté

Paiement fractionné définition

Le paiement en plusieurs fois chez un commerçant ou chez un organisme en ligne permet de régler une dépense en 3 ou 4 échéances sur 90 jours maximum. PayPal, Facily Pay, Klarna permettent d’étaler le paiement sans frais ou des frais plafonnés à 20€.

Les organismes tels que Oney, Cetelem, Cofidis, Cofinoga proposent des paiements en plusieurs fois à des taux avec une très grande fourchette allant de 2% à 21%.

Pour payer en plusieurs fois un petit montant sur une courte durée, il existe également d’autres alternatives comme le micro crédit, le crédit renouvelable ou le prêt personnel dans des banques traditionnelles telles que BNP Paribas, la Caisse d’Epargne, le Crédit Agricole, etc.

Le paiement fractionné est-il un crédit à la consommation ?

Le paiement fractionné inférieur à 3 mois ou crédit gratuit n’est pas un crédit à la consommation. Il est donc facile à mettre en place pour les e-commerçants. Ce type de paiement fractionné est proposé en « 3 ou 4 fois sans frais ».

En revanche, le paiement fractionné au-delà de 3 mois est soumis aux règles du crédit à la consommation car la durée de remboursement dépasse 90 jours.

Paiement fractionné en ligne

Le paiement fractionné en ligne sans frais est proposé par des sites internet tels que Facily Pay ou Klarna.

PayPal fixe un taux très bas à 2,1%, les frais sont plafonnés à 20€ quel que soit le montant de la dépense. Les durées de remboursement sont très courtes, sur 2 ou 3 mois.

Cette solution est très intéressante car elle propose un paiement sans frais mais elle n’est possible que pour certains achats sur des plateformes affiliées.

Sites en ligne Emprunt Durée Frais Paiement
PayPal paiement 4 fois 50€ à 2.000€ 3 mois Aucun Immédiat
Facily Pay paiement 3-4 fois 300€ à 400€ 2 ou 3 mois Pas de frais Immédiat
Klarna paiement en 3 fois 1.000€ 2 ou 3 mois Pas de frais Immédiat

Paiement fractionné en magasin

Dans les grands magasins tels que Conforama, Leroy Merlin, But, Fnac, etc. des solutions de paiement en plusieurs fois sont proposées en partenariat avec des établissements de crédits comme Oney, Cofidis, Cofinoga pour les plus connus.

Ces organismes de crédits en ligne avancent l’argent jusqu’à 2.000€ à rembourser sur 30, 60 ou 90 jours. Des frais de dossier peuvent être appliqués ainsi que des taux d’intérêt selon les organismes.

Carte de crédit renouvelable des magasins

Différentes enseignes de la grande distribution et des organismes de financement proposent une carte de crédit renouvelable qui répond à un besoin urgent de trésorerie.

C’est une réserve d’argent qui peut être dépensée pour partie ou en une fois. Des intérêts assez élevés jusqu’à 20% sont perçus par la banque sur la seule somme débloquée.

Le paiement en plusieurs fois est disponible au moment de régler ses dépenses, en magasin ou en ligne, chez la plupart des grandes enseignes en prenant la carte du magasin :

Organismes Montant Taux d’intérêt Durée
Cetelem 500€ à 4.000€ 6% à 21% 6 à 60 mois
Cofinoga 500€ à 4.000€ 6% à 21% 6 à 60 mois
Cofidis 500€ à 6.000€ 2% à 21% 16 à 40 mois
Carte Pass de Carrefour 500€ à 6.000€ 2% à 21% 16 à 40 mois
Carte Oney 500€ à 4.000€ 6% à 21% 6 à 60 mois
Carte Réglo de Leclerc 50€ à 4.500€ 13% Règlement en 3 ou 5 fois

Paiement fractionné sans frais

Le paiement fractionné n’est pas sans frais, bien que l’on entende souvent que le paiement en plusieurs fois est sans frais ce n’est pas toujours le cas, excepté chez Facily Pay et Klarna par exemple.

C’est pourquoi il est conseillé de faire des simulations en ligne et de bien se renseigner sur les frais avant de s’engager dans un crédit.

Les crédits pour paiement fractionné

Pour payer en plusieurs fois un achat, il existe différentes solutions de financement proposées par les magasins, les enseignes commerciales et les organismes bancaires.

Les taux d’intérêts sont assez élevés, entre 10% et 20%. L’emprunt est assuré par un organisme spécialisé dans les crédits à la consommation et les services bancaires tels que :

Ils agissent en tant qu’intermédiaires entre l’acheteur et le vendeur. Ce sont eux qui se chargent de prélever les échéances et de régler le commerçant.

Le crédit renouvelable ou crédit revolving

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent allant jusqu’à 6.000€ et remboursable en 60 mensualités au maximum. Le taux annuel effectif global (TAEG) est assez élevé, compris entre 10% et 21%.

L’emprunteur peut utiliser cette somme en fonction de ses besoins. Les intérêts payés correspondent à la somme effectivement empruntée. Il se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.

Règlement du paiement en plusieurs fois

Le jour de l’achat, le client acquiert le bien mais ne paie qu’une partie du prix affiché avec sa carte bancaire.

Le reste est prélevé mensuellement, selon le nombre d’échéances convenu avec le commerçant ou l’organisme spécialisé qui prend en charge le paiement fractionné.

Les autres crédits à la consommation

L’autre alternative au paiement échelonné dans les grandes enseignes commerciales ou via les plateformes internet est de souscrire un crédit dans une banque traditionnelle :

Les crédits à la consommation sont des solutions permettant le financement de vos projets. Les montants et les taux dépendent du type de crédit choisi. Le montant d’un prêt personnel affecté ou non peut aller jusqu’à 75.000€ avec un taux à partir de 1%.

Le crédit à la consommation est encadré par le législateur. Ce prêt permet d’emprunter entre 200€ et 75.000€, sur une durée minimale de remboursement de 3 mois.

Micro crédit

Les organismes de micro crédit : Coup de pouce FLOA Bank, Lydia et Finfrog.

Montant Durée remboursement Taux
50€ à 1.500€ 6 mois maximum 0% à 17%

Prêt personnel

Les offres des banques traditionnelles : Crédit Agricole, BNP Paribas, Caisse d’Epargne, etc. et les offres des banques en ligne : Fortuneo, Younited Credit, Hello Bank, Boursorama Banque.

Montant Durée remboursement Taux
1.000€ à 75.000€ 3 mois à 7 ans 2% à 10%

Crédit affecté

Offres de crédit affecté des banques traditionnelles : Crédit Agricole, BNP Paribas, Caisse d’Epargne, etc., et des banques en ligne : Fortuneo, Younited Credit, Hello Bank, Boursorama.

Montant Durée remboursement Taux
1.000€ à 75.000€ 3 mois à 7 ans 1% à 6%

Crédit renouvelable

Offre des organismes : crédit renouvelable Cpay, Cetelem et Cofidis.

Montant Durée remboursement Taux
500€ à 4.000€ 60 mensualités 6% à 21%

Microcrédit : pour qui ?

Le microcrédit s’adresse aux personnes exclues du système bancaire classique ou des personne qui souhaitent souscrire un crédit plus facilement qu’avec un prêt personnel. Il n’existe pas de conditions de revenus pour pouvoir en bénéficier. Son montant est limité à 3.000 ou 5.000€.

Simulation de paiement fractionné

Le paiement fractionné permet de payer en 3 ou 4 fois. Cela concerne généralement des montants inférieurs à 5.000€ à rembourser sur 90 jours (3 mois) maximum.

PayPal

PayPal propose un système de paiement alternatif à la carte bancaire. Les titulaires d’un compte PayPal peuvent régler leurs achats en ligne en plusieurs fois dans le monde entier.

Montant Durée Mensualité Taux Coût Avantages
50€ à 2.000€ 90 jours 4 0% Pas de frais • Facilité et rapidité de paiement à l’international
• Taux très faible

Facily Pay

Facily Pay est un outil de paiement en plusieurs fois proposé par Oney. Facily Pay permet de régler en 3 ou 4 fois sans frais.

Montant Durée Mensualité Taux Coût Avantages
80 à 4.000€ 90 jours maxi 3 ou 4 0% Pas de frais • Facilité et rapidité de paiement
• Aucuns frais client

Klarna

Klarna propose une méthode de paiement qui s’appelle « Pay Later » qui permet de « Payer en 3 fois sans frais ».

Montant Durée Mensualité Taux Coût Avantages
10.000€ 36 mois maxi 3 0% Pas de frais • Grande flexibilité
• Aucuns frais client

Coup de Pouce FLOA Bank

Le mini crédit Coup de pouce FLOA Bank (ex banque Casino) est un montant compris entre 100 et 2.500€ remboursable en 4 fois. Son TAEG oscille entre 1.48 et 3.11%. Les fonds peuvent être disponibles sous 24 heures (option payante).

Montant Durée Mensualité Cout financement Avantages
2.500€ 3 à 36 mois 4 1,5% à 3% Fonds disponible rapidement

Prêt Lydia

Lydia permet de souscrire un micro-crédit de 100€ à 3.000€, remboursable pendant 3 à 36 mois. Le TAEG dépend de la somme, de la durée de remboursement et du délai de versement des fonds.

Montant Durée Mensualité Cout financement Avantages
3.000€ 3 à 36 mois 4 3% à 25% Fonds disponible rapidement

Finfrog

Finfrog permet de souscrire un microcrédit même pour les emprunteurs interdits bancaire. L’emprunt est petit, entre 100€ à 600€ remboursables en trois ou quatre mensualités. Le taux représente 3,35% à 4,15% mais l’organisme propose aussi un prêt à taux zéro en partenariat avec Amazon.

Montant Durée Mensualité Cout financement Avantages
100€ à 600€ 3 à 36 mois 3 ou 4 3% à 4% • Interdit bancaire possible
• Prêt à taux zéro en partenariat avec Amazon

Faites confiance au leader du paiement en plusieurs fois

FLOA Bank. De 50 à 75.000€. À partir de 0,5% TAEG. 100% en ligne

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