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Est-il intéressant de faire un paiement échelonné ?

Le paiement en plusieurs fois permet d’acquérir des biens sans avoir à payer le montant total tout de suite. C’est le commerçant qui définit les conditions, notamment le coût de l’opération. En général, il est possible d’échelonner sans frais sur 3 mois.

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🔎 Qu’est-ce que le paiement échelonné ?

Le paiement échelonné, aussi appelé paiement fractionné ou paiement en plusieurs fois, est une option qui permet aux clients de répartir le coût d’un achat sur plusieurs mois.

Les caractéristiques et les conditions sont fixées par le commerçant lui-même ou par l’organisme de paiement en ligne partenaire.

Quels sont les types de paiements échelonnés ?

Les commerçants proposent deux types de paiements échelonnés :

  1. Celui sous 3 mois en 3 à 4 fois, c’est une facilité de paiement qui peut être utilisée souvent sans frais supplémentaires
  2. Celui entre 3 et 60 mois, qui comporte lui-même deux catégories : le prêt personnel et le crédit renouvelable

Comment choisir entre ces deux échelonnements ?

Cela dépend de votre situation financière et de l’achat effectué.

Si ce dernier est d’un coût peu élevé ou si vos finances mensuelles vous permettent d’assumer de hautes mensualités de remboursement, alors il est préférable de choisir la solution parfois sans frais sous 3 mois.

Sinon, envisagez le crédit à la consommation. Sa demande prend plus de temps.

Par exemple, chez Amazon, cela prend 48h pour avoir une réponse définitive à votre demande, tandis que la réponse pour une facilité prend seulement quelques minutes.

Quel est le montant maximal pour un paiement échelonné ?

Cela dépend des commerçants.

PayPal, par exemple, exige pour son paiement en 4 fois que l’achat soit compris entre 30€ et 2 000€. En théorie, il n’y a pas d’obligation de somme minimale pour être éligible au paiement en plusieurs fois.

Cependant, une offre de paiement en plusieurs fois sous la forme d’un crédit à la consommation est régie par le Code de la consommation français. Elle ne peut pas excéder 75 000€.

Que dit la loi sur le paiement échelonné ?

En France, la loi encadre les offres de crédit à la consommation, y compris les plans de paiement échelonné.

Les entreprises doivent fournir des informations claires sur le taux d’intérêt, le coût total du crédit et les modalités de remboursement.

Les consommateurs ont également le droit de résilier le contrat de crédit dans les 14 jours suivant la conclusion du contrat.

💡 Est-ce une bonne idée d’échelonner ses achats ?

Fractionner le montant de ses achats est une bonne idée pour améliorer la gestion de ses finances à condition de faire attention aux conditions de mise en place du paiement en plusieurs fois ainsi qu’à sa capacité de remboursement.

Selon l’établissement et le nombre de mensualités, le fractionnement d’un paiement peut entraîner des coûts conséquents.

Opter pour un paiement échelonné peut permettre de réduire la charge de ses achats sur le court terme. Sur le long terme, le prix de son achat peut être plus élevé qu’à la base.

Combien ça coûte d’échelonner un paiement ?

Le paiement en plusieurs fois est parfois gratuit pour le client, mais dans ce cas, le commerçant prend à sa charge les frais de cet échelonnement.

S’il y a des frais, les tarifs appliqués sont généralement plus élevés que les taux d’intérêt des crédits à la consommation classiques, mais peuvent être plus avantageux pour les clients qui ne peuvent pas se permettre de payer le montant total en une seule fois.

Simulation d’un paiement échelonné d’un montant de 899€

MontantType de paiementDuréeTAEGMensualitésCoût du crédit
899€Facilité3 mois0%299,67€0€
899€Crédit12 mois10,49%79€51,90€
899€Crédit24 mois14,97%44€146,84€
899€Crédit36 mois17,49%32€262,77€
899€Crédit60 mois21,97%25€589,84€

En général, plus la durée du crédit est longue, et plus le TAEG associé est élevé. Le coût du crédit augmente logiquement dans le même temps.

En revanche, plus la durée du crédit augmente et plus les mensualités à rembourser sont amoindries, même avec un TAEG augmentant.

✍ Comment faire un paiement échelonné ?

Les offres de paiement échelonné sont généralement souscrites en ligne lors du processus d’achat, et les clients doivent fournir des informations de base telles que leur nom, leur adresse et leur numéro de carte bancaire pour valider l’offre.

Est-ce possible de payer sur plusieurs mois en ligne ?

Les sites spécialisés en ligne, les sites de e-commerces et certains organismes spécialisés comme PayPal permettent d’échelonner des achats lors du choix du mode de paiement.

Est-ce possible de payer en plusieurs fois en magasin ?

Il est possible de payer en plusieurs fois en magasin. Cette option est simple à mettre en place et est disponible dans de nombreux magasins, notamment Boulanger, Darty et But.

Elle est particulièrement adaptée aux achats d’électroménager, de mobilier ou de matériel informatique, qui peuvent être coûteux.

Qu’est-ce qui se passe en cas de retour du produit ou de l’annulation de la commande ?

Si vous changez d’avis après avoir acheté un produit en ligne ou en magasin, vous pouvez exercer votre droit de rétractation.

Dans ce cas, les échéances du paiement en plusieurs fois seront annulées et le premier versement vous sera remboursé.

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Foire aux questions

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