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Peut-on payer ses achats en 5 fois ?

Moins fréquent que le paiement en 3 ou 4 fois, le paiement en 5 fois permet d’étaler un achat sur plusieurs mois et ainsi le financer plus facilement. Cette solution reste toutefois un emprunt fonctionnant selon les règles du crédit à la consommation, donc plus compliquée à mettre en place et souvent plus chère qu’un paiement en 3 ou 4 fois.

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Pourquoi le paiement en 5 fois est-il considéré comme un crédit ?

Le paiement en 5 fois comme solution de paiement fractionné n’existe pas. Le paiement en plusieurs fois avec une carte bancaire uniquement (sans autres documents) doit se faire sur 3 ou 4 fois.

Au-delà de 3 mois, la solution de paiement sera considérée comme un crédit à la consommation. Le prêteur devra alors procéder à toutes les vérifications classiques associées à un crédit conso (revenus, solvabilité, état civil, etc.).

Cela signifie aussi qu’il faut obtenir l’accord de l’organisme prêteur avant de pouvoir bénéficier de cette facilité de paiement.

Ainsi, cette solution de financement rappelle davantage le fonctionnement du paiement en 10 fois, là encore fréquemment pratiqué pour étaler des achats.

Quelle solution pour un paiement en 5 fois ?

La meilleure solution est le crédit renouvelable avec ou sans carte de paiement associée. Qu’il s’agisse d’un paiement en 5, 6 , 10, 20 fois; toutes les enseignes qui proposent un paiement en plusieurs fois supérieur à 4 fois vous feront souscrire à un crédit renouvelable.

Dans le cas d’un règlement par carte de crédit liée à un prêt renouvelable, ce choix peut s’effectuer en fin de mois en optant avant l’échéance pour un règlement en plusieurs fois. La dépense au comptant se transforme alors en prêt de courte durée.

Le conseil d’Alexis

Vous pourrez aussi choisir de contracter vous-même directement un crédit renouvelable en comparant les offres des établissements (notre formulaire vous donne des retours immédiats), comparer les taux permettra toujours de faire des économies.

Est-ce que les enseignes proposent un paiement en 5 fois ?

Certaines enseignes comme But ou Conforama affichent clairement qu’elles proposent un paiement en 5 fois. Il s’agit en fait d’un crédit renouvelable souvent proposé en partenariat avec un établissement comme Cetelem ou Cofidis.

Que faire si l’enseigne ne propose pas de solution de paiement en 5 fois ?

Si l’enseigne ne propose pas directement et explicitement le paiement en 5 fois, ne vous en faites pas. Suivez les indications pour obtenir un paiement en plusieurs fois (6, 10 ou 20 par exemple), une fois obtenu vous pourrez moduler vos mensualités directement depuis le compte client qui vous sera créé dans l’établissement avec lequel l’enseigne a un partenariat.

Existe-t-il des offres de paiement en 5 fois gratuites ?

Il faut bien comprendre qu’un paiement en 3 ou 4 n’a pas à répondre aux exigences d’un crédit à la consommation au sens de la loi. C’est donc une solution très simple à mettre en place et certains services (comme Paypal) le proposent gratuitement.

Pour un paiement en plus de 4 fois il sera impossible de ne pas avoir de frais, sauf si l’enseigne propose de les prendre en charge, ce qui est extrêmement rare.

Y a-t-il des frais de dossiers ?

Oui, généralement des frais de dossier sont facturés, ils sont parfois offerts et sont souvent inférieurs à 15€ par an.

Quel plafond des offres en 5 fois ?

Par son assimilation à un crédit à la consommation, le plafond de règlement d’un achat en 5 fois est très variable. Il est directement lié à l’organisme ou magasin proposant cette solution de financement. Généralement, les enseignes proposent un montant de 3 000€ maximum. Ce montant est souvent proposé sans vérification de documents prouvant vos revenus.

Le premier versement s’effectue au moment de l’achat, puis les quatre mois suivants, soit sous 120 jours.

Quel est le coût d’une offre en 5 fois ?

Au-delà d’un paiement en 4 fois, il est rare de trouver un paiement en plusieurs fois sans frais, sauf offres promotionnelles. Les taux d’intérêt pratiqués sont variables. Généralement, ils vont de 5% à plus de 21%.

Aussi, il est important de bien vérifier cette information et le coût réel que cela représente par rapport à l’achat envisagé avant de s’engager.

Quels sont les justificatifs à fournir ?

Pour réaliser un achat en 5 fois, il faut se munir préalablement de :

  • Une pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile
  • Un RIB
  • Vos 3 derniers bancaires
  • Votre avis d’imposition
  • Vos bulletins de salaire si vous en avez

Ces 3 derniers points ne sont pas demandés pour un paiement en 3 ou 4 fois.

Les justificatifs pour une personne non salariée

Pour les personnes non salariées, il sera demandé le dernier avis d’imposition afin de justifier des revenus et donc de la capacité de remboursement.

Quelles sont les conditions d’éligibilité ?

Comme pour tout emprunt, l’établissement financier lié à l’offre de paiement en 5 fois a pour obligation de vérifier la solvabilité du demandeur. Aussi, pour en bénéficier, il faut être en capacité financière de rembourser les échéances. Il faut aussi être majeur et, le plus souvent, être domicilié en France.

Comment se font les remboursements ?

Les remboursements s’effectuent sur 5 mois, soit 120 jours, par prélèvement automatique. La première échéance est généralement planifiée au jour de l’achat, suivie de 4 paiements différés incluant les éventuels intérêts. Certains organismes proposent de ne commencer les remboursements que le mois suivant l’achat.

Notre avis sur le paiement en 5 fois

Le paiement en 5 fois est pratique en l’absence de liquidité. Il peut être utilisé pour un achat plaisir ou pour permettre le remplacement d’un appareil électroménager, la réparation d’un véhicule ou autre.

Son recours doit toutefois être exceptionnel. En effet, souvent lié à l’ouverture d’un crédit renouvelable, il est plus contraignant et plus cher qu’un paiement en 3 ou 4 fois.

Nous ne recommandons pas cette solution et vous conseillons si vous le pouvez de faire un paiement en 4 fois maximum, beaucoup plus simple à mettre en place et bien moins cher.

Qui propose un paiement en 5 fois en magasin ?

Plusieurs magasins proposent une solution de paiement en 5 fois. Parmi les plus connus, on peut citer :

  • Leroy Merlin
  • Fnac
  • Conforama
  • But

tous sont liés à un établissement financier. Pour beaucoup, la possibilité de paiement en plusieurs fois est liée à la souscription à une carte de paiement maison. Celle-ci est associée à un crédit renouvelable dont le montant de la réserve est généralement de 2.000€ à 3.000€.

Tableau d’offres de paiement en 5 fois

MagasinsMontant Durée
ConforamaÀ partir de 150€3 à 30 mois
Leroy Merlin150€ à 1.000€jusqu’à 5 mois
Fnac150€ à 2.999€5 à 36 mois
But150€ à 4.500€5 à 20 mois

Qui propose un paiement en 5 fois en ligne ?

Les boutiques en ligne sont nombreuses à proposer une solution de paiement en 5 fois. C’est le cas de :

  • Cdiscount
  • Rue du Commerce
  • Ikea

Tableau d’offres de paiement en 5 fois

MagasinsMontantDurée
Rue du CommerceJusqu’à 1.000€5 à 20 mois
CdiscountÀ partir de 100€3 à 20 mois
IkeaÀ partir de 150€3 à 30 mois

Des offres de paiement en 5 fois directement accessible sur les sites de crédit en ligne

Pour simplifier les achats, il est possible de souscrire une offre de prêt en ligne directement auprès d’un organisme de crédit. Celle-ci présente les mêmes caractéristiques qu’un paiement en ligne ou en magasin. Seule différence, le versement n’est pas affecté à un achat particulier.

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Foire aux questions

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