Quelles facilités de paiement existent ?

Les enseignes de la grande distribution et les sites de commerce proposent à leurs clients des facilités de paiement pour payer en plusieurs fois (3 et 4 fois) ou en différer leurs achats. Pour des paiements en plus de 4 fois, il est nécessaire d’avoir recours à un crédit à la consommation.

💡 Qu’est-ce qu’une facilité de paiement ?

La facilité de paiement, aussi appelé paiement fractionné, est proposée par les commerçants afin de faciliter l’achat à leurs clients.

Elle peut prendre deux formes différentes : le paiement en plusieurs fois ou le paiement différé.

Cette solution donne l’avantage au consommateur d’acquérir de suite un bien ou un service souhaité en le payant plus tard.

Le montant des achats payables avec une facilité de paiement est généralement plafonné à 6 000€.

Quels sont deux types de paiements en plusieurs fois ?

Il existe deux types de paiement en plusieurs fois avec ou sans frais :

1. Paiement en plusieurs fois par carte bancaire seulement, et sans crédit à la consommation souscrit, généralement en 3 à 4 fois sous 3 mois
2. Paiement avec un crédit à la consommation qui permet de régler le bien ou le service en plus de 4 échéances, généralement jusqu’en 60 échéances

Quels sont les frais d’un paiement en plusieurs fois ?

Le paiement sous 3 mois est souvent proposé sans frais supplémentaires à payer, le coût du prêt étant pris en charge par l’enseigne.

Le paiement en plus de 3 mois est quant à lui souvent accompagné de frais. Ils varient selon les organismes mais sont généralement situés aux alentours des 20% à 22% de taux annuel effectif global (TAEG).

Qu’est-ce que le paiement différé ?

Le paiement différé est différent du paiement échelonné en plusieurs fois. Il consiste à régler la totalité d’un achat plus tard, généralement à la fin du mois.

C’est le principe de la carte bancaire à paiement différé : les dépenses par carte sont regroupées et débitées du compte une seule fois par mois.

Plusieurs organismes offrent cette possibilité en ligne ou en magasin à partir de 50€ jusqu’à 3 000€.

⏩ Quelles mensualités pour vos facilités de paiement ? Simulations

Achat	Paiement	Frais	Mensualités	Coût
500€	En 4 fois avec PayPal	0%	125€	0€
500€	En 4 fois avec Alma	2,34% du montant de l’achat	136,7€ + 3 mensualités de 125€	11,7€
200€	En 3 fois avec Oney	1,61% du montant de l’achat	69,89€ + 2 mensualités de 66,67€	3,22€
2 000€	En 10 fois avec FLOA	TAEG de 21,01%	221€	196,94€
1 000€	En 5 fois avec Cofidis	TAEG de 21,99%	210€	56,09€

✍ Quelles conditions pour obtenir une facilité de paiement ?

Il faut être majeur et posséder un compte en banque en France avec une carte bancaire valide. Ce sont les deux prérequis essentiels des établissements financiers.

Ensuite, il faut être solvable et avoir une bonne santé financière. La facilité est un crédit, il faut s’assurer de pouvoir rembourser correctement les mensualités prévues, au risque d’être inscrit dans les fichiers FICP (interdit bancaire).

Est-ce que toutes les cartes bancaires sont éligibles ?

Toutes les cartes bancaires ne sont pas compatibles. Les cartes à autorisation systématique, comme les cartes American Express, Visa Electron ou Maestro ne permettent généralement pas le paiement échelonné.

Pour pouvoir accéder à la facilité de paiement, il faut posséder une carte de débit Mastercard ou une Visa. La carte doit être valide au moins jusqu’à la date de prélèvement de la dernière échéance dans le cas du paiement en 3 à 4 fois.

Comment demander une facilité de paiement ?

La demande se fait au moment du règlement de votre panier. En ligne, des options vous seront proposées. Une fois l’une d’entre elles choisit, vous serez redirigé vers le site partenaire et vous devrez renseigner des informations personnelles.

Faut-il prévoir des justificatifs ?

Dans le cas d’un paiement en 3 à 4 fois sous 90 jours, il ne faut prévoir qu’une carte bancaire.

Pour les paiements jusqu’en 60 fois, il faut généralement prévoir, en plus d’une CB ou un RIB, un justificatif d’identité, de domicile et parfois de revenus.

📍 Où profiter d’une facilité de paiement ?

Il devient aujourd’hui plus difficile de trouver un commerçant où il n’est pas proposé de facilité de paiement que le contraire.

La majorité des commerçants ont désormais des partenariats avec des spécialistes du paiement en ligne et de la facilité comme Sofinco, PayPal, Cofidis, Alma, FLOA, Klarna, Sofinco ou encore Oney.

Quels sont les partenaires des magasins pour payer en plusieurs fois ?

Oney, Sofinco, Cetelem, Cofidis, Alma et FLOA sont des exemples de sociétés spécialisées permettant de régler jusqu’en 60 fois des achats.

Organisme
Emprunt max	Jusqu’à 3 000€	Jusqu’à 3 000€	Jusqu’à 3 000€	Jusqu’à 3 000€
Intérêts	Jusqu’à 21,70%	Jusqu’à 21,50%	Jusqu’à 21,74%	Jusqu’à 21,74%
Top des enseignes	Auchan Leroy Merlin Boulanger Intersport Cultura Histoire d’Or Alinéa Norauto	Brico Dépôt Darty Décathlon Castorama Fnac Ikea La Redoute Printemps	But Conforama Leclerc Cora Maison Dépôt Ford Opel Midas	Feu Vert Schmidt Rue du commerce Micromania Gosport Truffaut Bouygues Telecom

👎👍 Notre avis sur les facilités de paiement

Pour des petits achats, on vous conseille le paiement en 3 ou 4 fois directement par carte bancaire, pour gagner du temps et pour payer le moins de frais possible.

Il ne nécessite pas de constituer un dossier avec des justificatifs, contrairement aux crédits plus longue durée. Son coût est peu élevé, voire inexistant sur certaines offres (PayPal étant le meilleur exemple).

Les crédits à la consommation permettent quant à eux le paiement fractionné sur le plus long terme, ce qui peut être très pratique pour les budgets les plus serrés.

Au final, is possèdent des frais bien plus élevés (TAEG jusqu’à 22%) car calculés sur de plus longues périodes (jusqu’à 5 ans en moyenne). Il faut donc rester vigilant avec ces solutions et s’assurer de pouvoir rembourser sans encombre.