Unités de compte assurance vie

Les unités de compte d’une assurance vie offrent des taux de rendement pouvant être élevés (autour de 30% les meilleures années). Elles profitent de frais de gestion souvent moins chers (environ 0,60% en moyenne), mais comportent des risques de perte en capital.

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Les informations essentielles de l'article

  • Définition des unités de compte assurance vie : ce sont des supports d’investissement proposés par les assurances vie multisupports
  • Performance des unités de compte assurance vie : rendement qui peut varier énormément d’année en année : entre -15% et +20%

Unités de compte assurance vie définition

Les unités de compte sont des supports d’investissement proposés par les assurances vie multisupports. Contrairement au fonds en euros à capital garanti, les unités de compte regroupent des actifs dont la valeur fluctue en fonction des marchés financiers.

Les unités de compte comportent plusieurs supports d’investissement au sein d’une seule unité, parmi lesquels on retrouve :

  • Actions d’entreprises cotées en bourse
  • SCPI / SCI : société investissant dans un parc immobilier
  • Société d’investissement à capital variable
  • Trackers ETF
  • Actifs immobiliers

Investir sur des unités de compte entraîne des frais de gestion spécifiques. Ces frais sont souvent légèrement moins chers que les frais de gestion d’un fonds en euros au capital garanti.

De la même manière, certains contrats prélèvent des frais sur les versements sur les fonds en euros, mais pas pour des placements sur des unités de compte.

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Frais de gestion En moyenne les frais de gestion sur les unités de compte sont souvent compris entre 0,5% et 1% avec une majorité se stabilisant aux alentours des 0,60% ou 0,70%.

Avantages unités de compte assurance vie

Les unités de compte représentent un investissement risqué puisqu’elles peuvent entraîner des pertes de capital selon la fluctuation du marché. Néanmoins, investir sur des UC comporte des avantages :

  • Performance nettement supérieure à un fonds en euros
  • Nombreux choix d’unités de compte
  • Des unités de compte socialement responsable

Toutefois, l’investissement sur des unités possède aussi des inconvénients :

  • Investissement risqué
  • Nécessite (parfois) d’investir sur des UC pour investir sur un fonds en euros

Gestion unités de compte assurance vie

Les unités de compte font partie des différents supports accessibles via un contrat d’assurance vie multisupport. Ce type de contrat propose toujours plusieurs modes de gestion différents :

  1. Gestion libre : l’assuré choisit lui-même ses placements et ses arbitrages
  2. Gestion pilotée : l’assuré confit son capital au groupe qui le place selon un profil
  3. Gestion sous mandat : l’assuré confit son capital à une société de gestion spécialisée

La gestion pilotée et la gestion sous mandat proposent plusieurs profils pour choisir la répartition entre UC et fonds en euros. On retrouve très souvent les mêmes profils au sein des différents groupes d’assurance :

  • Profil Prudent : avec une très grande majorité du capital placé sur un fonds en euro et le reste sur des unités de compte
  • Profil Équilibré : avec une répartition du capital équilibré entre fonds en euro et unités de compte
  • Profil Dynamique : avec une majorité du capital placé sur des unités de compte et le reste sur un fonds en euro
  • Profil Agressif : avec une très grande majorité ou la totalité du capital placé sur des unités de compte

Récapitulatif des modes de gestion et profils du contrat multisupport :

Types de gestion Profils Répartition (en moyenne)
Gestion libre Aucun 100% fonds euros
Gestion pilotée • Prudent
• Équilibré
• Dynamique
• Agressif
• 20% UC / 80% fonds euros
• 50% UC / 50% fonds euros
• 75% UC / 25% fonds euros
• 100% UC
Gestion sous mandat • Prudent
• Équilibré
• Dynamique
• Agressif
• 20% UC / 80% fonds euros
• 50% UC / 50% fonds euros
• 75% UC / 25% fonds euros
• 100% UC

Il existe de très nombreuses unités de compte différentes, même au sein d’un seul contrat.

Chacune a son propre rendement qui peut varier énormément d’année en année (entre -15% et +20%).

Performance unités de compte assurance vie

Présentation d’unités de compte et leur rendement :

Contrat d’assurance vie Unité de compte Rendement de l’année en cours

Linxea Moneta Multi Caps (Agressif) 16,67%

Yomoni : assurance vie, avis, performance, frais, offre

Yomoni vie Profil 10 (Agressif) 14%

Boursorama Banque Profil Agressif 4,25%

Fortuneo DWS Invest Top Asia LC 8,77%

Caisse d’Epargne Thematics AAA Consumer – Part C 15,53%

Meilleures unités de compte assurance vie

Parmi les meilleures unités de compte des assurances vie, on retrouve notamment la sélection de Linxea nommée Moneta Multi Caps qui offre un rendement de 16% sur la dernière année. L’unité de compte Thematics AAA Consumer Part C présente elle aussi un rendement de +15% sur l’année en cours.

Il faut toutefois préciser que toutes ces unités de compte comportent de gros risques. Elles font toutes partie des profils les plus agressifs proposés par les assurances vie.

Certaines peuvent donc avoir un rendement négatif très important sur une année (jusqu’à -15% dans les pires des cas). Toutefois, sur une longue période, les unités de compte sont presque toujours positives.

Assurance vie unités de compte ou euros

Les unités de compte ne sont pas le seul support d’investissement des assurances vie. Le plus connu et le plus populaire est le fonds en euros.

Ce support garantit tout le capital placé dessus et un rendement minimum, mais offre des taux inférieurs aux UC (souvent aux alentours de 2,5% avant la crise du COVID).

Voici quelques exemples de fonds en euros avec leur taux de rendement sur la dernière année :

  • Tremplin Mutex Plus (Acoris Mutuelles) : +2,40%
  • MIF Horizon Euroactif (MIF) : +1,7%
  • Carac compte Epargne (Carac) : +1,4%

Comparatif entre fonds en euros et unités de compte

Le fonds en euros est préconisé pour toutes les personnes souhaitant faire un investissement sûr. En contrepartie, il rapportera moins qu’un placement fait sur une bonne unité de compte.

Malgré un risque réel de perte d’argent, les unités de compte performantes restent presque tout le temps positives sur de longues durées (5 ans et plus). Toutefois une crise des marchés financiers pourrait entraîner de grosses pertes difficiles à rattraper.

Quant à la gestion, les placements sur des unités de compte sont beaucoup plus complexes, mais cela ne change rien pour l’assuré qui confie son capital au groupe ou à une société spécialisée. Il peut par contre choisir son niveau de risque entre divers profils (prudent, équilibré, dynamique, agressif).

Fonds en euros Unités de compte
Avantages • Placement sûr
• Taux minimum garanti
• Grande performance
• Nombreux profils de risque
• Frais de gestion moins chers
Inconvénients • Peu performant
• Pas de profil
• Frais de gestion plus chers
• Risque de perte
• Performances instables

Avantages et inconvénients des fonds en euros

Avantages de fonds en euros :

  • Placement 100% sûr
  • Aucune gestion à faire
  • Rendement minimum garanti

Néanmoins, le fonds en euros comporte aussi des inconvénients :

  • Taux de rendement faible (entre 1% et 3%)
  • Frais de gestion plus chers (que sur UC)

Avantages et inconvénients des unités de compte

De leur côté, les unités de compte présentent aussi des avantages :

  • Performances conséquentes (en fonction de l’année)
  • Choix du profil / risque
  • Unités de compte socialement responsables

Les unités des comptes ont toutefois aussi des défauts importants :

  • Risque réel de perte d’argent
  • Performances variant beaucoup chaque année

Un conseiller me rappelle gratuitement et sans engagement
•0€ de frais d'entrée et de sortie
•0,50 de frais de gestion
•Versement et retrait libre

FAQ

Une unité de compte est un regroupement d’actifs (actions, ETF, SCPI, …) sur lequel un souscripteur d’une assurance vie peut investir son argent.

Le fonds en euro offre un investissement 100% sûr, mais avec des performances nettement inférieures aux unités de compte. En revanche, les unités de compte présentent un réel risque de perte.

En investissant sur des unités de compte, les assurances vie proposent plusieurs profils pour gérer le risque : prudent avec un risque faible, équilibré avec un risque moyen, dynamique avec un risque important et agressif avec un risque maximal.

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