Que penser de l’assurance vie de la Caisse d’Épargne?

La Caisse d’Epargne propose différentes assurances-vie multi support destinées à satisfaire tous les besoins de sa clientèle. Le ticket d’entrée démarre à 100€ en gestion pilotée. Le rendement du fonds en euros est compris entre 0.80% et 1.10%.

Contrat assurance vie Caisse d’Épargne

L’assurance-vie est un produit d’épargne souple, elle permet de préparer plusieurs types de projets : l’achat d’un bien immobilier, le financement des études de ses enfants, la préparation d’une retraite complémentaire ou la transmission d’un capital dans des conditions avantageuses sur le plan fiscal.

La Caisse d’Epargne propose plusieurs contrats d’assurance-vie : Millevie Premium, Millevie Essentiel, Millevie Capi 2, Millevie Infinie.

1. Caractéristiques du contrat Millevie Premium

2. Caractéristiques du contrat Millevie Essentiel

3. Caractéristiques du contrat Millevie Capi 2

4. Caractéristiques du contrat Millevie Infinie

Modes de gestion assurance vie Caisse d’Épargne

La Caisse d’Epargne propose 2 modes de gestion :

1. La gestion libre : il est possible de se faire accompagner d’un conseiller patrimonial
2. La gestion pilotée ou Orientation de gestion : les investissements sur les unités de compte sont délégués à un expert en fonction de la prise de risque souhaitée

Il existe trois profils d’investisseur pour la gestion pilotée : Allocation Pilotée Équilibre, Allocation Pilotée Offensive, Allocation Protection 80.

Supports investissement assurance vie Caisse d’Épargne

Les assurances-vie de la Caisse d’épargne sont des contrats multi support. L’assuré a le choix entre :

• 1 fonds en euros sans risque de perte en capital : « Fonds en euros BPCE »
• Jusqu’à 193 unités de comptes, principalement des actions (pas de trackers ou SCPI). Il existe une sélection d’unités de compte socialement responsables

Frais assurance vie Caisse d’Épargne

Les principaux frais facturés concernent les versements :

Type de frais	Montant
Versement libre	Entre 2 et 2.5%
Versement programmé	NC
Frais de gestion	Entre 0.45 et 0.95%
Frais de rachat partiel/total	0€

Rendement assurance vie Caisse d’Épargne

Pour avoir une idée des performances de ces contrats, il faut apprécier son taux de rendement sur plusieurs années.

Rendement du fonds en euros depuis 2016 :

Année	Taux de rendement net de frais
2021	Entre 0.80% et 1.15%
2020	Entre 0.80% et 1.15%
2019	1.35%
2018	Entre 1.30% et 1.80%
2017	Entre 1.20% et 1.75%
2016	1.80%

Fonctionnement assurance vie Caisse d’Épargne

L’assuré accède à ses contrats en ligne après s’être abonné à l’espace Direct Ecureuil. De là, il peut :

• Effectuer des versements
• Arbitrer ses investissements
• Consulter sa clause bénéficiaire
• Consulter le détail de tous ses supports financiers

Souscrire assurance vie Caisse d’Épargne

Il est impossible de souscrire directement en ligne. L’assuré peut toutefois prendre rendez-vous sur internet avec un conseiller dans l’agence la plus proche de son domicile.

Garanties assurance vie Caisse d’Épargne

En cas de moins-values sur le contrat, les bénéficiaires touchent au décès de l’assuré un capital égal aux versements effectués toujours présents sur son contrat.

Plafond de la garantie Plancher par contrat :

Contrat	Plafond de la garantie Plancher
Millevie Premium	300.000€
Millevie Essentielle	300.000€
Millevie Initiale	NC
Millevie Infinie	600.000€
Millevie Capi	NC

Fonctionnement des rachats Caisse d’Épargne

Le capital de l’assurance-vie est disponible à tout moment. L’imposition dépend de l’âge du contrat. Seules les plus-values sont taxées.

Toutefois, elles peuvent être exonérées selon certaines situations :

• Licenciement de l’assuré ou de son conjoint
• Retraite anticipée de l’assuré ou de son conjoint
• Invalidité de 2^e et 3^e catégorie de l’assuré ou de son conjoint
• Liquidation judiciaire

A la Caisse d’Epargne, le montant des retraits partiels dépend du contrat. Les fonds sont débloqués sous 30 jours.

Fiscalité assurance vie Caisse d’Épargne

La fiscalité est intéressante à partir de la 8^ème année de détention du contrat.

L’assuré bénéficie alors d’abattements en cas de rachat partiel ou total :

• 4.600€ pour un célibataire, veuf ou divorcé
• 9.200€ pour un couple marié ou pacsé

Le prélèvement forfaitaire unique s’élève à 12.8%.

Les plus-values réalisées avant le 26 septembre 2017 sont exonérées d’impôts.

Les prélèvements sociaux (17.2%) sont exigibles dans tous les cas.

Succession assurance vie Caisse d’Épargne

L’assurance-vie permet de transmettre un capital à ses proches libres de droits de succession en cas de décès dans la limite autorisée par l’administration fiscale :

• Les primes versées par l’assuré avant ses 70 ans sont exonérées jusqu’à 152.500€ par bénéficiaire
• Les primes versées après ses 70 ans sont exonérées dans la limite de 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires

Après ces abattements, le capital restant est soumis à l’impôt et aux prélèvements sociaux.

L’ensemble des versements est exonéré pour certains bénéficiaires :

• Le conjoint survivant
• Les frères et sœurs âgés de plus de 50 ans ou invalides vivant sous le toit de l’assuré depuis au moins 5 ans

L’assuré est libre de désigner autant de bénéficiaires qu’il le souhaite parmi :

• Les membres de sa famille
• Ses amis
• Des organismes d’utilité publique (associations, fondations, etc.)

Résilier assurance vie Caisse d’Épargne

L’assuré est libre de résilier son contrat d’assurance-vie en effectuant un rachat total. Toutefois, s’il intervient avant 8 années de détention, il sera taxé plus lourdement :

• Entre 0 et 4 ans : prélèvement forfaitaire libératoire de 35%
• Entre 4 et 8 ans : prélèvement forfaitaire libératoire de 15%
• + 8 ans : prélèvement forfaitaire libératoire de 7.5%

Assurance vie Caisse d’Épargne avis

La Caisse d’épargne offre une large gamme d’assurances-vie dont l’assureur, la BPCE, est une filiale de Natixis Assurances. Toutefois, la banque n’est pas la mieux placée sur le marché.

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