Comment choisir une assurance-vie en ligne?
Les contrats d’assurance vie proposés en ligne sont particulièrement avantageux. Généralement proposés sans frais de versement, d’entrée ou d’arbitrage, ils affichent des taux de rendement entre 0.9% et 2.8%.
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: l’essentiel
| Taux de rendement | Entre 0.9 et 2.8% |
| Frais de versement et d’ouverture | 0% |
| Frais d’entrée et d’arbitrage | 0% |
| Frais de gestion | Entre 0. et 1.55% |
Notre sélection d’assurance vie en ligne
Meilleure assurance vie en ligne
Source de revenu supplémentaire
Disponibilité des fonds
Fiscalité avantageuse en cas de succession
Investissement sûr avec les fonds euros
Retrait des fonds fiscalement avantageux après 8 ans
L’assurance vie est un produit d’épargne à moyen ou long terme. Régie par un contrat, l’assureur garantit au souscripteur le versement d’intérêts en fonction du capital investi. Elle a pour objectif, la constitution d’un capital ou la transmission à un ou des bénéficiaires préalablement désignés. Les taux de rendement des contrats des assurances vie en ligne varient entre 0.9% et 2.8%.
Avantages
- Un contrat souple
- Un taux de rendement souvent intéressant
- Une fiscalité privilégiée
- Un investissement diversifié
La souscription du contrat et sa gestion se faisant uniquement par voix dématérialisée, ils proposent généralement des frais de versements et d’ouverture gratuits. La plupart des contrats d’assurance vie 100% en ligne proposent des arbitrages gratuits.
Les frais de gestion sont également revus à la baisse, puisque l’on constate une diminution de l’ordre de 30%. Outre la question financière, les contrats d’assurance vie en ligne permettent une gestion instantanée.
Les souscripteurs ont accès en temps réel à la valorisation de leur contrat, et peuvent procéder à leurs arbitrages de façon totalement autonome. Ils peuvent toutefois faire appel à un conseiller ou à un expert dès qu’ils le souhaitent grâce au service client dédié.
| Organisme | Contrat | Assureur | Taux de rendement | Frais de gestion |
|---|---|---|---|---|
| Linxea Avenir | Crédit Mutuel Arkea | 2% | 0.6% |
| Assurance vie Nalo | Generali | 2% | Entre 0.55% et 1.65% |
| Yomoni Assurance vie | Suravenir | Entre 2.8% et 7.6% | 1.6% |
| Boursorama vie | Generali | Entre 0.90% et 1.43% | 0.75% |
| Fortuneo Vie | Suravenir | 2% | Entre 0.6% et 0.75% |
Frais de versement et frais d’arbitrage
Pour tous les contrats présentés, les frais de versement et d’arbitrage sont gratuits.
Assurance vie en ligne : comparatif
Les contrats d’assurance vie proposés en ligne sont particulièrement intéressants puisqu’ils offrent des frais réduits, voire nuls, tout en proposant les mêmes taux de rendement que les contrats classiques.
Courtier en ligne
À l’instar des banques en lignes, les courtiers proposent des contrats d’assurance vie compétitifs, généralement sans frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage.
1. Assurance vie Linxea Avenir
Avec des frais contenus, une grande diversité de supports et de bons fonds en euros, Linxea Avenir s’impose comme un très bon contrat d’assurance vie. La souscription à l’offre d’assurance vie Linxea Avenir se fait à 100% par voie dématérialisée.
2. Assurance vie Nalo
Pionner dans les contrats d’assurance vie en ligne, Nalo innove avec sa gestion pilotée par robot-advisor, et affiche de très bonnes performances. La souscription se réalise totalement online. Le souscripteur peut simuler son projet sur le site.
3. Assurance vie Yomoni
L’assurance vie Yomoni est particulièrement intéressante pour ceux qui recherchent une gestion déléguée par robo-advisor. La souscription est simplifiée et accessible en ligne à 100%. Elle peut également être supervisée par un conseiller au téléphone.
4. Assurance vie Altaprofits Vie
Plusieurs fois récompensé, le contrat Altaprofits Vie propose des supports nombreux et variés et affiche des performances dans la moyenne du marché. Sa souscription est rapide et réalisable en ligne grâce à la signature électronique.
5. Assurance vie WeSave Patrimoine
Le contrat WeSave Patrimoine offre un accompagnement et un suivi concurrentiel. Les frais sont légers, et les rendements performants. Le ticket d’entrée est toutefois un peu élevé. La souscription peut se faire de façon totalement dématérialisée via une application smartphone.
Banques en ligne
1. Assurance vie Boursorama Banque contrat Boursorama Vie
Le contrat d’assurance vie Boursorama Banque se distingue par une offre complète en unités de compte et des frais de gestion qui restent raisonnables.
Contrat Boursorama Vie
En complément des documents classiques à fournir pour l’ouverture d’un contrat d’assurance vie, l’adhérent devra également compléter une fiche détaillée de connaissances client ainsi qu’un justificatif de l’origine des fonds.
2. Assurance vie ING Direct Vie
L’assurance vie ING Direct Vie propose 4 profils de gestion qui sauront s’adapter au budget et objectif du souscripteur.
Contrat ING Direct Vie
Pour toute souscription supérieure à 100.000€, l’adhérent devra compléter la fiche confidentielle de renseignements détaillée et apporter un justificatif de provenance des fonds.
3. Assurance vie Fortuneo Vie
Avec un ticket d’entrée très léger, Fortuneo se démarque par des taux de rendements qualitatifs et des offres à la souscription attractives.
Souscription au contrat d’assurance vie Fortuneo
Si l’adhérent n’est pas bénéficiaire d’un compte courant Fortuneo à la souscription, il devra remplir le formulaire de demande d’ouverture de compte de dépôt sans moyen de paiement.
4. Assurance vie BforBank Vie
La quantité d’unités de compte proposée par BforBank est un peu limitée, mais les taux de rendements et les frais réduits en font un contrat d’assurance vie intéressant. Les documents nécessaires à la souscription d’un contrat BforBank Vie sont classiques, il faudra toutefois les renvoyer par courrier.
5. Assurance vie Hello Bank!
Accessible dès 30€, le contrat d’assurance vie Hello Bank affiche des taux de rendements peu performants. Il est également regrettable que seule la gestion libre soit proposée.
Souscription au contrat d’assurance vie Hello Bank!
Il est nécessaire de posséder un compte courant Hello Bank pour souscrire au contrat d’assurance vie. Le compte courant ainsi que la carte bancaire sont gratuits.
Récapitulatif des offres
Les contrats proposés en ligne sont nettement plus avantageux que les contrats classiques puisque les frais de versement et d’arbitrage sont gratuits.
Les banques en ligne proposent généralement des frais de gestion autour de 0.75%. Ceux de Hello Bank et ING sont un peu au-dessus de la moyenne pour des taux de rendement un peu moins compétitifs. Les courtiers en ligne s’imposent sur le marché par une gestion allégée, et d’excellents rendements.
Yomoni possède une gestion qui avoisine les 1.6% contre 0.6% pour WeSave et Nalo. Ses offres de parrainage sont toutefois intéressantes. Concernant les taux de rendement, Linxea, Nalo et WeSave affichent d’excellents résultats.
Simulation rendement assurance vie en ligne
| Profil d’investisseur | Prudent | Equilibre | Dynamique | Agressif |
|---|---|---|---|---|
| Montant investi | 1,20% | 2% | 3,50% | 5% |
| 10.000€ | 11.266€ | 12 190€ | 14.105€ | 16.289€ |
| 20.000€ | 22.532€ | 24.380€ | 28.211€ | 32.578€ |
| 30.000€ | 33.799€ | 36.570€ | 42.316€ | 48.867€ |
| 40.000€ | 45.064€ | 48.760€ | 56.421€ | 65.156€ |
Assurance vie en ligne sans frais
Les assurances vie en ligne exemptent leur client de frais de versement, d’adhésion et d’arbitrage. Le souscripteur reste redevable des frais de gestion de contrat généralement inferieurs à 1%. Nalo, Boursorama, WeSave, Fortuneo affichent les frais de gestion les plus bas du marché.
Souscrire assurance vie en ligne
L’adhésion à un contrat d’assurance vie est réalisable en ligne par voix dématérialisée, et signature électronique. Il faut fournir 1 justificatif de domicile et d’identité, 1 RIB et le contrat signé.
Pour tout versement important à l’ouverture, il faudra fournir un justificatif de provenance des fonds. De plus, les banques en lignes proposant des contrats d’assurance vie exigent généralement que le souscripteur possède également un compte de dépôt, avec ou sans moyen de paiement, dans l’établissement
Avantages assurance vie en ligne
Les organismes proposant des contrats d’assurance vie en ligne proposent des frais plus réduits que les établissements classiques puisqu’ils ne disposent pas de structures physiques.
Avantages
- D’excellents taux de rendement
- Une gestion en ligne en temps réel
- L’absence de frais de versement, d’entrée et d’arbitrage
Inconvénients
- Certains adhérents se sentent déstabilisés par l’absence de conseiller client dédié ou d’agences physiques
Tableau comparatif des frais avec les banques traditionnelles
| Organismes | Frais d’entrée | Frais de versement | Frais de gestion | Frais d’arbitrage |
|---|---|---|---|---|
| Banques traditionnelles | 0€ | Entre 2 et 4.75% | Entre 0.50 et 1.75% | Entre 0 et 1% |
| Assurances vie en ligne | 0€ | 0€ | Entre 0.6 et 1.6% | 0€ |
Alternatives aux offres d’assurance vie en ligne
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Foire aux questions
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N’ayant pas de coût pour une structure physique, ils peuvent se permettre de revoir à la baisse leurs frais de gestion afin d’être plus attractifs.
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Les assureurs proposent a minima une garantie Plancher. En cas de décès, les investissements sur les unités de comptes sont garantis, déduction faite des éventuels rachats. Le capital versé est toutefois plafonnée.
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Seuls les investissements dans les fonds en euros sont sécurisés. Les investissements sur des unités de compte comportent une part de risque liée aux fluctuations des marchés financiers.
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