Comment fonctionne l’assurance vie Hello bank!
L’assurance-vie Hello bank! est un contrat multi support composé d’un fonds en euros et de plus de 40 unités de comptes (ETF, SCPI, actions, obligations). Les frais d’entrée, de versement et d’arbitrage sont offerts. Hello bank! a servi un taux de rendement de 1.10% pour son fonds en euros.
Votre contrat d’assurance-vie à frais réduits
Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture chez Linxea
: l’essentiel
| Taux de rendement | 1.10% |
| Versement initial | 30€ |
| Frais de versement | 0€ |
| Frais d’arbitrage | 0€ |
Contrat assurance vie Hello bank!
L’assurance-vie est un produit d’épargne destiné à ceux qui souhaitent capitaliser en vue de financer un ou plusieurs projets :
- Les études de ses enfants
- Un complément de revenus à la retraite
- Un patrimoine à léguer à des conditions avantageuses sur le plan fiscal
- L’achat d’un bien immobilier
Le contrat d’assurance-vie Hello bank! ne comporte aucuns frais d’entrée, de versement et d’arbitrage.
Caractéristiques de l’assurance vie Hello bank!
Limite d’investissement après 65 ans
Mode de gestion assurance vie Hello bank!
Le seul mode de gestion proposé est la gestion libre. L’assuré doit donc posséder un certain nombre de connaissances sur les marchés financiers.
En revanche, il a le choix entre deux options de gestion automatiques :
- L’option Capitalisation dynamique : les plus-values générées par le fonds en euros sont transférées sur des supports d’unités de compte une fois par an pour optimiser le rendement
- L’option Arbitrage progressif : l’assuré peut investir en douceur sur des unités de compte ou au contraire sécuriser progressivement ses plus-values vers un le fonds en euros
Supports investissement assurance vie Hello bank!
Les supports d’investissement sont proposés par BNP Paribas Asset Management. Ils sont composés :
- D’un fonds en euros
- De 40 unités de compte : 7 ETF, 1 SCPI, 6 fonds d’investissement Responsables, des obligations
Attention au risque de perte en capital avec les UC
L’OPCI BNP Paribas Diversipierre (SCPI) offre une bonne rentabilité : 5.59% brut sur 5 ans. En revanche, les frais de versement et de gestion oscillent entre 0.60% et 2.95%.
Frais assurance vie Hello bank!
Principaux frais à prévoir :
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Versement libre | 0€ Sur SCPI : 2.95% |
| Versement programmé | 0€ |
| Arbitrage | • Hors SCPI : 0% • SCPI : 0.30% |
| Frais de gestion | Fonds en euros : 0.60% UC : 0.75% |
| Frais de rachat partiel/total | 0€ |
Frais en cas de sortie en rente
Rendement assurance vie Hello bank!
Rendement du fonds en euros depuis 2016 :
| Année | Taux de rendement net |
|---|---|
| 2021 | 1.10% |
| 2020 | 1% |
| 2019 | 1% |
| 2018 | 1.45% |
| 2017 | 1.70% |
| 2016 | 1.70% |
Fonctionnement assurance vie Hello bank!
La souscription en ligne est réservée aux clients titulaires au moins d’un compte de dépôt chez Hello bank!. Les non-clients doivent se rapprocher d’un conseiller par téléphone sous réserve d’être éligible. Il faudra être majeur et résider fiscalement en France.
Etapes de souscription
- Le souscripteur détermine ses objectifs en ligne
- La banque lui propose une allocation correspondant à ses besoins
- Le souscripteur choisit alors les caractéristiques de son contrat
- Il complète la clause bénéficiaire
- Il signe à la réception du récapitulatif. Le contrat prend effet immédiatement
Garanties assurance vie Hello bank!
Hello bank! propose une garantie Plancher incluse au contrat. En cas de décès de l’assuré avant ses 80 ans, elle couvre les pertes du contrat sous réserve que la valeur des unités de compte soit inférieure au montant total des versements.
Exemple :
- Montant des versements : 100.000€
- Valeur des unités de compte : 80.000€
- Versement aux bénéficiaires au titre de la garantie Plancher : 20.000€
Bon à savoir
Fonctionnement des rachats Hello bank!
Le capital de l’assurance-vie reste disponible à tout moment. L’assuré peut librement effectuer un rachat partiel ou total. Seule la part de plus-value de la somme demandée est imposable. Le régime d’imposition dépend de la date des versements.
Fiscalité assurance vie Hello bank!
Jusqu’au 26 septembre 2017, les gains sont soumis au choix au régime de l’imposition sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire libératoire. Le taux de prélèvement dépend de la durée de détention du contrat :
- Entre 0 et 4 ans : 35%
- Entre 4 et 8 ans : 15%
- Plus de 8 ans : 7.5%
Après cette date, les gains sont soumis soit au prélèvement forfaitaire unique (PFU, également appelé flat tax) de 12,8% si le contrat a moins de 8 ans, soit à l’impôt sur le revenu. A cela, il faut ajouter les prélèvements sociaux (17.2%).
Si le contrat a plus de 8 ans, des abattements sont prévus avant le calcul de l’assiette fiscale :
- 4.600€ pour un célibataire, divorcé ou veuf
- 9.200€ pour un couple marié ou pacsé
Après abattement, le PFU est de 7.5% jusqu’à 150.000€. Au-delà, le taux passe à 5.3%.
Exemple de calcul pour un rachat effectué par un célibataire sur un contrat détenu depuis 10 ans
- Total des versements : 50.000€
- Plus-values : 15.000€
- Montant du contrat : 65.000€
- Rachat partiel : 8.000€
Calcul de l’assiette fiscale : 8.000€ – (50.000€ X 8.000€ / 65.000€) = 1.846€
Comme l’assuré bénéficie d’un abattement de 4.600€, le rachat n’est pas imposable.
Sortie contrat assurance vie Hello bank!
Il y a deux issues possibles au contrat d’assurance-vie :
- Le versement du capital acquis
- Le versement d’une rente viagère
En cas de rente viagère, les produits sont seulement soumis aux prélèvements sociaux. Toutefois, une fraction du montant de la rente sera imposable. Cette fraction dépend de l’âge de l’assuré au moment de la sortie en rente :
- Moins de 50 ans : 70%
- Entre 50 et 59 ans inclus : 50%
- Entre 60 et 69 ans : 40%
- Plus de 69 ans : 30%
Succession assurance vie Hello bank!
L’assurance-vie bénéficie de nombreux avantages en cas de décès de l’assuré :
- Exonération totale pour le conjoint survivant et les frères et sœurs de plus de 50 ans ou invalides vivant sous son toit depuis au moins 5 ans
- Abattement de 152.500€ par bénéficiaire sur les primes versées avant ses 70 ans
- Abattement de 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires pour les versements effectués après ses 70 ans
Après abattement, la somme restante est soumise à l’impôt et aux prélèvements sociaux.
L’assuré a la liberté de désigner autant de bénéficiaires qu’il souhaite parmi les membres de sa famille ou ses amis. Il peut également désigner un organisme d’utilité publique (association, fondation, etc.).
Au moment de la rédaction de la clause bénéficiaire, il est important de mentionner pour chacun son nom, son prénom, sa date de naissance et le lien de parenté.
Résilier assurance vie Hello bank!
La résiliation du contrat doit être formulée par courrier recommandé avec accusé de réception. A l’instar du rachat partiel, la taxation dépendra de la durée de détention du contrat.
Assurance vie Hello bank! avis
L’assurance-vie de la banque en ligne profite des supports d’investissement et des garanties d’assurance du groupe BNP Paribas.
Avantages
- Absence de frais de versement (hormis sur quelques UC) et de frais d’arbitrage
- Peu de supports en unités de compte mais quelques trackers pour diversifier ses placements
Inconvénients
- Un rendement en-dessous du marché (1%)
- Un seul support immobilier
- Des frais de versements sur certaines UC (trackers, SCPI)
- Un ticket d’entrée décourageant pour certains (5.000€)
- L’obligation d’être client
- L’absence de gestion pilotée
Comment contacter Hello bank! ?
Contact Hello Bank!
Directement depuis l’espace client
Téléphone
01.43.63.15.15 du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 9h à 18h
Autre
Via l’espace client
Adresse
Hello Bank! Libre réponse 89 759 – 75 443 Paris Cedex 09
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