Assurance vie en ligne

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Cashbee+

Cashbee+ est un contrat d’assurance-vie 100% digital. Ses principaux atouts sont ses frais réduits : 1% maximum, et sa simplicité de gestion entièrement automatisée. Le taux de rendement net de ses fonds en euros pour 2020 est compris entre 0.75% et 0.95%.

Un conseiller MeilleurTaux me rappelle gratuitement et sans engagement

•0€ de frais d’entrée et de sortie
•dès 500€
•Versement et retrait libre
•Souscription 100% digitale

Cashbee+

: l’essentiel

Taux de rendementEntre 0.75% et 0.95%
Versement initial1.000€
Frais de gestionAucuns frais
Frais sur versementAucuns frais
Frais d’arbitrageAucuns frais

Contrat assurance vie Cashbee

Source de revenu supplémentaire

Disponibilité des fonds

Investissement sûr avec les fonds euros

Fiscalité avantageuse en cas de succession

Retrait des fonds fiscalement avantageux après 8 ans

L’assurance-vie est une épargne à moyen long terme. Mieux rémunérée que n’importe quel autre livret, elle est destinée à préparer un complément de retraite, une transmission ou un projet (étude de ses enfants, acquisition immobilière, etc.).

Né en 2018, Cashbee a développé une solution entièrement digitale en partenariat avec La Banque Postale et l’assureur Generali. La société est agrée par l’ACPR Banque de France en terme de standards de sécurité financière. Elle est également homologuée par l’ORIAS en tant que courtier fiable sur le plan des opérations bancaires et d’assurances.

L’assurance-vie Cashbee+ s’adresse aux épargnants majeurs domiciliés en France sur le plan fiscal.

Avantages de l’assurance-vie Cashbee+ :

  • 100% gratuite : pas de frais d’ouverture ou de clôture,
  • Pas de frais sur les versements ou les retraits,
  • Dépôts de 10€ minimum sur chaque support d’investissement sélectionné,
  • Des frais de gestion réduits à 1% maximum.

Caractéristiques de l’assurance vie Cashbee+

Versement initial1.000€
Versement libre100€
Versements programmésNC
Frais de versement initialAucuns frais
Frais de versement programmésAucuns frais
Frais d’arbitrageAucuns frais
Frais de gestion0.75% à 1%
Type de gestionPilotée
Performance en 2021Entre 0.78 et 1.15%
AssureurGenerali

Bon à savoir

La gratuité vient du fait que Cashbee est rémunérée directement par ses partenaires.

Modes de gestion assurance vie Cashbee

Gestion libre

Gestion seule du contrat

Gestion pilotée

Délégation de la gestion du contrat à un professionnel

Cashbee + propose un seul mode de gestion : la gestion pilotée. Cela signifie que l’assuré confie son épargne à une société spécialisée. Il a le choix entre deux profils d’investisseurs.

  1. Cashbee + défensif : l’épargne est préservée, le risque de perte en capital est en effet limité (maximum 30%). La durée de placement conseillée est de 3 ans.
  2. Profil Cashbee + : L’épargne est boostée avec un risque de perte plus important. La durée de placement conseillée est de 3 à 5 ans. Le portefeuille comprend 20% minimum d’actions et d’obligations sans dépasser 70%.

Supports investissement assurance vie Cashbee

Monosupport

Fonds en euros uniquement

Multisupport

Fonds en euros et unité de compte (en gestion libre ou piloté)

L’assurance-vie Cashbee est un contrat multisupport collectif nettement orienté ISR (investissement sur des supports socialement responsables) ou nouvelles technologies.

Il propose deux fonds en euros gérés par Generali : Eurossima et Netissima. Les versements sont plafonnés à 50.000€ durant l’année de souscription et à 25.000€ les autres années.

L’assuré a accès à plusieurs gammes d’unités de compte :

  • Cashbee + Climat tourné vers les énergies renouvelables
  • Cashbee + Inclusion orientée sur l’égalité sociale
  • Cashbee + Tech focalisée sur la recherche médicale ou scientifique
  • Cashbee + Impact, un mélange équilibré des trois précédentes

Frais Cashbee assurance vie

Frais de gestion

Prélevés par l’assureur pour rémunérer la gestion des supports

Frais d’arbitrage

Frais de transfert pour les contrats multisupports

Frais d’entrée

Commission prélevée à la souscription du contrat

Frais sur versement

À payer sur chaque versement

Les frais de gestion pour les allocations thématiques s’élèvent à 1% dont 0.25% sur les ISR. Les frais de gestion sur les fonds en euros sont établis à 0.75%. Les frais pour les ETF sont de 0.85%.

Type de fraisMontant
Versement0€
Frais de gestion• Fonds en euros : 0.75%
• Unités de compte hors ETF : 1%
• ETF : 0.85%
Frais d’arbitrage libre ou programmé0€
Frais de rachat partiel/ total0€

Rendement Cashbee assurance vie

Le rendement net des fonds en euros pour 2021 s’élèvent à :

  • Eurossima : 0.75%
  • Netissima : 0.95%

Fonctionnement assurance vie Cashbee

Cashbee+ est une assurance-vie 100% digitale.

Souscrire assurance vie Cashbee

Pour y souscrire, l’assuré doit télécharger l’application Cashbee. Après avoir renseigné ses informations personnelles, il doit lier son compte bancaire à son compte Cashbee. Ensuite, il peut souscrire à l’assurance-vie Cashbee+.

Bon à savoir

Les algorithmes déterminent pour l’assuré sa capacité d’épargne mensuelle.

Une assistance en ligne est disponible en cas de question. L’équipe s’engage à y répondre en moins de deux heures. Il est également possible de joindre un conseiller par mail.

Garanties assurance vie Cashbee

Le capital déposé est couvert par le Fonds de Garantie des Assurances jusqu’à concurrence de 70.000€.

Fonctionnement des rachats Cashbee

L’épargne reste disponible à tout moment. En cas de rachat partiel, les fonds sont disponibles sous 72 heures seulement.

Fiscalité Cashbee+

Seules les plus-values réalisées sont soumises à l’impôt. Le taux appliqué dépend de la durée de détention du contrat.

Depuis le 27 septembre 2017, l’assuré a le choix entre le barème progressif de l’impôt ou le prélèvement forfaitaire unique (Flat Tax).

Taux d’imposition selon l’âge du contrat :

Abattements accordés après 8 ans :

Les abattements dépendent de la situation personnelle de l’assuré :

  • 4.600€ pour un célibataire, divorcé ou veuf,
  • 9.200€ pour un couple marié ou pacsé.

Avantage de la fiscalité de l’assurance vie

Calcul de la plus-value pour un rachat de 6.000€ effectués par un célibataire :

  • Total des versements : 25.000€
  • Plus-value du contrat : 7.000€
  • Capital disponible : 32.000€
  • Rachat : 6.000€

Montant de la plus-value sur le rachat : 6.000€ – (25.000€ X 6.000€ / 32.000€) = 1.312€.

L’assuré n’est donc pas imposable en regard de l’abattement de 4.600€ auquel il a droit.

Succession assurance vie Cashbee

L’assurance-vie est un excellent outil de transmission. Le conjoint survivant est exonéré, les ayants-droits bénéficient d’abattements :

  • Sur les primes versées avant 70 ans : 152.500€ par bénéficiaire désigné,
  • Sur les primes versées après 70 ans : 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires désignés.

Les sommes restantes sont taxées à 7.5% jusqu’à 150.000€ puis à 12.8% au-delà.

Bénéficiaires exonérés de droits de succession

Les frères et sœurs de l’assuré vivant sous son toit sont exonérés de droits de succession s’ils ont plus de 50 ans ou s’ils sont handicapés.

Le nombre de bénéficiaires est illimité. L’assuré peut les choisir parmi sa famille ou des proches (amis, collègues de travail, etc.). Des organismes d’utilité publique peuvent en faire partie également.

Résilier assurance vie Cashbee+

La résiliation entraîne le rachat total du contrat. Pour cela, l’assuré doit envoyer un courrier en recommandé avec accusé de réception. Le délai légal de déblocage des fonds est de deux mois.

Assurance vie Cashbee+ avis

Ce contrat se distingue des autres assurances-vie par sa simplicité.

Avantages :

  • Souscription en quelques minutes seulement,
  • Frais réduits : pas de frais de versement et d’arbitrage, frais de gestion dans la moyenne basse du marché.

Inconvénients :

  • Un seul mode de gestion proposé (gestion pilotée),
  • Peu de communication sur les unités de compte,
  • Un taux de rendement sur les fonds en euros en-dessous de la plupart des courtiers ou banques en ligne (entre 0.78 et 1.15% contre 2% en moyenne),
  • Impossibilité de communiquer par téléphone,
  • Toutes les banques ne sont pas acceptées, en particulier Fortuneo, Fincht, Orange bank, Max, N26, Revolut, etc.

Contact assurance vie Cashbee

Il est possible de contacter le service de clientèle par écrit uniquement :

  • Via le formulaire de contact sur le site Cashbee, rubrique “A propos de nous”
  • Via l’application mobile,
  • Par mail : hello@cashbee.fr

Un conseiller MeilleurTaux me rappelle gratuitement et sans engagement

•0€ de frais d’entrée et de sortie
•dès 500€
•Versement et retrait libre
•Souscription 100% digitale

Foire aux questions

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