Votre contrat d’assurance-vie à frais réduits

100% en ligne chez Linxea

Découvrez l’offre

Dernière modification le

Que penser du contrat SwissLife?

SwissLife propose plusieurs contrats d’assurance-vie primés en 2021. Leur rendement oscille entre 0.80% et 2.48% selon la part d’investissement dans des unités de compte. Les contrats sont accessibles à partir de 3.000€. Les frais de gestion sont compris entre 0.65% et 0.95% par an.

Votre contrat d’assurance-vie à frais réduits

Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture chez Linxea

ContratsSwissLife Strategic Premium, SwissLife PER individuel, et SwissLife retraite
Taux de rendementEntre 0.80% et 2.48%
Frais de gestionEntre 0.65% et 0.96%
Versement minimum1.500€
Frais de versementAucuns frais

Quels sont les principaux contrats chez SwissLife?

L’assurance-vie est un produit d’épargne permettant de capitaliser en vue de préparer un projet (études, retraite, etc.) ou de transmettre un patrimoine à ses proches.

SwissLife propose plusieurs contrats d’assurance-vie adaptés à chaque assuré :

  1. SwissLife Strategic Premium est destiné aux profils d’investisseurs équilibrés avec la possibilité de souscrire des options tenant compte de l’évolution des marchés financiers
  2. SwissLife Plan épargne retraite individuel est spécialement conçu pour les travailleurs indépendants
  3. SwissLife retraite

Caractéristiques de l’assurance vie SwissLife Strategic Premium

Perlib Capi stratégic premium
SwissLife
  • Versement3 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.80%
  • Frais de gestion0.65 à 0.96%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.75% (versement) et 0.50 à 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre ou pilotée
  • Types de contratMultisupport

Modes de gestion assurance vie SwissLife

1. Assurance-vie SwissLife Strategic Premium

Le montant de l’investissement détermine l’accompagnement de l’assuré :

  1. Les allocations déléguées : après un diagnostic du profil de l’assuré, les conseillers SwissLife lui proposent un type d’allocation et le conseillent dans ses choix d’investissement
  2. Les allocations personnalisées déléguées, accessibles à partir de 250.000€, permettent des expositions sur-mesure aux différents marchés financiers

L’assuré a en revanche le choix entre plusieurs options d’arbitrages automatiques :

  • La réallocation automatique de son épargne
  • L’arbitrage automatique de ses plus-values
  • L’arbitrage automatique en cas de moins-values absolues
  • L’arbitrage automatique en cas de moins-values relatives
  • Un investissement progressif  de l’épargne dans les fonds en Euros vers des unités de compte

2. SwissLife PER individuel

Ce contrat d’assurance-vie est spécialement conçu pour les travailleurs indépendants en vue de leur retraite. Toutefois des rachats anticipés sont possibles sous conditions :

  • Achat de sa résidence principale
  • Accident de la vie (invalidité etc.)
  • Situation financière (surendettement, etc.)

Les possibilités d’opérations sont nombreuses :

  • Effectuer des versements libres avec déductibilité ou non
  • Placer des montants issus de l’épargne salariale
  • Transférer des versements obligatoires de son ancienne entreprise
  • Transférer un ancien contrat (Madelin, PERP, PERE (art.83), PERCO, PER) ou une autre assurance-vie sur son nouveau contrat

L’assuré dispose de trois options de sortie :

  • Une rente
  • Un capital libéré en une seule fois ou de manière fractionnée
  • Un panachage entre rente et capital

3. SwissLife retraite

SwissLife retraite est un contrat d’assurance-vie multi support.

  • Versement libre (réguliers, ponctuels, uniques)
  • Sortie en rente viagère ou en capital
  • Plusieurs arbitrages automatiques au choix
  • Niveau de risque au choix
  • Large choix de supports d’investissement

Supports investissement assurance vie SwissLife

L’assuré peut investir dans trois fonds en euros :

  1. Actif Général SwissLife
  2. SwissLife assurance et patrimoine
  3. Actif général SwissLife

Les unités de compte sont composées de :

  • OPCVM
  • OPCI
  • SCPI
  • Autres produits structurés

Taux de rendement

Le taux de rendement dépend de la proportion d’unités de compte dans l’investissement.

Par exemple, pour 30 à 40% d’unités de compte, le rendement en 2021 est de 0.80%. Il passe à 2.48% au-delà de 60% d’unités de compte.

Frais assurance vie SwissLife

Les frais facturés par SwissLife se situent dans la moyenne du marché de l’assurance-vie.

Exemple de frais facturés pour le contrat SwissLife Strategic Premium :

Type de fraisFrais
Frais de versements0%
Frais de gestion fonds en euros0.65%
Frais unités de compte0.96%

Rendement assurance vie SwissLife

Avant de choisir son contrat d’assurance-vie, il est conseillé d’observer son rendement sur plusieurs années.

AnnéeRendement des fonds en euros
20210.80% (1.10% avec 30% d’UC)
20200.80% (1.50% avec 30% d’UC)
20191% (1.50% avec30% d’UC)
20181.50% (1.75% avec 30% d’UC)
20171.80% (2.40% avec 60% d’UC)
20162% (2.30% avec 40% d’UC)

L’assurance-vie est une épargne à long terme. Des pénalités sont appliquées lors d’une sortie de contrat avant les 8 premières années. Cependant, elle bénéficie d’une fiscalité très avantageuse au-delà de 8 ans.

Souscrire assurance vie SwissLife

L’assuré souscrit son contrat en ligne grâce à la signature dématérialisée.

Étapes de souscription

  1. Renseignement du bulletin de souscription
  2. Téléchargement des pièces justificatives : 1 pièce d’identité en cours de validité, 1 justificatif de domicile de moins de 3 mois, 1 chèque ou l’avis de prélèvement SEPA rempli et signé
  3. Signature avec le code reçu par SMS

Garanties assurance vie SwissLife

SwissLife propose des garanties complémentaires de prévoyance en cas de décès de l’assuré :

  • La Garantie Plancher Décès incluse dans le contrat : elle compense une moins-value à hauteur de 75.000€
  • La garantie Bonne Fin : en complément de la garantie Plancher Décès incluse, elle prend en charge les primes restant à verser jusqu’au départ à la retraite initialement prévu

Fonctionnement des rachats SwissLife

Les fonds versés sont disponibles à tout moment. Toutefois, la fiscalité dépend de la date de souscription du contrat (avant ou après le 27 septembre 2017).

En cas de rachat partiel ou total, SwissLife ne facture aucuns frais supplémentaires. Pour éviter de toucher au capital disponible, il est possible de demander une avance (prêt aménagé).

Fiscalité assurance vie SwissLife

La loi de finances 2018 a modifié l’imposition des contrats d’assurance-vie souscrits après le 27 septembre 2017.

Elle s’applique sur les gains obtenus en cas de sortie du capital de la façon suivante :

  • Prélèvement forfaitaire unique de 30% : 12.8% d’impôts sur le revenu + 17.2% de prélèvements sociaux
  • Abattements après 8 ans de détention : 4.600€ pour un célibataire et 9.200€ pour un couple. Au-delà, taxation fiscale de 7.5%

Exemple pour un rachat de 20.000€ sur un contrat souscrit par un couple

  • Total des versements : 70.000€
  • Plus-value : 14.000€
  • Montant total du contrat : 84.000€
  • Rachat partiel : 20.000€

Part de la plus-value sur le rachat : 20.000€ – (70.000€ x 20.000€ / 84.000€) = 3.334€

L’assiette fiscale est donc de 3.334€, mais comme le couple bénéficie d’un abattement de 9.200€, le rachat n’est pas imposable.

Succession assurance vie SwissLife

L’assurance-vie permet de faciliter la transmission à ses bénéficiaires :

  • Conjoint marié ou pacsé : exonération totale des droits de succession
  • Frère ou sœur de plus de 50 ans ou invalide vivant depuis au moins 5 ans sous le toit de l’assuré : exonération totale

Pour les autres bénéficiaires :

  • Abattement de 152.000€ par bénéficiaire sur les versements effectués avant les 70 ans de l’assuré
  • Abattement de 30.500€ à répartir entre les bénéficiaires après ses 70 ans
  • Au-delà, le prélèvement est de 20% par bénéficiaire jusqu’à 700.000€ et de 31.25% pour un montant supérieur

L’assuré peut désigner autant de bénéficiaires qu’il souhaite :

  • Des membres de sa famille : enfants, petits-enfants, frères, sœurs, etc.
  • Des proches : amis, etc.
  • Un organisme : association d’utilité publique, fondation, etc.

La procédure de désignation la plus simple est la lettre, en recommandé ou non. L’assuré peut également les désigner via son testament ou par acte d’huissier.

Résilier assurance vie SwissLife

L’assuré peut résilier son contrat tout moment. Cependant, le fisc applique un taux d’imposition élevé si le contrat est inférieur à 8 années de détention.

Il a toutefois le choix entre le prélèvement forfaitaire libératoire ou la déclaration au titre de revenus :

Âge du contratPrélèvement forfaitaire libératoire
Moins de 4 ans35%
Entre 4 et 8 ans15%
Après 8 ans7.5%

Assurance vie SwissLife avis

Les contrats SwissLife Strategic Premium et SwissLife PER individuel se sont vu décernés le label d’excellence des Dossiers de l’épargne en 2021.

Avantages

  • Des supports d’investissement très diversifiés (plus de 500 unités de compte) sans limites de placements
  • Des frais de gestion dans la moyenne (entre 0.65% et 0.95%)
  • Des prestations d’assistance en cas de décès : garanties Plancher
  • Des niveaux de risques personnalisés
  • Des rendements optimisés en investissant au moins 30% de ses versements sur des unités de compte

Inconvénients

  • Un ticket d’entrée élevé (3.000€)
  • Des frais de versement initial de 4.75%

Comment contacter SwissLife ?

Contact SwissLife

Téléphone

0.825.317.317

Autre

Via son espace client

Adresse

7 rue Belgrand 92 300 Levallois-Perret

Votre contrat d’assurance-vie à frais réduits

Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture chez Linxea

Foire aux questions

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :

Votre contrat d’assurance-vie à frais réduits

100% en ligne chez Linxea

Découvrez l’offre