Que penser du Robot adviser Nalo?

L’assurance-vie Nalo est un contrat multi projets avantageux : 0€ de frais d’entrée, 0€ de versement, 0€ de frais de sortie ou de frais d’arbitrage. Son fonds en euros Netissima a servi à ses assurés un taux de rendement de 1.11% à 1.70% en 2021.

Qu’est-ce que l’assurance vie Nalo?

L’assurance-vie Nalo est un contrat multi projets, les assurés investissent en fonction de leurs objectifs déterminés à la souscription :

• Retraite
• Immobilier
• Etudes
• Patrimoine à transmettre, etc.

Les frais de gestion du contrat sont allégés :

• 0€ de frais d’entrée
• 0€ de frais de versement
• 0€ de frais de sortie (rachat partiel ou total)
• 0€ de frais d’arbitrage

Caractéristiques de l’assurance vie Nalo

L’assuré peut donc conduire plusieurs projets simultanément.

Par exemple :

• Une épargne sur 5 ans pour acheter un bien immobilier composée de 40% d’actions et 60% dans le fonds en euros
• Une épargne de précaution constituée à 30% d’investissement sur des trackers et à 70% d’investissements dans le fonds en euros
• Une épargne pour les études de ses enfants sur 15 ans, par exemple 70% en actions et 30% dans le fonds en euros
• Une épargne pour la retraite sur 25 ans, 80% en actions et 20% dans le fonds en euros

Quels sont les modes de gestion disponibles?

La fintech Nalo possède son propre robot advisor, sorte de conseiller digital qui assure un suivi régulier et personnalisé des investissements de l’assuré.

Elle a opté également pour une gestion passive : plutôt que de dépenser en spéculations, elle part du principe qu’il vaut mieux tout acheter et attendre.

L’assuré choisit entre deux modes de gestion :

1. La gestion pilotée personnalisée : c’est une gestion par objectifs avec sécurisation progressive des investissements. Les frais sur les portefeuilles éco-responsables sont minimes
2. La gestion pilotée classique : le contrat est géré par un mandataire

Quels sont les supports investissement disponibles?

L’assurance-vie Nalo Patrimoine est un contrat multi supports :

• 1 fonds en euros à capital garanti (Netissima)
• 31 unités de compte (obligations, etc.)
• 32 fonds indiciels en actions (trackers, ETF, etc.)
• 7 fonds ISR

L’assuré a le choix entre 4 thématiques :

1. Une allocation classique (investissements sur tous les trackers)
2. Une allocation Ecologie et Développement durable (investissement dans des entreprises leaders sur leur marché : énergie renouvelable, traitement de l’eau, matériaux biodégradables, etc.)
3. Une allocation complémentaire au PEA pour ceux qui en ont un
4. Une allocation sans immobilier

Rendement assurance vie Nalo

Le rendement des portefeuilles varie en fonction de leur composition.

En 2021, l’assureur a servi à ses assurés un rendement net frais de :

• 1.11% avec 30% d’unités de compte
• 1.28% avec 40% d’unités de compte
• 1.45% avec + 50% d’unités de compte
• 1.70% avec + 60% d’unités de compte

Tableau des rendements pour un portefeuille standard :

Année	Rendement net de frais
2021	Entre 12.9% et 17.8%
2020	Entre 11.3% et 19.8%
2019	Entre 6.5% et 22.9%

Frais assurance vie Nalo

Ces bonnes performances s’expliquent par des frais minimes :

Type de frais	Frais
Versement libre	0€
Versement programmé	0€
Frais de gestion	• Fonds en euros : 0.80% • Unités de compte : 0.55%
Frais de rachat	0€

Comment fonctionne Nalo?

La souscription est entièrement dématérialisée. Les frais sont prélevés tous les trimestres sur le compte bancaire de l’assuré. Ils sont visibles dans son espace personnel. En cas de rachat partiel au cours du trimestre, ils sont calculés au prorata temporis.

Souscrire assurance vie Nalo

La procédure de souscription est très simple, elle commence par une simulation de son projet en ligne.

Etapes de la souscription

1. Répondre à un questionnaire destiné à cerner les attentes du futur assuré : ses projets et les horizons des placements, ses revenus, sa capacité d’épargne, son patrimoine détenu, etc.
2. Remplir le formulaire d’adhésion après avoir validé la simulation
3. Télécharger les justificatifs demandés : pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB sur lequel Generali prélèvera le versement initial
4. Signer électroniquement

Garanties assurance vie Nalo

Deux garanties optionnelles sont proposées :

1. La garantie Sécurisation progressive : tous les ans et en fonction du terme prévu pour chaque projet, un arbitrage réduit la part des actions au profit du fonds en euros garanti en capital.
2. La garantie Plancher : applicable sur les unités de compte, elle garantit en cas de décès le versement d’un capital équivalent aux sommes versées avant le 75^e anniversaire de l’assuré.

Fonctionnement des rachats Nalo

En cas de besoin de trésorerie, l’assuré a trois solutions :

• Le rachat partiel ponctuel : la somme est débloquée en 72 heures
• Le rachat partiel programmé
• L’avance sur contrat (prêt) : elle évite de toucher à son épargne et de payer des pénalités si le contrat a moins de 8 ans

Fiscalité assurance vie Nalo

Seuls les bénéfices sont imposables en cas de rachat partiel ou total.

La fiscalité est très avantageuse après 8 années de détention :

• Abattements : 4.600€ pour un célibataire, 9.200€ pour un couple marié ou pacsé
• Exonération partielle ou totale des frais de succession
• Après abattement et jusqu’à 150.000€ de versements, le prélèvement forfaitaire unique (PFU) est de 7,5% + 17,2% de prélèvements sociaux. Au-delà, le PFU est de 12,8%

Avant 8 années de détention, la fiscalité est plus lourde. L’assuré a cependant le choix entre deux modes d’imposition :

1. PFU : 12,8% + 17,2% de prélèvements sociaux
2. La déclaration au titre des revenus, le taux marginal d’imposition s’applique alors

Succession assurance vie Nalo

L’assuré peut transmettre un patrimoine à des conditions privilégiées :

• Exonération totale pour le conjoint survivant ou les frères et sœurs âgés de plus de 50 ans ou invalides et vivant sous le toit de l’assuré
• Abattement de 152.500€ par bénéficiaire sur les versements effectués avant le 70^e anniversaire de l’assuré
• Abattement de 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires sur les sommes versées après le 70^e anniversaire de l’assuré

L’assuré désigne librement ses bénéficiaires parmi :

• Sa famille : enfants, petits-enfants, frères, sœurs, etc.
• Ses proches : amis
• Des organismes d’utilité publique : association, fondation, etc.

Résilier assurance vie Nalo

Il est possible de résilier son contrat à tout moment par lettre recommandée avec accusé de réception. Toutefois, le capital disponible subira des pénalités si le rachat total intervient avant les 8 ans du contrat :

• Moins de 4 ans : prélèvement forfaitaire libératoire de 35%
• Entre 4 et 8 ans : – 15%
• Après 8 ans : – 7,5%

Assurance vie Nalo avis

Nalo Patrimoine a remporté plusieurs Top d’Or du meilleur service client. De plus, c’est un contrat performant.

Comment contacter Nalo ?