Quel est le rôle d’un courtier en assurance-vie?

Les courtiers en assurance-vie proposent des contrats très performants : le taux de rendement est optimisé par des frais réduits : pas de frais d’entrée, pas de frais de versement, pas de frais d’arbitrage. Le rendement se situe entre 0.90 et 2.90%.

Notre sélection d’assurance vie en ligne

Meilleur courtier assurance vie

L’assurance-vie est un contrat d’épargne à long terme fiscalement très intéressant. Elle permet de préparer des projets variés : un achat immobilier, l’avenir de ses enfants, la transmission d’un patrimoine ou un complément de retraite avec une sortie capital ou en rente viagère.

Elle est mieux rémunérée qu’un livret d’épargne : les versements ou primes sont investis sur des supports (fonds en euros, unités de compte) produisant des intérêts. Le capital est ainsi valorisé tous les ans par un taux de rendement bien plus attractif.

La rentabilité varie toutefois en fonction du niveau de prise de risque sur les marchés financiers. Les risques de moins-value existent. Les courtiers en assurance-vie sont des intermédiaires entre les assureurs et les assurés à l’instar des banques. Toutefois, ils ne sont pas de simples revendeurs.

Courtier	Nom du contrat	Taux de rendement 2021	Taux de rendement 2020	Taux de rendement 2019
Altaprofits	Altaprofits-Vie	0.80% et 1.90%	Entre 0.90% et 2,90%	Entre 1.15% et 3%
Assurance-vie.com	Puissance-Avenir	Entre 1.30% et 1.80%	Entre 1.30% et 2%	Entre 1.60% et 2.40%
Bourse Direct	Bourse Direct Horizon	0.75%	1.15%	1.40%
Linxea	Linxea Avenir	Entre 1.30% et 1.80%	2%	2.40%

Comparatif frais courtier assurance vie

Des frais de gestion sont toujours facturés aux épargnants. Ils rémunèrent l’assureur et le gestionnaire du contrat. Les courtiers facturent peu à l’inverse des banques traditionnelles ou des assureurs. Il y a plusieurs types de frais :

• Frais d’entrée et de versement : ils peuvent atteindre 5%
• Frais d’arbitrage : ils sont facturés lorsque l’assuré décide de changer son allocation d’actifs. Le taux forfaitaire varie entre 0.5 et 1% de la somme transférée
• Frais de gestion : ils sont calculés en pourcentage du montant total de l’épargne. Ils sont en général compris entre 0.2% et 1% du capital versé sur les fonds en euros. Les frais prélevés sur la gestion des unités de compte sont un peu plus élevés, entre 0.5 et 1.2% du montant des investissements

Les courtiers appliquent en général des frais réduits de manière à optimiser le rendement des contrats d’assurance-vie.

Courtier	Frais d’entrée, de versement et d’arbitrage	Frais de gestion
Altaprofits	0€	Entre 0.75 et 1.18%
Assurance-vie.com	0€	Entre 0.60 et 0.80%
Bourse Direct	0€	0.75%
Linxea	0€	0.60%

Comparatif caractéristiques courtier assurance vie

Les caractéristiques d’une assurance-vie sont propres à chaque contrat. Elles déterminent le mode de gestion de l’épargne et les opportunités d’investissement. En principe, deux modes de gestion sont proposés :

1. Gestion libre : l’assuré choisit seul ses supports d’investissement
2. Gestion pilotée ou sous mandat : l’assuré délègue la gestion de son portefeuille d’actifs à un expert en fonction de son profil d’investisseur (prudent, équilibré ou offensif)

Le choix d’une assurance-vie dépend aussi de sa capacité d’épargne, c’est-à-dire du montant du ticket d’entrée et des primes minimum à verser. De plus, lors de la souscription d’un premier contrat, certains courtiers proposent une offre de bienvenue.

Courtier	Mode de gestion	Nombre de profils	Versement minimum	Offres en cours
Altaprofits	Libre ou pilotée	3	300€	300€
Assurance.com	Libre ou pilotée	4	100€	Jusqu’à 250€
Bourse Direct	Libre ou pilotée	3	300€	–
Linxea	Libre ou pilotée	4	300€	150€

Simulation rendement courtier assurance vie

Profil d’investisseur	Prudent	Equilibre	Dynamique	Agressif
Montant investi	1,20%	2%	3,50%	5%
10.000€	11.266€	12 190€	14.105€	16.289€
20.000€	22.532€	24.380€	28.211€	32.578€
30.000€	33.799€	36.570€	42.316€	48.867€
40.000€	45.064€	48.760€	56.421€	65.156€

Souscrire courtier assurance vie

La plupart des contrats proposés par les courtiers peuvent être souscrits en ligne. L’adhérent remplit un formulaire et répond à des questions destinées à cerner son projet et son profil d’investisseur.

Le dossier est constitué de plusieurs documents : le bulletin d’adhésion, 1 justificatif d’identité, 1 justificatif de domicile de moins de 6 mois, 1 RIB, 1 versement initial et la fiche de connaissance du client simplifiée.

Avantages courtier assurance vie

Le courtier est le mandataire de l’assuré et non du ou de plusieurs assureurs. Il défend donc les intérêts de ses clients à travers sa mission de conseil. Les agents généraux ou les banques sont également des courtiers à ceci près qu’ils sont rattachés à une seule société d’assurance. Les avantages pour l’adhérent sont spécifiques :

• Il bénéficie de conseils en toute indépendance
• Il souscrit à un contrat au plus près de ses attentes
• Il paie des frais au juste prix
• Son taux de rendement est optimisé

Il convient toutefois de rester vigilant : les courtiers sont rémunérés par les assureurs. Certains d’entre eux pourraient être tentés d’orienter les investissements vers des supports leur rapportant des rétrocommissions plus intéressantes.

Alternatives à une assurance vie en ligne