Spirica assurance vie

Spirica propose deux contrats d’assurances vie : Mes Placements Liberté 2 et Spirit 2. Le taux de rendement des fonds en euros est compris entre 1.65% à 1.90%. Les frais d’arbitrage et sur versement sont gratuits.

Contrat assurance vie SPIRICA

L’assurance vie, placement préféré des Français, doit ce succès aux nombreux avantages qu’elle propose :

• Fiscalité avantageuse lorsque la durée est supérieure à 8 ans
• Fiscalité successorale privilégiée
• Outil de transmission successorale
• Techniques de gestion nombreuses
• Cadre juridique stable du Code des Assurances

Dans ce cadre, Spirica crée des contrats spécifiques avec ses partenaires, en leur apportant toutes les techniques de gestion les plus innovantes.

La démarche de Spirica est de créer des contrats assurance vie « sur mesure » tout en apportant la sécurité du groupe Crédit Agricole.

A ce titre, 2 contrats SPIRICA sont représentatifs de leur savoir-faire :

1. Le contrat SPIRIT 2, créé, géré par SPIRICA pour le groupe LINXEA, courtier en ligne
2. Le contrat Mes placements Liberté 2, créé, géré par SPIRICA pour le groupe Meilleur Taux Placement en ligne.

Caractéristiques de ces contrats Spirica

Mode de gestion Spirica assurance vie

1. Contrat Spirit 2

Le mode de gestion assurance vie SPIRIT 2 est à choisir entre la formule en gestion libre, et 2 types de gestion selon le profil de risque choisi (gestion profilée).

La gestion libre SPIRIT 2 permet de choisir parmi plus de 700 supports avec toutes les catégories d’investissements possibles en assurance vie.

A partir de 1.000€ détenus sur le contrat SPIRIT 2, 2 choix de gestions profilées sont disponibles.

Rendement de la gestion Montségur :

Profil	Défensif	Equilibré	Dynamique	Agressif
2021	3.88%	5.82%	7.67%	9.04%
2020	3.52%	5.26%	6.76%	7.32%
2019	7.66%	11.21%	14.84%	18.45%
2018	1.85%	4.47%	6.22%	8.55%

Rendement de la gestion YOMONI :

C’est un mode de gestion spécialisé dans la gestion de trackers/ETF.

Profil	Défensif	Equilibré	Dynamique	Agressif
2021	2.90%	4.17%	5.53%	6.45%
2020	4.16%	6.04%	8.19%	9.42%
2019	6.54%	12.01%	18.76%	23.98%

2. Contrat Mes placements Liberté 2

En ce qui concerne le contrat Mes placements Liberté 2 de SPIRICA, les modes de gestion sont nombreux :

• La gestion libre avec plus de 500 supports ainsi que la gamme complète de fonds intégrables en assurance vie
• Une gestion mixant la gestion libre pour une partie du contrat et le reste en gestion sous mandat
• Une gestion sous mandat dès 500€ avec 2 gestionnaires, Amiral Gestion offrant 2 profils de gestion et Active Asset Allocation présentant 3 profils
• Une gestion profilée avec EOS allocation qui propose 4 profils : prudent, équilibré, dynamique et audacieux

Options d’arbitrages automatiques

Pour compléter le tout, les deux contrats proposent en gestion libre les options d’arbitrages automatiques complémentaires classiques telles que :

• La sécurisation des plus-values
• Le stop-loss absolu, permettant de se protéger contre les baisses d’unités de compte
• La réorientation automatique de l’épargne en fonction de la structure de départ

Support investissement Spirica assurance vie

Spirica crée des contrats assurance vie à destination de partenaires. Ces contrats sont donc dotés de toutes les dernières techniques de gestions financières.

1. Contrat Spirit 2

C’est ainsi que le contrat assurance vie SPIRIT 2 offre en gestion libre :

• 1 fonds Euro Nouvelle Génération destiné à sécuriser l’épargne (pas plus de 25% de chaque versement sur le contrat)
• Plus de 710 fonds dont : 32 supports immobiliers (SCI, SCPI, OPCI)
• Des actions en direct (Titres vifs) ou des fonds d’investissement non-côtés (Private Equity)
• 18 fonds « stars » pour aider le client dans ses choix

2. Contrat Mes placements Liberté 2

De la même manière, on retrouve une gamme du même type dans le contrat Mes Placements Liberté 2 :

• 1 fonds Euro Nouvelle Génération (le même que pour le contrat SPIRIT 2). 25% maximum par versement sur le contrat.
• Plus de 680 fonds dont : 31 fonds immobiliers (SCI, SC, SCPI et OPCI)
• 111 titres vifs dont des GAFAM, des actions américaines
• 18 trackers/ETF
• Des FCPR ou fonds de Private Equity

On le constate, la gamme de supports offerte par les contrats assurance vie SPIRICA est quasiment la « panoplie complète » de l’offre financière assurance vie destinée à un public averti et professionnel.

Frais assurance vie Spirica

En matière de tarification, les frais sont relativement faibles pour de tels contrats.

Type de frais	Spirit 2	Mon Placement Liberté 2
Versement libre	0%	0%
Versement programmé	0%	0%
Arbitrage	• 0% en ligne • 2 gratuits par an sous forme papier puis 15€ par arbitrage	• 0% en ligne • 2 gratuits par an sous forme papier puis 15€ par arbitrage
Frais de rachat	3% sur les SCPI désinvesties avant 3 ans	3% sur les SCPI désinvesties avant 3 ans
Frais de gestion	• 0.5% • 0.7% sur gestion pilotée • 2% sur fonds euro Allocation Nouvelle	• 0.5% • 0.7% sur gestion pilotée Amiral Gestion • 0.8% sur gestion profilée Active Asset Allocation • 2% sur fonds euro Allocation Nouvelle
Frais de transactions titres vifs (actions)	0.60%	0.60%
Frais de transactions ETF	0.10%	0.10%

Rendement Spirica assurance vie

Le contrat SPIRIT 2 et le contrat Mes Placements Liberté 2 étant des nouvelles versions des contrats SPIRIT et Mon Placement Liberté (depuis septembre 2020), il est intéressant d’intégrer les performances du fonds en euros Allocation Long Terme 2 depuis 2016, fonds en euros des versions précédentes de ces contrats.

Performances des fonds en euros :

Années	Allocation Long terme 2	Nouvelle génération
2021	1.90%	1.65%
2020	2%	1.65%
2019	2.40%	N.C.
2018	2.90%	N.C.
2017	3%	N.C.
2016	3.04%	N.C.

Fonctionnement assurance vie SPIRICA

Compte-tenu des performances passées du fonds en euros Allocation Long Terme 2, beaucoup d’épargnants souhaitent souscrire des contrats SPIRICA.

Souscrire assurance vie SPIRICA

Il n’est pas possible de souscrire un contrat SPIRICA directement, il faut choisir un distributeur.

Deux solutions possibles :

1. Souscrire un contrat sur internet avec un courtier en ligne comme LINXEA, Meilleur taux Placement, ou une banque en ligne comme BforBank.
2. Souscrire un contrat SPIRICA par l’intermédiaire d’une banque privée ou d’un réseau en gestion de patrimoine partenaire de SPIRICA.

La différence essentielle réside dans la tarification qui sera alors plus élevée dans le second cas, étant donné le versement de commissions au distributeur.

On peut citer quelques partenaires comme Milleis, Nortia, Primonial.

Garanties assurance vie SPIRICA

Garantie plancher

Les 2 contrats SPIRICA, SPIRIT 2 et Mes placements Liberté 2 bénéficient tous les deux de la garantie plancher, qui permet en cas de décès de percevoir la totalité des primes versées au contrat (pas de frais d’entrée), valorisées, sans les pertes éventuelles subies par des unités de compte.

Aucun plafond n’est indiqué dans les conditions particulières des contrats.

Avances

Les avances sont possibles à partir de 2.000€ sur les contrats SPIRIT 2 et Mes placements Liberté 2 et à hauteur de 60% de l’épargne valorisée.

Les conditions sont celles du Règlement général des avances de chaque contrat à la date de déblocage de l’avance.

Fonctionnement des rachats SPIRICA

Les rachats partiels ou totaux peuvent se réaliser à tout moment sur les contrats SPIRIT 2 et Mes placements Liberté 2.

Le rachat partiel doit être de 500€ minimum, ainsi que le solde du contrat après le rachat.

Les rachats programmés sont réalisables aussi lorsque le solde du contrat est supérieur à 5.000€ et les montants de 100€ minimum par mois, trimestre, semestre ou par an.

Fiscalité assurance vie Spirica

La fiscalité de l’assurance vie dépend essentiellement de la durée de détention du contrat avant un rachat, partiel ou total, ainsi que de la date de souscription du contrat.

Succession assurance vie SPIRICA

Les critères prioritaires de la fiscalité successorale de l’assurance vie sont la date de souscription du contrat et les dates de versements de primes, ainsi que l’âge de l’assuré à ces dates.

La rédaction de la clause bénéficiaire permet à l’assuré la désignation des bénéficiaires de son contrat.

Résilier assurance vie SPIRICA

La résiliation d’un contrat SPIRICA dépend prioritairement de la manière dont le contrat a été souscrit.

En pratique, le contrat ayant été souscrit par l’intermédiaire d’un mandataire/distributeur, il convient de s’adresser à ce dernier pour effectuer toutes les opérations, et notamment cette dernière.

Dans le cas de problèmes de communication entre le client et le distributeur, il est toujours possible de contacter directement SPIRICA.

Assurance vie SPIRICA avis

Spirica est un acteur de plus en plus important du marché de l’assurance vie en France.

Historiquement partenaire de banques privées et de réseaux de gestionnaires de patrimoine, la notoriété de SPIRICA s’est accentuée avec l’apparition des courtiers en ligne, privilégiant des services de qualité à frais nuls, voire très faibles.

En résumé, ces contrats haut de gamme font assurément partie des meilleurs contrats assurance vie disponibles sur le marché. A ce niveau, le contrat Mes placements Liberté 2 a obtenu le Trophée d’Or du magazine Le Revenu.

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