Assurance vie Bourse Direct
Bourse Direct propose un contrat d’assurance vie groupé : Bourse Direct Horizon. Les frais annuels de gestion s’élèvent à 0,75% et l’adhérent bénéficie d’avantages fiscaux au bout de la 8ème année.
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•0€ de frais d’entrée et de sortie
•Versement et retrait libre
•Souscription 100% digitale
•dès 500€
: l’essentiel
| Versement minimum | 300€ |
| Type de gestion | Gestion libre ou pilotée |
| Frais de gestion | 0.75% par an |
| Frais d’entrée et de sortie | 0€ |
| Frais sur les versements | 0€ |
Contrat assurance vie Bourse Direct
Bourse Direct est une société de courtage en ligne française travaillant avec l’assurance Generali Vie. Bourse Direct Horizon est un contrat à versements et rachats libres et/ou libres programmés libellés en euros et en unités de compte.
Caractéristiques de l’assurance vie Bourse Direct
Modes de gestion assurance vie Bourse Direct
Gestion libre
Gestion seule du contrat
Gestion pilotée
Délégation de la gestion du contrat à un professionnel
Bourse Direct propose deux modes de gestion :
- Gestion libre : l’adhérent peut sélectionner lui-même ses unités de compte. Il peut également investir en fonds en euros sur Eurossima, Netissima et sur le fonds croissance G Croissance 2014. À tout moment, l’adhérent peut modifier la répartition des fonds ou son mode de gestion
- Gestion pilotée : l’assureur gère le portefeuille du souscripteur
En gestion pilotée, les allocations sont à 100% sur des supports en unités de compte. Il existe trois types de profils de souscripteurs :
| Nom du profil | Taux d’actions | Caractéristiques | Performance cumulée depuis 2019 |
|---|---|---|---|
| Profil Prudent | 30% maximum | Une performance et une progression de l’épargne investie avec un faible risque de perte en capital | 2,89% |
| Profil Equilibre | Entre 40% et 60% | Approche équilibrée : performance de l’épargne couplée à un risque modéré de perte en capital | 8,21% |
| Profil Dynamique | 70% minimum | Augmentation du capital rapide avec un risque important | 10,72% |
Support investissement assurance vie Bourse Direct
Monosupport
Fonds en euros uniquement
Multisupport
Fonds en euros et unité de compte (en gestion libre ou piloté)
Il existe deux types de contrats d’assurance vie :
- Le contrat monosupport en euros : les versements sont investis sur des produits sans risque, tels que des obligations d’État. Le capital est garanti
- Le contrat multisupport : les versements sont répartis sur des fonds en euros et sur des unités de compte, qui sont des produits liés à la bourse comme des actions, des Sicav, etc. Cet investissement est plus risqué mais il est généralement plus rémunérateur
Voici un tableau récapitulatif des frais pratiqués par Bourse Direct sur les différents supports du contrat d’assurance vie :
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Supports unités de compte | • 0.75% si gestion libre • 0.95% si gestion pilotée |
| Fonds en euros Netissima et Eurossima | 0.75% |
| ETF et actions | 0.75% |
| Fonds G Croissance 2014 | 1.20% |
Rendements assurance vie Bourse Direct
Le tableau ci-dessous présente les rendements de l’assurance vie Bourse Direct depuis 2016.
| Année | Taux de rendement |
|---|---|
| 2021 | 0.75% |
| 2020 | 1.15% |
| 2019 | 1.40% |
| 2016 à 2018 | 4% sur 3 ans |
Fonctionnement assurance vie Bourse Direct
L’adhésion au contrat Bourse Direct Horizon peut s’effectuer directement en ligne. Le principe est simple et rapide : un formulaire sécurisé est à remplir dans lequel seront demandés des informations personnelles et des justificatifs.
Souscrire assurance vie Bourse Direct
Les justificatifs à fournir pour signer un contrat d’assurance vie varient selon le montant des fonds investis.
1. Pour les souscriptions inférieures à 100.000€
- Bulletin d’adhésion au contrat
- Photocopie de la carte d’identité
- Fiche connaissance client simplifiée
2. Pour les souscriptions supérieures à 100.000€
- Bulletin d’adhésion au contrat
- Photocopie de la carte d’identité
- Fiche confidentielle de renseignements
- Justificatif de l’origine des fonds (dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent)
Garanties supplémentaires contrat assurance vie Bourse Direct
Il n’existe aucun seuil de plafond en assurance vie et il est autorisé de souscrire plusieurs contrats.
En revanche, pour éviter les abus, le Code des assurances définit la notion de « primes manifestement exagérées ».
Si le montant des versements est jugé excessif, considéré comme une fraude pour blanchir de l’argent ou réduire les frais de succession, les sommes peuvent être réintégrées dans l’actif de l’emprunteur.
Fonctionnement des retraits Bourse Direct
Il est possible de demander à tout moment une avance partielle de fonds pour récupérer une partie du capital constitué.
Le rachat complet permet de clôturer l’assurance vie. Cette transaction est soumise à des règles, qui varient selon la date d’ancienneté du contrat (signé avant ou après le 27 septembre 2017).
Fiscalité assurance vie Bourse Direct
Le projet de loi de finances 2018 a modifié la fiscalité applicable aux retraits effectués sur un contrat d’assurance vie. Le Prélèvement Forfaitaire Unique de 30% (PFU appelé Flat Tax) applicable aux produits issus des primes versées se décompose ainsi :
- Une imposition forfaitaire à l’impôt sur le revenu de 12,8%
- Des prélèvements sociaux à 17,2% à partir du 01/01/2018
1. Primes versées avant le 27 septembre 2017
Pour les primes versées avant le 27 septembre 2017, l’imposition sur les gains est de 52,2% sur les contrats de moins de 4 ans et de 32,2% sur les contrats de 4 à 8 ans.
Les contrats de plus de 8 ans bénéficient d’un abattement annuel de 4.600€ pour une personne célibataire ou 9.200€ en couple pour l’impôt sur le revenu. Au delà, les gains sont taxés à 24,7%.
2. Primes versées après le 27 septembre 2017
Pour les primes versées après le 27 septembre 2017, l’imposition sur les gains est de 30% sur les contrats de moins de 4 ans et sur les contrats de 4 à 8 ans.
Les contrats de plus de 8 ans bénéficient du même abattement que pour les primes versées avant 2017. Au delà, les gains sont taxés à 24,7% pour les plus-values des versements inférieurs à 150.000€ et 30% pour les versements de plus de 150.000€.
Exemple de la fiscalité d’une assurance-vie
- Montant versé sur le contrat : 40.000€
- Plus-value : 10.000€
- Epargne disponible sur le contrat : 50.000€
- Rachat partiel : 2.000€
2.000€ étant inférieur à la limite de l’abattement de 4.600€ pour une personne célibataire, le rachat partiel n’est pas imposable.
Succession assurance vie Bourse Direct
L’assurance vie garde sa fiscalité avantageuse dans le domaine de la succession. En cas de décès, les bénéficiaires profitent d’exonérations ou d’abattements :
- Pour les primes versées avant les 70 ans de l’assuré : 152.500€ d’abattement par bénéficiaire
- Pour les primes versées après les 70 ans de l’assuré : 30.500€ d’abattement à répartir entre tous les bénéficiaires
Le taux d’imposition dépend ensuite du montant restant après abattement : 20% jusqu’à 852.000€ et 5% au-delà.
L’assuré peut choisir ses bénéficiaires par testament, acte d’huissier, sur papier libre, ou dans sa clause bénéficiaire.
Résilier assurance vie Bourse Direct
Un contrat d’assurance vie peut être résilié en effectuant un rachat total. La fiscalité à payer varie en fonction de l’ancienneté du contrat et du montant.
Pour clôturer un contrat d’assurance-vie, la procédure est simple : adresser une lettre recommandée à l’assureur en joignant un relevé d’identité bancaire (RIB) pour que les fonds soient transférés sur votre compte.
Avis assurance vie Bourse Direct
Les conditions d’accès à l’assurance vie Bourse Direct Horizon sont avantageuses. Bourse Direct propose également de nombreuses offres promotionnelles tout au long de l’année. En revanche, les frais de gestion sont plutôt élevés comparés à d’autres offres.
Avantages
- Transmettre son capital sans frais d’entrée et de sortie
- Dynamiser, diversifier et valoriser son épargne
- Des avantages fiscaux intéressants à partir de 8 ans de détention du contrat
- Accessible à l’adhésion dès 300€
- Pas de frais d’arbitrage
- Possibilité de modifier à tout moment les bénéficiaires par un avenant
Inconvénients
Les frais de gestion se situent dans la moyenne haute des offres du marché
Contact assurance vie Bourse Direct
Contact Bourse Direct
dpo@boursedirect.fr
Téléphone
01.56.88.40.40 du lundi au vendredi de 9h à 18h, et le samedi de 11h à 15h
Autre
Via les réseaux sociaux : Twitter, LinkedIn, Instagram
Adresse
Bourse Direct 374, rue Saint-Honoré 75001 Paris
Alternatives à l’offre Bourse Direct
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•Versement et retrait libre
•Souscription 100% digitale
•dès 500€
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