Quels contrats d’assurance vie sont proposés par Bourse Direct?

Bourse Direct propose un contrat d’assurance vie groupé : Bourse Direct Horizon. Les frais annuels de gestion s’élèvent à 0,75% et l’adhérent bénéficie d’avantages fiscaux au bout de la 8ème année.

Contrat assurance vie Bourse Direct

Bourse Direct est une société de courtage en ligne française travaillant avec l’assurance Generali Vie. Bourse Direct Horizon est un contrat à versements et rachats libres et/ou libres programmés libellés en euros et en unités de compte.

Caractéristiques de l’assurance vie Bourse Direct

Modes de gestion assurance vie Bourse Direct

Bourse Direct propose deux modes de gestion :

1. Gestion libre : l’adhérent peut sélectionner lui-même ses unités de compte. Il peut également investir en fonds en euros sur Eurossima, Netissima et sur le fonds croissance G Croissance 2014. À tout moment, l’adhérent peut modifier la répartition des fonds ou son mode de gestion
2. Gestion pilotée : l’assureur gère le portefeuille du souscripteur

En gestion pilotée, les allocations sont à 100% sur des supports en unités de compte. Il existe trois types de profils de souscripteurs :

Nom du profil	Taux d’actions	Caractéristiques	Performance cumulée depuis 2019
Profil Prudent	30% maximum	Une performance et une progression de l’épargne investie avec un faible risque de perte en capital	2,89%
Profil Equilibre	Entre 40% et 60%	Approche équilibrée : performance de l’épargne couplée à un risque modéré de perte en capital	8,21%
Profil Dynamique	70% minimum	Augmentation du capital rapide avec un risque important	10,72%

Support investissement assurance vie Bourse Direct

Il existe deux types de contrats d’assurance vie :

• Le contrat monosupport en euros : les versements sont investis sur des produits sans risque, tels que des obligations d’État. Le capital est garanti
• Le contrat multisupport : les versements sont répartis sur des fonds en euros et sur des unités de compte, qui sont des produits liés à la bourse comme des actions, des Sicav, etc. Cet investissement est plus risqué mais il est généralement plus rémunérateur

Voici un tableau récapitulatif des frais pratiqués par Bourse Direct sur les différents supports du contrat d’assurance vie :

Type de frais	Montant
Supports unités de compte	• 0.75% si gestion libre • 0.95% si gestion pilotée
Fonds en euros Netissima et Eurossima	0.75%
ETF et actions	0.75%
Fonds G Croissance 2014	1.20%

Rendements assurance vie Bourse Direct

Le tableau ci-dessous présente les rendements de l’assurance vie Bourse Direct depuis 2016.

Année	Taux de rendement
2021	0.75%
2020	1.15%
2019	1.40%
2016 à 2018	4% sur 3 ans

Fonctionnement assurance vie Bourse Direct

L’adhésion au contrat Bourse Direct Horizon peut s’effectuer directement en ligne. Le principe est simple et rapide : un formulaire sécurisé est à remplir dans lequel seront demandés des informations personnelles et des justificatifs.

Souscrire assurance vie Bourse Direct

Les justificatifs à fournir pour signer un contrat d’assurance vie varient selon le montant des fonds investis.

1. Pour les souscriptions inférieures à 100.000€

• Bulletin d’adhésion au contrat
• Photocopie de la carte d’identité
• Fiche connaissance client simplifiée

2. Pour les souscriptions supérieures à 100.000€

• Bulletin d’adhésion au contrat
• Photocopie de la carte d’identité
• Fiche confidentielle de renseignements
• Justificatif de l’origine des fonds (dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent)

Garanties supplémentaires contrat assurance vie Bourse Direct

Il n’existe aucun seuil de plafond en assurance vie et il est autorisé de souscrire plusieurs contrats.

En revanche, pour éviter les abus, le Code des assurances définit la notion de « primes manifestement exagérées ».

Si le montant des versements est jugé excessif, considéré comme une fraude pour blanchir de l’argent ou réduire les frais de succession, les sommes peuvent être réintégrées dans l’actif de l’emprunteur.

Fonctionnement des retraits Bourse Direct

Il est possible de demander à tout moment une avance partielle de fonds pour récupérer une partie du capital constitué.

Le rachat complet permet de clôturer l’assurance vie. Cette transaction est soumise à des règles, qui varient selon la date d’ancienneté du contrat (signé avant ou après le 27 septembre 2017).

Fiscalité assurance vie Bourse Direct

Le projet de loi de finances 2018 a modifié la fiscalité applicable aux retraits effectués sur un contrat d’assurance vie. Le Prélèvement Forfaitaire Unique de 30% (PFU appelé Flat Tax) applicable aux produits issus des primes versées se décompose ainsi :

• Une imposition forfaitaire à l’impôt sur le revenu de 12,8%
• Des prélèvements sociaux à 17,2% à partir du 01/01/2018

1. Primes versées avant le 27 septembre 2017

Pour les primes versées avant le 27 septembre 2017, l’imposition sur les gains est de 52,2% sur les contrats de moins de 4 ans et de 32,2% sur les contrats de 4 à 8 ans.

Les contrats de plus de 8 ans bénéficient d’un abattement annuel de 4.600€ pour une personne célibataire ou 9.200€ en couple pour l’impôt sur le revenu. Au delà, les gains sont taxés à 24,7%.

2. Primes versées après le 27 septembre 2017

Pour les primes versées après le 27 septembre 2017, l’imposition sur les gains est de 30% sur les contrats de moins de 4 ans et sur les contrats de 4 à 8 ans.

Les contrats de plus de 8 ans bénéficient du même abattement que pour les primes versées avant 2017. Au delà, les gains sont taxés à 24,7% pour les plus-values des versements inférieurs à 150.000€ et 30% pour les versements de plus de 150.000€.

Succession assurance vie Bourse Direct

L’assurance vie garde sa fiscalité avantageuse dans le domaine de la succession.  En cas de décès, les bénéficiaires profitent d’exonérations ou d’abattements :

1. Pour les primes versées avant les 70 ans de l’assuré : 152.500€ d’abattement par bénéficiaire
2. Pour les primes versées après les 70 ans de l’assuré : 30.500€ d’abattement à répartir entre tous les bénéficiaires

Le taux d’imposition dépend ensuite du montant restant après abattement : 20% jusqu’à 852.000€ et 5% au-delà.

L’assuré peut choisir ses bénéficiaires par testament, acte d’huissier, sur papier libre, ou dans sa clause bénéficiaire.

Résilier assurance vie Bourse Direct

Un contrat d’assurance vie peut être résilié en effectuant un rachat total. La fiscalité à payer varie en fonction de l’ancienneté du contrat et du montant.

Pour clôturer un contrat d’assurance-vie, la procédure est simple : adresser une lettre recommandée à l’assureur en joignant un relevé d’identité bancaire (RIB) pour que les fonds soient transférés sur votre compte.

Avis assurance vie Bourse Direct

Les conditions d’accès à l’assurance vie Bourse Direct Horizon sont avantageuses. Bourse Direct propose également de nombreuses offres promotionnelles tout au long de l’année. En revanche, les frais de gestion sont plutôt élevés comparés à d’autres offres.

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