Vie Plus assurance vie

Vie Plus propose trois contrats d’assurance-vie assurés par Suravenir. Le ticket d’entrée démarre à 500€ avec des versements minimum à partir de 100€ par mois. Le taux de rendement net de frais de gestion est compris entre 1% et 1.75% selon le mode de gestion choisi.

Contrat assurance vie Vie Plus

L’assurance-vie est un produit d’épargne à long terme bénéficiant d’un régime fiscal avantageux. Il permet de préparer tous types de projets : un achat immobilier, les études de ses enfants, un complément de retraite ou encore la transmission d’un patrimoine.

Vie Plus assurance propose trois contrats d’assurance-vie : Vie Plus Impact, Patrimoine Vie Plus et Capitalisation Vie Plus.

1. Vie Plus Impact

Vie Plus Impact est un contrat d’assurance-vie individuel multisupports. Sa caractéristique principale est que l’assureur ne prélève pas de frais de rétrocession sur de nombreux supports contrairement à la plupart de ses concurrents.

Caractéristiques du contrat Vie Plus Impact

2. Patrimoine Vie Plus

Patrimoine Vie Plus est un contrat individuel multisupports. Il est accessible dès 1.000€.

Caractéristiques du contrat Patrimoine Vie Plus

3. Capitalisation Vie Plus

Capitalisation Vie Plus est un contrat individuel multisupports et multi gestionnaires. Le montant des versements est plus élitiste.

Caractéristiques du contrat Capitalisation Vie Plus

Modes de gestion Vie Plus assurance vie

L’assuré a le choix entre trois modes de gestion selon les contrats : la gestion libre, le mandat d’arbitrage (gestion pilotée) et la gestion bi-compartiment.

La gestion bi-compartiment est un mixte des deux autres modes de gestion.

Contrats	Mode de gestion	Nombre de profils en gestion sous mandat	Option d’arbitrage programmé
Vie Plus Impact	Gestion libre, bi-compartiment et sous mandat d’arbitrage	4 profils thématiques	–
Patrimoine Vie Plus	Libre et sous mandat d’arbitrage	4 profils thématiques	Sécurisation des plus-values, stop loss relatif, investissement progressif, dynamisation des plus-values et rééquilibrage automatique
Capitalisation Vie Plus	Libre ou sous mandat d’arbitrage	5 profils thématiques	Dynamisation des plus-values, stop loss relatif, sécurisation des plus-values, investissement progressif

Le contrat Capitalisation Vie Plus offre en plus 5 choix de société de gestion dès 5.000€ d’encours sur le contrat :

1. Federal Finance Gestion
2. DNCA Finance
3. Lazard Frère Gestion
4. La financière de l’Arc
5. Vivienne Investissement

Supports investissement Vie Plus assurance vie

Le nombre de supports varie selon le contrat et le mode de gestion choisi.

Les unités de compte proposées dans le contrat Vie Plus Impact est très orienté sur l’investissement responsable et les enjeux sociétaux et environnementaux :

• 1 fonds en euros
• ETF
• 53 fonds ISR et ESG (GreenFin, Finansol, France Relance, Fondation Tara Océan, etc.)
• 130 unités de compte sans frais de rétrocession

Le choix est beaucoup plus varié pour le contrat Patrimoine Vie Plus :

• 1 fonds en euros
• 1.064 unités de compte dont 40 ETF
• 221 supports ISR
• Des fonds immobiliers (15 SCPI, 4 POCI, 3 SCI)

Capitalisation Vie Plus propose 1 fonds en euros et 750 unités de compte dont plusieurs SCPI.

Frais Vie Plus assurance vie

Les frais de gestion sont relativement élevés. Ils sont cependant négociables en fonction du montant des investissements réalisés.

Contrats	Vie Plus Impact	Patrimoine Vie Plus	Capitalisation Vie Plus
Frais de versement	4.50% avant négociation	0.50%	4.50%
Frais de gestion	• Fonds en euros : 0.80% • UC en gestion libre : 1.90% • UC en gestion sous mandat : 2.25%	• Fonds en euros : entre 0.80% et 1.20% • UC : entre 1% et 1.88%	• Fonds en euros : 0.80% • UC : 0.85%
Frais d’arbitrage	40€ forfaitaire (1 arbitrage gratuit/an)	0.80% et 1 arbitrage gratuit/an, sauf en arbitrage programmé : 0%	0.80% avec minimum 40€
Frais de sortie	• Rachat : 0% • Rente : 3% • Avance : 1%	• Rachat : 0% • Rente : 3% • Avance : 1%	• Rachat : 0% • Rente : 3% • Avance : 1%

Rendement Vie Plus assurance vie

Comme la plupart des contrats d’assurance-vie, les taux de rendement sont en décroissance depuis 2016. Les performances de Vie Plus restent toutefois relativement stables.

Rendements nets de frais de gestion annoncés par l’assureur pour les fonds en euros :

Année	Patrimoine Vie Plus	Capitalisation Vie Plus
2021	Entre 1% et 1.75%	Entre 1% et 1.75%
2020	Entre 1% et 1.75%	Entre 1% et 1.75%
2019	Entre 1.40 et 1.75%	Entre 1.40% et 1.75%
2018	1.75%	1.75%
2017	1.75%	1.75%
2016	2.05%	2.05%

Fonctionnement Vie Plus assurance vie

L’assurance-vie est une épargne très souple : les fonds sont disponibles à tout moment. En gestion libre, l’assuré peut gérer son contrat en ligne.

Souscrire Vie Plus assurance vie

La souscription est possible auprès d’un commercial Vie Plus ou de l’un de ses partenaires distributeurs.

Garanties assurance vie Vie Plus

Vie Plus propose deux garanties décès optionnelles :

1. Garantie complémentaire décès : en cas de moins-value au moment du décès de l’assuré, un capital équivalent aux versements est versé aux bénéficiaires
2. Garantie d’un capital complémentaire en cas de décès accidentel

Le montant du capital plancher n’est pas communiqué.

Fonctionnement des rachats Vie Plus assurance vie

Le souscripteur a deux solutions pour disposer de liquidités : le rachat partiel ou l’avance.

• Montant minimum du rachat partiel : 500€ avec un solde avant clôture de 500€
• Montant de l’avance : de 1.000€ jusqu’à 60% de l’encours

Fiscalité Vie Plus assurance vie

La fiscalité est avantageuse après 8 ans de détention. L’assuré bénéficie d’abattements dont le montant varie selon sa situation :

• 4.600€ pour un célibataire, veuf ou divorcé
• 9.200€ pour un couple marié ou pacsé

Le prélèvement forfaitaire unique après abattement s’élève à 7.5% auxquels s’ajoutent 17.2% de prélèvements sociaux. Au-delà de 150.000€, le PFU est de 12.8%. L’assuré peut également choisir le régime de l’imposition sur le revenu.

Avant 8 ans, le taux de 12.8% s’applique. Les prélèvements sociaux sont en sus.

Succession Vie Plus assurance vie

L’assurance-vie est partiellement, voire totalement exonérée de droits de succession. L’assuré peut donc transmettre un patrimoine à des conditions privilégiées. Les abattements prévus dépendent de l’âge de l’assuré au moment des versements.

Bénéficiaire	Avantages fiscaux
Conjoint survivant	Exonération totale
Frère ou sœur de plus de 50 ans ou invalide vivant depuis + 5 ans avec l’assuré	Exonération totale
Autres	152.000€/bénéficiaire pour les versements avant 70 ans
Autres	30.500€ à répartir entre les bénéficiaires pour les versements après 70 ans

Les bénéficiaires sont librement choisis par l’assuré parmi ses proches, amis, collègues ou organismes d’utilité publique (associations loi de 1901, fondations, etc.).

Il peut les désigner de plusieurs façons : par lettre simple, par testament ou via la clause bénéficiaire de son contrat d’assurance-vie. Il est conseillé de les nommer par leur nom (de jeune fille pour une femme), prénom et date de naissance.

Résilier Vie Plus assurance vie

La résiliation du contrat est possible à tout moment par courrier recommandé avec accusé de réception. Elle entraîne le rachat total des fonds disponibles déduction faite des différents frais (frais de gestion et taxes fiscales).

Vie Plus assurance vie avis

Le contrat d’assurance-vie Patrimoine Vie Plus a été récompensé par un label d’Excellence délivré par les Dossiers de l’épargne en 2019.

Le contrat Vie Plus Impact possède un atout majeur : l’absence de frais de rétrocession sur plus de 130 supports d’investissement. Entre les moindres performances et les frais facturés, les contrats Vie Plus sont moins attractifs que beaucoup d’autres sur le marché de l’assurance-vie.

Comment contacter Vie Plus ?

Alternatives aux offres de Vie Plus