Pourquoi choisir une assurance vie Vie Plus ?
Vie Plus propose trois contrats d’assurance-vie assurés par Suravenir. Le ticket d’entrée démarre à 500€ avec des versements minimum à partir de 100€ par mois. Le taux de rendement net de frais de gestion est compris entre 1% et 1.75% selon le mode de gestion choisi.
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: l’essentiel
| 3 contrats différents | Vie Plus Impact, Patrimoine Vie Plus et Capitalisation Vie Plus |
| Taux de rendement | Entre 1% et 1.75% |
| Versement initial | De 500€ à 10.000€ |
| Frais de gestion | De 0.80% à 1.20% |
| Frais de versements | De 0.50% à 4.50% |
| Frais d’arbitrage | 0.80% ou 40€ minimum |
Contrat assurance vie Vie Plus
L’assurance-vie est un produit d’épargne à long terme bénéficiant d’un régime fiscal avantageux. Il permet de préparer tous types de projets : un achat immobilier, les études de ses enfants, un complément de retraite ou encore la transmission d’un patrimoine.
Vie Plus assurance propose trois contrats d’assurance-vie : Vie Plus Impact, Patrimoine Vie Plus et Capitalisation Vie Plus.
1. Vie Plus Impact
Monosupport
Fonds en euros uniquement
Multisupport
Fonds en euros et unité de compte (en gestion libre ou piloté)
Vie Plus Impact est un contrat d’assurance-vie individuel multisupports. Sa caractéristique principale est que l’assureur ne prélève pas de frais de rétrocession sur de nombreux supports contrairement à la plupart de ses concurrents.
Caractéristiques du contrat Vie Plus Impact
2. Patrimoine Vie Plus
Patrimoine Vie Plus est un contrat individuel multisupports. Il est accessible dès 1.000€.
Caractéristiques du contrat Patrimoine Vie Plus
3. Capitalisation Vie Plus
Capitalisation Vie Plus est un contrat individuel multisupports et multi gestionnaires. Le montant des versements est plus élitiste.
Caractéristiques du contrat Capitalisation Vie Plus
Modes de gestion Vie Plus assurance vie
Gestion libre
Gestion seule du contrat
Gestion pilotée
Délégation de la gestion du contrat à un professionnel
L’assuré a le choix entre trois modes de gestion selon les contrats : la gestion libre, le mandat d’arbitrage (gestion pilotée) et la gestion bi-compartiment.
La gestion bi-compartiment est un mixte des deux autres modes de gestion.
| Contrats | Mode de gestion | Nombre de profils en gestion sous mandat | Option d’arbitrage programmé |
|---|---|---|---|
| Vie Plus Impact | Gestion libre, bi-compartiment et sous mandat d’arbitrage | 4 profils thématiques | – |
| Patrimoine Vie Plus | Libre et sous mandat d’arbitrage | 4 profils thématiques | Sécurisation des plus-values, stop loss relatif, investissement progressif, dynamisation des plus-values et rééquilibrage automatique |
| Capitalisation Vie Plus | Libre ou sous mandat d’arbitrage | 5 profils thématiques | Dynamisation des plus-values, stop loss relatif, sécurisation des plus-values, investissement progressif |
Le contrat Capitalisation Vie Plus offre en plus 5 choix de société de gestion dès 5.000€ d’encours sur le contrat :
- Federal Finance Gestion
- DNCA Finance
- Lazard Frère Gestion
- La financière de l’Arc
- Vivienne Investissement
Supports investissement Vie Plus assurance vie
Le nombre de supports varie selon le contrat et le mode de gestion choisi.
Les unités de compte proposées dans le contrat Vie Plus Impact est très orienté sur l’investissement responsable et les enjeux sociétaux et environnementaux :
- 1 fonds en euros
- ETF
- 53 fonds ISR et ESG (GreenFin, Finansol, France Relance, Fondation Tara Océan, etc.)
- 130 unités de compte sans frais de rétrocession
Le choix est beaucoup plus varié pour le contrat Patrimoine Vie Plus :
- 1 fonds en euros
- 1.064 unités de compte dont 40 ETF
- 221 supports ISR
- Des fonds immobiliers (15 SCPI, 4 POCI, 3 SCI)
Capitalisation Vie Plus propose 1 fonds en euros et 750 unités de compte dont plusieurs SCPI.
Frais Vie Plus assurance vie
Les frais de gestion sont relativement élevés. Ils sont cependant négociables en fonction du montant des investissements réalisés.
| Contrats | Vie Plus Impact | Patrimoine Vie Plus | Capitalisation Vie Plus |
|---|---|---|---|
| Frais de versement | 4.50% avant négociation | 0.50% | 4.50% |
| Frais de gestion | • Fonds en euros : 0.80% • UC en gestion libre : 1.90% • UC en gestion sous mandat : 2.25% | • Fonds en euros : entre 0.80% et 1.20% • UC : entre 1% et 1.88% | • Fonds en euros : 0.80% • UC : 0.85% |
| Frais d’arbitrage | 40€ forfaitaire (1 arbitrage gratuit/an) | 0.80% et 1 arbitrage gratuit/an, sauf en arbitrage programmé : 0% | 0.80% avec minimum 40€ |
| Frais de sortie | • Rachat : 0% • Rente : 3% • Avance : 1% | • Rachat : 0% • Rente : 3% • Avance : 1% | • Rachat : 0% • Rente : 3% • Avance : 1% |
Rendement Vie Plus assurance vie
Comme la plupart des contrats d’assurance-vie, les taux de rendement sont en décroissance depuis 2016. Les performances de Vie Plus restent toutefois relativement stables.
Rendements nets de frais de gestion annoncés par l’assureur pour les fonds en euros :
| Année | Patrimoine Vie Plus | Capitalisation Vie Plus |
|---|---|---|
| 2021 | Entre 1% et 1.75% | Entre 1% et 1.75% |
| 2020 | Entre 1% et 1.75% | Entre 1% et 1.75% |
| 2019 | Entre 1.40 et 1.75% | Entre 1.40% et 1.75% |
| 2018 | 1.75% | 1.75% |
| 2017 | 1.75% | 1.75% |
| 2016 | 2.05% | 2.05% |
Rendement du contrat Vie Plus Impact
Fonctionnement Vie Plus assurance vie
L’assurance-vie est une épargne très souple : les fonds sont disponibles à tout moment. En gestion libre, l’assuré peut gérer son contrat en ligne.
Souscrire Vie Plus assurance vie
La souscription est possible auprès d’un commercial Vie Plus ou de l’un de ses partenaires distributeurs.
Garanties assurance vie Vie Plus
Vie Plus propose deux garanties décès optionnelles :
- Garantie complémentaire décès : en cas de moins-value au moment du décès de l’assuré, un capital équivalent aux versements est versé aux bénéficiaires
- Garantie d’un capital complémentaire en cas de décès accidentel
Le montant du capital plancher n’est pas communiqué.
Fonctionnement des rachats Vie Plus assurance vie
Le souscripteur a deux solutions pour disposer de liquidités : le rachat partiel ou l’avance.
- Montant minimum du rachat partiel : 500€ avec un solde avant clôture de 500€
- Montant de l’avance : de 1.000€ jusqu’à 60% de l’encours
Fiscalité Vie Plus assurance vie
La fiscalité est avantageuse après 8 ans de détention. L’assuré bénéficie d’abattements dont le montant varie selon sa situation :
- 4.600€ pour un célibataire, veuf ou divorcé
- 9.200€ pour un couple marié ou pacsé
Imposition de l’assurance vie
Le prélèvement forfaitaire unique après abattement s’élève à 7.5% auxquels s’ajoutent 17.2% de prélèvements sociaux. Au-delà de 150.000€, le PFU est de 12.8%. L’assuré peut également choisir le régime de l’imposition sur le revenu.
Impôt sur les revenus (en fonction des revenus du foyer)
Prélèvement forfaitaire unique (Flat-Tax)
Avant 8 ans, le taux de 12.8% s’applique. Les prélèvements sociaux sont en sus.
Exemple de la fiscalité de l’assurance vie
- Montant des versements : 85.000€
- Plus-value : 21.000€
- Montant total du contrat : 106.000€
- Rachat partiel : 16.000€
- Assiette fiscale : 16.000€ – (85.000€ X 16.000€ / 106.000€) = 3.169€
Le rachat est exonéré grâce à l’abattement de 9.200€ dont bénéficie le couple.
Succession Vie Plus assurance vie
L’assurance-vie est partiellement, voire totalement exonérée de droits de succession. L’assuré peut donc transmettre un patrimoine à des conditions privilégiées. Les abattements prévus dépendent de l’âge de l’assuré au moment des versements.
| Bénéficiaire | Avantages fiscaux |
|---|---|
| Conjoint survivant | Exonération totale |
| Frère ou sœur de plus de 50 ans ou invalide vivant depuis + 5 ans avec l’assuré | Exonération totale |
| Autres | 152.000€/bénéficiaire pour les versements avant 70 ans |
| Autres | 30.500€ à répartir entre les bénéficiaires pour les versements après 70 ans |
Les bénéficiaires sont librement choisis par l’assuré parmi ses proches, amis, collègues ou organismes d’utilité publique (associations loi de 1901, fondations, etc.).
Il peut les désigner de plusieurs façons : par lettre simple, par testament ou via la clause bénéficiaire de son contrat d’assurance-vie. Il est conseillé de les nommer par leur nom (de jeune fille pour une femme), prénom et date de naissance.
Résilier Vie Plus assurance vie
La résiliation du contrat est possible à tout moment par courrier recommandé avec accusé de réception. Elle entraîne le rachat total des fonds disponibles déduction faite des différents frais (frais de gestion et taxes fiscales).
Vie Plus assurance vie avis
Le contrat d’assurance-vie Patrimoine Vie Plus a été récompensé par un label d’Excellence délivré par les Dossiers de l’épargne en 2019.
Le contrat Vie Plus Impact possède un atout majeur : l’absence de frais de rétrocession sur plus de 130 supports d’investissement. Entre les moindres performances et les frais facturés, les contrats Vie Plus sont moins attractifs que beaucoup d’autres sur le marché de l’assurance-vie.
Avantages
- La possibilité de négocier les frais de versement
- La gratuité des arbitrages programmés
- Des profils thématiques à forte orientation sociétale ou environnementale
Inconvénients
- Des frais de gestion élevés (jusqu’à 2.25% en gestion sous mandat)
- Des frais de sortie en rente (3%)
- Des frais d’arbitrage jusqu’à 0.80% avec un forfait minimum de 40€
Comment contacter Vie Plus ?
Contact Vie Plus
commercial@vieplus.fr
Téléphone
01.55.91.19.42
Autre
Pour plus de choix et informations, il faut se rendre dans la partie contact du site de l’entreprise
Adresse
BP 103 – 29 802 BREST CEDEX 9
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