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Quels sont les frais lorsque l’on fait un versement ?

Les frais de versement en assurance vie, nommés aussi frais ou droits d’entrée, correspondent à une facturation, prélevée sur la somme versée, destinée à rémunérer le distributeur et l’assureur du contrat. Ces frais, souvent négociables, sont prélevés à chaque versement, initial, complémentaire ou périodique.

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Frais de versement assurance vie

: l’essentiel

Par les banquesDe 1.5% à 4%
Par les banques en ligne0%
Par les assurances vie en ligne0%
Par les mutuellesDe 0% à 3%
Par les compagnies d’assuranceDe 1% à 4.85%
Par les associationsDe 0% à 4.85%
Par les courtiers0%

Frais de versement assurance vie banque

Les banques traditionnelles demeurent les plus gros distributeurs de contrats d’assurance vie, tout en continuant à prélever des frais de versement élevés.

OrganismeNom du contratFrais de versementVersement initial
Crédit AgricolePredissime 9 série 23%40€
Crédit AgricoleFloriane 24%5.000€
La Banque PostaleVivacio3.5%75€
La Banque PostaleCachemire 23%1.500€
La Banque PostaleCachemire Patrimoine2%1.500€
Société GénéraleÉrable essentiel3% < 15.000€ et 2.5% > 15.000€150€
Société GénéraleSéquoia3%7.600€
Société GénéraleÉbène2.5%150.000€
LCLLCL Vie3.50%50€
Banque PopulaireHorizéo3%100€
Banque PopulaireQuintessa1.5%1.500€

Frais de versement assurance vie banque en ligne

Depuis la création des banques, et de leurs assurances vie en ligne, le marché de l’assurance vie est profondément modifié avec l’apparition de contrats sans frais d’entrée.

OrganismeNom du contratFrais de versementVersement initial
Boursorama BanqueBoursorama Vie0€300€
FortuneoFortuneo Vie0€300€
INGING Direct Vie0€300€
BforBankBforBank Vie0€1.000€
Hello bank!Assurance vie Hello bank!0€30€

Négocier frais de versement assurance vie

Le marché de l’assurance vie est en profonde mutation avec l’arrivée des banques, assurances en ligne, et maintenant de Fintechs spécialisées.

Cette mutation concerne en priorité les frais de versements sur les contrats, nuls pour ces nouveaux produits en ligne.

En conséquence, de nombreux souscripteurs négocient les frais de versement.

Pour négocier, il est nécessaire d’intégrer les notions suivantes, liées au distributeur du contrat, à l’assureur, et aux primes versées :

  • Le distributeur est agent d’assurance, conseiller en gestion de patrimoine, courtier, salarié d’un réseau d’assurance ou de banque. Sa rémunération dépend en grande partie du montant de ces frais
  • L’assureur est celui qui gère le contrat, ce qui implique des coûts liés à sa structure
  • Les primes versées sur le contrat vont représenter un montant d’épargne sur lequel sera prélevé des frais de gestion annuels, qui seront rétrocédées en grande partie à l’assureur, mais aussi, de manière non négligeable, au distributeur. On nomme cela l’actif du contrat. Plus l’actif est important, plus le distributeur et l’assureur est rémunéré de manière récurrente, et cela sur le long terme

Le critère à prendre en compte pour négocier les frais

En conséquence, le critère prioritaire pour négocier est le montant des primes versées. Plus le montant versé par l’adhérent est important, plus ce dernier peut demander une baisse de frais de versement.

Il est possible aussi de négocier :

  • En fonction des supports choisis, sachant que les assureurs sont enclins à offrir des frais moins élevés sur les unités de compte que sur les fonds en euros
  • En présentant des offres concurrentes, et en utilisant l’argument de la fidélité

En résumé, un souscripteur potentiel de contrat assurance vie peut obtenir une réduction de frais, après négociation avec l’intermédiaire du distributeur, dans le cas d’un versement ponctuel important.

Frais de versement assurance vie en ligne

Derniers nés sur le marché de l’assurance vie en ligne, les assurance vie de startups, les Fintech, qui associent Finance et Technologie.

OrganismeNom du contratFrais de versementVersement initial
NaloNalo Patrimoine0€1.000€
Saxo BanqueAssurance vie Saxo Banque0€300€
YomoniYomoni Vie0€1.000€
WeSaveWeSave Patrimoine0€300€

Frais de versement mutuelle assurance vie

Dans le cadre de leur fonctionnement, les mutuelles commercialisent des contrats assurance vie avec des frais de versement nuls, ou peu élevés.

OrganismeNom du contratFrais de versementVersement initial
MacifMulti Vie0€50€
MacifJeewan Patrimoine0€ sur versement initial et 1% sur autre versement20.000€
MutavieMulti Vie0€50€
MACSFRES Multisupport1% U.C ou 3% fonds euro200€
MIFCompte Epargne0€ en U.C30€ en gestion libre
MIFLibre Avenir0€ si fonds euro < 30%1.000€ en gestion sous mandat
MIFMultisupport2% si fonds euro > 30%1.000€ en gestion sous mandat
MaafWinalto2%300€

Frais de versement assurance vie compagnie d’assurance

Les compagnies d’assurance, historiquement spécialistes de l’assurance vie, continuent de commercialiser des contrats d’assurance vie avec des frais très élevés.

OrganismeNom du contratFrais de versementVersement initial
AXAArpèges4.85%1.000€
AXAExcelium4.85%1.000€
AXAPrivilège4.85%1.000€
CardifCardif Essentiel4.75%5.000€
CardifCardif Elite3.5%5.000€
AllianzAllianz Vie Fidélité4.5%5.000€
MAIFMAIF Vie1% à 1.5%30€

Frais de versement assurance vie associative

Les contrats d’assurance vie associative, gérés par des assureurs reconnus tels qu’Allianz, AXA, pratiquent la politique de ces assureurs, à savoir des frais élevés.

OrganismeNom du contratFrais de versementVersement initial
AferAfer0.5% fonds euro ou 0% en U.C100€
Asac-FapèsEpargne Retraite 2 Plus2% et dégressif après 75.000€500€
AgipiCler4.85%1.000€
GaipareSelectissimo3.95%30.000€

Frais de versement courtier assurance vie

La nouvelle tendance des courtiers en assurance vie est de créer des contrats d’assurance vie propres, commercialisables en ligne, sans frais d’entrée.

OrganismeNom du contratFrais de versementVersement initial
AltaprofitsAltaprofits Vie0€300€
AltaprofitsDigital Vie0€100€
AltaprofitsTitres@Vie0€300€
Assurancevie.comPuissance Avenir0€100€
Assurancevie.comPuissance Sélection0€1.000€
Assurancevie.comEvolution Vie0€500€
Bourse DirectBourse Direct Horizon0€300€
LinxeaLinxea Avenir0€1.000€
LinxeaLinxea Spirit 20€500€
LinxeaLinxea Vie0€300€

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Alain
    Alain

    Bonjour
    j’ai une A.V. de plus de 8ans (8ans en 2019) sur laquelle je continu de verser tous les mois (j’ai même augmenté ces versements).
    On me propose de faire un versement libre complémentaire, ma question est :
    Ce nouveau versement bénéficie t-il des abattements des contrats de plus de 8ans, ou est il soumis a une fiscalité supérieure pendant 8ans en cas de rachat ?
    Si c’est le cas n’est-il pas plus intéressant d’augmenter les mensualités ?
    merci pour votre retour
    bonne semaine a vous

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      La fiscalité est la même pour tous les versements, qu’ils soient effectués par les mensualités prévues dans le contrat ou qu’ils soient effectués par un versement libre complémentaire.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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