Panorama des compagnies d’assurance qui proposent une assurance-vie
Les assurances vie proposées par les compagnies d’assurance offrent un taux de rendement généralement compris entre 0.80% et 2.90%. Les frais de gestion varient en fonction des contrats, allant de 0% à 0.65%.
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: l’essentiel
| Taux de rendement | Entre 0.80% et 2.90% |
| Frais de versement | Entre 0% et 4.75% |
| Frais de gestion | Entre 0.47% et 1.25% |
| Frais d’arbitrage | Entre 0% et .65% |
Notre sélection d’assurance vie d’assureur
Meilleure assurance vie compagnie d’assurance
L’assurance vie est un contrat financier permettant de déposer de l’argent afin de générer des intérêts. Chacune offre au moins un support d’investissement au capital garanti, souvent avec un taux de rendement relativement faible, et d’autres supports en unités de compte à la fois plus risqués, mais aussi plus performants.
Le taux de rendement de l’assurance vie, soit le pourcentage d’intérêts réalisés par rapport à la somme investie, est un des critères principaux pour le choix d’un contrat.
| Organisme | Nom du contrat | Rendement 2021 | Rendement 2020 | Rendement 2019 |
|---|---|---|---|---|
| AXA | Arpèges | 0.90% | Entre 1.30% et 1.60% | Entre 1.70% et 2% |
| Cardif | Cardif Essentiel | 1.10% | 1.20% | 1.37% |
| CNP | CNP Trésor projets | 0.75% | Entre 1.05% et 1.70% | Entre 2.50% et 2.70% |
| Allianz | Allianz Vie Fidélité | 2.43% à 2.90% | 2.20% | Environ 2% |
| MAIF | Responsable et solidaire | 1.30% | 1.30% | 1.50% |
| GMF | Multéo | 1.65% | 1.65% | 1.90% |
| SwissLife | SwissLife Strategic Premium | 0.80% à 2.70% | 0.80% | 1% |
| Aviva | AFER Eurocroissance | 2.20% | 2.42% | 13.33% |
Il faut néanmoins prendre soin de bien lire les modalités supplémentaires du contrat. Par exemple, certains contrats demandent d’investir un pourcentage sur le support en euros garanti et un autre sur des unités de compte. Cela peut avoir un impact sur le taux de rendement.
De plus, le taux de rendement du fond AFER Eurocroissance est contrebalancé par celui d’autres années et tout placement sur ce fonds doit être laissé pour une durée minimum de 10 ans.
Comparatif des frais assurance vie compagnie d’assurance
Tous les contrats d’assurance vie prélèvent des frais. Les offres les plus modernes n’ont plus de frais de versements ou d’entrée, mais ce n’est pas le cas pour toutes.
- Frais d’entrée : la somme initiale prélevée pour pouvoir ouvrir son contrat d’assurance vie. Cela peut être un pourcentage du premier versement ou un montant fixe
- Frais de versement : la somme prélevée sur chaque versement réalisé sur son contrat. Elle est traduite par un pourcentage
- Frais d’arbitrage : la somme prélevée à chaque arbitrage effectué sur son contrat, soit le mouvement des fonds d’un support d’investissement à un autre
- Frais de gestion : la somme prélevée chaque mois ou année pour gérer les placements de l’assuré à sa place
| Organisme | Frais d’entrée | Frais de versements | Frais d’arbitrage | Frais de gestion |
|---|---|---|---|---|
| AXA | 30€ | 4.85€ | NC | 0.95% |
| Cardif | 1,37% | 4.75% | 1% | 1.25% UC : 1.16% |
| CNP | 0€ | 4% | Entre 0.50% et 0.65% | Entre 0.65% et 0.90% |
| Allianz | 4,50% | 4.50% | 1% | 0.90% |
| MAIF | 1,50% | 1 à 1.5% | 1 par an gratuit 15€ pour les arbitrages suivants | De 0.6 à 0.7% |
| GMF | 25€ | 2% | 1 par an gratuit 0.5% pour les arbitrages suivants | 0.75% |
| SwissLife | 4,75% | 0% | 0,20% + 30€ | Entre 0.65% et 0.96% |
| Aviva | 0% | 0.5% (Aviva Actif Garanti) 0% | 0% | 0.89% (fonds AFER Eurocroissance) 0.47% (autres supports) |
Comparatif des caractéristiques assurance vie compagnie d’assurance
Les différents frais et taux de rendement d’un contrat d’assurance vie sont les principaux critères de sélection, mais d’autres importent également.
Les modes de gestion sont les différentes façons de gérer ses placements. On retrouve en général trois grands types de gestion :
- Gestion libre : l’assuré gère lui-même la répartition et le placement de son capital
- Gestion pilotée : l’assureur gère pour l’assuré son placement, mais il a souvent le choix entre plusieurs profils
- Gestion sous mandat : la gestion est confiée à un expert qui se charge de maximiser la rentabilité des placements en fonction d’un profil ou d’un objectif
Les profils représentes les différentes solutions que possèdent l’assuré pour atteindre les objectifs :
- Profil prudent : avec une majorité de placements très sûrs (Fonds Garanti)
- Profil équilibré : avec une répartition équilibrée entre sécurité et performance
- Profil dynamique : avec une accentuation sur le rendement au détriment de la sûreté (unités de compte)
Enfin, la caractéristique principale d’une assurance-vie : le versements minimum. Il s’agit du dépôt minimum à effectuer pour maintenir son contrat d’assurance vie. Certaines compagnies peuvent proposer des offres promotionnelles comme des parrainages ou des bonus de premier dépôt.
| Organisme | Modes de gestion | Nombre de profils | Versements minimum | Offres en cours |
|---|---|---|---|---|
| AXA | Pilotée, évolutive, sous mandat, libre | 4 | 100€/mois | Support exclusif (UC) |
| Cardif | Pilotée, sous mandat, libre | 5 | 2.500€/support | Aucune |
| CNP | Pilotée ou libre | 4 | 150€/mois 1.500€ libre | Aucune |
| Allianz | Pilotée ou sous mandat | 3 | 5.000€ | Offre Allianz + 2022 |
| MAIF | Pilotée ou libre | 2 | 300€ | Aucune |
| GMF | Pilotée ou libre | 4 | 60€/mois 300€ Libre | Frais sur le versement initial à 0.5% |
| SwissLife | Pilotée ou libre | 3.000€ initial 1.500€ Libre | Aucune | |
| Aviva | Pilotée ou libre | 4 | 150€/mois 750€ (libre) | Aviva Multi Bonus 2021 |
Simulation rendement assurance vie compagnie d’assurance
| Profil d’investisseur | Prudent | Equilibre | Dynamique | Agressif |
|---|---|---|---|---|
| Montant investi | 1,20% | 2% | 3,50% | 5% |
| 10.000€ | 11.266€ | 12 190€ | 14.105€ | 16.289€ |
| 20.000€ | 22.532€ | 24.380€ | 28.211€ | 32.578€ |
| 30.000€ | 33.799€ | 36.570€ | 42.316€ | 48.867€ |
| 40.000€ | 45.064€ | 48.760€ | 56.421€ | 65.156€ |
Souscrire assurance vie compagnie d’assurance
Il est relativement facile de souscrire un contrat d’assurance vie. Cela se fait très souvent avec l’aide d’un conseiller, soit par téléphone, soit en rendez-vous physique dans l’un des points d’accueil de l’assureur.
Néanmoins de plus en plus d’offres totalement gérables en ligne apparaissent. Pour celles-ci, la souscription se fait sur le site web ou l’application de l’organisme.
Avantages assurance vie compagnie d’assurance
Les assurances vie sont toutes différentes, mais elles partagent pourtant de grands avantages pour une très grande majorité d’entre elles :
- Accessibilité pour tous : que ce soit une question de budget, complexité ou temps, il y a toujours un contrat adapté pour chaque investisseur
- Différents modes de gestion et profils : tout assuré se retrouve dans l’un des profils proposés, qu’il veuille être sûr de ne pas perdre d’argent ou prendre des risques pour un meilleur rendement
- Fiscalité avantageuse : abattement de près de 5.000€ pour un assuré seul pour tout rachat de contrat d’au moins 8 ans et un taux d’imposition minimum de 7,5% grâce au PFL (sans compter les prélèvements sociaux)
- Transmission facilitée : en cas de décès, suivant le lien de parenté avec le bénéficiaire, il ou elle peut toucher tout le contrat sans aucune taxe
- Options et garanties très intéressantes : comme la garantie plancher qui double le capital transmis en cas de décès de l’assuré
Alternatives aux offres d’assurance vie des assureurs
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Foire aux questions
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L’assuré peut choisir entre le mode libre, où il gère lui-même tout son capital, le piloté où son assureur le gère pour lui en fonction d’un profil, ou sous mandat où l’argent est remis entre les mains d’un spécialiste de la finance.
-
Pour la plupart des assurances vie, on retrouve au minimum 3 profils différents. Le profil prudent, où l’emphase est mise sur le Fonds en euros garanti. Le profil équilibré avec une répartition équitable. Et le profil dynamique où la majorité du capital est investi sur des supports en unités de compte, plus rentables, mais aussi plus risqués.
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Le taux de rendement d’une assurance vie est le pourcentage de bénéfices réalisés à l’année par rapport à la somme investie.
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