Votre contrat d’assurance-vie à frais réduits

100% en ligne chez Linxea

Découvrez l’offre

Dernière modification le

Que penser de l’assurance-vie Cardif?

Cardif est une filiale du groupe BNP Paribas. En tant qu’assureur, il propose une gamme d’assurances-vie accessibles à partir de 5.000€, sans frais d’entrée ni de sortie. Le taux de rendement annuel des fonds en euros est de 1.10%.

Cardif assurance vie

: l’essentiel

3 contrats différentsCardif Essentiel, Cardif Elite et Cardif Essentiel Capitalisation
Taux de rendement1.10%
Frais de gestionEntre 0.70% et 1.25%
Frais de versementEntre 3.5% et 4.75%
Frais d’arbitrageEntre 0% et 1%

Contrat Cardif assurance vie

L’assurance-vie est un produit d’épargne peu fiscalisé. Il permet de concrétiser des projets à moyen long terme (achat immobilier, études des enfants, etc.), de se constituer un complément de retraite ou de transmettre un capital à ses proches.

Cardif propose plusieurs contrats d’assurance-vie multi supports :

1. Cardif Essentiel

  • Durée d’engagement : 8 à 30 ans
  • Frais d’arbitrage : 1% maximum
  • Frais d’entrée et de sortie : 0€

Caractéristiques du contrat Cardif Essentiel

Cardif Essentiel
Cardif
  • Versement5 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10 à 1.65%
  • Frais de gestion1.16 à 1.25%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.75% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

2. Cardif Elite

Accessible à partir de 50.000€, cette assurance-vie est plutôt destinée à un projet patrimonial. Les frais d’entrée et de versement sont à 2.75% et les frais de gestion sont entre 0.70% et 1%.

Caractéristiques du contrat Cardif Elite

Cardif Elite
Cardif
  • Versement50 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10 à 1.65%
  • Frais de gestion0.70 à 1%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.75% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

3. Cardif Essentiel Capitalisation

Véritable outil de transmission, Cardif Essentiel Capitalisation offre un cadre juridique avantageux aux donations. C’est un contrat collectif associatif (multi supports et multi gestionnaires). Seule la valeur nominale du contrat est à déclarer et la sortie en rente a 5 options : rente simple, rente de réversion, annuités garanties, rente par paliers, rente dépendance garantie.

Caractéristiques du contrat Cardif Essentiel Capitalisation

Cardif Essentiel Capitalisation
Cardif
  • Versement15 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.10 à 1.65%
  • Frais de gestion0.70 à 0.96%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Modes de gestion Cardif assurance vie

L’assuré a le choix entre trois modes de gestion selon le contrat souscrit : libre, déléguée ou sous mandat.

1. Cardif Essentiel

  • Gestion libre ou déléguée
  • 5 profils d’investisseur : Prudent, Curieux, Modéré, Dynamique, Aventureux

2. Cardif Elite

  • Gestion libre
  • Gestion déléguée à partir de 25.000€
  • Gestion sous mandat à partir de 250.000€
  • 4 services financiers gratuits : Stop loss (pour limiter les moins-values), Optimisation des plus-values (arbitrage vers des unités de compte), Arbitrage progressif, Répartition constante

Il est possible de combiner les 3 modes de gestion.

3. Cardif Essentiel capitalisation

  • Gestion libre avec 2 services financiers optionnels
  • Une option PEA pour profiter d’une rente viagère dès la 5e année de détention du contrat

Pour chaque contrat, l’assuré a la possibilité de souscrire à des services optionnels : versements programmés, arbitrages programmés, sécurisation des plus-values.

Supports investissement Cardif assurance vie

L’assuré peut investir dans des fonds en euros à capital garanti et des unités de compte dont le nombre varie en fonction du contrat souscrit.

Attention

Les unités de compte comportent des risques de perte en capital.

1. Cardif Essentiel

  • Un fonds en euros
  • Un fonds Eurocroissance Patrimoine dont le capital est revalorisé tous les 5 ans grâce à l’option Garantie Renforcée
  • 650 unités de compte : sociétés de gestion renommées et supports immobiliers (SCPI et OPCI)

Rendement du fonds en euros depuis 2017 :

AnnéesRendement
20211.10%
20201.20%
20191.37%
20181.85%
20172.10%

2. Cardif Elite

Le contrat propose jusqu’à 1.500 supports dont des fonds en euros, 871 OPCVM, des OPC, des SCI et des OPCI.

Les rendements des fonds en euros sont le mêmes que pour le contrat Cardif Essentiel.

3. Cardif Essentiel Capitalisation

  • 2 fonds en euros
  • 556 unités de compte avec une sélection d’OPCVM réputées

Les performances de l’ensemble des fonds en euros sont nettes de frais.

Frais Cardif assurance vie

Frais de gestion facturés par Cardif :

Type de fraisMontant
Frais de versement4.75%
Frais de gestionEntre 0.70% et 1.16%
Frais d’arbitrageEntre 0% et 1%
Frais de rachat partiel/total0€

Fonctionnement Cardif assurance vie

L’assurance-vie est un produit d’épargne très souple. Les fonds ne sont pas bloqués.

Souscrire assurance vie Cardif

L’adhésion en ligne n’est pas proposée. Le souscripteur doit obligatoirement passer par un conseiller au téléphone ou en agence.

Garanties supplémentaires Cardif assurance vie

La garantie décès est incluse dans les contrats. L’assuré peut également souscrire à 3 autres garanties décès optionnelles :

  • La garantie Plancher Simple garantit le versement d’un capital équivalent à toutes les primes versées, nettes de frais, jusqu’à 400.000€
  • La garantie Plancher indexée : les versements nets de frais sont valorisés au taux annuel choisi à la souscription
  • La garantie Plancher majorée : le versement peut atteindre entre 120% et 150% des primes versées nettes de frais

Fonctionnement des rachats Cardif assurance vie

L’assuré peut effectuer des rachats partiels (libres ou programmés selon les contrats). Le montant minimum du rachat libre est fixé à 2.000€.

Il n’y a pas de seuil dans le cas d’une demande d’avance (prêt consenti par Cardif).

Fiscalité assurance vie Cardif

L’assurance-vie constitue une véritable niche fiscale. En cas de rachat, seules les plus-values sont imposables en fonction de deux paramètres :

  • La date du contrat
  • La durée de détention du contrat
fiscalite assurance vie tableau

Règles d’imposition de l’assurance vie

Avant le 26 septembre 1997 : les gains sont exonérés.

Avant le 27 septembre 2017, Cardif effectue un prélèvement forfaitaire obligatoire :

  • De 35% pour les contrats de 0 à 4ans
  • De 15% pour les contrats entre 4 et 8 ans :
  • De 7,5% pour les contrats de plus de 8 ans :

Après le 27 septembre 2017 :

  • Entre 0 et 8 ans : 12.8%
  • Après 8 ans : 7.5% jusqu’à 150.000€ puis 12.8%

L’assuré bénéficie d’abattements si le rachat intervient après 8 ans de détention

  • 4.600€ pour les célibataires, veufs ou divorcés
  • 9.200€ pour les couples mariés ou pacsés

Si l’assuré le souhaite, il peut opter pour le barème progressif de l’impôt.

Exemple de fiscalité de l’assurance vie

Un couple rachète une part de son contrat après 8 ans de détention :

  • Total des primes versées sur le contrat : 150.000€
  • Montant de la plus-value : 36.000€
  • Montant total disponible : 186.000€
  • Rachat : 50.000€

Calcul de l’assiette fiscale : 50.000€ – (150.000€ X 50.000€ / 186.000€) = 9.677€

Le couple bénéficie d’un abattement de 9.200€, il sera donc imposé sur la base de 477€ (9.677€ – 9.200€).

Succession assurance vie Cardif

L’assurance-vie est également un outil de transmission dans la mesure où les versements n’entrent pas dans la succession. Elle échappe donc aux règles de la réserve héréditaire.

L’assuré peut ainsi transmettre un capital net d’impôts de :

  • 152.500€ par bénéficiaire sur les primes versées avant 70 ans
  • 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires sur les primes versées après 70 ans

Le montant des primes supplémentaires sont soumises ensuite à l’impôt et aux prélèvements sociaux.

Certains bénéficiaires sont totalement exonérés :

  • Le conjoint marié ou pacsé survivant
  • Les frères et sœurs à condition qu’ils soient âgés de plus de 50 ans ou invalides et qu’ils résident chez l’assuré depuis au moins 5 ans

Les bénéficiaires sont librement désignés parmi les membres de la famille ou les amis. Il est également possible de désigner des organismes d’utilité publique (associations loi de 1901, fondations, etc.).

Bien rédiger la clause bénéficiaire

Il est conseillé de préciser les noms, prénoms et dates de naissance de chacun des bénéficiaires.

Cardif assurance vie résiliation

La résiliation entraîne le rachat total du contrat. Elle peut être effectuée par lettre recommandée avec accusé de réception à tout moment.

Assurance vie Cardif avis

Les assurances-vie Cardif s’adresse plus particulièrement aux gros épargnants (ticket d’entrée entre 5.000€ et 250.000€).

Avantages

  • Un grand nombre de supports d’investissement
  • 3 types de gestion selon les contrats et 5 profils d’investisseurs
  • 3 garanties Plancher au choix

Inconvénients

  • Mode de gestion limité pour le contrat Cardif Elite (pas de gestion pilotée) ce qui suppose de bien maîtriser ses investissements
  • Un ticket d’entrée élevé pour le contrat Essentiel, le plus bas en gamme (minimum 5.000€)
  • Des frais de versement élevés (entre 3 et 4.5%)
  • Des frais d’arbitrage (1%) alors qu’ ils sont gratuits chez de nombreux concurrents

Comment contacter Cardif ?

Contact Cardif

Téléphone

01.41.42.83.00

Autre

Directement via le formulaire présent sur leur site

Adresse

8 rue du port 92 728 Nanterre

Alternatives aux offres de Cardif

Foire aux questions

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :

Votre contrat d’assurance-vie à frais réduits

100% en ligne chez Linxea

Découvrez l’offre