Que penser du contrat d’assurance-vie de CNP?

CNP Assurances est le spécialiste de l’assurance-vie en France. Ses contrats sont exempts de droits d’entrée et de frais de sortie. Ses fonds en euros affichent pour 2021 un taux de rendement entre 0.77% et 1.03% net de frais.

Que faut-il savoir sur le contrat d’assurance-vie CNP ?

Une assurance-vie permet d’épargner dans le cadre d’une fiscalité particulièrement avantageuse. L’assuré investit dans des fonds en euros et des unités de compte pour faire fructifier son capital. Il peut, à moyen long terme, financer un projet, percevoir un revenu complémentaire pour sa retraite ou transmette un patrimoine.

De nombreuses assurances-vie CNP sont disponibles via différents réseaux : La Banque Postale, la Caisse d’Epargne, Amétis. La gamme de contrats répond à tous les besoins en termes d’âge, de revenus ou de niveau risques.

Les deux contrats phares de l’assureur sont :

Qu’est-ce que le contrat CNP Trésor Performance ?

Il s’agit d’un contrat multisupports haut de gamme :

• Frais d’entrée ou de sortie : 0€
• Frais d’arbitrage : 0.65% maximum (1 gratuit par an)
• Rendement net en 2021 : 1.03%

Quelles sont les caractéristiques du contrat CNP Trésor Performance ?

Qu’est-ce que le contrat CNP Trésor Projets ?

Ce produit est un contrat multisupports plus accessible :

• Sortie en rente viagère possible avec ou sans réversion (en cas de décès le conjoint peut ou non bénéficier de la rente de la personne décédée)
• Arbitrage : 0.50%
• Frais d’entrée ou de sortie : 0€

Quelles sont les caractéristiques du contrat CNP Trésor Projets ?

Quels sont les modes de gestion disponibles ?

Les contrats proposent deux modes de gestion : libre ou pilotée.

Pour le contrat CNP Trésor Performance ?

Le contrat propose 6 options d’arbitrage en gestion libre.

Pour le contrat CNP Trésor Projets ?

L’assuré a le choix entre 2 profils :

1. Profil Liberté avec une option de sécurisation des plus-values : 1 arbitrage automatique chaque semestre sur le fonds en euros dès que les gains dépassent un seuil fixé à l’avance
2. Profil Gestion pilotée avec 4 profils d’investisseur : modéré, équilibré, dynamique ou audacieux. L’option Sécurisation de la plus-value Globale est également disponible

Quels sont les supports d’investissement ?

Les assurances-vie CNP comptent deux types de supports : des fonds en euros et des unités de compte.

Pour CNP Trésor Performance ?

• 2 fonds en euros
• 211 unités de compte dont 2 OPCI

Pour CNP Trésor projets ?

• 2 fonds en euros dont un fonds baptisé Euro-croissance pour des investissements sur le long terme
• 63 unités de compte dont 1 OPCI

Rendement assurance vie CNP

Les rendements sur 3 ans s’élèvent à 2.77% pour le contrat CNP Trésor Projets et à 3.33% pour le contrat CNP Trésor Performance.

Rendement des fonds en euros jusqu’en 2019 :

Années	Rendement CNP Trésor Projets	Rendement CNP Trésor Performance
2021	0.77%	1.03%
2020	0.85%	1%
2019	1.15%	1.30%

Frais assurance vie CNP

Les frais de gestion annuels sont raisonnables, hormis les frais de versement :

	CNP Trésor Projets	CNP Trésor Performance
Versement libre	4%	4.%
Frais d’arbitrage	0.50%	0.60%
Frais de gestion	0.65%	0.80%
Frais de rachat partiel/ total	0%	0%

Comment fonctionne l’assurance-vie chez CNP ?

L’assurance-vie est un contrat très souple : l’assuré est libre de gérer son épargne et d’effectuer des rachats comme il le souhaite.

Comment souscrire un contrat CNP ?

Le mode d’adhésion est classique : le souscripteur doit contacter un conseiller par téléphone ou remplir un formulaire de contact en ligne pour être rappelé. En revanche, il peut gérer son contrat en ligne via son espace client.

Quelles sont les garanties supplémentaires ?

Une garantie de prévoyance en cas de décès est incluse dans les contrats. Il s’agit d’une garantie Plancher qui compense dans la limite de 230.000€ l’éventuel écart entre le cumul des versements nets de frais et le montant du capital constitué au fil des années.

Comment faire des retraits ?

L’épargne n’est pas bloquée. Les éventuels rachats sont considérés comme des acomptes. Lors d’un rachat, l’assureur restitue l’excédent de prélèvements sociaux. A l’inverse, il peut prélever un complément en fonction de la variation de la valeur du contrat.

Des rachats programmés peuvent être mis en place (option Revenus). Le montant minimum s’élève à 300€ par rachat.

Quelle est la fiscalité de l’assurance-vie ?

Seules les plus-values sont imposables en cas de rachat.

Le taux d’imposition est dégressif selon l’âge du contrat et la date des versements :

Taux du prélèvement forfaitaire avant le 27 septembre 2017 :

• De 0 à 4 ans : 35%
• De 4 à 8 ans : 15%
• Après 8 ans : 7,5%

Taux du prélèvement forfaitaire après le 27 septembre 2017 :

• Entre 0 et 8 ans : 12.8%
• Après 8 ans : 7.5% jusqu’à 150.000€ de capitalisation. Au-delà : 12.8%.

L’assuré bénéficie d’abattements après 8 ans de détention :

• 4.600€ pour une personne seule (célibataire, veuf, divorcé)
• 9.200€ pour un couple (marié ou pacsé)

Selon les cas, il peut être intéressant de préférer le barème progressif de l’impôt.

Que se passe-t-il en cas de succession ?

Le cadre fiscal en cas de décès est spécifique à l’assurance-vie. Il permet de léguer à des bénéficiaires un capital exonéré d’imposition. Le montant de ce capital dépend de l’âge de l’assuré au moment des versements :

• Avant 70 ans : 152.500€ par bénéficiaire
• Après 70 ans : 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires

Le conjoint survivant (marié ou pacsé) et les frères et sœurs sous conditions sont totalement exonérés.

Les bénéficiaires ne sont pas obligatoirement choisis dans le cercle familial. Il peut s’agir d’amis, de collègues, de connaissances ou même d’organismes d’utilité publique (associations, fondations, etc.). L’assuré peut les désigner de différentes façons :

• Dans sa clause bénéficiaire au moment de la souscription
• Par testament

• Sur papier libre à expédier à l’assureur
• Par voie d’huissier

Comment résilier son contrat ?

L’assuré est libre de résilier son assurance-vie à tout moment. Dans ce cas, il demande le rachat total par lettre recommandée avec accusé de réception.

Quel est notre avis sur CNP ?

CNP Assurance est pionnière et leader de l’assurance-vie en France.

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