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Que penser du contrat d’assurance vie du GAN?

L’assurance vie GAN est un contrat multisupports. Son taux de rendement se situe autour de 0.90%. Le versement initial à l’ouverture est de 750€ minimum.

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Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture chez Linxea

Taux de rendement0.90%
Frais de gestionDe 0.76% à 0.96%
Type de gestionPilotée et déléguée
Frais de versement3% max

Quel est notre avis sur le contrat du GAN?

L’assurance-vie Chromatys Évolution du Gan est très opaque. Très peu d’informations sont disponibles sur le site de l’assureur.

Avantages

  • La souplesse des versements
  • Des options d’arbitrage gratuites
  • La sécurisation des plus-values

Inconvénients

  • Peu de clarté sur le document contractuel
  • Les faibles performances de l’assurance-vie

Quels sont les avantages de l’assurance vie?

L’assurance vie est un produit d’épargne financier ayant pour objectif la constitution progressive d’une épargne dans un cadre fiscal avantageux. Cette épargne permet de préparer la retraite, anticiper un projet immobilier ou préparer la succession.

Comprendre le contrat que propose le GAN

Parmi les contrats d’assurance vie multisupports proposés par GAN, Chromatys Évolution permet de constituer un patrimoine financier tout au long de la vie.

Assurance vie GAN
GAN
Logo gan
  • Versement750 €
  • Rendement fonds euros0,90 %
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Frais de gestionDe 0.76% à 0.96%
  • Frais sur versement0€
  • Rendement 20200.90%
  • GestionsDéléguée (pilotée) et libre
  • ContratMultisupport
  • SupportsFonds euros et unités de compte (UC)

Le rendement du contrat dépend du profil d’investissement. En ce qui concerne les supports en unités de compte, l’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sa valeur, celle-ci dépendant de la fluctuation des marchés.

La répartition des versements libres ou programmés sont réalisés sur un fonds en euros et/ou sur des unités de compte en fonction des possibilités d’épargne du souscripteur et de son profil (prudent, équilibré ou dynamique).

Chromatys Evolution est une assurance vie qui propose une stratégie d’investissement diversifiée sur de multiples classes d’actifs :

  • Des supports actions par zone géographique
  • Des supports actions par thématique
  • Des supports profilés correspondant à un niveau de risque

Quels modes de gestion sont proposés par GAN?

Gestion libre

Gestion seule du contrat

Gestion pilotée

Délégation de la gestion du contrat à un professionnel

Deux modes de gestion sont utilisés dans un contrat d’assurance-vie : la gestion libre ou la gestion déléguée.

Comment fonctionne la gestion libre?

La gestion libre nécessite des connaissances fines des marchés financiers. L’investisseur-souscripteur est seul pour élaborer sa stratégie d’investissement et réaliser les choix judicieux pour ses placements.

Il incombe en effet, au souscripteur du contrat de réaliser la propre répartition de ses versements sur les supports financiers proposés.

Comment fonctionne la gestion déléguée?

La gestion pilotée permet de confier l’épargne à des experts. Ils se chargent de valoriser l’épargne, en prenant en compte le profil d’investisseur et les horizons de placements.

Un entretien avec un agent général permettra de définir le profil de l’investisseur, le niveau de performance souhaité et, l’horizon de placement de l’épargne.

En fonction de ces éléments, les profils de gestion suivants sont proposés :

Type de profilNiveau de risqueRépartition
Profil de gestion équilibréRisque important de perte en capital• 20% sur le fonds euros
• 80% en unités de compte
Profil de gestion modéréRisque modéré de perte en capital• 40% sur le fonds euros
• 60% en unités de compte
Profil de gestion sérénitéRisque réduit de perte en capital• 60% sur le fonds euros
• 40% en unités de compte

Quels sont les supports disponibles dans le contrat?

Chromatys Évolution est un contrat d’assurance sur la vie de type multisupports, en fonds euros et en unités de compte. Une allocation des actifs est proposée parmi différentes classes d’actifs (actions par zone géographique, par thématique) en fonction du risque financier que l’épargnant consent.

Régulièrement, GAN propose des supports temporaires en unités de compte permettant de rechercher la performance avec une relative protection du capital à échéance.

Frais assurance vie GAN

Voici la liste des frais prélevés par GAN :

Type de fraisMontant
Frais sur versement3% max
Frais de gestionDe 0.76% à 0.96%

Rendement assurance vie GAN

Tableau des taux de rendement du fonds en euros Groupama Gan vie nets des frais de gestion et hors prélèvements fiscaux et sociaux.

AnnéeRendement
20210.90%
20200.90%
20191.05%
20181.35%
20171.34%
20161%

Bon à savoir

La sécurité du fonds en euros a bénéficié d’un bonus de rendement selon la part investie en unités de compte. Ainsi, avec le dispositif bonus, le taux de rendement pouvait atteindre 1,40% maximum.

Ce qu’il faut savoir sur l’assurance vie?

L’assurance-vie Chromatys Évolution est un contrat multisupport évolutif, permettant de moduler le montant des versements périodiques ou des versements libres selon les projets envisagés.

L’épargne est disponible et peut-être retirée en effectuant des rachats partiels ou en totalité. Dans le cas de rachats partiels, ils peuvent être programmés.

Les supports proposés sont nombreux et diversifiés grâce au principe d’architecture ouverte. Gan Assurances accède à un grand nombre de fonds émanant de diverses institutions financières ou organismes de gestion, permettant ainsi de proposer une large sélection d’unités de compte.

Comment souscrire ?

Chromatys Évolution est principalement distribué par les agents généraux du réseau GAN Assurances.

Pour souscrire un contrat d’assurance-vie au GAN, il suffit de :

  • Trouvez une agence – la liste est disponible sur le site de GAN
  • Choisir ou contacter un agent
  • Exprimer vos besoins
  • Décider de la formule correspondant à vos attentes

Un entretien préalable avec un agent général permet de prendre connaissance de la situation patrimoniale du souscripteur et recenser ses besoins afin de proposer un contrat correspondant à sa situation et à ses attentes.

Avant la conclusion du contrat, l’agent est tenu par obligation d’informer, de conseiller et de remettre un projet de contrat précisant les caractéristiques essentielles du contrat, les obligations respectives de chaque partie, les frais facturés, les procédures de désignation du bénéficiaire et les possibilités de rachat ou de transfert.

Quelles sont les garanties supplémentaires ?

Le contrat d’assurance-vie Chromatys Évolution est souple et modulable. Compte tenu des situations personnelles de chaque investisseur, l’agent général peut proposer des options complémentaires notamment :

La souscription de la garantie plancher cliquet qui protège les proches en cas de décès du souscripteur, c’est-à-dire que le montant versé au(x) bénéficiaire(s) sera égal à la valeur la plus élevée atteinte par le contrat.

Dans le contrat Chromatys Évolution, la sécurisation des plus-values est possible et sans frais.

Comment faire des rachats?

Le rachat partiel ou total de l’assurance-vie Chromatys Évolution est possible sans pénalité avant le terme du contrat. Pour ce qui concerne l’épargne disponible sur le fonds euros, celle-ci est garantie en capital contrairement aux unités de compte.

En effet, le GAN garantie le nombre d’unités de compte afférente au contrat, et non la valorisation de celles-ci. Les retraits peuvent être réalisés sur demande auprès du conseiller habituel.

Quelle est la fiscalité?

Chromatys Évolution bénéficie de la fiscalité avantageuse liée aux contrats d’assurance-vie. Une fiscalité appréciée différemment, dépendant des opérations réalisées (rachat total, partiel, sortie en rente et sortie en capital décès), de la date de souscription du contrat d’assurance-vie et de l’âge du souscripteur.

Depuis la Loi de Finance 2018, la taxation des produits de l’assurance-vie a été modifiée avec la mise en place du PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique).

Un taux unique de 30% incluant un taux de 12. 8% au titre de l’Impôt sur le Revenu et un taux 17.2% au titre des prélèvements sociaux.

Le Prélèvement Forfaitaire Unique s’applique uniquement sur les intérêts issus des versements effectués après le 27 septembre 2017.

Exemple de l’avantage de la fiscalité d’une assurance-vie

as d’un contrat souscrit en 2010 par un couple :

  • Montant versé sur le contrat : 90.000€
  • Plus-value : 25.000€
  • Épargne disponible : 115.000€
  • Rachat partiel : 20.000€

L’impôt s’applique uniquement sur la quote-part de plus-value comprise dans le rachat partiel qui est de 4.348€ sur ce rachat partiel.

Conclusion : le couple bénéficie d’un abattement fiscal annuel de 9.200€, le rachat partiel ne sera donc pas imposable.

Que se passe-t-il en cas de succession ?

Si le souscripteur du contrat d’assurance-vie a désigné son conjoint ou partenaire pacsé comme bénéficiaire, celui-ci sera exonéré d’impôts et de droits de succession.

Le traitement fiscal des héritiers ou autres bénéficiaires prend en considération la date d’ouverture du contrat d’assurance-vie, l’âge du souscripteur au moment des versements et la date des versements.

Les bénéficiaires pourront bénéficier d’un abattement de 152.500€ sur les versements réalisés avant les 70 ans de l’épargnant.

Comment mettre fin à son contrat?

La procédure de demande de rachat total (équivalente à la résiliation) nécessite de notifier la décision auprès du GAN par courrier avec accusé de réception. À réception du courrier par l’assureur, le GAN dispose de deux mois pour restituer les fonds.

Contact assurance vie GAN

Contact GAN

Logo gan

Email

reclamation@gan.fr

Téléphone

09.69.32.35.05

Autre

Via le formulaire de contact sur le site internet

Adresse

Cours Charles Bricaud, 33057 Bordeaux Cedex

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Foire aux questions

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