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Que penser de l’assurance-vie d’Abeille Assurance?

L’assurance vie Abeille Assurance (ex Aviva) offre le choix entre deux contrats multisupports. Le contrat d’assurance vie AFER prend 0% de frais sur les versements et arbitrages et ne demande pas de versements minimum par mois. Le second, Abeille Épargne Plurielle, met à disposition la gestion par mandat pour 1€ et près d’une centaine d’unités de comptes.

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2 contrats différentsAFER et Abeille Epargne Plurielle
Taux de rendementDe 0.90% à 1.70%
Frais de gestionDe 0.47% à 1.50%
Frais de versementDe 0% à 4.50%
Frais d’arbitrage0%

Quel est l’avantage de l’assurance-vie ?

L’assurance vie est un contrat qui permet à tout le monde d’épargner. Ses avantages majeurs proviennent de sa fiscalité très intéressante comme de sa simplicité.

Grâce aux supports d’investissement au capital garanti sur les fonds en euros, l’assurance vie est le placement financier le plus sûr et ne demande aucune qualification.

Abeille propose deux contrats d’assurance vie : AFER et Abeille Epargne Plurielle.

Quel est notre avis sur les contrats proposés?

Que ce soit le contrat AFER ou le Abeille Épargne Plurielle, les contrats d’assurance vie Aviva sont très attrayants.

Le premier contentera les investisseurs au profil plus prudent et souhaitant s’engager sur le long terme, tandis que le second profitera aux plus agressifs qui veulent un haut taux de rendement avec des risques mesurés.

Avantages

  • Des frais parmi les plus bas du marché
  • Des options et modes de gestions différents
  • Un fonds Eurocroissance garanti au taux de rendement très performant
  • Un support avec un taux de rendement de plus de 10% sur l’année

Inconvénients

  • Des frais sur les versements en fonction du support d’investissement
  • Un engagement minimum de 10 ans pour investir sur le fonds AFER Eurocroissance
  • Des supports plus risqués pour un meilleur taux de rendement

Quelles sont les caractéristiques du contrat AFER?

Afer assurance vie
Aviva vie
  • Versement100 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.70%
  • Frais de gestion0.48%
  • Frais de versement et d’arbitrage0.50% sur les fonds en euros (versement)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Quelles sont les caractéristiques du contrat Abeille Epargne Plurielle?

Abeille Epargne Plurielle
Abeille Vie
  • Versement1 500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion1%
  • Frais de versement et d’arbitrage5% (versement) et 0% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Quels modes de gestion sont disponibles?

Gestion libre

Gestion seule du contrat

Gestion pilotée

Délégation de la gestion du contrat à un professionnel

Quels modes de gestion pour le contrat AFER?

Le contrat AFER offre le choix entre la gestion libre, où l’assuré décide du placement de son capital lui-même, ou d’une gestion pilotée présentant 4 options :

  1. Investissement progressif : limite la part investie sur les supports en unités de compte plus risqués et injecte un pourcentage du capital progressivement.
  2. Arbitrages programmés : procède graduellement aux arbitrages (déplacement des fonds) sur les différents supports
  3. Dynamisation des intérêts : transfère automatiquement les bénéfices engendrés sur le Fonds en euros selon le seuil choisi vers les supports en unités de compte
  4. Sécurisation des performances : réinvesti automatiquement les intérêts du Fonds en euros vers les supports en unités de compte

Quels modes de gestion pour le contrat Abeille Épargne Plurielle?

Le contrat Abeille Épargne Plurielle propose lui aussi une gestion libre et une gestion pilotée avec trois options différentes :

  1. Orientation prudente, avec un investissement plus important sur le Fonds en euros que les autres supports
  2. Orientation équilibrée, avec un partage équitable entre les supports
  3. Orientation dynamique, avec une mise en exergue des supports d’unités de compte

Avec le contrat Abeille Épargne Plurielle, l’assuré peut également obtenir la gestion sous mandat pour 1€. Contrairement aux autres modes de gestion, cela signifie que le capital de l’assuré est pris en charge par des experts spécialisés dans l’Investissement socialement Responsable.

Sous gestion par mandat, avec l’assurance vie Abeille, le souscripteur a le choix entre 2 sociétés de gestion :

  1. Abeille Investors France
  2. Rothschild & Co Asset Management Europe

Ces deux entreprises offrent le choix entre 3 différents profils de gestion, pour répondre personnellement à l’objectif de l’assuré :

 Profil prudentProfil équilibréProfil dynamique
OrientationLimiter les risquesTrouver un équilibreMaximiser le rendement
Répartition du capital• 70% sur le Fonds en euros
• 30% sur unités de compte
• 50% sur le Fonds en euros
• 50% sur unités de compte
• 20% sur le Fonds en euros
• 80% sur unités de compte

Quels sont les supports d’investissement proposés sur le contrat?

Les deux contrats de l’assurance vie Abeille partagent des supports d’investissement :

  • Le Fonds en euros Abeille Actif Garanti : permettant de sécuriser à 100% tous ses versements en contrepartie d’un taux de rendement oscillant souvent entre 1% et 2%
  • Des supports en unités de compte : avec une perte potentielle du capital investi en contrepartie de rendements souvent beaucoup plus attractifs

Néanmoins, chaque contrat possède des supports propres. Le contrat AFER possède un fonds AFER Eurocroissance, avec un bien meilleur taux de rendement que le Abeille Actif Garanti.

La seule différence réside dans la garantie des versements fixée sur un investissement minimum de 10 ans pour le fonds AFER Eurocroissance.

En revanche, le contrat Aviva Épargne Plurielle possède plus de supports d’unités de compte différents, avec notamment Abeille Croissance Durable ISR offrant un taux de rendement moyen de près de 10% par an depuis plusieurs années.

Frais assurance vie Abeille

1. Contrat AFER

Voici le tableau récapitulatif des frais du contrat AFER de l’assurance vie Abeille :

Type de fraisMontant
Frais de versement initial0%
Frais de versement• 0.5% (Abeille Actif Garanti)
• 0% (autres supports)
Frais d’arbitrage0%
Frais de rachat partiel/total0€
Frais de gestion annuels• 0.89% (fonds AFER Eurocroissance)
• 0.47% (autres supports)

2. Contrat Aviva Epargne Plurielle

Ci-dessous le tableau des frais du contrat Aviva Epargne Plurielle :

Type de fraisMontant
Frais de versement initial4.5% au maximum
Frais de versement4.5% au maximum
Frais d’arbitrage0%
Frais de rachat partiel/total0€
Frais de gestion annuels• 1% (Gestion libre)
• 1.5% (Gestion sous mandat)

Rendement assurance vie Abeille

Ci-dessous le tableau des taux de rendement annuels bruts pour les différents fonds en euros proposés dans les contrats d’assurance vie d’Abeille :

AnnéeAbeille Actif GarantiAFER Eurocroissance
20210.90%1.7%
20201.41%2.42%
20191.76%13.33%
20182.21%1.91%
20172.31%1.91%
20162.46%6.87%

Comment souscrire?

Pour souscrire un contrat d’assurance vie Abeille, il faut prendre contact avec un agent directement sur le site. L’internaute doit remplir un formulaire avec ses informations personnelles (nom, prénom, adresse, mail, téléphone) et ensuite choisir l’agence la plus proche.

Il est ensuite contacté par un conseiller pour un rendez-vous physique ou téléphonique.

Le contrat Abeille Épargne Plurielle propose tout de même une gestion 100% en ligne, grâce notamment à son application Aviva&Moi.

Quelles sont les garanties?

Le contrat AFER de l’assurance vie Abeille possède une garantie plancher. Cela signifie que si l’assuré décède avant ses 75 ans, tous les versements qu’il a effectués sur son contrat sont reversés à ses bénéficiaires sans imposition ou frais.

Comment procéder à des rachats?

Les rachats, qu’ils soient partiels ou totaux, sont sans frais pour les deux contrats d’assurance vie d’Abeille. N’importe quel assuré peut procéder à un rachat de son contrat à tout moment.

Rachat partiel programmé

Les deux contrats d’assurance vie permettent également de mettre en place un rachat partiel programmé.

Cela procède automatiquement à un rachat partiel d’un pourcentage prédéterminé selon un rythme choisi par l’assuré : tous les ans, tous les trimestres ou tous les mois.

Quelle est la fiscalité?

Un contrat d’assurance vie voit sa fiscalité devenir de plus en plus avantageuse avec le temps. Les plus vieux contrats, souscrits selon les conditions de l’époque, profitent de gros avantages aujourd’hui caducs, mais les contrats actuels restent très intéressants.

Sur un contrat d’assurance vie, seuls les intérêts sont taxés lors d’un retrait, selon un barème progressif avec l’âge dudit contrat.

Ainsi, si l’assurance vie a plus de 8 ans, l’assuré connaît un abattement de 4.600€ sur ses intérêts lors du rachat s’il est seul et le double pour un couple.

Ensuite, pour tous les intérêts dépassant cette somme, l’assuré a le choix :

  1. Déclarer ces bénéfices comme revenus extra sur sa déclaration de revenus annuelle. Il sera ainsi imposé selon ses revenus totaux par rapport au barème d’imposition sur le revenu
  2. Choisir le prélèvement forfaitaire libératoire, descendant jusqu’à 7,5% pour un contrat de plus de 8 ans, puis de régler les prélèvements sociaux de 17,2%

À part pour ceux aux revenus modestes, le PFL est très souvent le choix le plus avantageux pour un assuré.

Exemple de l’avantage de la fiscalité de l’assurance vie

Exemple de rachat total d’une assurance vie après 8 ans pour un assuré seul :

  • Montant des versements : 100.000€
  • Intérêts générés : 67.893€
  • Valeur totale du contrat : 167.893€

Après l’abattement de 4.600€, les 63.293€ restants seront imposés. D’abord par les 7,5% du prélèvement forfaitaire libératoire, puis par les 17,2% des prélèvements sociaux.

Ainsi, l’assuré récupéra 148.477€ nets en tout, pour 48.477€ d’intérêts réalisés en 8 ans.

Que faire en cas de succession?

Les droits de succession sont très profitables dans le cadre d’une assurance vie.

En cas de décès de l’assuré, son capital est reversé à son ou ses bénéficiaires. Celui-ci est exonéré d’imposition pour tous les versements et bénéfices réalisés avant les 70 ans dans la limite de 152.500€ par bénéficiaire, puis de 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires, pour tous ceux faits après cet âge.

Il existe néanmoins des situations spéciales où le bénéficiaire reçoit l’ensemble des fonds avec une exonération totale :

  • S’il est le conjoint ou partenaire pacsé de l’assuré
  • S’il/elle est le frère/la sœur de l’assuré et que : il ou elle a plus de 50 ans ; il ou elle est divorcé, célibataire, ou séparé au moment du décès ; il ou elle a vécu plus de 5 ans avec l’assuré avant son décès

Comment résilier son contrat?

Pour résilier un contrat d’assurance vie Aviva, vous pouvez directement contacter votre conseiller, ou envoyer une lettre de résiliation à votre assureur.

Cette lettre peut être électronique ou traditionnelle, mais dans les deux cas, il faut mentionner les informations suivantes :

  • Coordonnées de l’assuré
  • Coordonnées de l’assureur
  • Objet de la demande (résiliation contrat)
  • Numéro de référence du contrat à résilier
  • Date et signature

Comment contacter Abeille ?

Contact Aviva

Téléphone

01.76.62.50.00

Autre

Directement sur le site via chat en ligne ou l’espace personnel

Adresse

70 avenue de l’Europe – 92 270 BOIS – COLOMBES

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