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Que penser du contrat d’assurance-vie Suravenir?

L’assurance vie est une des spécialités du groupe Suravenir. Cette filiale du Crédit Mutuel Arkea dispose de différents produits d’épargne et d’assurance vie. Le rendement des contrats Suravenir est compris entre 1.3% et 8.54%.

2 contrats d’assurance vieSuravenir Rendement et Suravenir Opportunités
Taux de rendementEntre 1.3% et 1.8% et entre 2.05% et 8.54% (gestion profilée)
Versement initialA partir de 100€
Frais de versementsAucuns frais
Frais d’arbitrageAucuns frais

Quel est l’avantage de l’assurance-vie?

Le contrat d’assurance vie est une solution d’épargne intéressante sur le plan fiscal. Il permet de financer des projets, de transmettre son capital, de préparer sa retraite et surtout de faire des gains.

L’assurance vie Suravenir offre de nombreux avantages :

  • Des taux de rendement élevés
  • Une épargne disponible à tout moment
  • Des avantages fiscaux
  • Des frais réduits

Quel est notre avis sur le contrat Suravenir?

Suravenir est reconnu comme le leader du monde de l’assurance et plus particulièrement de l’assurance vie. Leurs nombreux contrats d’assurance vie affichent d’excellents rendements sur les fonds en euros.

Les contrats sont sans frais d’adhésion et de versement. De plus, la gestion peut se faire entièrement en ligne depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone.

Avantages

  • Rendements élevés (excellentes performances)
  • Frais réduits : pas de frais d’adhésion, pas de frais de versement, pas de frais d’arbitrage
  • Capital non bloqué et épargne disponible à tout moment
  • Gestion libre ou pilotée et facile (100% en ligne)
  • Nombreux supports d’investissement
  • Service client disponible

Inconvénients

Frais sur les transactions supplémentaires un peu élevés

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance vie Suravenir?

Assurance vie Suravenir Rendement
Suravenir
Logo Suravenir
  • Versement100 €
  • Rendement fonds euros1,80 %
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Frais de gestion0.6%
  • Frais sur versement0€
  • Rendement 20202%
  • GestionsPilotée et libre
  • ContratMultisupport
  • SupportsFonds euros et unités de compte

Quels modes de gestion sont proposés sur le contrat Suravenir?

Gestion libre

Gestion seule du contrat

Gestion pilotée

Délégation de la gestion du contrat à un professionnel

Les contrats Suravenir permettent à l’assuré de choisir entre la gestion libre et la gestion pilotée.

Faut-il choisir la gestion libre?

L’adhérent peut décider de la répartition de ses placements. Il peut placer des sommes d’argent sur des fonds en euros à capital garanti et investir dans des unités de compte.

Les risques des unités de compte

Les placements sur les unités de compte permettent de générer des gains, mais ils présentent aussi un risque de perte en capital. En effet, les gains et les pertes liés aux versements sur les unités de comptes dépendent des mouvements des marchés financiers.

Faut-il choisir la gestion sous mandat?

Dans le cadre d’un contrat avec gestion pilotée, c’est une équipe de spécialistes qui s’occupe de la répartition des investissements entre les fonds en euros et les unités de compte en fonction du profil de l’investisseur. Ce profil est déterminé en fonction des objectifs de l’adhérent. Les profils investisseur vont de “défensif” à “agressif”.

Changer de mode de gestion

L’assuré peut changer de mode de gestion à tout moment.

Quels supports d’investissement sont proposés sur le contrat?

Suravenir propose différents supports d’investissement :

  • Les fonds en euros : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités
  • Les unités de comptes : Plus de 700 unités de comptes qui couvrent tous les niveaux de risque ainsi que tous les types d’investissements

Quels sont les fonds euros proposés?

Le fonds en euros Suravenir Rendement propose une allocation d’actifs qui permet de privilégier la sécurité et la récurrence du rendement.

Le fonds en euros Suravenir Opportunités propose une gestion active qui permet de saisir toutes les opportunités et de viser un potentiel de performance plus élevé.

Frais assurance vie Suravenir

Le tableau suivant présente tous les frais des contrats Suravenir :

Frais d’adhésion0€
Frais de versement0%
Frais de gestion annuels0,6%
Frais d’arbitrage à la demandeGratuit
Frais d’arbitrage automatiqueGratuit
Frais de transaction supplémentaires0.1% pour les trackers et 2% de frais d’entrée sur les SCI

Rendement Suravenir assurance vie

Le tableau suivant présente les rendements des fonds en euros Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement sur 4 ans :

FondsSuravenir OpportunitésSuravenir Rendement
20211.8%1.3%
20202%1.6%
20192.4%1.6%
20182.8%2%

Le prochain tableau présente les performances de la gestion pilotée des contrats Suravenir en fonction du profil investisseur de 2018 à 2021 :

ProfilDéfensifÉquilibréDynamiqueAgressif
20212.05%4.30%6.19%8.54%
20203.4%5.03%6.74%7.67%
20196.2%10.8%15.2%18.8%
20182.18%4.8%6%9%

Comment souscrire à l’assurance-vie Suravenir?

La souscription peut se faire en ligne, en agence ou par courrier. Elle se déroule ainsi :

  • Remplir, dater, et signer le formulaire
  • Joindre les documents demandés : pièce d’identité, RIB , justificatif de domicile récent

Quelles garanties sont proposées sur le contrat?

Les contrats Suravenir comprennent plusieurs garanties :

  • Le paiement d’une rente viagère ou d’un capital (si l’assuré est vivant à l’échéance du contrat)
  • Le paiement d’un capital au bénéficiaire (si l’assuré décède)

Les investissements sur le fonds euros comportent une garantie en capital égale aux versements déjà effectués.

Comment faire des rachats sur le contrat?

Dans le cadre des contrats Suravenir, l’assuré peut effectuer un rachat partiel ou total du capital constitué sur son assurance vie et cela sans frais. L’adhérent peut effectuer des rachats en ligne ou en agence.

Comment faire un rachat total?

Pour un rachat total, il n’y a pas de montant minimum et les fonds sont versés au bout de 30 jours. Il faut savoir qu’un rachat total met fin au contrat d’assurance vie.

Comment faire un rachat partiel?

Si l’adhérent souhaite effectuer un rachat partiel, il est préférable qu’il laisse un solde créditeur d’au moins 100€ pour bénéficier d’une antériorité fiscale. Les fonds demandés via le rachat partiel seront versés sous 10 jours.

Option rachat partiel

Les contrats Suravenir offrent l’option rachat partiel programmé. Cela permet à l’assuré de recevoir une partie du capital sous la forme de versements.

Quelle est la fiscalité de l’assurance-vie?

L’assurance vie offre des avantages fiscaux intéressants, surtout si le contrat a plus de 8 ans :

  • Prélèvements sociaux plafonnés à 17.2%
  • Exonération des plus-values dans la limite de 4.600€ pour une personne célibataire et 9.200€ pour un couple

Exemple de la fiscalité de l’assurance vie

Pour un contrat de plus de 8 ans souscrit par une personne seule :

  • Montant versé sur le contrat : 10.000€
  • Gain : 5.000€
  • Épargne disponible sur le contrat : 15.000€
  • Rachat partiel : 5.000€

Le montant imposable s’élève donc à 1.667€. Et sachant que la somme est inférieure à l’abattement de 4.600€, le rachat ne sera pas taxé.

Que faire en cas de succession?

Si l’assuré décède, la fiscalité dépendra de son âge au moment des placements. Pour les versements effectués avant les 70 ans de l’adhérent, le contrat permet de transmettre jusqu’à 152.500€ sans frais de succession.

En ce qui concerne les versements effectués après les 70 ans de l’assuré, une exonération des droits de succession s’applique dans la limite de 30.500€.

Comment résilier son contrat?

L’assuré peut résilier le contrat à tout moment en effectuant un rachat total. Pour cela, il doit télécharger les documents de demande de rachat sur son espace client. Il devra les imprimer, les remplir et les renvoyer avec un RIB par courrier à Suravenir. Les fonds seront virés sous 30 jours dès réception de la demande.

Comment contacter Suravenir ?

Contact Suravenir

Logo Suravenir

mail

relationsclientele@suravenir-assurances.fr

Téléphone

02.98.34.65.00

Autre

Remplir le formulaire en ligne pour être recontacté par un conseiller ou afin de prendre rendez-vous en ligne

Adresse

2 Rue Vasco de Gama 44 800 Saint-Herblain

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