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Que penser des contrats Groupama ?

L’assurance vie Groupama propose un contrat d’assurance vie multisupport nommé Groupama modulation. Il offre un taux de rendement entre 0.90% et 1.20% grâce à un système de bonus sur son fonds en euros. Il n’y a aucuns frais à l’ouverture sur un montant minimum de 300€.

Taux de rendementDe 0.90% à 1.20% (bonification)
Frais de gestion0.70%
Frais de versement1%
Frais d’arbitrage1%

Quels sont les avantages d’un contrat d’assurance-vie ?

Le contrat d’assurance vie permet de placer de l’argent sur un compte afin de générer des intérêts chaque année.

Les principaux avantages sont que l’investissement n’est pas bloqué, puisque le souscripteur peut le retirer quand il le souhaite et la fiscalité se trouve être très avantageuse, surtout après 8 ans d’épargne.

Cela en fait un excellent moyen de transmettre un patrimoine et plus globalement un investissement sûr, en fonction du profil adopté.

Quel est notre avis sur le contrat ?

Avantages

  • Un placement sans risques avec des garanties sur les versements
  • Un service client réactif et performant
  • Pas de plafonds sur le montant des versements
  • Des bonus sur le taux de rendement du fonds en euros

Inconvénients

  • Des frais sur les versements et sur l’arbitrage
  • Des services supplémentaires uniquement payants
  • Un versement des prestations imposé comme rente viagère pour 80% de la valeur du contrat
  • Une garantie minimum du taux de rendement du fonds en euro relativement basse

L’assurance vie Groupama n’est pas la meilleure solution du marché bien fourni, mais elle est également loin d’être la pire proposition. Malgré des frais plus chers que les concurrents, elle reste intéressante pour les gros investisseurs désireux d’avoir un placement avec des garanties ou ceux intéressés par les taux de rendement des unités de compte.

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance vie Groupama ?

Groupama Modulation
Groupama Gan Vie
  • Versement300 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.20%
  • Frais de gestion0.70 à 0.96%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.50% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Quelles gestions sont proposées ?

Gestion libre

Gestion seule du contrat

Gestion pilotée

Délégation de la gestion du contrat à un professionnel

L’assurance vie Groupama offre deux grands types de gestion de compte :

  1. La gestion libre, où le souscripteur choisit lui-même l’ensemble de ses placements
  2. La gestion profilée, où le souscripteur confit ses fonds à l’assureur pour qu’il les positionne à sa place sur les différents supports d’investissement

Qu’est-ce que la gestion profilée ?

On retrouve 6 profils différents au sein de la gestion profilée :

  • Sérénité : 40% du capital est investi sur les unités de compte et 60% sur le fonds en euros
  • Modéré : 60% du capital est investi sur les unités de compte et 40% sur le fonds en euros
  • Équilibré : 80% du capital est investi sur les unités de compte et 20% sur le fonds en euros
  • Équilibré durable : 80% du capital est investi sur les unités de compte respectant les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance ; et 20% sur le fonds en euros
  • Dynamique : 100% du capital est investi sur les unités de compte
  • Offensif : 100% du capital est investi sur les unités de compte centrées sur des actions

Quels supports sont disponibles ?

Le contrat modulation de l’assurance vie Groupama offre deux grands supports d’investissements :

  • Le fonds en euros : pour un placement sûr avec des taux garantis et la conscience tranquille
  • Les unités de compte, accessibles via les différents profils ou en gestion libre, pour un meilleur rendement, mais avec de plus gros risques

Frais assurance vie Groupama

Voici un tableau des frais de l’assurance vie Groupama :

Type de fraisMontant
Frais de versement initial0€
Frais de versements1%
Frais d’arbitrage1%
Frais de rachat partiel/total0€
Frais de gestion annuels0.70%

Rendement assurance vie Groupama

Voici le tableau représentant le taux de rendement net du fonds en euro proposé par l’assurance vie Groupama :

AnnéesRendement
20210.90%
20201.09%
20191.28%
20181.35%
20171.75%
20161.85%

Ces chiffres sont des moyennes du taux de rendement du support en euros offert aux souscripteurs d’une assurance vie Groupama. Le taux varie en fonction de chaque profil de gestion ou encore d’éventuels bonus.

Comment souscrire à l’assurance vie Groupama ?

Pour pouvoir souscrire une assurance vie Groupama, il suffit d’être majeur et d’avoir la capacité juridique de souscrire à un contrat en France. La souscription peut se faire seul ou en couple.

Néanmoins, l’ouverture d’un contrat implique de réaliser les versements minimums demandés ainsi que d’être en dessous de la limite d’âge fixée par l’organisme d’assurance.

Pour ouvrir une assurance vie Groupama, il suffit de prendre contact via le site du groupe :

  • Par téléphone, en renseignant son département pour avoir un conseiller proche
  • En donnant son numéro pour être rappelé par un conseiller
  • Par mail afin de prendre rendez-vous, physique ou téléphonique

Quelles garanties proposent le contrat ?

L’assurance vie Groupama modulation garantit :

  • Tous les versements effectués vers le fonds en euros sont garantis avant d’être réinvestis dans l’actif de Gan Vie, la filiale de Groupama dédiée à l’assurance vie
  • Un taux de rendement minimum pour l’année sur le fonds en euros

Comment faire des rachats ?

Avec l’assurance vie Groupama, l’assuré peut à tout moment procéder à un rachat (ou retrait) de son contrat, afin de récupérer l’argent et les intérêts.

Il peut être total pour mettre fin au placement ou partiel afin de récupérer une partie des fonds tout en conservant son contrat et la génération d’intérêts.

Groupama ne prélève pas de frais sur les rachats, qu’ils soient partiels ou totaux. Cela ne prend évidemment pas en compte les prélèvements sociaux et l’imposition que subissent les intérêts générés.

Quelle est la fiscalité sur l’assurance-vie ?

L’assurance vie Groupama offre une fiscalité avantageuse. C’est le principal argument pour souscrire à un tel contrat.

Tous les contrats d’assurance vie de plus de 8 ans permettent l’abattement sur les intérêts d’une somme totale de 4.600€ pour un souscripteur seul et 9.200€ pour un couple.

Toute la plus-value dépassant ce seuil est soumise à une taxe, au choix :

  1. Déclarer en tant que revenus sur la déclaration de revenus annuels (et ainsi taxés sur le barème traditionnel)
  2. Se soumettre au prélèvement forfaitaire libératoire (de 35% à 7,5% en fonction de la durée du contrat) en plus des prélèvements sociaux de 17,2%.

Exemple de la fiscalité de l’assurance vie

Soit le cas pratique d’un assuré Groupama souhaitant totalement racheter son contrat après 8 ans :

  • Montant total des versements : 120.000€
  • Gains effectués : 10.460€
  • Intérêts hors abattements : 6.260€

Dans cet exemple, sur les 10.460€ d’intérêts gagnés après 8 ans, seulement 6.260€ sont soumis à l’imposition après l’abattement.

Si le souscripteur a choisi le PFL, après les 7,5% et 17,2%, il aura finalement récupéré 4.713€ nets d’impôts.

Que se passe-t-il en cas de succession ?

L’assurance vie est un excellent moyen de transmettre de l’argent à différents bénéficiaires grâce à sa fiscalité très avantageuse, surtout pour une succession. Pour cela, il suffit de rédiger correctement une clause bénéficiaire et de l’ajouter à son contrat.

Les sommes transmises sont exonérées d’impôts, mais seulement sous certaines conditions et pour certains types de bénéficiaires :

1- Si le bénéficiaire est le conjoint ou partenaire pacsé de l’assuré

2- Si le bénéficiaire est le frère ou la sœur de l’assuré et que :

  • Il ou elle est célibataire, divorcé ou séparé au moment du décès de l’assuré
  • Il ou elle a plus de 50 ans ou est handicapé au moment du décès
  • Il ou elle a vécu avec l’assuré au moins pendant 5 ans avant le décès

3- Si le bénéficiaire est un enfant, petit-enfant ou tiers sans liens familiaux et que :

  • Tous les versements du contrat ont été réalisés avant les 70 ans de l’assuré
  • La somme totale de la transmission ne dépasse pas les 152.500€
  • Et le total des versements ne doit pas dépasser 30.500€ s’ils ont été effectués après les 70 ans de l’assuré

Comment résilier son contrat ?

Afin de résilier son contrat d’assurance vie Groupama, il faut envoyer une lettre de résiliation par courrier recommandé.

L’adresse postale du siège de Groupama Gan vie est la suivante :

Groupama
Cours Charles Bricaud
33300 Bordeaux

Néanmoins, vous pouvez aussi directement demander à votre conseiller par votre moyen de communication habituel, que ce soit directement sur l’espace client, ou par téléphone.

Il vous conseillera et vous fournira un modèle de lettre de résiliation d’assurance vie.

Comment contacter Groupama ?

Contact Groupama

Téléphone

01.45.16.66.66

Autre

Remplir le formulaire en ligne pour être recontacté par un conseiller ou afin de prendre rendez-vous en ligne

Adresse

8-10, rue d’Astorg 75 383 Paris Cedex 08

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