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Notre avis sur les contrats d’assurance-vie d’AXA

Les contrats d’assurances-vie AXA sont des contrats multi supports à orientation environnementale et sociale. Le taux de rendement des fonds en euros est compris entre 0.90% et 1.35% (contre 0.50% pour le livret A). Il est possible d’adhérer avec un premier versement de 1.000€.

AXA assurance vie

: l’essentiel

Taux de rendementEntre 0.90% et 1.35%
Frais de gestionEntre 0.80% et 0.95%
Frais de versement4.85%
Versement initial1.000€

Contrat assurance vie AXA

L’assurance-vie est un placement à moyen long terme bénéficiant de dispositions fiscales avantageuses après 8 ans de détention. C’est un produit de capitalisation (sortie en capital ou en rente) et de transmission idéal, elle est exonérée de droits de succession.

AXA propose plusieurs assurances-vie dont :

  1. Le contrat Arpèges : 1 fonds en euros et 30 unités de compte
  2. Le contrat Excelium : 1 fonds en euros et 40 unités de compte
  3. Le contrat Privilège : 1 fonds en euros et 123 unités de compte
Axa Arpèges
Axa France
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  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.35%
  • Frais de gestion0.50 à 0.96%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.85% (versement) et 0.80% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Axa Excelium
Axa France
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  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.35%
  • Frais de gestion0.80 à 0.96%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.85% (versement) et 0.80% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport
Axa Privilège
Axa France
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  • Versement1 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90 à 1.35%
  • Frais de gestion0.80 à 0.96%
  • Frais de versement et d’arbitrage4.85% (versement) et 0.80% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

1. Modes de gestion assurance vie AXA

AXA propose plusieurs modes de gestion au choix, résiliables à tout moment :

  • La gestion pilotée « Perspectiv’ESG » avec 4 profils d’investisseurs : du plus prudent au plus dynamique. La part des investissements dans le fonds en euros varie entre 0 et 55% des versements
  • La gestion évolutive permet une sécurisation progressive des investissements vers le fonds en euros à mesure que l’assuré s’approche du terme du contrat défini lors de la souscription
  • La gestion par convention avec 5 profils d’investisseurs
  • La gestion personnelle ou libre avec 3 options d’investissement : progressif, dynamisation des intérêts, sécurisation des performances

2. Supports investissement assurance vie AXA

AXA a fait le choix d’investissements répondant à des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Certains de ses supports sont labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) ou Greenfin (transition énergétique et économie verte).

L’assureur propose également trois supports immobiliers :

  1. Axa Selectiv’immo (OPCI résidentiel et bureaux)
  2. Axa Selectiv’Immoservice (OPCI loisirs, santé et services)
  3. Axa Avenir Infractructure (FCP)

3. Rendement assurance vie AXA

Le fonds en euros AXA est bonifié par une part investie dans des unités de compte. L’assureur a servi à ses assurés un rendement net de 1.20% en 2020 et 1.60% en 2019.

Rendements des fonds bonifiés :

AnnéeRépartition et mode de gestionTaux de rendement
202140% en UC1%
202150k€ et + 40% d’UC1.10%
2021Gestion pilotée et + 40% d’UC1.35%
202040% en UC1.30%
202050k€ et + 40% d’UC1.40%
2020Gestion pilotée et + 40% d’UC1.60%
201940% en UC1.70%
201950k€ et + 40% d’UC1.80%
2019Gestion pilotée et + 40% d’UC2%

4. Frais assurance vie AXA

Ces résultats sont à pondérer par les frais de gestion relativement élevés :

Type de fraisMontant
Frais sur versements4.75%
Frais de gestion0.95%
Frais unités de compte0.80%

Fonctionnement assurance vie AXA

Les assurances-vie AXA peuvent être gérées par l’assuré directement en ligne via son espace personnel. Toutefois, il faudra souscrire le contrat auprès d’une agence ou d’un conseiller AXA.

Souscrire assurance vie AXA

Le souscripteur effectue une demande de devis en ligne. Il doit choisir si oui ou non il souhaite opter pour :

  • Une épargne sécurisée
  • Une gestion déléguée
  • Des rachats en cours de contrat

Il choisit ensuite son projet :

  • Constituer des réserves pour l’avenir
  • Faire fructifier un capital
  • Préparer sa retraite
  • Préparer la transmission de son patrimoine

Il remplit enfin un formulaire de renseignements (état civil et adresse) puis il valide sa demande pour être recontacté.

Garanties assurance vie AXA

Plusieurs garanties de prévoyance peuvent être souscrites en option. La garantie Plancher en revanche est incluse.

  • La garantie Plancher : elle fonctionne en cas de décès de l’assuré avant ses 80 ans et si elle est souscrite avant 70 ans. Elle garantit a minima le versement aux bénéficiaires de toutes les sommes brutes investies
  • La garantie Décès accidentel : l’option doit être souscrite avant les 60 ans de l’assuré. Elle permet la transmission du versement initial revalorisé au taux de 6% par an pendant les 10 premières années du contrat
  • 4 autres garanties optionnelles couvrant le décès et la dépendance (AXA ne communique pas sur ces garanties)

Fonctionnement des rachats et fiscalité assurance vie AXA

Les fonds placés sont disponibles à tout moment. Seuls les intérêts et plus-values sont toujours assujettis aux prélèvements sociaux. La fiscalité applicable dépend quant à elle de l’âge du contrat et de la date des versements.

Lorsque l’assuré effectue un rachat partiel ou total, AXA calcule le montant des prélèvements sociaux sur la part des gains obtenus.

fiscalite assurance vie tableau

Sur les gains liés aux versements effectués avant le 27 septembre 2017, un taux de prélèvement forfaitaire libératoire est aussi appliqué :

  • De 0 à 4 ans : 35%
  • De 4 à 8 ans : 15%
  • A compter de la 8ème année : 7,5% après un abattement de 4.600€ pour un célibataire et de 9.200€ pour un couple marié ou pacsé

L’assuré peut préciser, lors du rachat, s’il préfère être soumis au barème progressif de l’impôt.

La fiscalité change pour les gains obtenus à partir des versements effectués après le 27 septembre 2017 :

  • Entre 0 et 8 ans : 12.8%
  • Après 8 ans : 7,5% jusqu’à 150.000€ de capitalisation après abattements. Au-delà, le taux est de 12.8%

Exemple de calcul de l’assiette fiscale pour un rachat effectué après 8 ans de détention par un couple

  • Total des versements : 57.000€
  • Plus-value : 8.000€
  • Montant total du contrat : 65.000€
  • Rachat partiel : 15.000€

Assiette fiscale : 15.000€ – (57.000€ X 15.000€ / 65.000€) = 9.692€

Le couple bénéficie d’un abattement de 9.200€. L’assiette fiscale restante est de 492€. L’impôt à payer s’élève à 36.90€ (7,5%).

Succession assurance vie AXA

En cas de décès, certains bénéficiaires sont totalement exonérés d’impôts :

  • Le conjoint survivant, marié ou pacsé
  • Les frères et sœurs de plus de 50 ans ou handicapés et vivant sous le toit de l’assuré depuis au moins 5 ans

Les bénéficiaires ont droit à d’abattements fiscaux très intéressants :

  • 152.500€ par bénéficiaire sur les primes versées avant les 70 ans de l’assuré
  • 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires pour les sommes versées après ses 70 ans

Bon à savoir

Au-delà de ces abattements, les bénéficiaires sont soumis aux prélèvements sociaux et à l’impôt.

Les bénéficiaires sont librement choisis par l’assuré parmi sa famille, ses amis ou des organismes d’utilité publique (associations, fondations, etc.). Il peut les désigner de différentes manières :

  • Dans la clause bénéficiaire du contrat
  • Par lettre simple
  • Par testament
  • Par acte d’huissier

Résilier assurance vie AXA

Le contrat d’assurance-vie AXA peut être résilié à tout moment par lettre recommandée avec accusé de réception. Le rachat total sera soumis aux mêmes dispositions fiscales qu’un rachat partiel.

Assurance vie AXA avis

AXA propose une gamme d’assurances-vie répondant aux besoins de chaque profil d’investisseurs, du débutant au plus averti. Cependant, l’assureur ne concurrence pas le marché.

Avantages

  • Les fonds en euros bonifiés
  • Les unités de compte à caractère environnemental et social

Inconvénients

  • Des frais sur les versements prohibitifs (4.85%)
  • Des frais de gestion annuels élevés (0.95%)
  • Un choix limité d’unités de compte
  • Absence de communication (frais de sortie, frais d’arbitrage, etc.)
  • Pas de souscription en ligne

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