Que penser du contrat d’assurance-vie Predica?
Predica commercialise deux contrats d’assurance-vie : Predissime 9 et Floriane 2. Leur taux de rendement atteint 1.05% brut. Le ticket d’entrée démarre à 750€. Les frais de gestion sont compris entre 0.60 et 0.96%.
| 2 contrats différents | Predissime 9 et Floriane 2 |
| Taux de rendement | Entre 0.65% et 1.05% |
| Versement initial | De 750€ à 5.000€ |
| Frais de gestion | De 0.6% à 0.96% |
| Frais de versement | De 2.5% à 4.5% |
| Frais d’arbitrage | 0.5% |
Pourquoi souscrire un contrat assurance vie Predica ?
L’assurance-vie est une épargne à moyen long terme permettant de préparer divers projets : un complément de retraite, les études de ses enfants ou un patrimoine à transmettre. Son cadre fiscal est très avantageux.
Quelles sont les caractéristiques des contrats d’assurance vie Predica ?
Predica propose deux contrats d’assurance-vie : Predissime 9 et Floriane 2.
Que propose le contrat Predissime 9 ?
Que propose Floriane 2 ?
Quels sont les modes de gestion disponibles ?
Le contrat Predissime 9 propose deux modes de gestion : libre ou pilotée à partir de 5.000€ de versement.
Deux options peuvent être souscrites :
- L’option Euro Plus (dynamisation des plus-values) : les versements sont automatiquement répartis entre le fonds en euros (Predi-euros) et un fonds d’actions (Atout Horizon Duo)
- L’option Guidée (investissement progressif) : les versements sont investis sur le fonds en euros. Chaque trimestre, les gains sont réinvestis automatiquement sur un support en unités de compte
La gestion pilotée du contrat Floriane 2 est accessible à partir de 5.000€ de versement.
Quels sont les supports d’investissement disponibles ?
Les supports d’investissements se répartissent entre un fonds en euros et des unités de compte. Leur nombre varie en fonction du contrat et du mode de gestion choisis.
- Predissime 9 : 1 fonds en euros et 19 unités de compte en gestion libre, 85 en gestion pilotée
- Floriane 2 : 1 fonds en euros et entre 30 et 160 unités de compte selon la formule choisie (Access ou Premium)
Frais Predica assurance vie
Il y a trois grands types de frais : les frais sur versement, les frais de gestion (fonds en euros, unités de compte) et les frais d’arbitrage.
| Type de frais | Predissime 9 | Floriane 2 |
|---|---|---|
| Frais de versement | 4.5% | 2.5% |
| Frais de gestion | • 0.60% (fonds en euros) • 0.85% (unités de compte) | 0.96% |
| Frais d’arbitrage | 0.50% par arbitrage | 0.50% par arbitrage |
Rendement Predica assurance vie
Les taux de rendement annoncés par l’assureur sont bruts de frais de gestion et de prélèvements sociaux.
| Année | Predissime 9 | Floriane 2 |
|---|---|---|
| 2021 | 0.65% | 1.05% |
| 2020 | 0.65% | 1.20% |
| 2019 | 0.85% | 1.25% |
| 2018 | 1.25% | 1.60% |
| 2017 | 1.20% | 1.65% |
Comment fonctionne l’assurance-vie ?
Le fonctionnement de l’assurance-vie est très souple : l’assuré dispose de son épargne à tout moment. Il peut effectuer des rachats et désigner librement ses bénéficiaires.
Comment souscrire ?
Il est possible de souscrire 100% en ligne ou auprès d’un conseiller dans une agence du Crédit Agricole. Les clients de la banque ont accès à la souscription via leur espace personnel, rubrique “Accès à vos comptes”.
Quelles sont les garanties ?
L’assureur propose en option une garantie plancher en cas de décès. La cotisation est calculée sur la valeur de rachat du contrat dans la limite de 0.25%. Le plafond d’indemnisation n’est pas communiqué.
Comment faire des rachats ?
Les rachats sont autorisés à partir de 750€ sans frais de gestion. Toutefois, ils font l’objet de frais fiscaux et sociaux.
Quelle est la fiscalité sur l’assurance-vie ?
La fiscalité de l’assurance-vie dépend de plusieurs paramètres : la date de souscription du contrat, la durée de détention et, dans le cas de la succession, de l’âge de l’assuré au moment des versements. Par ailleurs, seuls les gains sont imposés.
En cas de rachat partiel ou total, les plus-values réalisées avant le 26 septembre 1997 sont exonérées d’impôts.
Après cette date, l’assuré a le choix entre le prélèvement forfaitaire libératoire ou l’imposition sur le revenu.
Impôt sur les revenus (en fonction des revenus du foyer)
Prélèvement forfaitaire unique (Flat-Tax)
Le taux du prélèvement forfaitaire libératoire dépend de la durée de détention du contrat :
- – 4 ans : 35%
- Entre 4 et 8 ans : 15%
- Après 8 ans : 7.5%
La fiscalité après 8 ans est donc allégée d’autant que des abattements sont prévus : 4.600€ pour un célibataire et 9.200€ pour un couple.
Les prélèvements sociaux sont toujours à payer, ils s’élèvent à 17.2%.
Exemple de la fiscalité de l’assurance vie
- Total des versements : 90.000€
- Plus-value : 28.000€
- Montant du contrat : 118.000€
- Rachat : 15.000€
- Calcul de la plus-value : 15.000€ – (90.000€ X 15.000€ / 118.000€) = 3.559€
Grâce à l’abattement de 9.200€, le rachat n’est pas imposable.
Que se passe-t-il en cas de succession ?
L’assurance-vie est une niche fiscale en cas de succession. Selon leur lien de parenté avec l’assuré, les bénéficiaires sont totalement ou partiellement exonérés.
Ainsi le conjoint survivant et/ou les frères et sœurs de plus de 50 ans ou invalides vivant sous le toit de l’assuré depuis au moins 5 ans ne sont pas soumis à l’impôt.
Les autres bénéficiaires ont droit à un abattement fiscal. Le montant dépend de l’âge de l’assuré au moment des versements :
- Avant 70 ans : 152.000€ par bénéficiaire
- Après 70 ans : 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires
Les bénéficiaires sont désignés librement par l’assuré dans sa clause bénéficiaire, par lettre simple ou dans son testament. Il n’est pas obligatoire qu’ils fassent partie de sa famille.
Il peut ainsi désigner des amis, des collègues de travail ou même un organisme d’utilité publique (fondation, association loi de 1901).
En revanche, une fois que la désignation a été acceptée par le bénéficiaire, elle est irrévocable.
Comment résilier son contrat ?
La résiliation entraîne le rachat total du contrat. Elle doit être signifiée par lettre recommandée avec accusé de réception. L’assureur dispose d’un délai de deux mois pour verser les fonds.
Quel est notre avis sur le contrat Predica ?
Predica est affiliée au Crédit Agricole. C’est le premier bancassureur d’Europe. Ses contrats sont peu compétitifs en regard du marché de l’assurance-vie.
Avantages
- Souscription en ligne
- Le ticket d’entrée de Predissime 9 est très accessible (750€)
Inconvénients
- Les frais sont très élevés (frais de versement 4.50%, frais de gestion jusqu’à 0.96%)
- Les unités de compte sont limitées en nombre (160 au maximum)
- Les taux de rendement sont faibles (en dessous de 1%)
Comment contacter le service client ?
Contact Predica
Téléphone
08.99.03.03.03
Autre
Directement sur l’espace client du site destiné aux particuliers
Adresse
50 – 56 Rue de la Procession 75 015 Paris
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