Assurance vie banque en ligne
Les banques en ligne proposent des assurances-vie à des conditions plus avantageuses que les banques traditionnelles : frais réduits, taux de rendement optimisés, arbitrages gratuits libres ou automatisés. Le taux de rendement net de frais atteint 2.30%.
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•0€ de frais d’entrée et de sortie
•Versement et retrait libre
•Souscription 100% digitale
•dès 500€
: l’essentiel
| Taux de rendement | Entre 0.75% et 1.80% |
| Frais de versement | 0% |
| Frais de gestion | Entre 0% et 0.85% |
| Frais d’arbitrage | 0% |
Notre sélection d’assurance vie en ligne
Comparatif rendement assurance vie banques en ligne
L’assurance-vie est une épargne à moyen long terme (minimum 8 ans pour profiter d’une fiscalité avantageuse). Elle permet de préparer un projet (un achat, les études de ses enfants, etc.), préparer un complément de retraite en capital ou en rente ou transmettre un patrimoine.
Le rendement est plus intéressant que n’importe quel autre produit d’épargne en raison de la diversité des supports d’investissement (fonds en euros, unités de compte composés d’actions, d’obligations, de trackers, etc.). Il est servi tous les ans à l’assuré sous forme de taux d’intérêt net de frais.
L’assurance-vie en ligne permet d’adhérer à un contrat sur internet. La durée de détention minimale de 8 ans garantit des avantages fiscaux spécifiques : abattements, taux d’imposition réduit, exonération partielle ou totale en cas de décès. L’assuré a le choix entre la déclaration sur le revenu ou le prélèvement forfaitaire libératoire.
| Banques en ligne | Nom du contrat | Rendement 2021 | Rendement 2020 | Rendement 2019 |
|---|---|---|---|---|
| Fortuneo | Fortuneo Vie | 1.60% | 1.30% | 1.60% |
| ING | ING Direct Vie | 0.75% | 0.90% | 1.15% |
| BforBank | Bforbank Vie | 1.35% | 1.35% | 1.65% |
| MonaBanq | Monabank Vie Premium | 0.75% | 0.90% | 1.15% |
| Hello bank! | Hello ! | 1.10% | 1% | 1% |
| Oney | Assurance-vie Oney | 1.80% | 2.30% | 1.60% |
| Boursorama Banque | Boursorama Banque Vie | 0.75% | 0.90% | 1.15% |
Comparatif frais assurance vie banques en ligne
Les banques en ligne prélèvent des frais pour rémunérer leur travail. Toutefois, ils sont bien moins importants que les frais facturés par les banques traditionnelles.
| Types de frais | Banques en ligne | Banques traditionnelles |
|---|---|---|
| Frais d’entrée | ❌ | ✔️ |
| Frais de versement | ❌ | ✔️ |
| Frais d’arbitrage | ❌ | ✔️ |
| Frais de gestion | ✔️ | ✔️ |
- Frais d’entrée et de versement : ils sont un pourcentage prélevé sur le montant du ticket d’entrée et des primes versées
- Frais d’arbitrage : ils sont prélevés à l’occasion des transferts de fonds d’un support à l’autre
- Frais de gestion : ils sont facturés sous forme de taux annuel. Ils sont liés à la gestion des investissements sur les supports (fonds en euros, unités de compte)
| Banque | Frais d’entrée, de versement et d’arbitrage | Frais de gestion |
|---|---|---|
| Fortuneo | 0€ | • Fonds en euros : 0% • UC : 0.60% |
| ING | 0€ | • Fonds en euros : 0.75% • UC : 0.85% |
| BforBank | 0€ | • Fonds en euros : 0.60% • UC : 0.85% |
| MonaBanq | 0€ | • Fonds en euros : 0.60% • UC : 0.85% |
| Hello Bank! | 0€ | • Fonds en euros : 0.60% • UC : 0.75% |
| Oney | 0€ | 0.60% |
| Boursorama Banque | 0€ | 0.75% |
Comparatif caractéristiques assurance vie banques en ligne
Le fonctionnement d’une assurance-vie est très souple. L’assuré dispose de son capital à tout moment. Toutefois, les caractéristiques diffèrent d’une banque à l’autre. En général, elles proposent :
- Modes de gestion (au choix) : qui permettent à l’assuré de gérer son contrat seul (gestion libre) ou avec l’aide d’un expert à qui il délègue le choix de ses investissements (gestion pilotée)
- Profils d’investisseurs (du plus prudent au plus offensif) : pour déterminer le choix des supports d’investissement en gestion pilotée. Le rendement du contrat est dynamisé par la prise de risque
- Ticket d’entrée accessible : il correspond au versement initial exigé à l’adhésion
- Offres promotionnelles : elles sont autant d’opérations de marketing pour se démarquer de la concurrence
- Mode souscription facilité : 100 % en ligne ou dématérialisation partielle
| Banque | Mode de gestion | Nombre de profils | Versement initial | Offre en cours |
|---|---|---|---|---|
| Fortuneo | Libre ou sous mandat | 3 | 500€ | 30 à 150€ en parrainage |
| ING | Libre ou sous mandat | – | 300€ | 80€ pour un versement initial de 4.000€ |
| BforBank | Libre ou sous mandat | – | 1.000€ | – |
| Hello bank! | Libre | – | 30€ | – |
| MonaBanq | Libre ou sous mandat | – | 500€ | 50€ pour 1 versement initial de 3.000€ |
| Oney | Libre ou profilée | 4 | 100€ | – |
| Boursorama Banque | Libre ou pilotée | 5 | 300€ | – |
Simulation rendement assurance vie banques en ligne
Le rendement d’une assurance-vie dépend de plusieurs indicateurs : le montant des primes, le profil d’investisseur choisi (et donc le niveau de risque) et le nombre d’années de détention. Il est donc recommandé de réaliser des simulations selon différent profil pour savoir lequel est le plus adapté.
| Profil d’investisseur | Prudent | Equilibre | Dynamique | Agressif |
|---|---|---|---|---|
| Montant investi | 1,20% | 2% | 3,50% | 5% |
| 10.000€ | 11.266€ | 12 190€ | 14.105€ | 16.289€ |
| 20.000€ | 22.532€ | 24.380€ | 28.211€ | 32.578€ |
| 30.000€ | 33.799€ | 36.570€ | 42.316€ | 48.867€ |
| 40.000€ | 45.064€ | 48.760€ | 56.421€ | 65.156€ |
Avantages assurance vie en ligne
Souscrire une assurance-vie en ligne comporte de nombreux avantages y compris financiers. La concurrence sur le marché est forte, le client a tout intérêt à comparer les services proposés et les frais facturés.
Avantages
- Des frais très bas
- Pas de frais d’entrée avec la souscription en ligne
- 2 systèmes d’arbitrage : libre ou automatisé
Inconvénients
- L’absence de conseiller physique peut être déstabilisant lorsqu’on débute dans l’assurance-vie
Un conseiller Meilleurtaux me rappelle gratuitement et sans engagement
•0€ de frais d’entrée et de sortie
•Versement et retrait libre
•Souscription 100% digitale
•dès 500€
Foire aux questions
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En général, il sera demandé : 1 pièce d’identité recto/verso en cours de validité, 1 justificatif de domicile de moins de 6 mois, 1 RIB d’un compte courant détenu en France. Le versement initial peut être prélevé ou envoyé par chèque bancaire.
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Selon l’article L 132-5-1 du code des assurances, vous disposez d’un délai de 30 jours calendaires à partir de la signature du contrat pour renoncer à votre adhésion.
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L’assurance-vie est un contrat à long terme, il est donc conseillé d’y adhérer le plus tôt possible.
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