Faut-il choisir la gestion pilotée de Boursobank (ex Boursorama Banque)
La gestion pilotée, aussi appelée gestion sous mandat, permet au souscripteur de déléguer à des experts la gestion de son contrat d’assurance vie. Chez Boursorama Banque, la gestion pilotée dispose de frais de gestion annuels de 0.75% et un rendement moyen entre 2% et 7.5%.
| Taux de rendement moyen | Entre 2% et 7.5% |
| Frais de gestion annuels | 0.75% |
| Frais d’arbitrage automatisés | 1% |
| Supports d’investissement | Fonds en euros et unités de compte |
Gestion pilotée Boursorama Banque
La gestion pilotée revient à confier la gestion de son assurance vie à des professionnels. Le souscripteur n’a qu’à choisir son profil d’investisseur (prudent, équilibré, dynamique…). Cette option convient aux épargnants qui n’ont aucune connaissance sur le sujet ou n’ont pas le temps de s’en occuper.
Contrat PEA chez Boursorama Banque
Avis sur la gestion pilotée Boursorama Banque
Boursorama Banque propose deux types de gestion pilotée. La gestion pilotée classique et la gestion pilotée ISR (Investissement sur des supports socialement responsables). Elles sont accessibles à partir de 300€ seulement. Toutefois, les versements suivants s’élèvent entre 300 et 500€ minimum.
La gestion pilotée classique offre 5 mandats différents : défensif, équilibré, réactif, dynamique et offensif. Le souscripteur est orienté vers l’un ou l’autre en fonction du questionnaire qu’il a rempli en ligne, qui détermine son profil. La gestion pilotée ISR en compte 3.
Frais de gestion du contrat chez Boursorama Banque
Principaux avantages et inconvénients de la gestion pilotée chez Boursorama Banque
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Aucun frais de versement | Versements sur actions : 500€ |
| Frais de gestion annuels abordables | Nombre d’unités de compte inférieur à 200 |
| Versement programmé : à partir de 50€ |
Frais de la gestion pilotée Boursorama Banque
Frais de gestion
Prélevés par l’assureur pour rémunérer la gestion des supports
Frais d’arbitrage
Frais de transfert pour les contrats multisupports
Frais d’entrée
Commission prélevée à la souscription du contrat
Frais sur versement
À payer sur chaque versement
La gestion pilotée n’occasionne aucun frais supplémentaire. Seuls sont facturés en supplément des frais liés aux investissements sur les unités de compte. Les arbitrages automatisés sont également facturés.
| Type de frais | Coût |
|---|---|
| Frais de gestion annuels | 0.75% |
| Frais d’arbitrage automatisés | 1% |
| Frais unités de compte | Entre 0.50 et 2% |
Rendement de la gestion pilotée Boursorama Banque
Le rendement d’une assurance vie se lisse sur plusieurs années du fait de la variation des marchés financiers. Le risque de perte en capital existe. Les performances passées ne préjugent pas de l’avenir.
Pour y voir plus clair, voici un comparatif des taux de rendements d’une gestion pilotée entre des fonds en euros et des unités de compte depuis 2016 :
| Fonds en euros | Unités de compte | |
|---|---|---|
| Année | Rendement | Rendement selon les profils |
| 2021 | Jusqu’à 1.35% | Entre + 1.83% et + 12.10% |
| 2020 | Jusqu’à 1.53% | Entre + 2,49% et + 7,69% |
| 2019 | + 1.15% | Entre + 8.12% et + 20.08% |
| 2018 | + 2.25% | Entre – 7,23 et – 14,76% |
| 2017 | + 1.77% | Entre + 4.80% et + 11.58% |
| 2016 | + 1.65% | Entre + 3.58% et + 6.73% |
Comparatif des gestions pilotées d’assurance vie
Le marché des gestions pilotées d’assurance vie est un milieu compétitif. Les frais de gestion varient selon les organismes qui ne cessent d’être le plus attractif possible.
Les autres modes de gestion d’assurance vie
Il existe d’autres types de gestion, en dehors de la gestion pilotée, pour un contrat d’assurance vie. Chaque mode correspond à un profil précis.
1. La gestion libre
Gestion libre
Gestion seule du contrat
Gestion pilotée
Délégation de la gestion du contrat à un professionnel
La gestion libre permet au souscripteur d’investir sur les supports de son choix : des fonds en euros (Eurossima, Netissima et Euro Exclusif) ou sur 7 unités de compte (contre 200 en gestion pilotée). L’assuré peut investir 100% sur des fonds en euros par exemple.
Il réalise lui-même ses arbitrages ou opte pour des arbitrages automatisés en fonction de 3 options au choix :
- Investissement fractionné des fonds en euros vers des unités de compte
- Sécurisation des plus-values réalisée sur des unités de compte vers des fonds en euros
- Dynamisation des plus-values vers des unités de compte
2. La gestion profilée
Une société de gestion est mandatée pour faire fructifier l’épargne. Le souscripteur a le choix entre 5 profils d’investisseur en fonction de son appétence pour le risque : défensif, équilibré, réactif, dynamique et offensif. L’allocation est répartie entre les fonds en euros et les unités de compte.
3. Les autres modes de gestion
La gestion pilotée ISR est confiée à la société Sycomore Asset Management. Elle permet d’investir sur des unités de compte socialement responsables. Elle propose 3 profils d’investisseurs : défensif, équilibré et dynamique.
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