Oney assurance vie
Le contrat d’assurance-vie Oney a reçu le label Excellence. Il se distingue par son rendement, entre 1.30 et 3.66%, et l’absence de frais d’adhésion, de versement et d’arbitrage. Le versement minimum initial est de 100€.
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•0€ de frais d’entrée et de sortie
•Versement et retrait libre
•Souscription 100% digitale
•dès 500€
Oney assurance vie
: l’essentiel
| Taux de rendement | Entre 1.30% et 3.66% |
| Frais de gestion | 0.60% |
| Frais de versement | 0€ |
| Frais d’arbitrage | 0€ |
Contrat assurance vie Oney
L’assurance-vie garantit le versement d’un capital ou d’une rente pour préparer un projet ou sa retraite. Son rendement est supérieur à un livret d’épargne classique et sa fiscalité très avantageuse.
Modes de gestion assurance vie
Oney propose deux modes de gestion :
La gestion libre : le souscripteur répartit lui-même ses versements parmi les 2 fonds en euros (Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités) et des unités de compte.
La gestion profilée avec 4 profils d’investisseurs :
- Profil Sécurité : tous les versements sont placés dans le fonds en euros Suravenir Rendement
- Profil modéré : 75% des versements sont placés dans le fonds en euros Suravenir Rendement et 25% en unités de compte
- Profil équilibré : les versements sont répartis pour moitié entre le fonds en euros Suravenir Rendement et pour l’autre moitié sur des unités de compte
- Profil dynamique : 25% sont placés sur Suravenir Rendement et 75% en unités de compte
Le souscripteur a également le choix entre 3 options d’arbitrage :
- Option Sécurisation des plus-values : une fois par an, les plus-values dépassant le seuil fixé à la souscription sont placées dans le fonds en euros Suravenir Rendement
- Option Dynamisation des plus-values : une fois par an, les intérêts produits par les fonds en euros sont investis dans des unités de compte librement choisies
- Option Investissement progressif : tout ou partie du capital investi dans l’un et/ou l’autre des fonds en euros est progressivement placé sur des unités de compte
Supports investissement assurance vie Oney
Oney propose 2 fonds en euros à capital garanti :
- Suravenir Rendement : 70% du versement est investi dans le fonds en euros et 30% en unités de compte (avec un risque de perte en capital)
- Suravenir Opportunités : chaque versement est investi à 50% dans le fonds en euros et à 50% en unités de compte
Les unités de compte varient en fonction du profil d’investisseur (capitalisation, distribution, obligations, SCPI). Oney en propose une cinquantaine au total.
Frais assurance vie Oney
Frais facturés par Oney en 2022 :
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Versement libre | 0€ |
| Versement programmé | 0€ |
| Arbitrage en ligne | 0€ |
| Frais de rachat partiel/total | • Sortie : 3% sur quittances d’arrérage • Titres : 1% |
| Garantie complémentaire décès | Entre 0.14 et 6.87% des capitaux sous risque selon l’âge |
Rendement assurance vie Oney
Rendements des fonds en euros depuis 2018 :
| Année | Suravenir rendement | Suravenir Opportunités |
|---|---|---|
| 2021 | 1.30% | 1.80% |
| 2020 | 1.30% | 2.30% |
| 2019 | 1.60% | 2.40% |
| 2018 | 2% | 2.80% |
Fonctionnement assurance vie Oney
La souscription est accessible à tous, il suffit de verser 100€ pour ouvrir un contrat d’assurance-vie Oney.
Comment souscrire assurance vie Oney ?
La souscription s’effectue en ligne ou auprès d’un conseiller. L’âge de l’assuré doit être inférieur ou égal à 75 ans.
Garanties supplémentaires assurance vie Oney
La garantie complémentaire Décès offre aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré le versement de la totalité des sommes versées, nette de frais.
Fonctionnement des rachats assurance vie Oney
Les sommes investies ne sont pas bloquées. Le souscripteur peut effectuer des rachats partiels à tout moment ou même les programmer. Des pénalités seront toutefois facturées.
Conditions pour effectuer un rachat partiel :
- Montant minimum : 100€
- Capital minimum obligatoire restant : 400€ avec 25€ minimum par support (fonds et unités de compte)
Avance de l’assurance vie
Fiscalité assurance vie Oney
La fiscalité appliquée sur les rachats partiels dépend de la l’âge du contrat au moment de la demande, de la date des versements et de leur montant. Seules les plus-values sont taxées.
Pour les versements effectués après le 27 septembre 2017 :
| Age du contrat | Prélèvement forfaitaire unique | Prélèvements sociaux | Abattement fiscal |
|---|---|---|---|
| 0 à 8 ans | 12.8% | 17.2% | 0€ |
| + 8 ans jusqu’à 150.000€ | 7.5% | 17.2% | • Célibataire : 4.600€ • Couple : 9.200€ |
| + 8 ans au-delà de 150.000€ | 12.8% | 17.2% | • Célibataire : 4.600€ • Couple : 9.200€ |
Exemple de fiscalité de l’assurance vie
- Total des versements : 80.000€
- Plus-value : 24.000€
- Montant total du contrat : 104.000€
- Rachat partiel : 30.000€
Part de la plus-value sur le rachat : 30.000€ – (80.000€ x 30.000€ / 104.000€) = 6.923€
L’assiette fiscale est donc de 6.923€, mais comme le couple bénéficie d’un abattement de 9.200€, le rachat n’est pas imposable.
Succession assurance vie Oney
La totalité des primes versée avant les 70 ans de l’assuré sont exonérés des droits de succession jusqu’à 152.500€ par bénéficiaire.
Les primes versées après 70 ans font l’objet d’un abattement forfaitaire de 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires.
Au-delà de ces sommes, les bénéficiaires sont soumis à l’impôt et aux prélèvements sociaux.
Résilier assurance vie Oney
Pour résilier son assurance-vie Oney, le souscripteur demande par courrier recommandé avec réception le rachat total de son contrat.
Assurance vie Oney avis
L’assurance-vie Oney est un très bon contrat, il a d’ailleurs reçu le label Excellence des Dossiers de l’épargne 2020.
Avantages
- Frais compétitifs : pas de frais d’entrée, pas de frais sur les versements, pas de frais d’arbitrage
- 2 modes de gestion (libre et profilée)
- 4 profils d’investisseurs avec un choix confortable de supports d’investissement
- Versements initial accessible à tous
- 3 options d’arbitrages programmés
Inconvénients
- Des frais de sortie entre 1 et 3%
Alternatives à l’offre Oney
Un conseiller Meilleurtaux me rappelle gratuitement et sans engagement
•0€ de frais d’entrée et de sortie
•Versement et retrait libre
•Souscription 100% digitale
•dès 500€
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