Assurance vie BforBank
L’assurance-vie de BforBank offre un rendement net d’impôts de 1.35% pour son fonds en euros Dolcea. Les droits d’entrée, d’arbitrage et de souscription aux différents supports sont gratuits. Il est possible d’investir à partir de 1.000€ avec des versements programmés à partir de 50€ par mois.
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•0€ de frais d’entrée et de sortie
•Versement et retrait libre
•Souscription 100% digitale
•dès 500€
Assurance vie BforBank
: l’essentiel
| Rendement en 2021 | 1.35% |
| Frais de gestion | De 0.60% à 0.95% |
| Type de gestion | Libre ou pilotée |
Contrat assurance vie BforBank
L’assurance-vie est un produit visant à valoriser son épargne pour le transmettre, financer des projets à venir ou valoriser son capital. La fiscalité est très avantageuse. Chez BforBank, les avantages sont nombreux.
Avantages
- Versements et rachats libres ou programmés
- 0€ de droits d’entrée
- 0€ de frais sur les arbitrages
- 0€ de frais de souscription aux différents supports du contrat
- Perception d’un capital en euros net de frais, en unités de comptes ou en rentes à l’assuré au terme du contrat ou à ses bénéficiaires désignés en cas de décès
- 4 profils de gestion pilotée : Prudent, Equilibré, Dynamique, Offensif
- Possibilité de changer de mode de gestion (libre ou pilotée) à tout moment
Caractéristiques du contrat d’assurance vie BforBank
Quel que soit le mode de versement choisi, l’investisseur doit obligatoirement répartir son investissement :
- 25% de son placement en unités de compte jusqu’à 1 million d’euros
- 35% de 1 millions à 1.5 millions et 50% de 1.5 millions à 2 millions
Unités de compte = capital à risque
En gestion libre, le montant du versement initial sur les unités de compte est de 1.000€ comme pour le fonds en euros. Les rachats partiels sont de 100€ minimum.
Mode de gestion assurance vie
L’investisseur a le choix entre deux types de gestion pour faire fructifier ses placements :
1. La gestion libre
L’investisseur décide seul de la répartition du capital investi sur les différents supports proposés par BforBank.
2. La gestion guidée
Un comité d’experts répartit les fonds sur différents supports en fonction du profil de l’investisseur :
- Prudent
- Equilibré
- Dynamique
- Offensif
Pour cela, le client signe un mandat de gestion avec l’assureur Spirica. Les répartitions sont révisées tous les trimestres en fonction des marchés financiers par le cabinet Amundi, expert de la multi gestion.
La gestion guidée ou pilotée est accessible dès 5.000€ d’investissement, sans engagement de durée. Les frais de gestion s’élèvent à 0.10% pour les unités de compte. Il n’y a aucuns frais supplémentaires pour le fonds Euro Dolcea.
Support investissement assurance vie
BforBank propose deux types de supports d’investissement :
- Le fonds Euro Dolcea entièrement sécurisé
- Les unités de compte : des SICAV, des FCP, des OPCVM, des OPCI et des SCPI en France et dans le monde, soit 49 supports avec une part de risques
Frais de l’assurance vie BforBank
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Versement libre | 0€ |
| Versement programmé | 0€ |
| Arbitrage en ligne | 0€ |
| Frais de rachat | • 0€ sauf SCPI et fonds Euros • 3% pendant les 3 premières années |
Rendements de l’assurance vie BforBank
Tableau des rendements nets de frais de gestion, de prélèvements sociaux et fiscaux depuis 2016 pour le fonds Euro Dolcea :
| Années | Taux de rendement |
|---|---|
| 2021 | 1.35% |
| 2020 | 1.24% |
| 2019 | 1.65% |
| 2018 | 1.83% |
| 2017 | 1.83% |
| 2016 | 1.93% |
Variation des taux de rendement
Fonctionnement assurance vie BforBank
L’assurance-vie BforBank allie performance et souplesse. L’investisseur peut adhérer à des options pour sécuriser son épargne.
Souscrire assurance vie BforBank
Le parcours de souscription en ligne est très facile : il suffit de remplir le formulaire en ligne. A l’issue, un bulletin d’adhésion renseigne les 5 étapes suivantes :
- Télécharger le dossier
- Imprimer
- Dater et signer
- Joindre les justificatifs demandés : 1 justificatif de domicile, 2 justificatifs d’identité en cours de validité
- Poster à l’adresse suivante :
BforBank
Libre réponse 43 910
92 889 Nanterre Cedex 9
Garanties supplémentaires contrat assurance vie BforBank
Deux options sécurisent les placements :
- Stop-Win : l’arbitrage est automatique dès lors que le seuil de plus-value fixé est atteint
- Stop-Loss : l’arbitrage est automatique dès lors que le seuil de moins-value fixé est atteint
BforBank propose également une garantie décès complémentaire garantissant aux bénéficiaires désignés le versement d’un capital minimum en euros, déduction faite des éventuels rachats. Le plafond est limité à 300.000€.
Fonctionnement des rachats BforBank
L’investisseur est libre d’effectuer des rachats sur son contrat.
Rachat total
Le rachat total est sans pénalité sauf pour certains supports (SCPI, OPCI) ou dans certains cas :
- Rachat avant le 1er janvier suivant la date de souscription
- Rachat avant affectation de la participation aux bénéfices
Pour obtenir les fonds, il faut au préalable préciser le choix d’imposition :
- Le prélèvement forfaitaire libératoire
- Déclarer les plus-values dans son revenu imposable
Rachat partiel
Le montant minimum d’un rachat partiel est fixé à 100€. Aucune pénalité n’est facturée hormis pour les SCPI et les OPCI.
Contrat de moins de 500€
Rachat partiel programmé
Cette disposition est prévue dans le cadre de la gestion libre. Le montant minimum est de 100€/mois ou 300€/trimestre selon la périodicité choisie.
Epargne totale du contrat
Fiscalité assurance vie BforBank
L’assurance-vie bénéficie d’un régime fiscal très avantageux sur le long terme :
- Exonération de la part des plus-values sur les rachats d’un contrat de plus de 8 ans, dans la limite de 4.600€ par an pour une personne célibataire, et 9.200€ pour un couple. Au-delà, les plus-values sont imposées à 7,5% seulement + prélèvements sociaux
- Prélèvements sociaux : 17,2%
L’investisseur a le choix entre deux régimes d’imposition :
- Impôt sur le revenu
- Prélèvement forfaitaire unique ou Flat Tax
Exemple de l’avantage de la fiscalité d’une assurance-vie
- Montant versé sur le contrat : 25.000€
- Plus-value : 7.000€
- Epargne disponible sur le contrat : 32.000€
- Rachat partiel : 5.000€
La part d’intérêts sur les 7.000€ rachetés correspond à 1.094€, c’est donc ce montant qui sera pris en compte pour l’imposition.
Conclusion : le montant imposable de 1.094€ étant inférieur à l’abattement annuel de 4.600€ pour une personne célibataire, le rachat partiel ne sera pas imposé.
Succession assurance vie BforBank
L’ensemble des versements effectués sur le contrat d’assurance-vie avant les 70 ans de l’assuré sont exonérés des droits de succession à hauteur de 152.000€ par bénéficiaire désigné.
Résilier assurance vie BforBank
La résiliation peut intervenir à tout moment sans restriction de préavis ou de date d’échéance. Il suffit de procéder au rachat total du contrat par courrier recommandé avec accusé de réception en joignant :
- Un RIB
- Un relevé de situation
- La copie du contrat d’assurance-vie
Assurance vie BforBank avis
Filiale du Crédit Agricole, BforBank a été récompensée à de multiple reprises pour son contrat d’assurance-vie. Le contrat d’assurance-vie BforBank affiche de très bons résultats en termes de rentabilité.
Avantages
- Absence de frais d’entrée, de frais de versement, de frais de sortie et d’arbitrage
- Des frais de gestion compétitif sur le fonds en euro Dolcea (0,6%)
- Un excellent taux de rendement pour le fonds en euro Dolcea (1.38% pour 2020)
- Des modes de gestion souples : le souscripteur peut revenir à tout moment vers la gestion libre s’il le souhaite
Inconvénients
- Des frais de gestion d’unités de compte plutôt élevés (0,85% par an)
- Des unités de compte en quantité limitée par rapport à ses concurrents.
Comment contacter BforBank ?
Contact BforBank
Téléphone
39.11 pour les non clients, 09.74.75.75.00 pour les clients de la banque
Autre
Via un formulaire de contact en ligne ou via l’espace client
Adresse
101 Terr. Boieldieu 100, 92 042 La Défense
Alternatives à l’offre BforBank
Un conseiller Meilleurtaux me rappelle gratuitement et sans engagement
•0€ de frais d’entrée et de sortie
•Versement et retrait libre
•Souscription 100% digitale
•dès 500€
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