Fortuneo assurance vie

Le contrat d’assurance-vie Fortuneo propose une adhésion et gestion en ligne à 100%,  libre ou pilotée. Les frais d’entrée et de versement sont gratuits et il se distingue par des rendements attractifs et stables sur ses fonds en Euros.

Un conseiller me rappelle gratuitement et sans engagement
•0€ de frais d'entrée et de sortie
•0,50 de frais de gestion
•Versement et retrait libre

Les caractéristiques de l'assurance vie Fortuneo

  • Taux de rendement : de 1,3% à 3,54%
  • Frais de gestion : de 0,6% à 0,85%
  • Frais de versement : de 0%
  • Frais d’arbitrage : 0%

Contrat assurance-vie Fortuneo

L’assurance-vie est une solution d’épargne souple et fiscalement avantageuse pour financer ses projets, préparer sa retraite, valoriser ou transmettre son capital.

L’assurance-vie Fortuneo offre de nombreux avantages :

  • Des taux de rendement intéressants
  • Un capital qui reste disponible
  • 0€ de frais en gestion libre
  • 3 formules (modérée, équilibrée et dynamique) et une équipe d’experts en gestion sous mandat
  • Une adhésion et gestion accessible en ligne à 100%
  • 2 fonds en Euros à capital garanti : Suravenir Opportunité et Suravenir Rendement
Les caractéristiques de l’assurance vie Fortuneo
Gestion libre Gestion sous mandat
Versement initial 100€ 1.000€
Frais sur les versements 0% 0%
Frais d’arbitrage • 0% sur les fonds en euros vers les UC
• 0% sur les frais d’arbitrage en ligne
Frais de gestion • 0.6% sur les fonds en euros à capital garanti
• 0.75% sur les UC
• 0.6% sur les fonds en euros à capital garanti
• 0.85% sur les UC
Assureur Suravenir
Taux de rendement annuel 2020 • Suravenir Opportunités : 2%
• Formule Prudent : 3.54%
• Formule Equilibre : 3.04%
• Formule Dynamique : 5.61%
• Suravenir Rendement : 1.3%

Modes de gestion Fortuneo assurance vie

L’investisseur choisit lui-même le mode de gestion de son contrat en fonction de son profil et de ses attentes :

1. La gestion libre

L’investisseur décide en toute autonomie de la répartition de ses placements.

Il a le choix entre deux fonds en Euros à capital garanti :

  1. Suravenir Opportunité comprenant au minimum 50% en unités de compte
  2. Suravenir Rendement comprenant au minimum 30% en unités de compte

Fortuneo propose une gamme de + de 200 unités de compte.

+
Attention au risque de perte en capitalLes unités de compte présentent un risque de perte en capital. Elles sont sujettes aux fluctuations à la hausse ou à la baisse des marchés financiers.

2. La gestion sous mandat

Une équipe d’experts répartit les investissements en fonction du profil de l’investisseur, de ses objectifs, de sa sensibilité au risque et des conditions du marché.

Les investissements sont divisés entre un fond en Euros et une sélection d’unités de compte définie par des spécialistes au regard des marchés financiers.

Cette répartition varie selon la formule choisie par le souscripteur.

La formule modérée :

Elle convient à un investisseur à la recherche d’un risque modéré.

  • Répartition : UC : 40% ; Fonds en euros : 60%
  • Durée d’utilisation recommandée : 4 ans

La formule équilibrée :

Elle convient à un investisseur qui cherche l’équilibre entre rendement et risque maîtrisé.

  • Répartition : UC : 60% ; Fonds en euros : 40%
  • Durée d’utilisation recommandée : 6 ans

La formule dynamique :

Elle convient à un investisseur à la recherche de performance, prêt à saisir toutes les opportunités en contrepartie d’un risque plus élevé.

  • Répartition : UC : 90% ; Fonds en euros : 10%
  • Durée d’utilisation recommandée : 8 ans
+
Changer de mode de gestionL’adhérent a la possibilité de changer de formule dès qu’il le souhaite ou d’opter pour la gestion libre.

Supports investissement assurance vie Fortuneo

Fortuneo propose plusieurs supports d’investissement :

  • Les fonds en Euros : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités qui comportent une garantie en capital au minimum égale aux montants nets investis
  • Les unités de compte sélectionnées par Suravenir : SCI, SCP, SCPI ou OPCI

Frais assurance vie Fortuneo

Tableau des frais facturés Fortuneo :

Gestion libre Gestion sous mandat
Frais de versement 0% 0%
Frais d’arbitrage 0% en ligne
forfait de 20€ dans les autres cas
0%
Frais de gestion • 0.6% sur les fonds en euros à capital garanti
• 0.75% sur les UC
• 0.6% sur les fonds en euros à capital garanti
• 0.85% sur les UC
Frais de rachat Partiel ou total : 0%
Frais de sortie 3% sur quittance d’arrérages

Rendement Fortuneo assurance vie

Tableau des taux de rendement de 2016 à 2020 nets de frais de gestion :

Année 2020 2019 2018 2017 2016
Suravenir opportunité 2% 2.4% 2.8% 2.8% 3.1%
Suravenir Rendement 1.3% 1.6% 2% 2% 2.3%

Fonctionnement assurance-vie Fortuneo

Souscrire à l’assurance-vie Fortuneo

La souscription au contrat est réalisable en ligne à 100%. Si l’adhérent n’est pas déjà client Fortuneo, il devra télécharger le formulaire de convention d’ouverture de compte sans moyen de paiement.

L’inscription se déroule en deux temps :

  1. Compléter, dater, et signer le formulaire
  2. Joindre les justificatifs demandés : pièce d’identité, RIB à partir duquel le 1er versement sera réalisé, facture de téléphone de moins de 3 mois

La souscription peut également être réalisée par courrier.

Garanties contrat assurance-vie Fortuneo

Suravenir participe annuellement au fond de garantie des assurances de personnes.

Le contrat comprend plusieurs garanties offertes :

  • Si l’adhérent est vivant à échéance du contrat, l’assureur garantit le paiement d’une rente viagère ou d’un capital
  • En cas de décès de l’adhérent, l’assureur garantit le paiement d’un capital au(x) bénéficiaire(s) désigné(s)

Durant tout le contrat, les investissements en Euros comportent une garantie en capital au minima égale aux sommes déjà versées.

Les unités de compte ne sont pas garanties et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers.

Rachats Fortuneo assurance-vie

Passé le délai de rétractation, le souscripteur est libre du rachat partiel ou total du capital constitué, sans frais.

Il existe deux types de rachats :

  1. Le rachat total qui viendra clôturer le contrat
  2. Le rachat partiel

Les rachats peuvent être effectués en ligne.

1. Rachat total

Il n’existe pas de montant minimum pour le rachat total qui mettre un terme au contrat. Les fonds sont versés sous 30 jours.

2. Rachat partiel

Dans le cadre du rachat partiel, il convient de laisser le contrat créditeur d’un montant de 100€ minimum. Ce crédit permet de bénéficier de l’antériorité fiscale. Les fonds sont ensuite versés sous 10 à 15 jours.

L’option rachat partiel programmé offre la possibilité de percevoir une partie du capital sous formes de versements périodiques programmés.

Les montants minimum varient en fonction de la récurrence.

Périodicité du rachat Montant minimum
Mensuel 100€
Trimestriel 300€
Semestriel 600€
Annuel 1.200€

Fiscalité Fortuneo assurance vie

L’assurance-vie offre un cadre fiscal très avantageux, particulièrement après 8 ans de contrat :

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Exemple de la fiscalité de l’assurance viePour un contrat de plus de 8 ans souscrit en 2010 par un célibataire :

  • Montant versé sur le contrat : 10.000€
  • Gain : 5.000€
  • Epargne disponible sur le contrat : 15.000€
  • Rachat partiel : 5.000€

Le montant imposable de 1.667€ étant inférieur à l’abattement de 4.600€, ce rachat partiel n’est pas imposable.

Succession assurance vie Fortuneo

En cas de décès de l’adhérent, la fiscalité varie en fonction de l’âge du souscripteur au moment des versements.

Dans le cadre de versements avant les 70 ans de l’assuré, l’assurance-vie permet de transmettre à la personne désignée (avec ou sans lien de parenté) jusqu’à 152.500€ sans frais de succession.

Après 70 ans, il existe une exonération des droits de succession dans la limite de 30.500€ tous contrats et bénéficiaires confondus.

Résilier assurance vie Fortuneo

L’adhérent peut résilier son assurance-vie quand il le souhaite en procédant au rachat total de son contrat.

Les documents peuvent se télécharger sur le site de l’assureur en accédant à son compte client et choisissant l’option « demande de rachat ».

Il sont à adresser munis d’un RIB original à :

FORTUNEO
TSA 41707
35917 RENNES CEDEX 9

Les fonds seront disponibles sous 30 jours dès réception de la demande complète.

Assurance vie Fortuneo avis

Le contrat Fortuneo est assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkea, reconnu comme l’un des leaders du monde l’assureur.

Ce contrat sans frais d’adhésion et de versement, gérable en ligne à 100%, affiche d’excellents rendements sur les fonds en Euros.

Avantages

  • Pas de frais d’adhésion ou de versement
  • Capital non bloqué et disponible à tout moment
  • Gestion libre ou pilotée
  • Excellentes performances sur les fonds en Euros
  • Gestion en ligne à 100%
  • Conseillers disponibles

Inconvénients

  • 28€ de frais sur les arbitrages programmés
  • Frais de gestion des UC un peu élevés : 0.85%

Contact assurance vie Fortuneo

Le service client Fortuneo est joignable :

  • Par email via le formulaire de contact du site
  • Par téléphone : 0800.800.040 du lundi au samedi de 9h à 20h

Un conseiller me rappelle gratuitement et sans engagement
•0€ de frais d'entrée et de sortie
•0,50 de frais de gestion
•Versement et retrait libre

FAQ

Non, ce type de contrat n’est pas transférable d’un établissement à l’autre.
Si le contrat ne semble plus adapté, il convient de le clôturer et d’en ouvrir un nouveau.

Attention, les avantages fiscaux liés à l’ancienneté seront alors perdus.

Oui, la fiscalité de l’assurance-vie reste intéressante même après 70 ans. Les gains sur les versements effectués après 70 ans sont exonérés de droits. Dans le cadre d’une succession, les versements le sont également dans la limite de 30.500€.

Le rachat total met un terme définitif au contrat.

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