Que penser de l’assurance-vie ING?

L’assurance vie ING est accessible dès 300€, sans frais d’entrée et de sortie. Le rendement va de 0,90% à 1,70% selon le choix et la répartition des investissements. L’épargne est investie en fonds euros garantis via Eurossima et en unités de compte (UC) via Netissima.

Contrat assurance vie ING

ING propose un contrat individuel d’assurance vie libellé en euros et en unités de compte avec des investissements éco-responsables.

A travers la « finance verte », les investisseurs chez ING privilégient des choix d’entreprises éco-responsables afin de favoriser la transition énergétique qui s’inscrit dans le cadre de l’Investissement Socialement Responsable (ISR).

Les avantages de l’assurance vie sont les suivants :

• Epargner avec un rendement optimal
• Préparer sa retraite
• Transmettre son patrimoine hors impôt de succession
• Valoriser son épargne
• Fiscalité avantageuse au bout de 8 ans

Caractéristiques de l’assurance vie ING

Modes de gestion assurance-vie ING

ING propose deux modes de gestion :

• Gestion libre : la sélection des supports est libre sous réserve de respecter 50 % d’investissement sur des supports en UC lors de chaque versement
• Gestion sous mandat (ou profilée/pilotée) : la gestion sous mandat ( ou profilée/pilotée) est réalisée par des professionnels sur les marchés financiers. Les versements libres programmés sont investis en majorité sur des supports monétaires, obligataires ou alternatifs, et sur l’actif en euros du contrat

ING propose 4 mandats :

Nom du mandat	Risque	Durée de placement recommandé
Prudent	Faible	3 ans
Equilibré	Moyen	3 à 5 ans
Dynamique	Fort	Plus de 5 ans
Offensif	Très fort	5 à 8 ans

Plus le mandat est considéré comme risqué, plus le rendement peut être élevé.

Frais assurance vie ING

Les frais appliqués ne sont pas les mêmes en fonction du mode de gestion choisi :

Type de frais	Montant
Frais d’entrée et de sortie	Aucuns
Frais de versement	Aucuns
Frais de gestion Eurossima et Netissima	0,75% par an
Frais de gestion libre	0,85% par an
Frais de gestion sous mandat	0,90% par an
Frais d’arbitrage	Aucuns frais

Rendement assurance vie ING

ING propose deux supports :

• Eurossima : versement en unités de compte
• Netissima : versement en euros diversifié en partie investi dans l’immobilier

1. Eurossima : fonds en euros

Le montant total des versements sur le support en euros Eurossima est limité à 50.000€ la 1ère année de la souscription, puis à 25.000€ par année civile. Le tableau ci-dessous présente l’évolution des taux de rendement du fonds en euros Eurossima depuis 2016 :

Année	Taux de rendement net de frais
2021	0.75%
2020	0.90%
2019	1.15%
2018	1.65%
2017	1.77%
2016	2.25%

Le rendement peut être supérieur en fonction de la prise de risque et des valeurs UC choisies. C’est pourquoi il est souvent intéressant de choisir une gestion pilotée pour valoriser son capital.

2. Netissima : fonds diversifiés

Le support en euros est diversifié à au moins 50% en unités de compte en immobilier. Le tableau suivant montre le rendement du fonds en euros Netissima depuis 2016 :

Année	Taux de rendement net de frais
2021	0.95% à 1.90%
2020	1.10% à 1.70%
2019	1.20% à 1.70%
2018	2.25%
2017	2.10%
2016	2.65%

Fonctionnement assurance-vie ING

Pour souscrire un contrat d’assurance vie, vous pouvez vous rendre sur le site d’ING, faire la demande en ligne puis envoyer les documents et justificatifs afin de finaliser le dossier.

1. Souscriptions inférieures à 100.000€

• Bulletin d’adhésion au contrat
• Photocopie de la carte d’identité
• Fiche connaissance client simplifiée

2. Souscriptions supérieures à 100.000€

• Bulletin d’adhésion au contrat
• Photocopie de la carte d’identité
• Fiche confidentielle de renseignements
• Justificatif de l’origine des fonds

Garanties contrat assurance vie ING

Le contrat d’assurance vie ING géré par Generali Vie bénéficie d’une garantie propre et indépendante et d’une indemnisation par le fonds de garantie des assurés. Le plafond de cette indemnisation est de 70.000€ par assuré pour l’ensemble des contrats.

Il n’y a pas de plafond en assurance-vie et une personne peut souscrire plusieurs contrats à la fois. Il existe toutefois une limite pour éviter les abus et les versements excessifs.

Fonctionnement des retraits ING

Un rachat partiel ou total est possible à tout moment. ING permet aussi les rachats partiels programmés au mois, au trimestre, au semestre ou à l’année. La fiscalité applicable ne portera que sur la partie des bénéfices du rachat.

Il est aussi possible de demander des avances de liquidités entre 1.000€ et 60% des sommes en compte.

Fiscalité assurance vie ING

Le projet de loi de finances 2018 a modifié la fiscalité applicable aux retraits effectués sur un contrat d’assurance-vie.

Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU ou flat tax) de 30% applicable aux produits issus des primes versées après le 27 septembre 2017 sur un contrat se décompose ainsi :

• Une imposition forfaitaire à l’impôt sur le revenu de 12,8%
• Des prélèvements sociaux à 17,2%

Après 8 ans de détention du contrat les plus-values sont exonérées d’impôt dans la limite de 4.600€ par an, et 9.200€ pour un couple.

Au-delà, l’impôt est de 7,5% des plus-values. Les prélèvements sociaux restent à 17,2%.

Succession assurance vie ING

En cas de décès du souscripteur, les versements réalisés avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152.500€ pour chaque personne désignée comme bénéficiaire.

Les versements réalisés après les 70 ans de l’assuré bénéficieront d’un abattement de 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires.

Résilier assurance vie ING

Un contrat d’assurance vie peut se clôturer gratuitement en cours de vie ou en cas de décès. Le souscripteur peut résilier son contrat en ligne, via son espace privé ou par courrier recommandé avec accusé de réception.

Le contrat peut aussi être résilié par un rachat total. Au rachat, vous aurez à payer les prélèvements sociaux et l’imposition sur le revenu / le PFL ou PFU sur les intérêts (sauf si votre contrat a plus de 8 ans et que vous restez dans l’abattement).

Avis sur l’assurance vie ING

Les produits d’assurance vie chez ING sont souples et certains frais sont nuls. Toutes les opérations peuvent être gérées en ligne sur smartphone et sont modifiables sur votre espace personnel.

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