Assurance vie ING
L’assurance vie ING est accessible dès 300€, sans frais d’entrée et de sortie. Le rendement va de 0,90% à 1,70% selon le choix et la répartition des investissements. L’épargne est investie en fonds euros garantis via Eurossima et en unités de compte (UC) via Netissima.
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: l’essentiel
| Frais d’entrée et de sortie | 0€ |
| Versement initial | 300€ |
| Frais d’arbitrage | 0€ |
| Frais de gestion | De 0.85% à 0.95% |
Contrat assurance vie ING
ING propose un contrat individuel d’assurance vie libellé en euros et en unités de compte avec des investissements éco-responsables.
A travers la « finance verte », les investisseurs chez ING privilégient des choix d’entreprises éco-responsables afin de favoriser la transition énergétique qui s’inscrit dans le cadre de l’Investissement Socialement Responsable (ISR).
Les avantages de l’assurance vie sont les suivants :
- Epargner avec un rendement optimal
- Préparer sa retraite
- Transmettre son patrimoine hors impôt de succession
- Valoriser son épargne
- Fiscalité avantageuse au bout de 8 ans
Caractéristiques de l’assurance vie ING
Modes de gestion assurance-vie ING
Gestion libre
Gestion seule du contrat
Gestion pilotée
Délégation de la gestion du contrat à un professionnel
ING propose deux modes de gestion :
- Gestion libre : la sélection des supports est libre sous réserve de respecter 50 % d’investissement sur des supports en UC lors de chaque versement
- Gestion sous mandat (ou profilée/pilotée) : la gestion sous mandat ( ou profilée/pilotée) est réalisée par des professionnels sur les marchés financiers. Les versements libres programmés sont investis en majorité sur des supports monétaires, obligataires ou alternatifs, et sur l’actif en euros du contrat
Changement de gestion
ING propose 4 mandats :
| Nom du mandat | Risque | Durée de placement recommandé |
|---|---|---|
| Prudent | Faible | 3 ans |
| Equilibré | Moyen | 3 à 5 ans |
| Dynamique | Fort | Plus de 5 ans |
| Offensif | Très fort | 5 à 8 ans |
Plus le mandat est considéré comme risqué, plus le rendement peut être élevé.
Frais assurance vie ING
Les frais appliqués ne sont pas les mêmes en fonction du mode de gestion choisi :
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais d’entrée et de sortie | Aucuns |
| Frais de versement | Aucuns |
| Frais de gestion Eurossima et Netissima | 0,75% par an |
| Frais de gestion libre | 0,85% par an |
| Frais de gestion sous mandat | 0,90% par an |
| Frais d’arbitrage | Aucuns frais |
Rendement assurance vie ING
ING propose deux supports :
- Eurossima : versement en unités de compte
- Netissima : versement en euros diversifié en partie investi dans l’immobilier
1. Eurossima : fonds en euros
Le montant total des versements sur le support en euros Eurossima est limité à 50.000€ la 1ère année de la souscription, puis à 25.000€ par année civile. Le tableau ci-dessous présente l’évolution des taux de rendement du fonds en euros Eurossima depuis 2016 :
| Année | Taux de rendement net de frais |
|---|---|
| 2021 | 0.75% |
| 2020 | 0.90% |
| 2019 | 1.15% |
| 2018 | 1.65% |
| 2017 | 1.77% |
| 2016 | 2.25% |
Le rendement peut être supérieur en fonction de la prise de risque et des valeurs UC choisies. C’est pourquoi il est souvent intéressant de choisir une gestion pilotée pour valoriser son capital.
2. Netissima : fonds diversifiés
Le support en euros est diversifié à au moins 50% en unités de compte en immobilier. Le tableau suivant montre le rendement du fonds en euros Netissima depuis 2016 :
| Année | Taux de rendement net de frais |
|---|---|
| 2021 | 0.95% à 1.90% |
| 2020 | 1.10% à 1.70% |
| 2019 | 1.20% à 1.70% |
| 2018 | 2.25% |
| 2017 | 2.10% |
| 2016 | 2.65% |
Fonctionnement assurance-vie ING
Pour souscrire un contrat d’assurance vie, vous pouvez vous rendre sur le site d’ING, faire la demande en ligne puis envoyer les documents et justificatifs afin de finaliser le dossier.
1. Souscriptions inférieures à 100.000€
- Bulletin d’adhésion au contrat
- Photocopie de la carte d’identité
- Fiche connaissance client simplifiée
2. Souscriptions supérieures à 100.000€
- Bulletin d’adhésion au contrat
- Photocopie de la carte d’identité
- Fiche confidentielle de renseignements
- Justificatif de l’origine des fonds
Garanties contrat assurance vie ING
Le contrat d’assurance vie ING géré par Generali Vie bénéficie d’une garantie propre et indépendante et d’une indemnisation par le fonds de garantie des assurés. Le plafond de cette indemnisation est de 70.000€ par assuré pour l’ensemble des contrats.
Il n’y a pas de plafond en assurance-vie et une personne peut souscrire plusieurs contrats à la fois. Il existe toutefois une limite pour éviter les abus et les versements excessifs.
Fonctionnement des retraits ING
Un rachat partiel ou total est possible à tout moment. ING permet aussi les rachats partiels programmés au mois, au trimestre, au semestre ou à l’année. La fiscalité applicable ne portera que sur la partie des bénéfices du rachat.
Il est aussi possible de demander des avances de liquidités entre 1.000€ et 60% des sommes en compte.
Demander une rente viagère
Le taux de réversion garantit au bénéficiaire désigné le versement d’un pourcentage (de 60% à 100%) du montant de la rente viagère en cas de décès de l’assuré.
Fiscalité assurance vie ING
Le projet de loi de finances 2018 a modifié la fiscalité applicable aux retraits effectués sur un contrat d’assurance-vie.
Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU ou flat tax) de 30% applicable aux produits issus des primes versées après le 27 septembre 2017 sur un contrat se décompose ainsi :
- Une imposition forfaitaire à l’impôt sur le revenu de 12,8%
- Des prélèvements sociaux à 17,2%
Après 8 ans de détention du contrat les plus-values sont exonérées d’impôt dans la limite de 4.600€ par an, et 9.200€ pour un couple.
Au-delà, l’impôt est de 7,5% des plus-values. Les prélèvements sociaux restent à 17,2%.
Exemple de la fiscalité d’une assurance-vie
- Montant versé sur le contrat : 120.000€
- Plus-value : 50.000€
- Epargne disponible sur le contrat : 170.000€
- Rachat partiel : 30.000€
La part d’intérêts sur les 30.000€ rachetés correspond à 5.160€, c’est donc ce montant qui sera pris en compte pour l’imposition.
Conclusion : le montant imposable de 5.160€ étant inférieur à l’abattement annuel de 9.200€ pour un couple, le rachat partiel ne sera pas imposé.
Succession assurance vie ING
En cas de décès du souscripteur, les versements réalisés avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152.500€ pour chaque personne désignée comme bénéficiaire.
Les versements réalisés après les 70 ans de l’assuré bénéficieront d’un abattement de 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires.
Résilier assurance vie ING
Un contrat d’assurance vie peut se clôturer gratuitement en cours de vie ou en cas de décès. Le souscripteur peut résilier son contrat en ligne, via son espace privé ou par courrier recommandé avec accusé de réception.
Le contrat peut aussi être résilié par un rachat total. Au rachat, vous aurez à payer les prélèvements sociaux et l’imposition sur le revenu / le PFL ou PFU sur les intérêts (sauf si votre contrat a plus de 8 ans et que vous restez dans l’abattement).
Avis sur l’assurance vie ING
Les produits d’assurance vie chez ING sont souples et certains frais sont nuls. Toutes les opérations peuvent être gérées en ligne sur smartphone et sont modifiables sur votre espace personnel.
Avantages
- Ouverture dès 300€
- Versement mensuel programmé
- 4 profils de gestion qui s’adaptent à votre projet et budget
- Frais de gestion avantageux
- Transactions sécurisées et souples
Inconvénients
- Service client difficilement joignable
Comment contacter ING ?
Contact ING
service.reclamations@groupe-mma.fr
Téléphone
01.57.22.54.00 du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi 8h à 18h
Autre
Espace personnel si vous êtes client ING
Courrier depuis les DOM-TOM et l’étranger :
40 avenue des Terroirs de France 75616 Paris Cedex 12
Adresse
ING Service Clientèle 70678 – 75567 PARIS Cedex 12
Alternatives à l’offres ING
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