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Comprendre le fonctionnement de la gestion pilotée

Ce mode de gestion d’assurance vie consiste à confier la gestion de ses fonds. Elle demande un investissement minimum entre 300€ et 1.000€ et prélève entre 0,45% et 1,65% de frais de gestion chaque année.

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Gestion pilotée

: l’essentiel

Taux de rendement moyenEntre 1% et 10%
Frais de gestion annuelsEntre 0.45% et 1.65%
Montant d’entrée minimulEntre 15€ et 1.000€
AvantagesFacilité d’accès, gestion professionnelle
InconvénientsMoins de souplesse, moins de contrôle

Gestion pilotée assurance vie

La gestion pilotée d’une assurance vie, aussi connue comme gestion déléguée ou sous mandat, permet de confier son capital à des professionnels chargés de l’investir sur les nombreux supports. Elle est destinée aux personnes ne pouvant ou ne voulant pas s’occuper des placements eux-mêmes.

Néanmoins, elle dépossède l’assuré de son argent et il ne peut le placer ou le transférer comme il le souhaite.

Frais de versements et d’arbitrage des assurances vie en gestion pilotée

Les organismes présents dans le tableau proposent généralement des frais de versement et d’arbitrage gratuits.

Sauf Yomoni qui facture les versements entre 0.5% et 1% et les arbitrages à 0.5%. De même pour le Crédit Mutuel, 2.85% au maximum pour les frais de versement.

Les différents supports d’investissements

La majorité des assurances vie offrent le choix entre plusieurs supports d’investissements divisés en deux grandes catégories :

  • Fond en euros : il offre un placement sûr à 100%, mais pour un taux de rendement bas. Les frais de gestion sont souvent plus faibles
  • Unités de compte : elles présentent de nombreux supports réunis (ETF, actions, etc.) qui permettent un meilleur taux de rendement en contrepartie d’un risque de perte

Gestion pilotée ou libre

Gestion libre

Gestion seule du contrat

Gestion pilotée

Délégation de la gestion du contrat à un professionnel

Parmi les modes de gestion d’un contrat d’assurance vie, la gestion pilotée et la gestion libre sont les principaux modes de gestion auxquels adhèrent les clients.

Qu’est-ce qu’une gestion libre ?

La gestion libre est en moyenne moins coûteuse que la gestion pilotée. Elle a l’avantage de permettre de gérer soi-même son capital, de la répartition au retrait total. Il faut néanmoins avoir une bonne expérience en investissement pour ne pas risquer de perdre ses fonds.

Afin de choisir entre ces deux modes de gestion, il est préférable de comparer leurs avantages et leurs inconvénients.

Avantages gestion libre

  • Liberté totale
  • Souplesse
  • Gestion personnelle

Inconvénients gestion libre

  • Complexe
  • Risqué
  • Nécessite des connaissances en gestion

Avantages gestion pilotée

  • Facile d’accès
  • Gestion professionnelle
  • Profils plus ou moins risqués

Inconvénients gestion pilotée

  • Moins de souplesse
  • Moins de contrôlé
  • Faire confiance à l’intermédiaire

Exemple de rendement entre gestion pilotée et gestion libre

Le contrat d’assurance vie de Boursorama Banque propose un taux de rendement moyen entre 2% et 9% qui varie en fonction des 5 profils de la gestion pilotée (défensif, équilibré, réactif, dynamique et offensif).

De son côté, la performance d’un contrat en gestion libre chez Boursorama Banque ne dépendra que des décisions de l’assuré.

Les autres modes de gestion

La gestion pilotée ou la gestion libre ne sont pas les seuls modes de gestions qui existent, bien qu’il soit le plus récurrent dans les contrats d’assurance vie proposés par les organismes.

Gestion profilée

La gestion profilée permet, comme la gestion pilotée, de confier son capital à l’assureur pour qu’il le place suivant un mode de gestion définissant le risque. La principale différence est que la gestion profilée donne accès à des supports exclusifs.

Frais de la gestion profilée

Pour une gestion profilée, les frais de gestion varient entre 0,45% et 1,5%.

Gestion à horizon

La gestion à horizon est un sous-type de gestion profilée permettant de sécuriser les intérêts générés sur les différents supports risqués en les plaçant automatiquement sur des fonds en euro au capital garanti.

Frais de la gestion horizon

Les frais de gestion d’une assurance vie en gestion à horizon varient entre 0,5% et 1% en moyenne.

Gestion sous mandat ou gestion privée

La gestion sous mandat confie le capital à un organisme expert, qui peut être un établissement tiers, différent du courtier, chargé de le faire fructifier. Certains proposent le choix entre des modes de gestion comme pour la gestion pilotée.

Frais de la gestion sous mandat

Pour une gestion sous mandat, les frais de gestion oscillent entre 0,5% et 1,5% en général.

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