Assurance vie banque

Le rendement d’un contrat d’assurance-vie dépend de plusieurs critères : le montant des versements, le choix des supports d’investissement (fonds euros ou unités de compte) et les frais de gestion annuels. Le taux de rendement servi par les banques est en général compris entre 0.50% et 1.40%.

Notre sélection d’assurance vie des banques

Comparatif rendement assurance vie des banques

L’assurance-vie est un produit d’épargne permettant de préparer un projet à moyen long terme, par exemple un achat immobilier, les études de ses enfants, un complément de retraite, la transmission d’un capital.

En échange du versement de primes, l’assureur s’engage à verser soit un capital, soit une rente à l’assuré ou à ses bénéficiaires. Ce capital est valorisé par les intérêts qu’il produit. C’est ce que l’on appelle le rendement. Il est exprimé en pourcentage.

Les gains varient en fonction du montant des versements et des supports sur lesquels ils sont investis (fonds en euros, unités de compte). Le choix du contrat d’assurance-vie et des supports sur lesquels investir est donc capital pour optimiser le rendement de son épargne.

Banques	Nom du contrat	Taux de rendement 2021	Taux de rendement 2020	Taux de rendement 2019
Banque Populaire	Horizéo	0.75%	0.8% à 1.15%	1.25%
Banque Postale	Vivaccio	0.65%	0.70%	0.80%
BNP Paribas	Multiplacements 1 et 2	1.10%	1 à 1.20%	1 à 1.40%
Caisse d’Epargne	Nuances Sécurité	0.75%	0.8 à 1.15%	1%
Crédit Mutuel	Plan Assurance-vie	1.10%	1 à 1.15%	1 à 1.15%
Crédit Agricole	Floriane 1 et 2	1.05%	0.87%	1.20%
CIC	Plan Assurance-vie	1.10%	1.40%	1.50%
LCL	LCL Vie	1.05 à 1.85%	1.05%	1.20%
SG	Erable, Sequoia, Ebène	0.75%	Entre 0.75 et 1.20%	Entre 0.90% et 1.38%
Crédit Mutuel de Bretagne	Navig’Options	0.85%	0.50%	0.80%

Comparatif frais assurance vie banques

Le taux de rendement est calculé soit en brut soit déduction faite des frais perçus par la banque. Les frais inhérents à la gestion d’un contrat d’assurance-vie se déclinent en plusieurs postes. Ils servent à rémunérer l’assureur.

• Frais de versement : l’assureur perçoit un pourcentage sur le montant de chaque prime versée
• Frais d’arbitrage : ils sont prélevés à chaque fois que l’assuré décide de transférer tout ou partie de son épargne d’un support vers un autre
• Frais de gestion : ils correspondent aux frais inhérents aux investissements sur les différents supports : fonds en euros et unités de compte

Banques	Frais d’entrée	Frais de versement	Frais de gestion	Frais d’arbitrage
Banque Populaire	0€	3%	0,75%	4 arbitrages sans frais/an
Banque Postale	0€	Entre 2 et 3%	Entre 0,80 et 0,95%	Gratuit
BNP Paribas	0€	Entre 3,5 et 4,75%	Entre 0,70 et 1,55%	1%
Crédit Mutuel	0€	Entre 2,9 et 3,5%	Entre 0,68 et 0,80%	0,50%
Crédit Agricole	0€	Entre 2 et 4,5%	Entre 0,6 et 0,85%	0%
CIC	0€	0%	Entre 0,57 et 0,90%	0,50%
LCL	0€	3,50%	0,95%	0,70%
SG	0€	Entre 2,50 et 3%	Entre 0,84 et 0,96%	0,50%
Crédit Mutuel de Bretagne	0€	• 0% en pilotée • 2% en libre	0,80%	0% vers UC, sinon 0,50%

Comparatif caractéristiques assurance vie banques

Le choix d’une assurance-vie se définit également par les services offerts à l’assuré : modes de gestion, nombre de profils d’investisseur proposé, montant du ticket d’entrée, offres promotionnelles à la souscription, mode d’adhésion.

Banque	Mode de gestion	Nombre de profils	Versement minimum	Offres en cours	Mode de souscription
Banque Populaire	• Profilée • Sous mandat	3	100€	Non	En agence
Banque Postale	• Profilée • Sous mandat	3	25.000€	Non	En agence
BNP Paribas	• Libre • Profilée • Sous mandat	6	5.000€	1% sur les frais de versements	En ligne
Crédit Mutuel	• Libre • Pilotée	3	Entre 50€ et 100.000€	Non	En agence
Crédit Agricole	• Libre • Conseillée • Sous mandat	3	500€	Non	En agence
CIC	• Libre • Pilotée	3	Entre 15 et 1.000€	Non	En agence
LCL	• Libre • Sous mandat	NC	50€	Non	En ligne
SG	• Libre • Pilotée	2	Entre 150€ et 150.000€	Non	En agence
Crédit Mutuel de Bretagne	• Libre • Pilotée	Entre 3 et 4	300€	Non	En agence

1. Modes de gestion

En général, les contrats proposent au moins deux modes de gestion : libre ou pilotée (dit également profilé, sous mandat). Dans le premier cas, l’assuré choisit librement ses supports d’investissement. Dans l’autre, il délègue la gestion de son contrat à une société de gestion composée d’experts.

2. Profils d’investisseurs

Lorsque l’assuré choisit la gestion pilotée, il a le choix entre plusieurs profils d’investisseurs, du plus prudent au plus dynamique. Plus il prendra de risque, plus le rendement sera optimisé. Toutefois, les supports en unités de compte comportent un risque de perte en capital.

3. Ticket d’entrée

Il s’agit du montant du versement initial exigé lors de l’adhésion au contrat. Certaines banques sont beaucoup plus sélectives que d’autres.

4. Offres promotionnelles

Il s’agit de remises ponctuelles destinées à attirer les clients.

5. Mode de souscription

Peu de banques proposent des parcours d’adhésion 100% en ligne, elles préfèrent la souscription classique en agence.

Simulation rendement assurance vie banques

Le rendement d’une assurance-vie s’apprécie en fonction du profil de chaque investisseur tout au long de la vie du contrat et du montant des primes versées.

Profil d’investisseur	Prudent	Equilibre	Dynamique	Agressif
Montant investi	1,20%	2%	3,50%	5%
10.000€	11.266€	12 190€	14.105€	16.289€
20.000€	22.532€	24.380€	28.211€	32.578€
30.000€	33.799€	36.570€	42.316€	48.867€
40.000€	45.064€	48.760€	56.421€	65.156€

Banque ou courtier en ligne

Les banques ne sont pas les seules intermédiaires à proposer des assurances-vie. Des courtiers en ligne les commercialisent également. Un particulier peut souscrire autant de contrats qu’il veut. En revanche, ils ne sont pas transférables d’un organisme à un autre.

Souscription auprès d’une banque

Souscription auprès d’un courtier en ligne

Alternatives aux offres des banques