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Faut-il choisir la MAIF pour son assurance-vie?

L’assurance-vie Responsable et solidaire de la MAIF est un contrat multi-support accessible à partir de 30€ en versements libres ou programmés. En gestion pilotée, deux formules sont proposées – Projets de vie ou Projets Personnels.

Type de gestionGestion libre ou déléguée
Frais de gestionDe 0.60% à 0.70%/an
Frais en cas de rachatAucuns frais
Frais sur les versementsDe 1% à 1.50%

Quels sont les avantages du contrat d’assurance vie MAIF?

L’assurance-vie est une épargne qui permet de satisfaire plusieurs objectifs : constituer une épargne de précaution

Envisager un projet immobilier

Maintenir son niveau de vie à la retraite

Transmettre son patrimoine

L’assurance est un produit d’épargne intéressant car sa fiscalité est avantageuse.

L’assureur MAIF propose l’assurance-vie Responsable et Solidaire. Un contrat collectif multi-support combinant :

  • Un fonds en euros : les versements réalisés sur ce fonds sont garantis en capital.
  • Des supports en unités de compte dont le nombre de parts est garanti par l’assureur. En revanche, la valeur des parts est soumise aux fluctuations des marchés financiers. Cet investissement présente donc un risque de perte en capital.

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance vie MAIF?

MAIF Assurance Vie Responsable et Solidaire
Parnasse MAIF
  • Versement30 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.30%
  • Frais de gestion0.60 à 0.70%
  • Frais de versement et d’arbitrage1 à 1.50% (versement) et 15€ (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

L’Assurance-vie Responsable et Solidaire propose deux formules : projets de vie et projets personnels.

Qu’est-ce que la formule Projets de Vie?

La répartition entre le compartiment en euros et les unités de compte évolue en fonction de l’âge et du profil choisi par l’épargnant. Progressivement, les versements sont affectés sur le fonds en euros pour sécuriser l’épargne à l’approche de la retraite.

Qu’est-ce que la formule Projets Personnels?

La répartition des versements dépend du profil de l’épargnant. La répartition reste constante entre le compartiment en euros et les supports en unités de compte.

La répartition des actifs de la formule choisie sera faite en fonction du profil de l’épargnant :

  • Un profil épargnant prudent
  • Un profil épargnant équilibré

Quels sont les modes de gestion disponibles?

Gestion libre

Gestion seule du contrat

Gestion pilotée

Délégation de la gestion du contrat à un professionnel

La gestion de l’assurance-vie peut s’effectuer de deux façons :

  1. La gestion libre
  2. La gestion déléguée

La gestion libre s’adresse à des personnes ayant une connaissance des marchés financiers. Ils réalisent eux-mêmes la répartition de leurs versements sur les supports définis dans leur contrat.

La gestion déléguée ou pilotée revient à confier l’épargne à MAIF VIE qui se charge de sa valorisation en tenant compte du profil de l’épargnant (prudent ou équilibré).

En fonction de la formule souscrite, « Projets personnels » ou « Projets de vie », et du profil choisi (prudent ou équilibré), l’allocation des actifs diffère.

 Profil PrudentProfil Équilibré
Formule Projets Personnels• 80% Euros
• 20% en U.C
• 60% Euros
• 40% en U.C
Formule Projets de vieRépartition entre le compartiment en euros et les supports en unités de compte évolutive, en fonction de l’âge et du profil choisi

En fonction de l’âge de l’adhérant au 1er janvier et du profil de l’épargnant choisi la répartition des versements s’effectue conformément à une grille de répartition différente selon que la souscription porte sur la formule Projets Personnels ou la formule Projets de vie.

Quels sont les supports d’investissement disponibles?

L’Assurance-vie Solidaire repose sur une répartition des versements sur 4 types de supports :

  • Le fonds en euros adossé à l’actif général de MAIF VIE
  • MAIF Investissement Responsable Europe composé de valeurs européennes qui intègrent des critères de bonne gouvernance et/ou de développement durable
  • Triodos Global Equities Impact Fund regroupe des actions sur la zone monde, et
  • Insertion Emplois Dynamique composé d’actions européennes

Rendement assurance vie MAIF

Tableau des taux de rendement du fonds en euros MAIF VIE net des frais de gestion et hors prélèvements fiscaux et sociaux.

AnnéeTaux de rendement
20211.3%
20201.3%
20191.5%
20181.8%
20172.05%
20162.3%

Fonctionnement assurance vie MAIF

Pendant la durée de vie du contrat d’assurance-vie, l’épargnant peut modifier sans frais, la formule de gestion ainsi que son profil d’épargnant.

Ces changements ne peuvent intervenir qu’à l’issue de la période d’affectation provisoire, soit 5 semaines suivant la date d’effet de l’adhésion. L’épargnant disposant de 30 jours calendaires pour renoncer à son adhésion.

Les valeurs composant l’épargne évolue. MAIF VIE procède donc chaque année à l’ajustement de l’épargne afin de respecter le plan de répartition de l’assurance-vie correspondant au profil de l’épargnant. Chacun des ajustements automatiques faits par la MAIF est réalisé sans frais.

Comment souscrire l’assurance vie MAIF

A l’issue d’un entretien avec un conseiller, plusieurs documents sont remis. La souscription à l’assurance-vie MAIF est effective après avoir compléter et retourner les documents suivants :

  • Le questionnaire conseil épargne
  • Le Relevé d’Identité Bancaire
  • La copie d’une pièce d’identité en cours de validité.

Un entretien avec un conseiller permet de comprendre les attentes de l’épargnant pour lui proposer une formule adaptée à sa situation personnelle.

Quelles sont les garanties du contrat?

Le contrat d’Assurance-vie Responsable et Solidaire comprend 2 garanties principales :

  • La garantie en cas de vie : constitution d’une épargne versée à l’adhérent au terme de l’adhésion ou lors d’un rachat
  • La garantie en cas de décès ou plancher : garantit le versement de l’épargne au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) par l’épargnant si l’épargnant décède en cours de contrat.

La garantie complémentaire en cas de décès permet sous certaines conditions le versement d’un capital supplémentaire en euros.

L’option Sécurisation des plus-values permet de réaliser un transfert automatique mensuel des plus-values constatées sur les supports en unités de compte vers le compartiment en euros.

Comment faire des retraits ou rachats ?

Sans frais, ni pénalités, vous pouvez effectuer :

  • Un rachat partiel d’un montant de 150€ minimum. Après rachat, le montant restant sur le contrat doit être à minima de 150€
  • Un rachat total. Il met fin à votre adhésion
  • Des rachats partiels programmés d’un montant minimum de 150€ possible uniquement dans la gestion libre

Quelle est la fiscalité?

Les assurances-vie bénéficient d’un régime fiscal intéressant. La fiscalité appliquée dépend du type d’opération effectuée :

  • Rachat : total ou partiel
  • Sortie en rente ou en capital décès

Le calcul de la fiscalité dépend de plusieurs paramètres :

  • L’ancienneté du contrat d’assurance-vie
  • Les dates des versements effectués
  • L’âge du souscripteur

Depuis 2018, l’assurance-vie est soumise au prélèvement forfaitaire unique de 30% (12.8% au titre de l’impôt sur le revenu et 17.2% pour les prélèvements sociaux). Cette flat tax est applicable uniquement sur les intérêts issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017.

Exemple : cas d’un rachat partiel

Prenons l’exemple d’un contrat souscrit en 2012.

  • Montant versé sur le contrat : 70.000€
  • Plus-value : 15.000€
  • Épargne disponible : 85.000€
  • Rachat partiel : 10.000€

L’imposition porte sur la quote-part de plus-value comprise dans le rachat partiel, soit 1.765€.

Conclusion : Le contrat ayant plus de 8 ans, si la personne est seule, elle bénéficie d’un abattement fiscal annuel de 4.600€. Si le couple est marié ou pacsé, l’abattement s’élève à 9.200€. Dans les deux cas, ni la personne seule ni le couple ne devront s’acquitter d’un impôt.

Que faire en cas de succession?

Plusieurs situations peuvent avoir lieu après le décès du contracteur de l’assurance-vie.

Que faire si la personne décédée est mariée ou pacsée?

Si le bénéficiaire désigné au contrat est le conjoint marié ou pacsé, celui-ci sera exonéré d’impôt quel que soit le montant du ou des contrats d’assurance-vie.

Le ou les autres bénéficiaires au contrat bénéficient d’un abattement de 152.500€ chacun, quel que soit le lien de parenté avec l’épargnant.

Si le capital est supérieur à ce montant, la fiscalité dissocie :

  • Les versements réalisés par l’épargnant avant ses 70 ans
  • Les versements réalisés par l’épargnant après ses 70 ans

Quelle fiscalité si le décès intervient avant les 70 ans de l’épargnant?

Si les versements ont été réalisés avant les 70 ans de l’épargnant, les versements et les intérêts au-delà de 152.500€ seront soumis au prélèvement de :

  • 20% pour les montants compris entre 152.500€ et 700.000€
  • 25% pour les montants supérieurs à 700.000€

Quelle fiscalité si le décès intervient après les 70 ans de l’épargnant?

  • Si les versements ont été réalisés après les 70 ans de l’épargnant, ils sont soumis aux droits de succession au-delà d’un abattement de 30.500€ appliqué sur le contrat
  • Si le montant du capital est supérieur à 30.500€, l’excédent est pris en compte pour le calcul des droits de succession et les taux appliqués dépendent du lien de parenté entre le ou les bénéficiaires et l’épargnant
  • Les intérêts produits pour les versements après 70 ans sont exonérés des droits de succession

Comment résilier son assurance vie?

La clôture de l’assurance-vie ou la demande de rachat total du contrat nécessite de compléter, signer puis envoyer le document de la MAIF. Ce document doit être accompagné d’une pièce justificative d’identité ainsi qu’un relevé d’identité bancaire à vos nom et prénom.

L’épargnant recevra l’ensemble des versements au contrat augmenté des intérêts et diminué des éventuels frais et rachats partiels antérieurs.

Quel est notre avis sur l’assurance-vie MAIF?

Les informations sur l’Assurance-vie Responsable et Solidaire de la MAIF sont claires et détaillées. L’assureur met à disposition toutes les informations nécessaires pour souscrire le contrat d’assurance-vie.

Autre point positif, le taux de rendement du compartiment euros est performant au regard de la moyenne du marché.

Comment contacter MAIF ?

Contact MAIF

maif

reclamation@maif.fr

Téléphone

09.72.72.15.15 du lundi au vendredi de 8h à 19h15 et le samedi de 8h à 17h15

Autre

Via internet avec le formulaire sur leur site

Adresse

CS 90 000. 79 038 – NIORT CEDEX 09

Foire aux questions

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