Que penser des contrats d’assurance-vie de Placement-direct?

Placement-direct propose 5 contrats d’assurance vie différents. Afer, son contrat le plus populaire, permet d’investir à partir de 50€ par mois pour un taux de rendement d’environ 1,10% par an sur un fonds en euro garanti.

Contrat assurance vie Placement-direct

Le contrat d’assurance vie est un placement financier permettant d’engranger des bénéfices tous les ans. Considéré comme un investissement très sûr, notamment grâce à ses supports de fonds en euro garantis, il bénéficie d’une fiscalité devenant de plus en plus avantageuse avec l’âge du contrat.

L’assurance vie nécessite un placement de départ d’un montant minimum, souvent compris entre 100€ et 1.000€ ou bien des versements réguliers chaque mois de 50€ en général. Il convient de conserver son contrat au moins 8 ans avant de pouvoir bénéficier de l’abattement sur les intérêts générés.

Caractéristiques des contrats d’assurance vie de Placement-Direct

Placement-direct propose 5 contrats d’assurance vie différents :

1. Darjeeling : contrat haut de gamme avec de nombreux supports et des frais réduits. Fermé à la commercialisation depuis février 2022 et remplacé par Placement-direct Vie
2. Kapital-direct : pour investir sur une sélection de supports de qualité privés. Fermé à la commercialisation
3. Afer : le contrat le plus populaire du groupe depuis plus de 40 ans
4. Patrimoine Vie Plus : pour avoir une gestion totalement personnalisée
5. Himalia : le contrat haut de gamme proposé par Generali Patrimoine

Modes de gestion assurance vie Placement-direct

À eux cinq, les différents contrats d’assurance vie proposés par Placement-direct offrent le choix entre trois types de gestion :

• Gestion libre : le propriétaire du contrat investit lui-même son argent sur les différents supports pour la durée qu’il souhaite
• Gestion pilotée : permet de déléguer la gestion de son argent à des experts sélectionnés par l’organisme d’assurance vie. Ce style de gestion s’accompagne souvent de plusieurs profils avec des supports plus ou moins risqués et des taux de rendement correspondants
• Gestion sous mandat : confie la gestion de ses fonds à une entreprise professionnelle spécialisée

La gestion sous mandat d’arbitrage de Placement-direct donne le choix entre 5 entreprises spécialisées dans le placement financier :

1. Lazard Frère Gestion
2. Vivienne Investissement
3. Feferal Finance Gestion
4. DNCA Finance
5. La Financière de l’Arc

Supports investissement Placement-direct assurance vie

Voici la liste des principaux supports d’investissement pour les différents contrats d’assurance vie de Placement-direct :

1. Placement-Direct Vie (anciennement Darjeeling)

• Fermé à la commercialisation depuis février 2022 et remplacé par Placement-direct Vie
• Plus de 1.000 supports d’investissement
• Fonds en euros garanti : actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine
• Unités de compte
• Trackers ETF

2. Kapital-direct

• Fermé à la commercialisation
• Plus de 500 unités de compte
• Fonds en euros Eurossima (minimum de 50.000€ sur l’année civile de souscription et 25.000€ les suivantes)
• Fonds en euros Netissima (dominante immobilière) : nécessite d’investir 50% sur des unités de compte

3. Afer

• Un Fonds en euros : nécessite d’investir 30% sur des unités de compte
• Un Fonds Afer Eurocroissance
• De nombreuses sélections d’unités de compte

4. Patrimoine Vie Plus

• Fonds en euro : Actif général Suravenir
• De nombreuses unités de compte

5. Himalia

Le contrat propose trois fonds en euros :

1. Actif Général : le Fonds le plus sûr
2. Euro Innovalia (à dominance d’actifs immobiliers) : nécessite d’investir 40% sur des unités de compte
3. Elixence : Fonds le plus dynamique, il nécessite d’investir 50% sur les unités de compte

Frais Placement-direct assurance vie

Ci-dessous, le tableau des frais des contrats d’assurance vie proposés par Placement-direct :

	Placement-Direct Vie	Kapital-direct	Afer	Patrimoine Vie Plus	Himalia
Frais de versement initial	0€	0€	20€	0€	0€
Frais de versements	0%	0%	De 0% à 0.5%	0.5% max	0.5% max
Frais d’arbitrage	0%	0%	0%	0.80% (40€ mini)	Forfait de 15€ en ligne ou 1% (30€ mini)
Frais de rachat partiel/total	0€	0€	0€	0€	0€
Frais de gestion annuels	0.60%, +0.4% en gestion déléguée	De 0.60% à 0.75%	0.48%	De 0.80% à 1.08%	De 0.90% à 1.20%

Rendement Placement-direct assurance vie

Les rendements des différents contrats dépendent de la répartition faite sur les supports d’investissement (plus ou moins risquée) :

	Placement-Direct Vie	Kapital-direct	Afer	Patrimoine Vie Plus	Himalia
2021	De 1% à 2.90%	De 0.75% à 1.90%	1.70%	De 1% à 1.75%	De 0.70% à 2%
2020	De 1,1% à 2,70%	De 0.75% à 1.90%	1,70%	1,70%	De 1% à 2%
2019	De 1,30% à 2,80%	De 1,15% à 1,70%	1,85%	A venir	De 1% à 2%
2018	De 1,70% à 2,50%	De 1,65% à 2,25%	2,25%	1,75%	De 1,75% à 1,44%

Fonctionnement assurance vie Placement-direct

Souscrire assurance vie Placement-direct

Placement-direct permet de souscrire une assurance vie en ligne. Le processus se fait en 4 grandes étapes :

1. Renseigner ses coordonnées
2. Choisir son profil d’investisseur
3. Récapitulatif du contrat proposé
4. Envoi des documents et justificatifs nécessaires

Garanties assurance vie Placement-direct

Tous les contrats d’assurance vie de Placement-direct peuvent incorporer une garantie plancher. Elle permet de compenser les potentielles pertes sur le contrat en cas de décès du souscripteur.

Certaines garanties plancher vont jusqu’à doubler le capital, mais avec un plafond pour chaque type de contrat :

• Plafond garantie plancher contrat Darjeeling : 75.000€
• Plafond garantie plancher contrat Kapital-direct : 300.000€
• Plafond garantie plancher contrat Himalia : 300.000€
• Plafond garantie plancher contrat Patrimoine Vie Plus : 500.000€

Fonctionnement des rachats Placement-direct

L’assurance vie Placement-direct permet au souscripteur de procéder au rachat de son contrat de plusieurs façons :

• Rachat total : afin de récupérer tous ses investissements et les intérêts générés au fil des ans
• Rachat partiel : afin de récupérer une partie de ses investissements et des intérêts générés. Ce mode de rachat nécessite de calculer la part de bénéfices récupérée
• Rachat partiel programmé : afin de récupérer automatiquement une partie du capital généré tous les mois, trimestres ou ans en fonction des modalités demandées
• Avance : afin d’obtenir un prêt de la part de la banque d’une partie de la valeur de son contrat d’assurance vie

Fiscalité assurance vie Placement-direct

La fiscalité d’une assurance vie devient de plus en plus avantageuse avec l’âge du contrat.

Au bout de 8 ans, un abattement fiscal de 4.600€ pour un assuré célibataire et 9.200€ pour un couple a lieu sur les intérêts générés. S’il dépasse ce montant, l’assuré a le choix entre méthodes d’imposition :

1. Choisir de déclarer la différence sur sa déclaration habituelle de revenus annuels. Cela implique que le souscripteur payera selon le barème d’imposition normal des impôts sur le revenu
2. Choisir le PFL (prélèvement forfaitaire libératoire), présentant un taux de 7,5% (pour un contrat d’au moins 8 ans) en plus des 17,2% des prélèvements sociaux

Succession assurance vie Placement-direct

En cas de décès de l’assuré, son contrat d’assurance vie est transmis à son ou ses bénéficiaire(s) inscrits dans la clause.

Cette transmission est exonérée d’imposition dans certains cas spécifiques :

• Si le bénéficiaire est le conjoint ou partenaire pacsé
• Si le ou les bénéficiaire(s) sont des frère(s) ou sœur(s) de l’assuré et que : il ou elle a plus de 50 ans ; il ou elle est divorcé, célibataire, ou séparé au moment du décès ; il ou elle a vécu plus de 5 ans avec l’assuré avant son décès

Dans tous les autres cas, les intérêts sont imposés par les prélèvements sociaux, avec quelques spécificités :

• L’exonération totale de tous les versements effectués avant les 70 ans de l’assuré, dans une limite de 152.500€ par bénéficiaire. Au-delà et jusqu’à 852.500€, 20% sont prélevés et après cette somme ce sont 31,25% qui sont à régler
• L’exonération jusqu’à un montant maximum de 30.500€ sur les versements réalisés après les 70 ans de l’assuré

Résilier assurance vie Placement-direct

Afin de résilier son contrat d’assurance vie, un assuré doit absolument joindre son assureur et effectuer un rachat total. Il faut en général passer par son conseiller personnel, via les canaux de communication habituellement utilisés (mail, téléphone, espace personnel du site, etc.).

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