Que penser de l’assurance-vie Saxo Banque?

Après la fusion avec Binck, Saxo Banque propose un contrat d’assurance vie multisupport 100% en ligne. L’assurance vie Saxo Banque offre un taux de rendement oscillant entre 1,10% et 1,70% sur son fond Netissima en euros, pour un versement initial minimum de 300€ sans frais d’entrée.

Comment fonctionne le contrat assurance vie Saxo Banque?

L’assurance vie est un contrat financier permettant au souscripteur d’épargner à moyen ou long terme. Sa fiscalité avantageuse et son rendement relativement sûr en font l’un des investissements préférés des Français.

L’assurance vie de Saxo Banque offre de nombreux avantages :

• Ouverture et gestion 100% en ligne
• Plus de 350 unités de comptes
• 5 profils dont une gestion déléguée
• Élu meilleur service client depuis 3 ans
• Pas de frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance vie Saxo Banque?

Modes de gestion assurance vie Saxo Banque

Saxo Banque assurance vie offre le choix entre deux grands modes de gestion : libre ou pilotée.

1. Gestion libre

La gestion libre permet l’accès à plus de 350 unités de comptes, parmi lesquelles on retrouve plus d’une centaine d’actions du CAC40, de l’Euro Stoxx 50 et du SBF 120, mais aussi un fond de croissance et deux fonds en euros.

2. Gestion pilotée

En gestion sous mandat, l’assurance vie de Saxo Banque donne le choix entre 5 profils suivant la mentalité du souscripteur : équilibré, dynamique, défensif, offensif ou agressif. Le contrat est alors pris en main par le robo-advisor développé par Binck, nommé « Binck Forward ».

Support investissement assurance vie Saxo Banque

Le contrat multisupport de l’assurance vie proposée par Saxo Banque permet d’investir dans plusieurs types d’actifs financiers :

• Un nouveau fonds d’Eurocroissance Generali nommé « G croissance 2020 »
• Le fonds classique Eurossima en euros à capital garanti
• Le fonds à dominance immobilière Netissima en euros à capital garanti
• Plus de 350 unités de comptes : 100 actions du CAC40, SBF 120 et Euro Stoxx 50, 200+ OPCVM et 50 trackers (ETF)

Toutefois, l’accès aux actions nécessite un versement de 10.000€ ou plus.

Frais assurance vie Saxo Banque

Voici le tableau récapitulatif des frais de l’assurance vie Saxo Banque Assurance vie :

Types de frais	Montants
Frais de versement initial	0€
Frais de versements	0€
Frais d’arbitrage	0€
Frais de rachat partiel/total	0€
Frais de gestion annuels	0.75%

Rendement assurance vie Saxo Banque

Voici le tableau récapitulatif des rendements bruts des deux fonds en euro de la Saxo Banque Assurance vie sur les dernières années :

Année	Fonds Eurossima (classique)	Fonds Netissima (dominante immobilière)
2021	0.75%	De 1.10% à 1.70%
2020	0.90%	De 1.10% à 1.70%
2019	1.15%	1.50%
2018	1.65%	2.10%
2017	1.77%	2.25%
2016	2.25%	2.65%

Fonctionnement assurance vie Saxo Banque

Après le rachat de Binckbank par Saxo Banque, tous les comptes et portefeuilles de la première ont été transférés vers la plateforme de la Saxo Banque.

Souscrire assurance vie Saxo Banque

Pour souscrire à l’assurance vie de la Saxo Banque, il faut commencer par créer un compte sur le site de la banque. Le processus se déroule entièrement en ligne et de la manière suivante :

1. Créer un compte sur le site officiel de la Saxo Banque
2. Ajouter son adresse de résidence
3. Renseigner ses informations
4. Acceptation des conditions générales
5. Acceptation de la convention d’ouverture de compte
6. Justificatifs à télécharger puis attendre la validation du compte
7. Choisir son mode de gestion
8. Signer le contrat en ligne et effectuer un versement initial de 300€ minimum

Garanties assurance vie Saxo Banque

La Saxo Banque Assurance vie offre les garanties suivantes dans son contrat :

• Aucuns frais d’entrée, de sortie et d’arbitrage
• Une gestion et ouverture 100% en ligne
• Une gestion sous mandat avec différents profils
• Un grand choix d’unités de comptes

Fonctionnement des rachats Saxo Banque assurance vie

Le souscripteur est libre de racheter son contrat d’assurance vie à tout moment :

1. Le rachat total est effectué sans frais de sortie
2. Le rachat partiel est possible à partir d’un montant minimum de 500€

Le contrat d’assurance vie de Saxo Banque permet également un rachat partiel programmé à partir de 100€ par mois.

Fiscalité assurance vie Saxo Banque Assurance vie

La fiscalité de l’assurance vie de Saxo Banque est similaire aux autres assurances vie.

1. En cas de rachat avant 8 ans

Pour tous les versements faits avant le 27 septembre 2017, les intérêts sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou au choix, à l’impôt sur le revenu ajouté aux prélèvements sociaux de 17,20%.

Les intérêts issus des versements antérieurs sont soumis au régime d’imposition en vigueur à ce moment.

2. En cas de rachat après 8 ans

La plus-value est exonérée dans la limite de 4.600€ par an pour une personne seule et 9.200€ pour un couple. Au-delà, un taux réduit du PFU de 7,5% est appliqué pour les gains générés sur des versements allant jusqu’à 150.000€, en plus des prélèvements sociaux de 17,2%.

Pour des versements supérieurs, on appliquera le taux de 12,8% et l’option de l’imposition sur le revenu reste toujours possible.

Succession assurance vie Saxo Banque

1. Pour les versements effectués avant 70 ans

Une exonération est appliquée pour le conjoint ou partenaire jusqu’à 152.500€. Entre cette somme et 852.500€, une taxe de 20% est retirée et elle passe à 31,5% pour des montants supérieurs.

2. Pour les versements effectués après 70 ans

Une exonération totale est appliquée pour le conjoint ou partenaire. Pour les autres bénéficiaires, les intérêts ne sont pas taxés et les versements appliquent la fiscalité des droits de succession après un abattement commun de 30.500€.

Résilier assurance vie Saxo Banque

N’importe quel assuré peut totalement racheter son contrat assurance vie à la Saxo Banque et ainsi résilier à tout moment. La démarche se fait en ligne via un formulaire joint par votre conseiller.

Assurance vie Saxo Banque avis

La crise sanitaire joue certainement pour beaucoup, mais de nombreux commentaires négatifs visent le service client injoignable d’une assurance vie uniquement gérable en ligne. Couplée à des taux de rendement beaucoup moins concurrentiels, l’assurance vie Saxo Banque ne peut plus prétendre faire partie des meilleures propositions du marché.

Comment contacter Saxo Banque ?