Saxo Banque assurance vie
Après la fusion avec Binck, Saxo Banque propose un contrat d’assurance vie multisupport 100% en ligne. L’assurance vie Saxo Banque offre un taux de rendement oscillant entre 1,10% et 1,70% sur son fond Netissima en euros, pour un versement initial minimum de 300€ sans frais d’entrée.
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: l’essentiel
| Contrat | Multisupport 100% en ligne |
| Taux de rendement | 0.75% (fonds Eurossima) et entre 1.10% et 1.70% (fonds Netissima) |
| Frais de versement et d’arbitrage | Aucuns frais |
| Frais de gestion | 0.75% |
| Type de gestion | Libre ou pilotée |
| Pilotage en ligne | 24h/24 |
Contrat assurance vie Saxo Banque
L’assurance vie est un contrat financier permettant au souscripteur d’épargner à moyen ou long terme. Sa fiscalité avantageuse et son rendement relativement sûr en font l’un des investissements préférés des Français.
L’assurance vie de Saxo Banque offre de nombreux avantages :
- Ouverture et gestion 100% en ligne
- Plus de 350 unités de comptes
- 5 profils dont une gestion déléguée
- Élu meilleur service client depuis 3 ans
- Pas de frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage
Caractéristiques de l’assurance vie Saxo Banque
Modes de gestion assurance vie Saxo Banque
Gestion libre
Gestion seule du contrat
Gestion pilotée
Délégation de la gestion du contrat à un professionnel
Saxo Banque assurance vie offre le choix entre deux grands modes de gestion : libre ou pilotée.
1. Gestion libre
La gestion libre permet l’accès à plus de 350 unités de comptes, parmi lesquelles on retrouve plus d’une centaine d’actions du CAC40, de l’Euro Stoxx 50 et du SBF 120, mais aussi un fond de croissance et deux fonds en euros.
2. Gestion pilotée
En gestion sous mandat, l’assurance vie de Saxo Banque donne le choix entre 5 profils suivant la mentalité du souscripteur : équilibré, dynamique, défensif, offensif ou agressif. Le contrat est alors pris en main par le robo-advisor développé par Binck, nommé « Binck Forward ».
Support investissement assurance vie Saxo Banque
Le contrat multisupport de l’assurance vie proposée par Saxo Banque permet d’investir dans plusieurs types d’actifs financiers :
- Un nouveau fonds d’Eurocroissance Generali nommé « G croissance 2020 »
- Le fonds classique Eurossima en euros à capital garanti
- Le fonds à dominance immobilière Netissima en euros à capital garanti
- Plus de 350 unités de comptes : 100 actions du CAC40, SBF 120 et Euro Stoxx 50, 200+ OPCVM et 50 trackers (ETF)
Toutefois, l’accès aux actions nécessite un versement de 10.000€ ou plus.
Frais assurance vie Saxo Banque
Voici le tableau récapitulatif des frais de l’assurance vie Saxo Banque Assurance vie :
| Types de frais | Montants |
|---|---|
| Frais de versement initial | 0€ |
| Frais de versements | 0€ |
| Frais d’arbitrage | 0€ |
| Frais de rachat partiel/total | 0€ |
| Frais de gestion annuels | 0.75% |
Rendement assurance vie Saxo Banque
Voici le tableau récapitulatif des rendements bruts des deux fonds en euro de la Saxo Banque Assurance vie sur les dernières années :
| Année | Fonds Eurossima (classique) | Fonds Netissima (dominante immobilière) |
|---|---|---|
| 2021 | 0.75% | De 1.10% à 1.70% |
| 2020 | 0.90% | De 1.10% à 1.70% |
| 2019 | 1.15% | 1.50% |
| 2018 | 1.65% | 2.10% |
| 2017 | 1.77% | 2.25% |
| 2016 | 2.25% | 2.65% |
Fonctionnement assurance vie Saxo Banque
Après le rachat de Binckbank par Saxo Banque, tous les comptes et portefeuilles de la première ont été transférés vers la plateforme de la Saxo Banque.
Souscrire assurance vie Saxo Banque
Pour souscrire à l’assurance vie de la Saxo Banque, il faut commencer par créer un compte sur le site de la banque. Le processus se déroule entièrement en ligne et de la manière suivante :
- Créer un compte sur le site officiel de la Saxo Banque
- Ajouter son adresse de résidence
- Renseigner ses informations
- Acceptation des conditions générales
- Acceptation de la convention d’ouverture de compte
- Justificatifs à télécharger puis attendre la validation du compte
- Choisir son mode de gestion
- Signer le contrat en ligne et effectuer un versement initial de 300€ minimum
Les informations à renseigner
Garanties assurance vie Saxo Banque
La Saxo Banque Assurance vie offre les garanties suivantes dans son contrat :
- Aucuns frais d’entrée, de sortie et d’arbitrage
- Une gestion et ouverture 100% en ligne
- Une gestion sous mandat avec différents profils
- Un grand choix d’unités de comptes
Fonctionnement des rachats Saxo Banque assurance vie
Le souscripteur est libre de racheter son contrat d’assurance vie à tout moment :
- Le rachat total est effectué sans frais de sortie
- Le rachat partiel est possible à partir d’un montant minimum de 500€
Rachat partiel
Le contrat d’assurance vie de Saxo Banque permet également un rachat partiel programmé à partir de 100€ par mois.
Fiscalité assurance vie Saxo Banque Assurance vie
La fiscalité de l’assurance vie de Saxo Banque est similaire aux autres assurances vie.
1. En cas de rachat avant 8 ans
Pour tous les versements faits avant le 27 septembre 2017, les intérêts sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou au choix, à l’impôt sur le revenu ajouté aux prélèvements sociaux de 17,20%.
Les intérêts issus des versements antérieurs sont soumis au régime d’imposition en vigueur à ce moment.
2. En cas de rachat après 8 ans
La plus-value est exonérée dans la limite de 4.600€ par an pour une personne seule et 9.200€ pour un couple. Au-delà, un taux réduit du PFU de 7,5% est appliqué pour les gains générés sur des versements allant jusqu’à 150.000€, en plus des prélèvements sociaux de 17,2%.
Pour des versements supérieurs, on appliquera le taux de 12,8% et l’option de l’imposition sur le revenu reste toujours possible.
Cas pratique montrant l’avantage fiscal d’une assurance vie
Cette personne souhaite effectuer un rachat de 15.000€ :
- Montant total versé sur le contrat : 40.000€
- Gains effectués : 7.200€
- Épargne totale disponible : 47.200€
- Rachat effectué : 15.000€
- Montant des impôts à payer : 394€
- Montant rachat net d’impôts : 14.606€
Un assuré rachetant totalement son contrat Saxo Banque Assurance vie après 8 ans de rendement sur le fonds Netissima au taux de 2,25% gagnera 5.737€.
Succession assurance vie Saxo Banque
1. Pour les versements effectués avant 70 ans
Une exonération est appliquée pour le conjoint ou partenaire jusqu’à 152.500€. Entre cette somme et 852.500€, une taxe de 20% est retirée et elle passe à 31,5% pour des montants supérieurs.
2. Pour les versements effectués après 70 ans
Une exonération totale est appliquée pour le conjoint ou partenaire. Pour les autres bénéficiaires, les intérêts ne sont pas taxés et les versements appliquent la fiscalité des droits de succession après un abattement commun de 30.500€.
Résilier assurance vie Saxo Banque
N’importe quel assuré peut totalement racheter son contrat assurance vie à la Saxo Banque et ainsi résilier à tout moment. La démarche se fait en ligne via un formulaire joint par votre conseiller.
Assurance vie Saxo Banque avis
Avantages
- Pas de frais d’entrée, de sortie, ou d’arbitrage
- Une gestion 100% en ligne
- Des taux de rendement convenables (avant la crise)
- Un service client compétent et réactif (élu meilleur service client trois années de suite)
Inconvénients
- Service client difficilement joignable
- Des taux de rendement de plus en plus bas
La crise sanitaire joue certainement pour beaucoup, mais de nombreux commentaires négatifs visent le service client injoignable d’une assurance vie uniquement gérable en ligne. Couplée à des taux de rendement beaucoup moins concurrentiels, l’assurance vie Saxo Banque ne peut plus prétendre faire partie des meilleures propositions du marché.
Comment contacter Saxo Banque ?
Contact Saxo Banque
contact@saxobanque.fr
Téléphone
01.78.94.56.40
Autre
Directement via le formulaire présent sur leur site
Adresse
10 rue de la paix 75 002 Paris
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