Que penser de Yomoni?

Yomoni Vie est un contrat d’assurance-vie très performant. Il a servi un taux de rendement entre 1.6% et 22.7% en 2021. Les frais sont réduits au maximum : 0€ de frais d’entrée et de sortie, 0€ de frais d’arbitrage, 0€ de frais sur les versements. Yomoni est la première société en France à gérer les investissements de ses assurés au moyen de robo-advisor.

Assurance vie Yomoni

L’assurance-vie permet de diversifier son épargne avec une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention. L’assuré a la possibilité de préparer l’avenir de ses enfants, un complément de retraite avec une sortie en rente ou de transmettre un patrimoine partiellement ou totalement exonéré d’impôts.

Yomoni propose deux assurances-vie : un contrat classique et un contrat à destination des enfants (Yomoni Kids mis en place en 2017).

Spécialiste de la gestion pilotée, Yomoni offre un rendement particulièrement performant grâce à des frais de gestion très bas :

• Aucuns frais d’entrée et de sortie
• Pas de frais d’arbitrage
• Frais de gestion plafonnés à 1.6% par an

Caractéristiques de l’assurance vie Yomoni

Modes de gestion assurance vie Yomoni

Yomoni propose deux types de gestion : la gestion libre ou la gestion pilotée (sous mandat).

Dans le cadre de la gestion libre, l’assuré a accès a plusieurs centaines de supports d’investissement.

Pour ce qui est de la gestion pilotée, Yomoni a opté pour la gestion indicielle au moyen de robo-advisor : des algorithmes qui établissent une allocation d’actifs stratégiques en fonction du profil d’investisseur choisi. Une fois établie, l’allocation réplique les indices du marché d’où des frais de gestion très bas.

L’assuré a la possibilité de changer de profil lorsqu’il le souhaite, soit pour profiter d’une allocation encore plus performante, soit au contraire pour sécuriser ses placements à l’approche de la retraite.

Yomoni propose 10 profils d’investisseurs. La répartition des versements sur les supports d’investissement dépend du niveau de prise de risque :

Profil	Fonds en euros	Obligations	Actions et matières premières
1	100%	0%	0%
2	80%	10%	10%
3	60%	20%	20%
4	40%	30%	30%
5	20%	40%	40%
6	0%	50%	50%
7	0%	40%	60%
8	0%	25%	75%
9	0%	20%	80%
10	0%	0%	100%

Le profil 1 correspond au choix le plus sécurisé (100% sur les fonds en euros), le 10 au plus risqué.

Plusieurs options d’arbitrage sont disponibles : l’arbitrage programmé, le rééquilibrage automatique, l’investissement progressif, la dynamisation des plus-values, la sécurisation des plus-values et l’option Stop Loss (limitation des pertes).

Supports investissement assurance vie Yomoni

Les supports sont très variés :

• Des fonds en euros de l’assureur Suravenir
• Des unités de compte composées d’OPCVM, de Sicav, FCP, ETF (trackers), d’obligations et de matières premières (pétrole, or, métaux précieux, etc.)

Frais Yomoni assurance vie

Yomoni facture 3 types de frais : les frais de gestion, les frais d’enveloppe ou frais de versement sur les fonds Suravenir (rémunération de l’assureur) et les frais de fonds indiciels.

Récapitulatif des frais en fonction du profil d’investisseur choisi :

Profil	Frais annuels
2	0.8%
3	1%
4	1.2%
5	1.4%
6 à 10	1.6%

Rendement Yomoni

Cette politique de frais réduits booste le taux de performance de l’assurance-vie Yomoni.

Année	Taux de rendement net
2021	Entre 1.6% et 22.7%
2020	Entre 2.8% et 7.6%
2019	Entre 2% et 22.7%

Le rendement varie en fonction du profil. Plus le profil est risqué et plus le rendement sera élevé. Inversement moins il est risqué et moins le rendement sera élevé et versatile.

Fonctionnement assurance vie Yomoni

La gestion de l’assurance-vie est très souple. L’assuré dispose de son épargne quand il le souhaite.

Souscrire assurance vie Yomoni

L’assuré a le choix entre deux modes de souscription : un parcours guidé 100% en ligne ou au téléphone avec un conseiller.

Dans le cadre du parcours guidé en ligne, il répond à de nombreuses questions destinées à déterminer son profil d’investisseur.

Garanties assurance vie Yomoni

Yomoni Vie comporte deux garanties optionnelles en cas de décès :

1. La garantie Complémentaire en cas de décès : l’assureur verse aux bénéficiaires un capital égal au montant du rachat total du contrat. Les primes sous risque sont plafonnées à 100.000€ par contrat
2. La garantie complémentaire en cas de décès accidentel est plafonnée à 500.000€

Fonctionnement des rachats Yomoni

Le seuil d’un rachat partiel libre ou programmé est fixé à 100€ dès lors que le contrat est valorisé à 1.000€ minimum.

Il est possible de demander une avance (sous forme de prêt) pour éviter de toucher à son épargne.

Fiscalité assurance vie Yomoni

L’assuré paie des impôts à partir du moment où il effectue un rachat. L’imposition s’applique sur les plus-values et non sur le capital. Par exemple, si un contrat de 10.000€ réalise 2.000€ de plus-value, les impôts sont calculés sur 2.000€.

Le taux d’imposition dépend de l’âge du contrat. La fiscalité a été réformée le 27 septembre 2017. Avant 8 ans de détention, l’assuré a le choix entre deux types d’imposition :

1. Le prélèvement forfaitaire unique ou Flat tax : 12.8% + 17.2% de prélèvements sociaux soit 30%
2. Le barème progressif de l’impôt auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux

Après 8 ans de détention, la fiscalité est allégée :

• 7.5% après un abattement forfaitaire de 4.600€ pour une personne seule et de 9.200€ pour un couple marié ou pacsé

Succession assurance vie Yomoni

L’assurance-vie constitue une niche fiscale très intéressante dans le cadre de la transmission. En cas de décès de l’assuré, le conjoint survivant est totalement exonéré.

Les bénéficiaires ont droit à des abattements dont le montant varie en fonction de l’âge de l’assuré au moment du versement des primes :

• Sur les primes versées avant 70 ans : 152.500€ par bénéficiaire
• Sur les primes versées après 70 ans : 30.500€ à répartir entre tous les bénéficiaires

Au-delà de ces sommes, le taux d’imposition s’élève à 7.5% jusqu’à 150.000€, puis 12.8%.

L’assuré peut désigner autant de bénéficiaires qu’il souhaite parmi ses proches, ses connaissances ou même des organismes d’utilité publique. Il est recommandé de les nommer par leur nom, prénom et date de naissance.

En cas de désignation par qualité, le conjoint bénéficiaire est le survivant au décès et non à la souscription du contrat.

Résilier assurance vie Yomoni

La résiliation entraîne le rachat total du contrat d’assurance-vie. Elle doit être demandée par lettre recommandée avec accusé de réception. Les fonds sont versés dans un délai légal de deux mois.

Assurance vie Yomoni avis

L’assurance-vie Yomoni s’adresse particulièrement à ceux qui préfèrent la gestion déléguée. Ils bénéficieront d’une prise en charge haut de gamme de leur portefeuille à moindre frais.

Comment contacter Yomoni ?

Alternatives à l’offre Yomoni