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Que penser de l’Assurance vie chez Société Générale

La Société Générale propose trois contrats d’assurance vie pour différents types de souscripteurs. Le taux de rendement est compris varie de 0.75% à 1.80%, et les frais de gestion annuels sont facturés entre 0.48% et 0.96%.

3 contrats différentsÉrable essentiel, Séquoia et Ébène
Taux de rendementEntre 0.75% et 1.80%
Frais de gestionDe 0.48% à 0.96%
Frais de versementEntre 2.50% et 3%
Frais d’arbitrageEntre 0.50% et 1%

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance-vie Société Générale?

Un contrat d’assurance vie est un placement financier permettant de créer de la plus-value chaque année. Investissement très sûr dans le monde de la finance, il présente une fiscalité intéressante, surtout après 8 ans d’épargne.

La Société Générale propose 3 contrats d’assurance vie :

1. Caractéristiques du contrat Érable essentiel

Société Érable essentiel
SOGECAP
  • Versement25 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75% à 1.76%
  • Frais de gestion0.48 à 0.96%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.50% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

2. Caractéristiques du contrat Séquoia

SG Séquoia
Sogecap
Logo SG
  • Versement7 600 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Gestion sous mandat
  • Rendement 20210.75% à 1.84%
  • Frais de gestion0.48 à 0.96%
  • Frais de versement et d’arbitrage3% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre, sous mandat et pilotée
  • Types de contratMultisupport

3. Caractéristiques du contrat Ébène

SG Ébène
Sogecap / Oradea
Logo SG
  • Versement150 000 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20211.15% à 1.80%
  • Frais de gestion0.84%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.50% (versement) et 0.5% limité à 75€ (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Quels modes de gestion pour votre assurance vie ?

Le contrat d’assurance vie Érable de la Société Générale est évolutif. Il propose plusieurs modes de gestion en fonction du capital placé sur l’investissement :

1. Gestion initiative

Gestion pour un contrat inférieur à 15.000€. Ce mode de gestion est totalement libre et permet de choisir entre le fonds en euros de la Société Générale, ou des supports d’investissements.

2. Gestion évolutive

Gestion pour un contrat supérieur à 15.000€. En plus d’avoir accès à la sélection d’unités de comptes responsables (environnement, social et gouvernance), ce mode de gestion offre (dès 7.500€ de capital) la possibilité de confier son argent à un expert. Il faudra alors définir son aversion au risque et ses objectifs.

Quels supports d’investissement pour votre assurance vie?

L’assurance vie de la Société Générale possède plusieurs supports d’investissements :

  • Le fonds en euros, afin de garantir 100% des versements placés sur ce support, mais pour un taux de rendement relativement faible. Il varie entre 0,75% et 1,20% en fonction des bonus offerts pour les nouveaux souscripteurs
  • Les unités de compte, pour pouvoir investir sur les actions, l’immobilier ou les obligations avec plus de risques de pertes de capital, mais aussi des taux beaucoup plus attrayants
  • Une sélection d’unités de comptes triées en fonction du respect environnemental, social et de gouvernance pour un investissement responsable

Frais assurance vie SG

Voici le tableau des frais de l’assurance vie SG :

Type de fraisMontant
Frais de versement initial• 3% si versement > 15.000€
• 2.5% si versement < 15.000€
Frais de versement• 3% si versement > 15.000€
• 2.5% si versement < 15.000€
Frais d’arbitrageEntre 0.5% et 1% (150€ max)
Frais de rachat partiel/total0€
Frais de gestion annuels• 0.96% (si capital > 75.000€)
• 0.72% (entre 75.000€ et 150.000€)
• 0.48% (si capital > 150.000€)

Rendement assurance vie SG

Les taux de rendement du support euro varient en fonction du capital investi et des bonus offerts. Le tableau ci-dessous répertorie les taux maximum atteignables sur le contrat Érable essentiel.

AnnéesTaux de rendement
2021Entre 0.75% et 1.80%
20201.20%
20191.38%
20181.81%
20171.80%
20161.85%
Tableau du taux de rendement du fonds sécurité en euro proposé par l’assurance vie SG

Comment fonctionne l’assurance vie à la SG

Comment souscrire une assurance vie à la SG?

Pour ouvrir un contrat d’assurance vie Société Générale, il faut se rendre sur leur site et choisir l’un des deux moyens disponibles :

  • Prendre rendez-vous dans un des nombreux points d’accueil avec un conseiller expert
  • Contacter directement en ligne un conseiller afin d’ouvrir un contrat adapté par téléphone

Quelles sont les garanties?

Les contrats d’assurance vie proposés par la Société Générale garantissent 100% des versements effectués sur le support sécurité en euros.

Les bénéfices réalisés sur des unités de comptes sont automatiquement transférés sur le support euros à partir d’un certain montant défini à l’avance avec le conseiller dans son contrat.

Chaque année, les gains générés à partir du fonds en euros sécurité sont automatiquement réinvestis dans les supports en unités de compte.

L’assurance vie de la Société Générale propose également un service d’alerte accessible pour 15€ par an. Cela permet d’être informé en temps réels sur la situation de son investissement, les gains effectués ou les pertes engendrées.

Fonctionnement des rachats à la Société Générale

Avec l’assurance vie Société Générale, le souscripteur peut à tout moment procéder au rachat de son contrat, avec plusieurs options :

  • Rachat total : pour récupérer tout son investissement en plus des intérêts et mettre fin au contrat d’assurance vie
  • Rachat partiel (400€ minimum) : pour récupérer une partie de son investissement et de ses intérêts tout en continuant à épargner
  • Rachat partiel programmé : pour procéder à un rachat partiel automatique tous les mois, trimestres ou ans. Programmé, le rachat partiel doit être de 50€ pour un capital minimum de 3.000€ et qui ne comporte pas d’avances en attente
  • Avance : pour recevoir une partie du capital avec une fiscalité avantageuse dès la fin de la première année, en fonction du contrat établi avec son conseiller
  • Rente viagère : pour recevoir son capital sous forme de versements. 6 types de rentes sont proposées par l’assurance vie Société Générale

Fiscalité assurance vie Société Générale

Comme pour tous les contrats d’assurance vie, ceux de la Société Générale offrent une fiscalité très intéressante. Seuls les intérêts générés sont taxés, et si le rachat a lieu après 8 ans d’épargne sur le contrat, un abattement est appliqué :

  • 4.600€ pour un souscripteur seul
  • 9.200€ pour un couple ayant une fiscalité commune

Toute la plus-value dépassant ce seuil d’abattement est soumise à une imposition. L’assuré peut choisir entre :

  • Déclarer les intérêts hors abattements sur la déclaration de revenus annuelle
  • Opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire, à un taux de 7.5% pour un contrat de plus de 8 ans, en plus des prélèvements sociaux de 17.2%

Exemple de la fiscalité de l’assurance vie

Cas pratique de rachat total d’un contrat d’assurance vie de plus de 8 ans :

  • Capital total du contrat : 50.000€
  • Intérêts totaux : 5.500€
  • Intérêts hors abattement : 900€

Avec un rachat total du contrat, après abattement, l’imposition choisie portera sur les 900€ générés, le reste étant net d’impôts.

Succession assurance vie Société Générale

En cas de décès du souscripteur, son capital est transmis à son ou ses bénéficiaire(s) inscrits dans la clause de son contrat. Cette transmission de patrimoine est exonérée d’imposition dans certains cas :

  • S’il s’agit de son conjoint ou partenaire pacsé
  • Si le bénéficiaire est un frère ou une sœur de l’assuré et qu’il a plus de 50 ans. S’il est divorcé, célibataire, ou séparé au moment du décès ou s’il a vécu plus de 5 ans avec l’assuré avant son décès

Pour tous les autres bénéficiaires, les intérêts sont imposés par les prélèvements sociaux avec tout de même :

  • L’exonération totale du capital pour tous versements effectués avant les 70 ans de l’assuré et du moment que le montant total ne dépasse pas 152.500€ par bénéficiaire. Au-delà et jusqu’à 852.500€, 20% sont prélevés et après cette somme la taxe passe à 31.25%
  • L’exonération pour un montant total de 30.500€ sur les versements réalisés après les 70 ans de l’assuré

Résilier assurance vie Société Générale

Le seul moyen pour mettre un terme à son contrat d’assurance vie Société Générale est de joindre son conseiller. Cela se fait sur le site, par téléphone ou directement sur son espace personnel.

Assurance vie Société Générale avis

Avantages

  • Le choix entre trois contrats différents pour tous les budgets
  • Une sélection d’unités de compte responsables

Inconvénients

  • Des frais de versement très chers
  • Des options uniquement payantes
  • Un minimum à investir avant de profiter pleinement du contrat de base

Face aux nouvelles offres de la concurrence, le contrat d’assurance vie Érable essentiel n’est pas avantageux, notamment à cause de ses nombreuses contraintes et de ses frais élevés.

En revanche, le contrat haut de gamme Ébène peut être un placement très intéressant, mais il ne conviendra qu’aux personnes disposant de suffisamment de fonds pour y prétendre.

Contact assurance vie Société Générale

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Téléphone

09.69.36.23.62, du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30

Autre

Directement sur l’espace client du site destiné aux particuliers.

Les malentendants sont dirigés vers la plateforme Elioz, un service gratuit du lundi au vendredi (sauf jours fériés) de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 12h

Adresse

42 boulevard Alexandre Martin 45 057 Orléans Cedex 01

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