Assurance vie BNP Paribas
BNP Paribas commercialise des assurances-vie conçues par l’assureur de son groupe, Cardif. Le seuil de versement, à partir de 15€, est accessible à tous. Le taux de rendement net de frais est compris entre 1 et 1.20%.
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•0€ de frais d’entrée et de sortie
•Versement et retrait libre
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•dès 500€
: l’essentiel
| 3 contrats différents | Multiplacements 2, Multiplacements Avenir et BNP Paribas Avenir retraite |
| Taux de rendement | Entre 1% et 1.20% |
| Frais de gestion | Entre 0.70% et 1.55% |
| Frais de versement | Entre 2.75% et 3% |
| Frais d’arbitrage | Entre 0.50% et 1% |
Contrat assurance vie BNP Paribas
L’assurance-vie est un produit permettant de diversifier son épargne. Elle sert à préparer un projet sur le long terme (minimum 8 ans) : l’achat d’un bien immobilier, un complément de retraite, un patrimoine à transmettre, etc. BNP Paribas propose via son assureur, Cardif, plusieurs contrats d’assurance-vie.
1. BNP Paribas Multiplacements 2
2. BNP Paribas Multiplacements Avenir
C’est un contrat évolutif, conçu pour préparer l’avenir de ses enfants. Il se décline en 2 formules avec passage de l’une à l’autre automatiquement dès le 26e anniversaire de l’assuré ou sur demande dès ses 18 ans. Le ticket d’entrée est à 15€.
- Formule Découverte (0 à 25 ans). Les frais sur versements sont abaissés à 0.50% jusqu’à la fin de l’année. Le contrat est au nom de l’enfant , les parents arbitrent jusqu’à sa majorité
- Formule Placement (à partir de 26 ans). L’assuré bénéficie de 3 services financiers gratuits et d’une gamme d’unités de compte plus étendue
BNP Paribas offre actuellement 50€ à la souscription avec l’option versements programmés.
Plafonnement des montants investis sur les UC
3. BNP Paribas Avenir retraite
Modes de gestion assurance vie BNP Paribas
Les assurances-vie de la BNP propose 3 modes de gestion :
- Gestion profilée (ou pilotée par des experts) : avec plusieurs options de profils, du plus prudent au plus offensif
- Gestion à l’horizon : pour sécuriser progressivement ses investissements à l’approche du terme prévu
- Gestion libre
L’assuré a le choix entre 3 types d’arbitrage. L’arbitrage ponctuel permet de transférer une somme depuis le fonds en euros vers des unités de comptes (coût : 1% du montant).
L’arbitrage progressif consiste à obtenir sur une année la répartition désirée (10 unités de comptes maximum). La répartition constante maintient l’allocation choisie au moyen d’un arbitrage automatique tous les trimestres.
Supports investissement assurance vie BNP Paribas
Les supports d’unités de compte sont très variés : SCPI, OPCI (des frais supplémentaires sont facturés sur ces placements), SCI, Titres vifs, ETF (trackers), PME, Private Equity, Fonds responsables (ISR). La gamme dépend de chaque contrat. Multiplacements 2 par exemple ne dispose que de 60 unités de compte.
Frais assurance vie BNP Paribas
Les frais de gestion amoindrissent le rendement des investissements sur le fonds en euros et les unités de compte. A la BNP Paribas, ils sont relativement élevés :
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais sur versements (frais d’entrée) | Entre 3.5 et 4.75% |
| Arbitrage | Entre 0.50 et 1% |
| Frais de gestion | Entre 0.70 et 1.55% |
| Frais de rachat partiel/total | NC |
Rendement assurance vie BNP Paribas
Le taux de rendement est servi net de frais.
Rendement du fonds en euros du contrat Multisupports 2 :
| Années | Rendement moyen |
|---|---|
| 2021 | 1.10% |
| 2020 | 1% |
| 2019 | 1.40% |
| 2018 | 1.45% |
| 2017 | 1.82% |
| 2016 | 1.79% |
Fonctionnement assurance vie BNP Paribas
L’assurance-vie est un contrat très souple : l’assuré dispose de son capital à tout moment.
Souscrire assurance vie BNP Paribas
Il n’est pas possible de souscrire en ligne, le client doit obligatoirement contacter un conseiller BNP ou prendre rendez-vous en agence.
Garanties assurance vie BNP Paribas
Une garantie Plancher est incluse dans les contrats. En cas de décès, l’assureur verse un capital complémentaire, sous conditions, égal aux versements nets de frais après déduction des rachats éventuels. Ce capital est plafonné à 765.000€ avec un calcul au prorata au-delà.
Fonctionnement des rachats BNP Paribas
L’assuré a la possibilité d’effectuer des rachats partiels ou programmés. La fiscalité ne s’applique que sur les intérêts produits. L’assuré a le choix entre le prélèvement forfaitaire libératoire ou l’impôt sur le revenu. Le taux varie selon l’âge du contrat.
Avance sur le contrat d’assurance vie
Fiscalité assurance vie BNP Paribas
La fiscalité de l’assurance-vie en cas de rachat est plus avantageuse après 8 années de détention du contrat.
Avant 8 ans de détention, les intérêts produits sont soumis à un prélèvement forfaitaire de 12.8% depuis le 27 septembre 2017. A cela s’ajoutent 17.2% de prélèvements sociaux.
Après 8 ans, l’assuré bénéficie d’abattements en fonction de la composition de son foyer fiscal :
- 4.600€ pour un célibataire, veuf ou divorcé
- 9.200€ pour un couple marié ou pacsé
Après abattement, le rachat est imposé à 7.5% jusqu’à 750.000€ puis à 12.8% au-delà.
Exemple de la fiscalité de l’assurance vie
- Total des versements : 45.000€
- Plus-value : 13.000€
- Montant total du contrat : 58.000€
- Rachat partiel : 15.000€
Calcul de l’assiette fiscale : 15.000€ – (45.000€ X 15.000€ / 58.000€) = 3.362€
Grâce à l’abattement de 9.200€, le rachat n’est pas imposable.
Succession assurance vie BNP Paribas
L’assurance-vie est un outil de transmission totalement exonéré pour certains bénéficiaires.
Ainsi, le conjoint marié ou pacsé survivant et les frères et sœurs âgés de plus de 50 ans ou invalides vivant sous le toit de l’assuré depuis au moins 5 ans ne sont pas soumis à l’impôt.
Des abattements sont prévus pour les autres bénéficiaires désignés. Leur montant dépend de l’âge de l’assuré au moment du versement des primes :
- Avant 70 ans, l’abattement s’élève à 152.500€ par bénéficiaire
- Après 70 ans, un abattement de 30.500€ sera réparti entre tous les bénéficiaires
L’assuré a toute liberté pour désigner autant de bénéficiaires qu’il souhaite parmi ses proches ou des connaissances, voire des organismes d’utilité publique.
Désignation des bénéficiaires
Résilier assurance vie BNP Paribas
La résiliation entraîne le rachat total du contrat. Elle doit être demandée par lettre recommandée avec accusé de réception.
Assurance vie BNP Paribas avis
Les assurances-vie de la BNP répondent à tous les besoins : préparer un projet (Multisupports 2), l’avenir de ses enfants (Multiplacements Avenir) ou sa retraite (BNP Avenir retraite).
Avantages
- Leur accessibilité (à partir de 15€)
- Leurs supports d’investissement variés
- Plusieurs modes de gestion et d’arbitrage
Inconvénients
- Absence de tracker dans certains contrats (Multisupports 2)
- Un nombre restreint d’unités de compte (Multisupports 2)
- Des frais d’entrée et de versement élevés (jusqu’à 4.75%)
- Des rendements peu performants (1% en 2020)
Contacter assurance vie BNP Paribas
Contact BNP Paribas
Téléphone
01.41.42.83.00
Autre
Via leur site internet
Adresse
16, boulevard des Italiens – 75 009 Paris
Alternatives aux offres BNP Paribas
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•Souscription 100% digitale
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