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Que penser du contrat d’assurance vie BRED?

Les assurances vie BRED permettent d’investir à partir de 15€ par mois en versements programmés. Le taux de rendement du fonds en euros est de 0,90% sur la dernière année avec entre 1% et 3% de frais sur les versements.

Votre contrat d’assurance-vie à frais réduits

Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture chez Linxea

3 contrats différentsEvoluvie, Rytmo et Filio
Taux de rendementEntre 0.78% et 1.15%
Frais de gestionEntre 0.60% et 0.90%
Frais sur versementEntre 1% et 3%
Frais d’arbitrageEntre 0% et 0.50%

Pourquoi ouvrir un contrat d’assurance-vie?

L’assurance vie est un contrat d’investissement financier. Il permet à un assuré de placer son argent sur différents supports pour générer des intérêts chaque année selon le taux de rendement. Il offre des placements au capital garanti et d’autres plus risqués, mais aussi plus performants.

L’assurance vie comporte plusieurs avantages :

  • De nombreux supports d’investissement
  • Une façon sûre d’investir
  • Facilité d’accès (peu de fonds requis)
  • Gestion pilotée par un tiers de confiance
  • Une fiscalité avantageuse après 8 ans

Le groupe BRED Banque Populaire offre trois contrats d’assurances vie distincts :

  1. EVOLUVIE : pour tous
  2. RYTMO : pour les jeunes
  3. FILIO : contrat intergénérationnel

Quel est notre avis sur ce contrat?

Avantages

  • Plusieurs offres pour différentes typologies de clients
  • Des contrats accessibles
  • Une gestion pilotée
  • Des investissements socialement responsables

Inconvénients

  • Un rendement faible sur le fonds en euros
  • Des frais sur les versements
  • Des frais plus chers que la concurrence
  • Pas de gestion par mandat
  • Des profils de gestion pilotée basiques

Pour résumer, les assurances vie BRED sont de bonnes assurances vie avec de nombreux avantages, mais elles manquent d’option de gestion et leurs frais sont plus élevés que d’autres offres concurrentes plus modernes.

Quelles sont les caractéristiques du contrat Evoluvie?

Banque populaire Evoluvie
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement230 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.60% à 0.90%
  • Frais de versement et d’arbitrage2.5% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Quelles sont les caractéristiques du contrat Rytmo?

Banque populaire Rytmo
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement150 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.70% à 0.90%
  • Frais de versement et d’arbitrage1 à 3% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Quelles sont les caractéristiques du contrat Filio?

Banque populaire Filio
PREPAR – VIE Assurance
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.90%
  • Frais de gestion0.75% à 0.90%
  • Frais de versement et d’arbitrage1 à 2% (versement) et 0.50% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Quels sont les modes de gestion que l’on peut choisir?

Gestion libre

Gestion seule du contrat

Gestion pilotée

Délégation de la gestion du contrat à un professionnel

Les 3 contrats d’assurance vie BRED proposent tous les mêmes modes de gestion pilotée :

  1. Option Harmonie : pour une majorité de placements sûrs
  2. Option Équilibre Patrimoine : pour une répartition partagée entre fonds sûrs et supports performants
  3. Option Dynamique : pour une majorité de placements performants, mais plus risqués
  4. Option Durable : sélection d’unités de compte d’Investissement Socialement Responsable

Quels supports sont proposés?

Les 3 assurances vie BRED sont des contrats multisupports proposant deux supports d’investissements communs :

  1. Fonds en euros sûr au capital garanti
  2. Unités de compte diverses gérées par le groupe BRED et les sociétés de gestion du groupe BPCE

Support d’investissement supplémentaire

Le contrat d’assurance vie EVOLUVIE offre en plus un support d’investissement exclusif : le Fonds Croissance « PREPAR AVENIR » au capital garanti, mais avec des performances plus élevées que les fonds en euros traditionnels.

Frais BRED assurance vie

Frais de gestion

Prélevés par l’assureur pour rémunérer la gestion des supports

Frais d’arbitrage

Frais de transfert pour les contrats multisupports

Frais d’entrée

Commission prélevée à la souscription du contrat

Frais sur versement

À payer sur chaque versement

Chaque contrat d’assurance vie proposé par le groupe BRED possède ses propres frais.

Les frais du contrat EVOLUVIE dépendent de la date d’ouverture du contrat.

1. Tableau des frais du contrat Evoluvie des assurances vie BRED

Type de fraisMontant
Frais de versements• 2% (libre)
• 1% (programmés)
Frais d’arbitrage• 0% (fonds en euros / UC)
• 0,50% (gestion libre)*
Frais de gestion annuels
(Contrats ouverts après 09/07/2020)
• 0,90% (fonds en euros)
• 0,70% (Unités de compte)
• 0,80% (fonds Croissance)

*À l’exception des contrats alimentés par des versements programmés où les frais sont gratuits même en gestion libre.

2. Tableau des frais du contrat Rytmo

Type de fraisMontant
Frais de versements• 0% (programmé)
• 1% à 3% (libres)*
Frais d’arbitrage• 0% (fonds en euro / UC)
• 0,5% (gestion libre)**
Frais de gestion annuels• 0,90% (fonds en euros)
• 0,70% (UC)

*Le pourcentage est calculé par rapport montant versé à compter de 35 ans.

**Sauf dans le cas d’un contrat alimenté par des versements programmés où ils deviennent gratuits.

3. Tableau des frais du contrat Filio

Type de fraisMontant
Frais de versements• 2% (libres)*
• 1% (programmés)
Frais d’arbitrage• 0% (fonds en euros / UC)
• 0,5% (gestion libre)
Frais de gestion annuels• 0,90% (fonds en euros)
• 0,75% (UC)

*Avec l’exception d’un versement par année civile d’une hauteur maximale de 10.000€ où aucuns frais ne sont prélevés.

Rendement BRED assurance vie

Voici un tableau du taux de rendement annuel du Fonds en euros de l’assureur PREPAR-VIE :

AnnéeTaux de rendement net de frais
20210.90%
20200.90%
20191.15%
20181.70%
20171.70%
20161.75%

Comment souscrire?

Pour souscrire un contrat d’assurance vie BRED, il faut contacter l’un des conseillers du groupe. Cela peut se faire directement sur le site, soit en téléphonant au numéro indiqué ou en suivant le parcours web et en remplissant les formulaires.

Il est également possible d’être rappelé par un conseiller via un bouton disponible sur le site web.

Quelles garanties sur le contrat?

Les contrats d’assurance vie BRED proposent des garanties et assurances complémentaires optionnelles :

  • Garantie décès qui veille à ce que le capital décès versé aux bénéficiaires ne soit pas inférieur au montant total des versements
  • Assurance décès accidentel nommée Protection Épargne

Comment demander des rachats sur le contrat?

Les assurances vie BRED permettent différents types de rachats :

  • Rachat total : pour mettre fin au contrat et récupérer tous les versements et intérêts générés
  • Rachat partiel : pour retirer une partie de la valeur et des intérêts générés
  • Rachat partiel programmé : pour retirer selon une période définie (mois, trimestre, année) un pourcentage de la valeur du contrat
  • Rente viagère : pour clôturer le contrat et récupérer chaque mois, trimestre ou année une partie de sa valeur

Les rachats des assurances vie BRED comportent des frais non communiqués.

Comment résilier son contrat?

Pour résilier une assurance vie BRED, il faut impérativement contacter son conseiller personnel. Seul lui peut procéder au processus de rachat total du contrat d’assurance vie. Il est possible de le contacter via le moyen habituel (téléphone, mail, etc.).

Comment contacter BRED ?

Contact BRED

MAIL

contactbred@bred.fr

Téléphone

0.806.060.211 de 9h à 18h du lundi au vendredi et de 9h à 16h le samedi
01.48.98.60.00

Autre

Rendez-vous sur le site
Formulaire sur le site pour être en relation avec un conseiller
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Adresse

50, avenue Pierre Mendès France 75201 Paris Cedex 13

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